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巴中市(通江县、平昌县、巴州区、恩阳区、南江县)

巴音郭楞蒙古自治州(若羌县、和静县、和硕县、轮台县、博湖县、且末县、焉耆回族自治县、库尔勒市、尉犁县)

亳州市(利辛县、涡阳县、谯城区、蒙城县)

石河子市(北屯市、胡杨河市、阿拉尔市、白杨市、昆玉市、双河市、新星市、可克达拉市、铁门关市、图木舒克市、五家渠市)  贺州市(平桂区、八步区、昭平县、钟山县、富川瑶族自治县)

常德市(鼎城区、汉寿县、桃源县、津市市、石门县、澧县、武陵区、安乡县、临澧县)

河池市(东兰县、环江毛南族自治县、金城江区、巴马瑶族自治县、罗城仫佬族自治县、南丹县、大化瑶族自治县、宜州区、天峨县、凤山县、都安瑶族自治县)

鞍山市(立山区、铁西区、岫岩满族自治县、台安县、铁东区、海城市、千山区)汕头市(澄海区、濠江区、南澳县、金平区、龙湖区、潮南区、潮阳区)

鄂州市(梁子湖区、华容区、鄂城区)  无锡市(惠山区、梁溪区、宜兴市、锡山区、滨湖区、江阴市、新吴区)

潮州市(潮安区、饶平县、湘桥区)

柳州市(三江侗族自治县、城中区、柳城县、柳江区、柳南区、鹿寨县、鱼峰区、融安县、柳北区、融水苗族自治县)

阳江市(阳春市、阳东区、江城区、阳西县)

烟台市(栖霞市、莱山区、莱州市、福山区、芝罘区、莱阳市、龙口市、海阳市、牟平区、蓬莱区、招远市)

防城港市(防城区、港口区、上思县、东兴市)

铁岭市(开原市、银州区、调兵山市、铁岭县、昌图县、清河区、西丰县)

甘孜藏族自治州(九龙县、泸定县、石渠县、巴塘县、德格县、康定市、丹巴县、道孚县、色达县、乡城县、稻城县、理塘县、炉霍县、得荣县、白玉县、雅江县、新龙县、甘孜县)

凉山彝族自治州(德昌县、越西县、普格县、冕宁县、宁南县、盐源县、雷波县、西昌市、布拖县、会理市、木里藏族自治县、美姑县、会东县、甘洛县、喜德县、昭觉县、金阳县)

绥化市(望奎县、明水县、绥棱县、安达市、北林区、兰西县、肇东市、海伦市、庆安县、青冈县)

定西市(临洮县、安定区、通渭县、岷县、渭源县、漳县、陇西县)

清远市(佛冈县、连南瑶族自治县、清新区、英德市、清城区、连山壮族瑶族自治县、连州市、阳山县)

邯郸市(涉县、永年区、峰峰矿区、成安县、鸡泽县、肥乡区、武安市、魏县、邯山区、广平县、曲周县、临漳县、馆陶县、磁县、大名县、复兴区、邱县、丛台区)

普洱市(孟连傣族拉祜族佤族自治县、墨江哈尼族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、景谷傣族彝族自治县、景东彝族自治县、江城哈尼族彝族自治县、西盟佤族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、澜沧拉祜族自治县、思茅区)

乌兰察布市(集宁区、商都县、四子王旗、卓资县、兴和县、察哈尔右翼后旗、察哈尔右翼中旗、察哈尔右翼前旗、丰镇市、凉城县、化德县)

银川市(金凤区、灵武市、西夏区、兴庆区、永宁县、贺兰县)

大理白族自治州(大理市、南涧彝族自治县、云龙县、剑川县、洱源县、漾濞彝族自治县、鹤庆县、弥渡县、永平县、巍山彝族回族自治县、宾川县、祥云县)

佛山市(南海区、高明区、顺德区、三水区、禅城区)

攀枝花市(东区、米易县、仁和区、西区、盐边县)

赤峰市(红山区、阿鲁科尔沁旗、翁牛特旗、宁城县、松山区、巴林左旗、喀喇沁旗、林西县、敖汉旗、克什克腾旗、巴林右旗、元宝山区)

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昭通市(巧家县、盐津县、威信县、永善县、镇雄县、水富市、绥江县、鲁甸县、昭阳区、大关县、彝良县)

通化市(二道江区、辉南县、集安市、柳河县、梅河口市、通化县、东昌区)

西双版纳傣族自治州(勐腊县、景洪市、勐海县)

娄底市(双峰县、涟源市、娄星区、新化县、冷水江市)  宝鸡市(凤翔区、太白县、岐山县、凤县、渭滨区、金台区、陇县、千阳县、陈仓区、麟游县、扶风县、眉县)

洛阳市(汝阳县、洛龙区、新安县、老城区、宜阳县、西工区、孟津区、伊川县、洛宁县、嵩县、偃师区、栾川县、瀍河回族区、涧西区)

广安市(岳池县、邻水县、武胜县、华蓥市、前锋区、广安区)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿克陶县、阿图什市、阿合奇县、乌恰县)龙岩市(武平县、连城县、永定区、长汀县、上杭县、漳平市、新罗区)

营口市(西市区、大石桥市、老边区、盖州市、站前区、鲅鱼圈区)  常州市(新北区、天宁区、钟楼区、溧阳市、武进区、金坛区)

泉州市(鲤城区、南安市、永春县、德化县、惠安县、洛江区、金门县、丰泽区、泉港区、石狮市、安溪县、晋江市)

玉树藏族自治州(曲麻莱县、囊谦县、杂多县、称多县、玉树市、治多县)

六安市(裕安区、金寨县、叶集区、舒城县、霍邱县、金安区、霍山县)景德镇市(珠山区、浮梁县、乐平市、昌江区)

铜陵市(义安区、枞阳县、郊区、铜官区)

海北藏族自治州(海晏县、刚察县、祁连县、门源回族自治县)

遂宁市(安居区、蓬溪县、射洪市、大英县、船山区)

金昌市(永昌县、金川区)

自贡市(贡井区、沿滩区、荣县、大安区、富顺县、自流井区)

惠州市(惠阳区、博罗县、龙门县、惠东县、惠城区)

红河哈尼族彝族自治州(石屏县、屏边苗族自治县、红河县、蒙自市、金平苗族瑶族傣族自治县、弥勒市、建水县、河口瑶族自治县、绿春县、开远市、泸西县、个旧市、元阳县)

临汾市(永和县、蒲县、襄汾县、古县、安泽县、翼城县、大宁县、曲沃县、尧都区、侯马市、隰县、洪洞县、吉县、汾西县、乡宁县、浮山县、霍州市)

大庆市(肇州县、大同区、林甸县、红岗区、让胡路区、龙凤区、杜尔伯特蒙古族自治县、肇源县、萨尔图区)

丽江市(古城区、华坪县、永胜县、宁蒗彝族自治县、玉龙纳西族自治县)

安顺市(镇宁布依族苗族自治县、平坝区、关岭布依族苗族自治县、普定县、西秀区、紫云苗族布依族自治县)

驻马店市(西平县、汝南县、正阳县、遂平县、泌阳县、平舆县、新蔡县、上蔡县、驿城区、确山县)

随州市(广水市、随县、曾都区)

许昌市(襄城县、魏都区、鄢陵县、禹州市、建安区、长葛市)

铜川市(王益区、耀州区、宜君县、印台区)

铜仁市(思南县、玉屏侗族自治县、沿河土家族自治县、印江土家族苗族自治县、江口县、石阡县、德江县、万山区、碧江区、松桃苗族自治县)

　　21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道

　　2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。

　　银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。

　　多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。

　　消费贷不良单季规模近270亿

　　消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。

　　与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。

　　消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。

　　在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。

　　市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。

　　“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。

　　个贷不良批转市场“量增价跌”

　　银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。

　　具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。

　　市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”

　　面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。

　　市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”

　　他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”

　　国家级AMC首登榜单

　　在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。

　　在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。

　　一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。

　　尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。

　　中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。