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七台河市(勃利县、桃山区、新兴区、茄子河区)
赤峰市(翁牛特旗、克什克腾旗、喀喇沁旗、松山区、宁城县、敖汉旗、红山区、林西县、巴林右旗、巴林左旗、元宝山区、阿鲁科尔沁旗)
怒江傈僳族自治州(兰坪白族普米族自治县、福贡县、泸水市、贡山独龙族怒族自治县)
哈尔滨市(南岗区、松北区、依兰县、呼兰区、双城区、通河县、宾县、延寿县、五常市、道里区、平房区、巴彦县、香坊区、方正县、阿城区、木兰县、道外区、尚志市)
三明市(宁化县、尤溪县、永安市、三元区、清流县、沙县区、泰宁县、将乐县、大田县、建宁县、明溪县)
平凉市(崇信县、华亭市、灵台县、泾川县、崆峒区、庄浪县、静宁县)
丽江市(永胜县、宁蒗彝族自治县、古城区、玉龙纳西族自治县、华坪县)
合肥市(长丰县、庐阳区、肥东县、巢湖市、庐江县、瑶海区、肥西县、蜀山区、包河区)
成都市(郫都区、简阳市、新津区、邛崃市、都江堰市、新都区、成华区、大邑县、温江区、双流区、金堂县、彭州市、龙泉驿区、武侯区、崇州市、锦江区、金牛区、青白江区、蒲江县、青羊区)
金华市(浦江县、兰溪市、磐安县、婺城区、武义县、永康市、东阳市、金东区、义乌市)
晋中市(平遥县、灵石县、榆社县、寿阳县、左权县、太谷区、和顺县、榆次区、介休市、祁县、昔阳县)
景德镇市(乐平市、昌江区、浮梁县、珠山区)
淮安市(洪泽区、盱眙县、淮安区、金湖县、淮阴区、涟水县、清江浦区)
娄底市(涟源市、娄星区、新化县、双峰县、冷水江市)
临沧市(云县、凤庆县、沧源佤族自治县、永德县、耿马傣族佤族自治县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、镇康县、临翔区)
宁夏回族自治区
保定市(望都县、蠡县、安国市、容城县、阜平县、满城区、顺平县、高碑店市、徐水区、安新县、易县、涞源县、定州市、莲池区、清苑区、涞水县、曲阳县、唐县、雄县、定兴县、博野县、涿州市、高阳县、竞秀区)
昆明市(西山区、盘龙区、宜良县、东川区、寻甸回族彝族自治县、五华区、晋宁区、呈贡区、安宁市、富民县、石林彝族自治县、嵩明县、禄劝彝族苗族自治县、官渡区)
红河哈尼族彝族自治州(绿春县、红河县、个旧市、河口瑶族自治县、石屏县、屏边苗族自治县、弥勒市、蒙自市、开远市、金平苗族瑶族傣族自治县、元阳县、泸西县、建水县)
白城市(通榆县、镇赉县、大安市、洮南市、洮北区)
鹤壁市(山城区、鹤山区、浚县、淇滨区、淇县)
莆田市(荔城区、涵江区、仙游县、城厢区、秀屿区)
承德市(兴隆县、丰宁满族自治县、隆化县、承德县、围场满族蒙古族自治县、双滦区、鹰手营子矿区、平泉市、双桥区、宽城满族自治县、滦平县)
内蒙古自治区
葫芦岛市(兴城市、连山区、建昌县、绥中县、龙港区、南票区)
郴州市(临武县、嘉禾县、资兴市、永兴县、桂阳县、宜章县、苏仙区、北湖区、安仁县、桂东县、汝城县)
丹东市(凤城市、振安区、振兴区、元宝区、东港市、宽甸满族自治县)
芜湖市(南陵县、湾沚区、鸠江区、弋江区、镜湖区、繁昌区、无为市)
揭阳市(惠来县、揭西县、普宁市、揭东区、榕城区)
哈密市(伊州区、伊吾县、巴里坤哈萨克自治县)
福州市(鼓楼区、平潭县、罗源县、仓山区、连江县、马尾区、闽清县、福清市、晋安区、闽侯县、长乐区、台江区、永泰县)
定西市(渭源县、临洮县、通渭县、岷县、安定区、陇西县、漳县)
克孜勒苏柯尔克孜自治州(乌恰县、阿克陶县、阿合奇县、阿图什市)
铜陵市(铜官区、郊区、义安区、枞阳县)
嘉兴市(桐乡市、海盐县、秀洲区、海宁市、嘉善县、平湖市、南湖区)
白山市(浑江区、临江市、江源区、抚松县、靖宇县、长白朝鲜族自治县)
沈阳市(大东区、皇姑区、法库县、新民市、沈北新区、苏家屯区、辽中区、和平区、铁西区、浑南区、沈河区、于洪区、康平县)
临夏回族自治州(永靖县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、康乐县、临夏市、临夏县、和政县、广河县、东乡族自治县)
唐山市(滦州市、迁西县、曹妃甸区、玉田县、迁安市、古冶区、乐亭县、滦南县、路北区、开平区、丰南区、路南区、遵化市、丰润区)
重庆市(云阳县、荣昌区、璧山区、酉阳土家族苗族自治县、綦江区、石柱土家族自治县、永川区、奉节县、黔江区、江北区、武隆区、渝北区、涪陵区、潼南区、江津区、大渡口区、南岸区、巫山县、开州区、沙坪坝区、彭水苗族土家族自治县、垫江县、秀山土家族苗族自治县、巫溪县、合川区、北碚区、城口县、巴南区、大足区、九龙坡区、梁平区、长寿区、铜梁区、渝中区、忠县、丰都县、万州区、南川区)
梅州市(五华县、平远县、兴宁市、梅江区、丰顺县、梅县区、蕉岭县、大埔县)
聊城市(临清市、阳谷县、高唐县、冠县、东昌府区、莘县、东阿县、茌平区)
南充市(营山县、西充县、嘉陵区、高坪区、阆中市、仪陇县、蓬安县、南部县、顺庆区)
抚顺市(东洲区、抚顺县、望花区、新宾满族自治县、清原满族自治县、顺城区、新抚区)
儋州市
五指山市(万宁市、乐东黎族自治县、屯昌县、陵水黎族自治县、澄迈县、琼中黎族苗族自治县、文昌市、保亭黎族苗族自治县、琼海市、临高县、东方市、昌江黎族自治县、白沙黎族自治县、定安县)
固原市(隆德县、原州区、泾源县、西吉县、彭阳县)
铜川市(宜君县、耀州区、王益区、印台区)
黄冈市(英山县、武穴市、红安县、团风县、麻城市、浠水县、黄梅县、黄州区、蕲春县、罗田县)
萍乡市(芦溪县、湘东区、安源区、上栗县、莲花县)
眉山市(丹棱县、东坡区、彭山区、青神县、洪雅县、仁寿县)
苏州市(虎丘区、吴中区、张家港市、姑苏区、常熟市、吴江区、相城区、太仓市、昆山市)
杭州市(余杭区、钱塘区、拱墅区、西湖区、临安区、建德市、桐庐县、上城区、滨江区、富阳区、临平区、萧山区、淳安县)
滁州市(琅琊区、明光市、全椒县、天长市、凤阳县、来安县、定远县、南谯区)
榆林市(定边县、清涧县、府谷县、绥德县、米脂县、佳县、榆阳区、横山区、靖边县、子洲县、神木市、吴堡县)
钦州市(灵山县、钦北区、钦南区、浦北县)
阳江市(阳东区、阳春市、江城区、阳西县)
永州市(冷水滩区、宁远县、蓝山县、东安县、新田县、双牌县、道县、祁阳市、零陵区、江华瑶族自治县、江永县)
铜仁市(玉屏侗族自治县、德江县、江口县、石阡县、印江土家族苗族自治县、松桃苗族自治县、碧江区、沿河土家族自治县、万山区、思南县)
恩施土家族苗族自治州(恩施市、宣恩县、巴东县、建始县、鹤峰县、利川市、来凤县、咸丰县)
九江市(修水县、德安县、都昌县、濂溪区、庐山市、浔阳区、柴桑区、彭泽县、湖口县、武宁县、永修县、瑞昌市、共青城市)
淮南市(谢家集区、潘集区、寿县、凤台县、大通区、田家庵区、八公山区)
大兴安岭地区(塔河县、呼玛县、漠河市)
泰安市(泰山区、岱岳区、宁阳县、新泰市、肥城市、东平县)
上饶市(玉山县、鄱阳县、信州区、横峰县、婺源县、弋阳县、余干县、广信区、铅山县、德兴市、万年县、广丰区)
西宁市(城北区、湟源县、城中区、城东区、城西区、大通回族土族自治县、湟中区)
昌吉回族自治州(吉木萨尔县、木垒哈萨克自治县、奇台县、玛纳斯县、呼图壁县、阜康市、昌吉市)
迪庆藏族自治州(香格里拉市、维西傈僳族自治县、德钦县)
海南藏族自治州(同德县、共和县、贵南县、贵德县、兴海县)
马鞍山市(和县、含山县、当涂县、博望区、花山区、雨山区)
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近期,国家金融监督管理总局官网一口气发布了多家机构筹建分支机构的消息,其中有开业两年的中国渔业互助社,也有刚获批开业的东吴财险。
在东吴财险、中国渔业互助社积极招兵买马、开设分支机构的同时,也有机构在默默地裁撤分公司以及分支机构。
分公司及分支机构作为险企展业和服务的主要场所,其背后的变化往往代表着险企战略的调整。保通社注意到,2020年,险企开始在分支机构方面进行调整,进入2025年,这一趋势有所放缓。
“保险行业的发展与宏观经济、市场需求、科技进步等因素密切相关,险企需要不断调整战略以适应市场变化。”北京排排网保险代理有限公司总经理杨帆4月15日在接受保通社微信采访时表示,经过5年的发展,险企的调整取得了一定的成效,但要说完全到位还为时尚早。预计这种行为还会持续一段时间,直到险企找到适合自身发展的最佳模式。
无论是作为寿险第一大渠道的个险,还是占据财险业半壁江山的车险,均有赖于营业网点的铺设。通过铺渠道、拉人头、建机构来扩大保费规模,是许多保险公司的“传统”。
但保通社注意到,近五年来,保险公司持续调整分支机构。
数据显示,2020年,有980家保险公司分支机构退出;2021年,这一数字陡然增至2196家;2022年更是达3020家,为近年最高点;2023年,这股裁撤潮有所放缓,关停的分支机构数量回落至2065家;2024年,共有2012家险企分支机构退出市场;进入2025年,保险公司裁撤分支的行动仍未停下,截至4月16日,已有538家保险分支机构退出。
“险企裁撤分支机构是多重因素叠加的结果:一方面,数字化转型加速替代线下服务;另一方面,在市场竞争与成本压力下险企选择主动优化。”首都经贸大学农村保险研究所副所长李文中4月15日在接受保通社微信采访时表示,保险线上化趋势显著,消费者更倾向于通过移动端完成投保、理赔等操作。互联网保险的快速发展直接冲击了以销售功能为主的营销服务部。此外,中小险企因市场份额有限、资本补充能力弱,难以维持低效分支机构的运营,而头部险企则通过“瘦身”集中资源,提升服务效率。
在裁撤的同时,险企也在新设分支机构。有媒体数据显示,2021年至2024年,险企分别新设分支机构1749家、760家、1229家、1848家。2025年,截至4月16日,险企共新设126家分支机构。
从裁撤的主体来看,保险公司撤销的主要是层级较低的营销服务部与支公司;从新设的主体来看,保险公司筹建增设的机构主要是分公司及支公司。
一进一退之间,险企的布局和策略尽显。对于保险公司如此调整,业内人士认为,保险公司的营业部和营销服务部主要功能是销售,近些年互联网保险的快速发展能对其有效替代,但分支机构一方面是业务范围的要求,另一方面也是公司业务综合管理的需要。
谈及保险公司增加新设分支机构的原因,北京工商大学中国保险研究院副秘书长宋占军今日(4月16日)在接受保通社微信采访时认为,按照当前监管规定,除互联网保险业务外,保险公司在其分支机构范围内进行“属地销售”,不可以超出分支机构经营。一家保险公司在现有经营范围外的其他省份展业,必须首先设立分公司。部分新成立的保险公司积极筹建省级分公司,从而扩大经营地域范围。而支公司、营销服务部作为四级、五级机构,在目前数智化转型和扁平化层次的趋势下,经营效益不高,因而出现裁撤。
对外经济贸易大学创新与风险管理研究中心副主任龙格今日在书面回应保通社采访时分析,从行业发展趋势看,保险机构裁撤与新增分支机构并存的矛盾现象,反映了行业结构性调整的深化。截至2025年4月16日,新设的126家分支机构以分公司、支公司为主,主要驱动因素包括:
一是市场潜力挖掘,头部险企聚焦经济活跃区域(如长三角、成渝双城),通过设立分公司抢占高端客户市场。例如,成渝地区寿险潜在市场规模达800亿元,需更高层级机构统筹资源。
二是专业化转型需求,监管推动销售分级改革,要求分支机构匹配客户分层服务能力。裁撤低效营销服务部的同时,增设具备高净值服务能力的支公司,符合转型趋势。
三是政策与成本驱动,地方政府对新设机构提供奖励(如宜宾对地市级分支机构奖励120万元),叠加数字化运营使单机构成本降至传统模式60%,激励险企优化布局。同时,资本金要求降低扩张门槛。
保通社注意到,4月14日,上海市杨浦区发布《杨浦区关于促进科创金融高质量发展的若干措施》。其中提到,对新引进或设立的持牌类金融机构的总部或地区性总部,认定后给予最高1000万元资金支持。鼓励保险机构丰富针对科创企业的保险产品和服务,为科创企业提供创业保险、贷款保证保险,开发推广知识产权质押融资保险、专利执行和专利被侵权损失保险等新型保险产品。
龙格指出,总体而言,这一现象是行业从粗放扩张转向精细化运营的必然选择,通过“汰弱留强”实现资源向高价值区域和客群集中。
除却业务和战略方面的调整,业内人士认为,科技的发展也是推动险企调整分支机构的主要原因之一。
“科技在很大程度上可以弥补险企撤销分支机构带来的服务空白。例如,通过人工智能、大数据等技术,险企可以为客户提供个性化、精准的保险服务。”杨帆认为,随着互联网技术的快速发展,线上保险业务逐渐成熟,许多保险业务可以通过线上平台完成,降低了实体分支机构的必要性。
据悉,当前保险机构已经通过App、智能客服、在线理赔等工具,在很大程度上满足了标准化产品的咨询、投保和简单理赔需求。从2024年多家险企的理赔服务报告可以看出,“电子发票报案提醒理赔”“AI(人工智能)理算引擎秒级审核”“各场景自然调度”等动作成为各公司的报告亮点,整体赔付时效也在同比提速,多家机构的整体赔付时效在一天以内。
“随着保险行业高质量发展转型的推进,保险公司需要摒弃依靠人海战术和铺设机构的发展模式,更多转为线上化、数字化和智能化的集约型精细化的经营模式。”普华永道中国金融业管理咨询合伙人周瑾表示,尤其今年DeepSeek的出现,极大降低了保险公司应用大模型的门槛和成本,行业纷纷本地部署积极寻找落地场景,数字化和新兴科技的替代效应在加速。
麦肯锡报告提到,保险业受到生成式AI影响产生的生产力提升可达500亿美元至700亿美元,可在销售与分销、承保、保单管理、理赔、客服、中后台等几乎所有业务领域,帮助险企提升效率、降低成本。与此同时,与保险高度相关的健康养老行业将得到约1500亿美元至2600亿美元的生产力提升。未来,若保险和康养充分结合,生成式AI将带来约3000亿美元的生产力提升空间。
正是科技逐步发展,让业内人士预测,保险公司在分支机构方面的调整动作还会继续。“保险科技还在继续发展,运营效率还有进一步提升的空间,因此个人认为险企分支机构的调整还会继续。”李文中表示。
新闻结尾
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