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嘉兴市(嘉善县、南湖区、秀洲区、平湖市、海宁市、海盐县、桐乡市)

临夏回族自治州(和政县、东乡族自治县、临夏市、永靖县、临夏县、康乐县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、广河县)

巴中市(恩阳区、平昌县、南江县、巴州区、通江县)

徐州市(铜山区、贾汪区、鼓楼区、新沂市、云龙区、沛县、邳州市、泉山区、睢宁县、丰县)  长春市(宽城区、公主岭市、农安县、二道区、双阳区、德惠市、绿园区、九台区、南关区、朝阳区、榆树市)

阿里地区(革吉县、普兰县、噶尔县、改则县、日土县、札达县、措勤县)

晋城市(陵川县、泽州县、沁水县、高平市、阳城县、城区)

黑河市(嫩江市、爱辉区、孙吴县、五大连池市、逊克县、北安市)海东市(平安区、互助土族自治县、乐都区、民和回族土族自治县、循化撒拉族自治县、化隆回族自治县)

兴安盟(科尔沁右翼前旗、扎赉特旗、科尔沁右翼中旗、阿尔山市、突泉县、乌兰浩特市)  哈密市(伊吾县、伊州区、巴里坤哈萨克自治县)

安阳市(林州市、殷都区、龙安区、北关区、汤阴县、安阳县、文峰区、内黄县、滑县)

昌吉回族自治州(吉木萨尔县、玛纳斯县、呼图壁县、昌吉市、木垒哈萨克自治县、奇台县、阜康市)

宜春市(靖安县、袁州区、高安市、樟树市、宜丰县、奉新县、上高县、万载县、铜鼓县、丰城市)

三亚市(崖州区、海棠区、天涯区、吉阳区)

江门市(新会区、开平市、鹤山市、恩平市、江海区、台山市、蓬江区)

汉中市(略阳县、镇巴县、勉县、宁强县、西乡县、南郑区、佛坪县、城固县、留坝县、洋县、汉台区)

吉林市(舒兰市、船营区、磐石市、昌邑区、桦甸市、龙潭区、永吉县、丰满区、蛟河市)

锦州市(太和区、古塔区、凌河区、凌海市、北镇市、黑山县、义县)

滨州市(博兴县、惠民县、沾化区、无棣县、阳信县、滨城区、邹平市)

河源市(和平县、紫金县、源城区、龙川县、东源县、连平县)

昭通市(威信县、巧家县、绥江县、鲁甸县、镇雄县、水富市、彝良县、大关县、昭阳区、永善县、盐津县)

白城市(洮北区、镇赉县、大安市、洮南市、通榆县)

黄冈市(团风县、麻城市、红安县、武穴市、罗田县、浠水县、蕲春县、英山县、黄梅县、黄州区)

铜仁市(松桃苗族自治县、碧江区、沿河土家族自治县、德江县、万山区、印江土家族苗族自治县、思南县、玉屏侗族自治县、江口县、石阡县)

玉林市(容县、福绵区、陆川县、玉州区、兴业县、博白县、北流市)

宿州市(埇桥区、泗县、砀山县、灵璧县、萧县)

长治市(潞城区、沁县、潞州区、黎城县、平顺县、长子县、壶关县、屯留区、沁源县、上党区、武乡县、襄垣县)

邯郸市(复兴区、成安县、大名县、邱县、魏县、鸡泽县、磁县、永年区、临漳县、曲周县、峰峰矿区、武安市、广平县、馆陶县、丛台区、肥乡区、涉县、邯山区)

庆阳市(正宁县、华池县、宁县、镇原县、环县、庆城县、西峰区、合水县)

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福州市(福清市、马尾区、仓山区、闽清县、连江县、平潭县、长乐区、台江区、鼓楼区、晋安区、永泰县、罗源县、闽侯县)

四平市(梨树县、铁东区、铁西区、双辽市、伊通满族自治县)

嘉峪关市

玉树藏族自治州(玉树市、囊谦县、治多县、杂多县、称多县、曲麻莱县)  黄石市(下陆区、西塞山区、阳新县、铁山区、大冶市、黄石港区)

达州市(通川区、渠县、万源市、开江县、达川区、大竹县、宣汉县)

赤峰市(克什克腾旗、敖汉旗、元宝山区、巴林右旗、林西县、巴林左旗、翁牛特旗、阿鲁科尔沁旗、喀喇沁旗、红山区、松山区、宁城县)

漳州市(南靖县、云霄县、东山县、漳浦县、龙海区、长泰区、诏安县、平和县、芗城区、华安县、龙文区)泉州市(惠安县、丰泽区、洛江区、南安市、安溪县、金门县、晋江市、鲤城区、泉港区、石狮市、永春县、德化县)

呼和浩特市(武川县、回民区、土默特左旗、新城区、和林格尔县、玉泉区、赛罕区、清水河县、托克托县)  乌海市(海南区、乌达区、海勃湾区)

绥化市(青冈县、海伦市、安达市、明水县、庆安县、兰西县、北林区、肇东市、绥棱县、望奎县)

遂宁市(大英县、船山区、安居区、射洪市、蓬溪县)

荆州市(松滋市、石首市、洪湖市、江陵县、荆州区、公安县、沙市区、监利市)滁州市(来安县、全椒县、明光市、天长市、琅琊区、定远县、凤阳县、南谯区)

益阳市(沅江市、桃江县、南县、资阳区、赫山区、安化县)

阜阳市(临泉县、颍州区、界首市、颍泉区、太和县、阜南县、颍上县、颍东区)

常德市(临澧县、汉寿县、石门县、鼎城区、津市市、澧县、桃源县、安乡县、武陵区)

曲靖市(麒麟区、师宗县、马龙区、罗平县、会泽县、宣威市、陆良县、富源县、沾益区)

通辽市(科尔沁区、开鲁县、科尔沁左翼后旗、库伦旗、奈曼旗、科尔沁左翼中旗、霍林郭勒市、扎鲁特旗)

宝鸡市(凤翔区、金台区、渭滨区、陈仓区、眉县、岐山县、千阳县、太白县、凤县、扶风县、陇县、麟游县)

辽阳市(文圣区、弓长岭区、宏伟区、灯塔市、太子河区、白塔区、辽阳县)

济源市

大同市(云州区、天镇县、阳高县、广灵县、新荣区、左云县、平城区、云冈区、浑源县、灵丘县)

扬州市(广陵区、仪征市、高邮市、宝应县、江都区、邗江区)

新余市(分宜县、渝水区)

那曲市(申扎县、色尼区、聂荣县、比如县、索县、巴青县、班戈县、尼玛县、双湖县、安多县、嘉黎县)

山南市(洛扎县、扎囊县、桑日县、错那市、加查县、乃东区、曲松县、贡嘎县、措美县、浪卡子县、隆子县、琼结县)

芜湖市(鸠江区、南陵县、弋江区、湾沚区、镜湖区、繁昌区、无为市)

焦作市(修武县、孟州市、马村区、博爱县、解放区、中站区、武陟县、山阳区、温县、沁阳市)

海南藏族自治州(贵德县、兴海县、同德县、共和县、贵南县)

　　4月以来，中小银行又掀起新一轮“降息潮”。

　　4月21日，常熟农商银行旗下控股的多家村镇银行再度跟进下调存款利率，包括活期、定期存款等多个种类在内的产品，相比去年下调幅度在5个基点（BP）至30个基点之间。

　　据证券时报·券商中国记者不完全统计，4月份，全国多地农商行、村镇银行以及部分民营银行，均对存款利率有不同程度下调，下调后的定期存款多数已经跌至2%以下。

　　业内研究人士表示，当前中小银行经营承压，为应对净息差缩窄趋势，调降存款利率有利于缓解银行负债端压力，银行存款端管理更倾向于短期存款等低成本负债。

　　中小银行新一轮“降息潮”

　　随着一季度银行“开门红”营销活动收官，全国多地中小银行选择主动跟进下调存款利率，以压降存款付息成本。就在不久前，一批股份行地方分支机构已对部分中长期存款产品进行了利率下调。

　　4月21日，据陆良兴福村镇银行公众号消息，该行自4月22日起下调一年期、两年期及三年期的整存整取存款利率，调整幅度均为5个基点。证券时报·券商中国记者注意到，这已经是该行4月第二次、年内第三次调整存款利率。经过三轮调整，该行各项存款产品利率全面低至2%以下；调整幅度最大的产品是五年期定期存款，相比去年11月的2.25%，下降了65个基点至1.60%，并与三年期存款的1.95%形成显著“倒挂”。

　　同日，与陆良兴福村镇银行同属常熟农商行控股、位于海南的两家村镇银行也宣布下调存款产品利率，全面低于2%。

　　“上周四，总行紧急通知下调定期存款执行利率，将五年期存款产品调整至2.05%，三年期下调至2.1%，两类产品的利率之间已经发生‘倒挂’。”广发银行华东某分行客户经理对证券时报·券商中国记者表示，该行已经属于较后一批下调存款利率的股份行，总行称未来利率仍有下行预期，“倒挂”现象或将持续一段时间。

　　地方中小银行下调利率已在路上，民营银行亦是如此。据证券时报·券商中国记者不完全统计，4月以来，19家民营银行中已有超过10家宣布下调存款挂牌利率，包括众邦银行、华瑞银行、新安银行、振兴银行等。不过，相比其他大中型银行的挂牌利率，民营银行各类存款产品的利率仍普遍偏高，三年期、五年期定期存款利率保持在2.5%以上，华瑞银行、锡商银行等银行的部分产品利率仍能达到2.6%。

　　存款“特种兵”现象式微

　　从净息差来看，民营银行总体水平显著高于其他商业银行。据金融监管总局披露，2024年四季度末民营银行平均净息差达4.11%，显著高于商业银行1.52%的平均水平。

　　由于大多数民营银行受到网点少、线上渠道窄等因素限制，获客和揽储压力也显著大于其他类型的商业银行。因此，相对较高的存款利率成为民营银行赖以吸储的重要方式。部分储户也瞄准这一点，前往异地开户和存款，加入了跨城存款的队伍中。

　　值得注意的是，作为存款利率“高地”的民营银行，在一季度“开门红”结束后纷纷下调存款利率，这也显著缩窄了与其他大中型银行之间的存款利差。对于不少存款“特种兵”而言，存款收益的利差已经难以覆盖跨城存款的出行成本，跨城存款的动力也随之下降。

　　受到近年息差持续收窄和存款利率下降影响，加上监管部门严控民营银行互联网存款渠道异地展业的行为，民营银行获取存款的难度也在增加。证券时报·券商中国记者梳理多家民营银行近年财报数据发现，排名相对靠后的民营银行新增存款增幅和规模明显更低于大中型银行。

　　招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼认为，民营银行吸收存款能力相对较弱，以往普遍以较高利率来吸引客户，因此利率下调的空间更大。下调存款利率、压降负债成本，有助于民营银行保持息差基本稳定，提升稳健发展能力。

　　“下一阶段，在推动社会综合融资成本稳中有降的情况下，商业银行息差收窄压力仍然较大，还将继续下调存款利率，以进一步压降资金成本，减缓息差缩窄的压力。”他表示。

　　银行负债端压力仍存

　　近期披露的上市银行年报显示，过去一年上市银行净息差仍普遍承压，多家银行净息差同比下降超30个基点，有的银行最多下降51个基点，也有部分银行仅下降1个基点，反映出不同银行在经营策略和资产负债端管理的分化。

　　今年一季度，部分大中型银行负债端缺口持续显现。究其原因，是去年以来监管引导降低银行整体负债成本，行业自律机制发挥作用，整顿“手工补息”和同业存款，叠加银行多轮下调存款利率，导致近期银行面临较大的存款流失压力。

　　有券商分析师表示，存款利率下调，长期来看将会降低对储户的吸引力，“存款搬家”现象或将强化。考虑到储户对原属于存款的资金有着更高的安全性要求，因此中长期视角下，预计“存款搬家”将使得银行理财等低风险资管产品迎来增量资金。

　　证券时报·券商中国记者注意到，2025年以来，上市银行高管屡屡提及“负债端管理”“优化负债成本”等关键词。总体来看，2025年上市银行在负债端管理中展现出了显著的共性策略——以优化存款结构为核心，强化低成本资金吸收，灵活调整定价策略。围绕“控成本、调结构、稳规模”展开经营，强化存款成本精细化管理，持续压降负债成本。

　　不过，随着银行存款利率下调等积极因素的释放，业内研究人士看好银行净息差压力得到缓解。长江证券分析师马祥云近日发布的研报认为，2025年主流银行净息差将逐步企稳，因为近年来已经多轮下调存款挂牌利率，随着2025年大量定期存款到期，存款付息率将加速下行，且2026年仍将延续下行趋势。