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咸宁市(咸安区、通山县、嘉鱼县、通城县、赤壁市、崇阳县)

云浮市(郁南县、云城区、云安区、罗定市、新兴县)

张掖市(山丹县、肃南裕固族自治县、高台县、临泽县、甘州区、民乐县)

潍坊市(临朐县、坊子区、寿光市、潍城区、寒亭区、奎文区、昌邑市、诸城市、高密市、安丘市、青州市、昌乐县)  宝鸡市(凤翔区、太白县、眉县、千阳县、陈仓区、岐山县、扶风县、金台区、麟游县、陇县、渭滨区、凤县)

蚌埠市(淮上区、固镇县、怀远县、蚌山区、五河县、龙子湖区、禹会区)

济源市

亳州市(涡阳县、谯城区、利辛县、蒙城县)

崇左市(宁明县、天等县、江州区、龙州县、大新县、凭祥市、扶绥县)  三门峡市(卢氏县、陕州区、湖滨区、义马市、灵宝市、渑池县)

宣城市(泾县、郎溪县、旌德县、绩溪县、宁国市、宣州区、广德市)

宁波市(海曙区、余姚市、镇海区、奉化区、江北区、鄞州区、象山县、北仑区、宁海县、慈溪市)

玉林市(兴业县、博白县、陆川县、玉州区、容县、北流市、福绵区)

淄博市(桓台县、沂源县、临淄区、周村区、淄川区、高青县、张店区、博山区)

临夏回族自治州(和政县、永靖县、东乡族自治县、临夏市、广河县、康乐县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、临夏县)

凉山彝族自治州(昭觉县、盐源县、德昌县、甘洛县、会东县、越西县、冕宁县、喜德县、美姑县、普格县、金阳县、雷波县、木里藏族自治县、会理市、宁南县、布拖县、西昌市)

茂名市(高州市、茂南区、化州市、电白区、信宜市)

克拉玛依市(乌尔禾区、独山子区、克拉玛依区、白碱滩区)

丹东市(振兴区、东港市、宽甸满族自治县、振安区、凤城市、元宝区)

巴中市(通江县、平昌县、巴州区、恩阳区、南江县)

焦作市(沁阳市、解放区、中站区、孟州市、博爱县、武陟县、修武县、山阳区、温县、马村区)

锡林郭勒盟(苏尼特左旗、西乌珠穆沁旗、正蓝旗、镶黄旗、东乌珠穆沁旗、二连浩特市、锡林浩特市、太仆寺旗、多伦县、正镶白旗、苏尼特右旗、阿巴嘎旗)

景德镇市(浮梁县、珠山区、乐平市、昌江区)

通化市(东昌区、梅河口市、二道江区、辉南县、通化县、柳河县、集安市)

柳州市(柳城县、城中区、柳北区、融安县、融水苗族自治县、柳南区、鱼峰区、鹿寨县、柳江区、三江侗族自治县)

山南市(扎囊县、贡嘎县、加查县、浪卡子县、措美县、洛扎县、错那市、桑日县、乃东区、曲松县、隆子县、琼结县)

吉安市(新干县、青原区、遂川县、吉安县、万安县、泰和县、吉州区、安福县、吉水县、永新县、永丰县、峡江县、井冈山市)

大同市(阳高县、左云县、云州区、灵丘县、平城区、浑源县、云冈区、天镇县、新荣区、广灵县)

厦门市(思明区、翔安区、集美区、同安区、海沧区、湖里区)

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澳门特别行政区

南昌市(青云谱区、红谷滩区、安义县、新建区、进贤县、西湖区、青山湖区、南昌县、东湖区)

巴彦淖尔市(磴口县、五原县、临河区、乌拉特后旗、乌拉特前旗、杭锦后旗、乌拉特中旗)

阜新市(新邱区、阜新蒙古族自治县、清河门区、太平区、海州区、彰武县、细河区)  绵阳市(平武县、涪城区、盐亭县、安州区、三台县、梓潼县、江油市、北川羌族自治县、游仙区)

韶关市(南雄市、武江区、新丰县、仁化县、始兴县、乐昌市、翁源县、浈江区、乳源瑶族自治县、曲江区)

岳阳市(湘阴县、临湘市、岳阳县、君山区、云溪区、汨罗市、华容县、岳阳楼区、平江县)

海北藏族自治州(刚察县、门源回族自治县、祁连县、海晏县)天水市(清水县、秦州区、甘谷县、麦积区、武山县、张家川回族自治县、秦安县)

遂宁市(安居区、大英县、蓬溪县、射洪市、船山区)  扬州市(广陵区、邗江区、高邮市、江都区、仪征市、宝应县)

邵阳市(洞口县、绥宁县、北塔区、邵东市、隆回县、武冈市、新邵县、城步苗族自治县、双清区、邵阳县、大祥区、新宁县)

宁夏回族自治区

黄石市(黄石港区、下陆区、西塞山区、阳新县、铁山区、大冶市)丽水市(庆元县、松阳县、龙泉市、莲都区、青田县、遂昌县、景宁畲族自治县、云和县、缙云县)

三明市(泰宁县、沙县区、尤溪县、建宁县、宁化县、三元区、大田县、明溪县、将乐县、清流县、永安市)

南充市(仪陇县、营山县、顺庆区、嘉陵区、南部县、蓬安县、阆中市、高坪区、西充县)

西双版纳傣族自治州(勐腊县、景洪市、勐海县)

乌海市(海南区、乌达区、海勃湾区)

衡阳市(石鼓区、南岳区、祁东县、衡阳县、常宁市、衡山县、蒸湘区、珠晖区、衡东县、衡南县、耒阳市、雁峰区)

福州市(平潭县、长乐区、仓山区、闽清县、永泰县、闽侯县、晋安区、连江县、福清市、马尾区、罗源县、鼓楼区、台江区)

镇江市(句容市、丹阳市、扬中市、丹徒区、京口区、润州区)

儋州市

石嘴山市(惠农区、平罗县、大武口区)

开封市(通许县、龙亭区、鼓楼区、杞县、祥符区、兰考县、禹王台区、尉氏县、顺河回族区)

泉州市(丰泽区、德化县、鲤城区、晋江市、洛江区、永春县、石狮市、惠安县、安溪县、金门县、泉港区、南安市)

兴安盟(科尔沁右翼前旗、扎赉特旗、科尔沁右翼中旗、突泉县、阿尔山市、乌兰浩特市)

果洛藏族自治州(甘德县、久治县、达日县、玛沁县、班玛县、玛多县)

聊城市(临清市、莘县、冠县、东阿县、东昌府区、阳谷县、高唐县、茌平区)

百色市(凌云县、德保县、靖西市、乐业县、那坡县、西林县、隆林各族自治县、田林县、平果市、田阳区、右江区、田东县)

湖州市(德清县、吴兴区、安吉县、南浔区、长兴县)

　　热点品种分析

　　一、商品指数

　　来源：财联社

　　4月18日，金融监管总局发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（以下简称《通知》）。

　　其中，在深化个人营销体制改革方面，《通知》提出建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存；在强化管理和监督力度方面，《通知》将建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制，防范销售误导和套利风险，对违反要求的机构和个人严肃查处追责。值得注意的是，此次《通知》还提出，将推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　对外经济贸易大学保险学院教授王国军对财联社记者表示，《通知》的印发将有助于推动保险公司转变经营发展模式，改革完善体制机制，强化保险销售人员管理，建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制。其次，《通知》还将促进培养笃守诚信理念、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍，在保护消费者合法权益同时，更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求。

　　以业务品质、服务质量为导向，建立佣金激励设计和递延发放机制

　　自1992年个人保险代理人模式引入我国保险市场以来，个人代理渠道迅速发展，多年来已成为人身保险行业增长的主要动力，在服务客户需求、推动行业发展、解决社会就业等方面作出了积极贡献。

　　近年来，随着我国经济快速发展和社会大众保险意识的提升，个人营销体制潜在问题日益凸显。比如，传统营销体制激励约束不足，个人保险代理人专业化程度不高、职业归属感不强，保险公司管理不到位等，无法适应人身保险行业高质量发展需求。

　　针对个人营销体制当前存在的主要问题，《通知》在深化个人营销体制改革方面，提出四个方面的要求。

　　一是提升保险销售人员专业化水平。强化保险公司对保险销售人员的全流程管理，健全完善招募选任、岗位培训、行为管控、激励约束等制度体系。

　　二是引导保险销售人员职业化发展，优化人员管理机制，逐步构建支持保险销售人员长期服务的组织架构、晋升体系和佣金薪酬激励制度。

　　三是鼓励保险公司创新保险销售人员管理体制，支持公司员工依法自愿转换为保险销售顾问，在取得相应销售资质后销售本公司保险产品，发掘个人营销渠道新动能。

　　四是优化佣金激励分配机制，增强长期服务能力。建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。对于不同类型销售人员，建立平衡合理的激励分配机制，保障保险销售人员合法权益。

　　防范销售误导和套利风险，将建立佣金薪酬追索扣回机制

　　在强化管理和监督力度方面，《通知》提出三个方面的要求。

　　一是全面强化渠道管理。压实保险公司主体责任，明确公司内部在个人营销体制规划、实施以及销售人员队伍管理等方面相应责任；要求深化执行“报行合一”，加强费用预算管控，做到精算假设费用、预算费用和考核费用相统一；强化风险监测、预警和干预，建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机机制，保护消费者合法权益；建立健全适当性管理制度，更好满足消费者需求。

　　二是进一步从严监管。监管部门依法严格监管，加强法人监管，落实属地监管责任，强化行为监管，防范销售误导和套利风险，对违反监管要求的机构和个人，依法依规严肃查处追责。

　　三是统一监管要求，要求保险专业代理机构、保险经纪人等参照《通知》执行，确保对各渠道保险销售人员的监管要求一致。

　　代理人分级、产品分类，推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系

　　此外，为夯实行业发展基础，《通知》要求发挥行业组织、监管部门等合力，共同推动个人代理渠道转型升级。

　　一是支持中国保险行业协会建立人身保险产品分类和保险销售人员分级标准，实现保险销售人员分级、产品分类、差异授权。

　　二是由保险业协会建立健全保险销售人员诚信信息管理和运用机制，各保险公司做好保险销售人员诚信信息登记及管理工作，规范销售人员在市场主体间的合理有序流动。

　　三是推动支持为保险销售人员按照灵活就业人员相关政策参加社会保险、办理居住证等，建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　普华永道金融业合伙人周瑾对财联社记者表示，《通知》以制度规范督促保险公司加强对保险销售人员的约束和引导，推动个人代理渠道转型升级，从而为保险行业高质量发展夯实基础。

　　对于保险机构而言，需要以客户的需求为出发点，动态评估客户的风险承受力，针对性开发和适当匹配产品，并采用适当的销售模式、策略和流程。因此，保险机构要完善内控和合规体系，采用低成本高效率强体验的客户洞察与风险评估方式，适时调整产品和渠道策略。

　　来源：证券日报之声

　　本报记者熊悦

　　截至记者发稿，A股三大指数涨跌不一，银行板块持续上涨，继续担当“护盘使者”。

　　Wind数据显示，自4月10日以来，银行板块已实现7连涨，截至发稿，累计涨幅为4.50%。今日盘中，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、上海银行等股价创新高。

　　多位受访专家分析认为，此轮银行板块接连上涨受多重因素支撑。包括低利率环境下，资金避险需求提升，高股息策略受资金追捧；增量中长期资金持续入市，银行权重股受益显著；险资举牌、股东增持彰显发展信心等。伴随基本面积极因素累积、资金面改善预期强化，银行板块红利行情有望延续。

　　多股股价刷新纪录

　　4月8日至4月17日，沪指连续8个交易日实现收涨，红利资产压舱石银行板块功不可没。4月18日盘中，银行板块继续走出上扬，截至记者发稿，涨幅为0.36%，达成连续7个交易日实现上涨。

　　个股方面，今日盘中，工、农、中、建四家国有大行股价创历史新高。建设银行连续两日（4月17日、4月18日）股价刷新纪录，今日盘中一度达到9.24元/股。

　　多家中小银行同样表现优异。上海银行股价盘中最高价触及10.71元/股，创历史新高。此前该行发布的2024年度业绩快报显示，2024年，该行实现营业收入529.86亿元，同比增长4.79%，增速较前三季度提高4.11个百分点；实现归属于母公司股东的净利润235.60亿元，同比增长4.50%，增速较前三季度提高3.10个百分点。2024年末，该行资产总额为32266.56亿元，较上年末增长4.57%。存款总额17100.32亿元，较上年末增长4.27%。资产质量方面，该行不良贷款余额、不良贷款率双降。

　　年初至今，5只银行股累计涨幅超过10%，涨幅由高到低依次为上海银行、齐鲁银行、渝农商行、重庆银行、兴业银行。

　　中长线资金流入获益显著

　　业内人士分析认为，此轮银行股走势受多重利好支撑。

　　梳理来看，近日，中央汇金公司增持交易型开放式指数基金（ETF）并将继续增持；第一批险资长期股票投资试点500亿元资金全部投资落地，第二批险资长期股票投资试点百亿元资金即将入市；ETF密集上新扩容等，均带来增量中长期资金。

　　“受汇金增持、ETF扩容影响，银行板块资金面改善预期强化，被动型资金为主导的银行板块红利行情有望延续，权重股受益更显著。”中国银河证券银行业分析师张一纬在研报中表示。

　　与此同时，今年以来，银行股频获险资举牌；一季度多只基金加仓银行股；邮储银行、浙商银行、光大银行、江苏银行、苏州银行等多家上市银行公告股东、董监高增持或计划增持等资金支持进一步加码，市场对银行板块的认可度持续增强。

　　高股息吸引力有望延续

　　在业内人士看来，3月份信贷和社融水平超预期且政策继续发力支撑社融；降准降息预期增强；加之低利率环境下，全球政治经济环境不确定性加剧，资金避险属性提升，低波动、高股息的银行板块配置性价比凸显。

　　巨丰投顾高级投资顾问朱华雷告诉《证券日报》记者，前期市场整体波动较大的情况下，银行板块作为红利资产压舱石，表现出较强的抗跌属性，进而吸引部分资金从高波动板块流向银行股。

　　从股息率方面来看，Wind数据显示，截至目前，A股已有27家上市银行公布了2024年度利润分配方案或预案，合计分红金额拟超过3515亿元。以每股派现金额与2024年末收盘价为基准计算，8家上市银行的股息率超过5%，股息率排名前五的分别为兴业银行、浙商银行、北京银行、平安银行、招商银行。

　　上市银行的现金分红进展方面，4月18日，交通银行2024年度现金分红率先落地，每股派发现金红利0.197元（含税），共计派发现金红利146.3亿元（含税）。其中派发A股现金红利77.3亿元（含税）。

　　稳健的基本面是资金青睐银行股的根本支撑。2025年中央金融机构注资特别国债发行在即，国有大行的资本实力将进一步夯实。Wind数据显示，截至目前A股披露2024年度报告的36家上市银行，28家实现营收同比增长，33家实现归母净利润同比增长。

　　深圳市前海排排网基金销售有限责任公司研究员卜益力对记者表示，展望后市，银行股或仍具备较强的上涨动能，主要基于以下核心驱动因素：一是全球避险情绪持续升温，二是股东增持彰显发展信心，三是板块估值仍具修复空间，四是业绩改善趋势明确。

　　深圳市优美利投资管理有限公司总经理贺金龙认为，银行板块上涨是经济预期修复、政策支撑、资金配置需求等因素共振结果。短期需关注业绩报兑现情况，中长期则取决于经济复苏强度及净息差能否持续企稳。低利率环境下，“中特估”主线和高股息策略延续，银行股仍可能成为资金防御性配置的重要选择。

　　“未来，银行板块有望在宏观经济复苏、高股息与低估值优势、政策支持与市场预期等多重因素的推动下，继续演绎出上涨行情。”朱华雷同样认为。