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宿迁市(宿城区、泗阳县、泗洪县、沭阳县、宿豫区)

遂宁市(安居区、射洪市、蓬溪县、大英县、船山区)

达州市(开江县、宣汉县、万源市、大竹县、达川区、渠县、通川区)

嘉峪关市  衢州市(柯城区、开化县、常山县、江山市、龙游县、衢江区)

六盘水市(钟山区、六枝特区、水城区、盘州市)

深圳市(光明区、龙华区、罗湖区、宝安区、坪山区、南山区、福田区、盐田区、龙岗区)

通辽市(科尔沁左翼中旗、科尔沁区、科尔沁左翼后旗、奈曼旗、开鲁县、库伦旗、霍林郭勒市、扎鲁特旗)

那曲市(双湖县、安多县、聂荣县、申扎县、班戈县、索县、比如县、巴青县、嘉黎县、尼玛县、色尼区)  廊坊市(三河市、大厂回族自治县、安次区、广阳区、文安县、香河县、固安县、大城县、霸州市、永清县)

防城港市(东兴市、防城区、港口区、上思县)

常州市(天宁区、金坛区、溧阳市、新北区、钟楼区、武进区)

大理白族自治州(弥渡县、鹤庆县、祥云县、永平县、宾川县、剑川县、洱源县、大理市、巍山彝族回族自治县、南涧彝族自治县、云龙县、漾濞彝族自治县)

黑河市(孙吴县、逊克县、嫩江市、爱辉区、五大连池市、北安市)

南通市(崇川区、海门区、如东县、海安市、如皋市、启东市、通州区)

保山市(隆阳区、昌宁县、施甸县、龙陵县、腾冲市)

吴忠市(青铜峡市、同心县、盐池县、利通区、红寺堡区)

龙岩市(新罗区、漳平市、武平县、永定区、上杭县、长汀县、连城县)

重庆市(彭水苗族土家族自治县、大渡口区、沙坪坝区、涪陵区、酉阳土家族苗族自治县、万州区、南川区、潼南区、云阳县、渝北区、巫山县、江北区、北碚区、江津区、石柱土家族自治县、永川区、黔江区、合川区、荣昌区、忠县、秀山土家族苗族自治县、武隆区、巴南区、渝中区、垫江县、綦江区、开州区、奉节县、丰都县、璧山区、大足区、铜梁区、九龙坡区、南岸区、长寿区、梁平区、巫溪县、城口县)

河池市(大化瑶族自治县、东兰县、金城江区、凤山县、天峨县、环江毛南族自治县、罗城仫佬族自治县、南丹县、宜州区、巴马瑶族自治县、都安瑶族自治县)

中卫市(沙坡头区、中宁县、海原县)

双鸭山市(宝山区、岭东区、尖山区、饶河县、集贤县、友谊县、四方台区、宝清县)

北海市(银海区、合浦县、铁山港区、海城区)

商丘市(永城市、柘城县、虞城县、睢县、睢阳区、梁园区、宁陵县、夏邑县、民权县)

平凉市(崇信县、华亭市、庄浪县、崆峒区、灵台县、静宁县、泾川县)

黄山市(徽州区、黟县、屯溪区、祁门县、休宁县、黄山区、歙县)

济宁市(兖州区、微山县、金乡县、鱼台县、曲阜市、嘉祥县、任城区、泗水县、梁山县、汶上县、邹城市)

随州市(随县、曾都区、广水市)

五指山市(万宁市、琼海市、琼中黎族苗族自治县、定安县、昌江黎族自治县、保亭黎族苗族自治县、临高县、文昌市、白沙黎族自治县、陵水黎族自治县、乐东黎族自治县、屯昌县、东方市、澄迈县)

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淮南市(潘集区、谢家集区、凤台县、八公山区、寿县、大通区、田家庵区)

汕头市(金平区、潮阳区、濠江区、潮南区、澄海区、南澳县、龙湖区)

巴中市(南江县、平昌县、通江县、巴州区、恩阳区)

庆阳市(华池县、宁县、镇原县、环县、庆城县、合水县、西峰区、正宁县)  济源市

张家界市(慈利县、永定区、武陵源区、桑植县)

大连市(旅顺口区、瓦房店市、沙河口区、中山区、金州区、庄河市、甘井子区、普兰店区、长海县、西岗区)

益阳市(桃江县、赫山区、安化县、沅江市、南县、资阳区)上海市(松江区、普陀区、杨浦区、浦东新区、金山区、静安区、徐汇区、宝山区、奉贤区、虹口区、青浦区、长宁区、黄浦区、嘉定区、闵行区、崇明区)

海东市(民和回族土族自治县、化隆回族自治县、互助土族自治县、循化撒拉族自治县、平安区、乐都区)  果洛藏族自治州(甘德县、久治县、玛多县、玛沁县、班玛县、达日县)

盐城市(滨海县、东台市、射阳县、响水县、建湖县、大丰区、盐都区、阜宁县、亭湖区)

沧州市(孟村回族自治县、吴桥县、盐山县、新华区、青县、肃宁县、献县、海兴县、运河区、南皮县、河间市、黄骅市、沧县、任丘市、泊头市、东光县)

阿坝藏族羌族自治州(马尔康市、阿坝县、茂县、若尔盖县、九寨沟县、小金县、壤塘县、汶川县、金川县、黑水县、红原县、理县、松潘县)昌都市(卡若区、左贡县、江达县、察雅县、芒康县、边坝县、贡觉县、丁青县、八宿县、类乌齐县、洛隆县)

阿里地区(札达县、措勤县、日土县、革吉县、噶尔县、普兰县、改则县)

甘南藏族自治州(合作市、舟曲县、夏河县、卓尼县、迭部县、临潭县、碌曲县、玛曲县)

韶关市(武江区、乐昌市、南雄市、始兴县、曲江区、乳源瑶族自治县、新丰县、仁化县、浈江区、翁源县)

和田地区(皮山县、和田市、于田县、民丰县、洛浦县、墨玉县、策勒县、和田县)

揭阳市(普宁市、揭东区、揭西县、惠来县、榕城区)

沈阳市(康平县、于洪区、大东区、铁西区、辽中区、皇姑区、沈北新区、新民市、法库县、和平区、苏家屯区、沈河区、浑南区)

福州市(台江区、闽清县、马尾区、福清市、连江县、鼓楼区、长乐区、晋安区、罗源县、仓山区、平潭县、永泰县、闽侯县)

广元市(苍溪县、青川县、剑阁县、利州区、旺苍县、朝天区、昭化区)

马鞍山市(含山县、雨山区、当涂县、花山区、博望区、和县)

铜陵市(铜官区、郊区、枞阳县、义安区)

衡阳市(南岳区、衡南县、衡东县、耒阳市、常宁市、衡山县、石鼓区、珠晖区、雁峰区、祁东县、蒸湘区、衡阳县)

黔西南布依族苗族自治州(兴仁市、晴隆县、册亨县、安龙县、兴义市、望谟县、贞丰县、普安县)

绥化市(兰西县、望奎县、绥棱县、明水县、安达市、海伦市、北林区、青冈县、肇东市、庆安县)

信阳市(商城县、平桥区、息县、潢川县、淮滨县、固始县、光山县、罗山县、浉河区、新县)

泰州市(海陵区、泰兴市、高港区、姜堰区、兴化市、靖江市)

湘潭市(韶山市、湘乡市、雨湖区、湘潭县、岳塘区)

　　4月15日，北京银行（601169.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、资产质量等一系列问题。

　　4月14日晚间北京银行发布的财报显示，截至2024年末，北京银行实现营业收入699.17亿元，同比增长4.81%；实现归母净利润258.31亿元，同比增长0.81%，总资产达到4.22万亿元，较年初增长12.61%。资产质量方面，不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；拨备覆盖率208.75%，资产质量持续改善，风险抵补能力保持稳定。

　　金融市场业务可以在稳定息差中发挥更大作用

　　当前，净息差收窄成为银行业面临的共同挑战。

　　2024年北京银行净息差为1.47%，下降幅度明显低于行业平均水平。北京银行副行长（代为履行行长职责）戴炜表示，从去年二季度起，北京银行连续三个季度保持净息差为1.47%，净息差已经呈现比较稳定的态势。

　　戴炜称，对未来北京银行有信心。

　　一是有负债成本的优势。北京银行的存款成本率是1.85%，得益于精细化的管理客群，以数字化的产品服务为动力，发展了平台金融、场景金融、生态金融、并购金融、跨境金融、财富金融的六大创新金融，持续丰富了产品服务的供给，同时带动了低成本的结算性存款的稳健增长。

　　二是有成本费用比的优势。北京银行长期以来在费用方面控制都比较严，成本收入比始终处于行业较低水平。2024年成本收入比是29.13%。

　　戴炜指出，在低利率时代，公司业务、零售业务息差越来越窄。但金融市场业务作为有益补充，未来可以发挥更大的作用。

　　戴炜表示：“在低息差的时代，资产质量就是生命线。通过这几年持续的努力，北京银行资产质量也不断向好。未来北京银行会紧紧抓住资产质量这个牛鼻子，加强风险管理。”

　　零售不良处于较好水平，提前还款明显减少

　　北京银行零售业务总监李建营谈到零售业务时表示，去年银行业整体个贷风险压力比较大，呈现上升趋势，但北京银行个人贷款不良率小幅上升，在已经披露年报的上市银行中，北京银行零售不良率还是处于一个较好水平，资产质量整体可控。

　　在谈到按揭贷款时，李建营指出，提前还款规模明显下降，2024年经历三次LPR下调以及存量房贷利率批量调整，存量与新发放贷款利差显著收窄，提前还款量明显减少，四季度环比下降14%。

　　“另外，去年9月26日中央政治局会议后，一系列稳房市政策出台，新增房贷业务量明显上升。四季度房贷正增长36亿，扭转连续5个季度下降的趋势。针对部分居民收入波动的情况，我行根据监管政策要求，在风险可控前提下，设计还款工具箱，通过优化调整还款计划、降低月供以及协商等方式，减轻客户暂时的还款压力，收到良好的效果。”

　　在消费贷业务方面，李建营称，为了应对按揭贷款需求下降和消费需求的结构性变化，三年前北京银行根据对市场的预测，加快线上消费贷款的研发培育，推出“京e贷”产品。经过三年时间的探索、优化，已进入了稳步增长的阶段，2024年增长109%，对稳定零售资产规模起到了重要作用。

　　城投、房地产重点领域风险进一步收敛

　　在回应资产质量问题时，北京银行副行长、首席风险官徐毛毛表示，该行重点在“稳、优、严、智”四个字上下功夫。

　　“稳”即资产质量实现“三下降三提升”。“三下降”，即不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；逾期贷款率1.62%，较年初下降0.10个百分点；公司贷款不良生成率0.81%，较年初下降0.19个百分点。“三提升”，即全年累计处置不良资产金额、全年累计实现现金收回及已核销现金清收金额分别较上年提升4.3%、20.4%和25.4%。

　　“优”是调整布局，区域结构不断优化，北京地区贷款规模达到9326亿元，占比超过40%；长三角地区贷款规模突破5000亿元，贷款增量占比接近30%。

　　在行业布局方面，2024年贷款增速排名前三的行业包括科学研究和技术服务业、制造业、租赁和商务服务业，分别达到83.43%、31.29%、18.85%。

　　徐毛毛表示：“针对房地产业务，在落实国家保交楼、保民生、稳预期政策要求的同时，一户一策强化风险敞口管控，重点支持财务稳健的头部房企，聚焦一二线城市刚性及改善型住房项目，严格管控商业用房开发贷款、经营性物业抵押贷款等业务。截至2024年末，北京银行房地产行业贷款规模整体保持稳定，不良贷款余额、不良贷款率较年初实现双降。”

　　城投平台业务方面，截至2024年末，按照央行公布的名单测算，北京银行融资平台全口径授信业务占公司业务比例整体较低，其中长三角地区占比超过60%，资产质量整体保持平稳可控。

　　“严”是严守底线，优化管理机制。一年来，开展各类专项排查400余次，全面梳理制定授信“三查”正负面清单。

　　以“智”赋能风险管控，实现客户风险信息“一键成像”；徐毛毛以“冒烟指数模型”举例，该模型可实现非普惠客户平均提前7个月风险预警，最早可提前15个月预警。

　　徐毛毛介绍，北京银行开发了智能合规APP，内外部的规章制度都可掌上查、随时阅，同时也可以AI问答。“去年还建立了不良归因分析系统，每一个单位、每一个人、每一个不良产生的原因，都能够精准画像，进一步提升了数字化风控的水平。”