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西藏自治区

邯郸市(肥乡区、丛台区、涉县、魏县、永年区、广平县、邱县、大名县、复兴区、峰峰矿区、磁县、邯山区、馆陶县、成安县、临漳县、鸡泽县、武安市、曲周县)

六盘水市(盘州市、水城区、六枝特区、钟山区)

聊城市(高唐县、茌平区、东昌府区、东阿县、阳谷县、临清市、莘县、冠县)  常德市(鼎城区、津市市、武陵区、汉寿县、桃源县、石门县、澧县、安乡县、临澧县)

抚州市(宜黄县、广昌县、乐安县、南城县、东乡区、资溪县、金溪县、崇仁县、南丰县、临川区、黎川县)

黄冈市(黄州区、蕲春县、罗田县、武穴市、英山县、黄梅县、红安县、团风县、浠水县、麻城市)

清远市(清新区、阳山县、清城区、佛冈县、连南瑶族自治县、连州市、连山壮族瑶族自治县、英德市)

安阳市(北关区、内黄县、文峰区、滑县、林州市、殷都区、龙安区、安阳县、汤阴县)  平顶山市(鲁山县、郏县、舞钢市、石龙区、卫东区、湛河区、新华区、汝州市、宝丰县、叶县)

濮阳市(范县、南乐县、清丰县、台前县、濮阳县、华龙区)

茂名市(化州市、高州市、电白区、茂南区、信宜市)

滨州市(博兴县、惠民县、滨城区、无棣县、阳信县、沾化区、邹平市)

金华市(磐安县、婺城区、金东区、武义县、永康市、兰溪市、浦江县、义乌市、东阳市)

银川市(西夏区、灵武市、贺兰县、兴庆区、永宁县、金凤区)

山南市(隆子县、乃东区、曲松县、桑日县、琼结县、浪卡子县、错那市、措美县、加查县、扎囊县、洛扎县、贡嘎县)

克拉玛依市(白碱滩区、克拉玛依区、乌尔禾区、独山子区)

绍兴市(越城区、嵊州市、上虞区、诸暨市、新昌县、柯桥区)

开封市(通许县、祥符区、鼓楼区、龙亭区、兰考县、顺河回族区、尉氏县、禹王台区、杞县)

巴音郭楞蒙古自治州(博湖县、轮台县、库尔勒市、且末县、尉犁县、若羌县、焉耆回族自治县、和硕县、和静县)

晋中市(寿阳县、昔阳县、和顺县、介休市、平遥县、祁县、榆次区、榆社县、太谷区、灵石县、左权县)

伊春市(友好区、大箐山县、金林区、丰林县、南岔县、汤旺县、乌翠区、伊美区、嘉荫县、铁力市)

防城港市(港口区、上思县、防城区、东兴市)

日喀则市(仁布县、亚东县、萨嘎县、岗巴县、桑珠孜区、仲巴县、定结县、谢通门县、拉孜县、南木林县、昂仁县、康马县、定日县、吉隆县、白朗县、萨迦县、江孜县、聂拉木县)

十堰市(郧西县、竹溪县、郧阳区、竹山县、房县、张湾区、丹江口市、茅箭区)

嘉峪关市

庆阳市(西峰区、宁县、环县、镇原县、合水县、正宁县、华池县、庆城县)

遵义市(凤冈县、道真仡佬族苗族自治县、余庆县、红花岗区、正安县、务川仡佬族苗族自治县、播州区、汇川区、仁怀市、习水县、绥阳县、桐梓县、赤水市、湄潭县)

淮南市(田家庵区、谢家集区、八公山区、大通区、凤台县、潘集区、寿县)

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陇南市(宕昌县、成县、康县、西和县、武都区、两当县、礼县、文县、徽县)

海南藏族自治州(同德县、贵南县、兴海县、贵德县、共和县)

葫芦岛市(连山区、绥中县、南票区、龙港区、建昌县、兴城市)

阳江市(阳春市、阳西县、江城区、阳东区)  长治市(黎城县、襄垣县、壶关县、平顺县、屯留区、潞城区、上党区、沁县、潞州区、长子县、沁源县、武乡县)

白城市(通榆县、镇赉县、洮北区、洮南市、大安市)

东莞市

包头市(固阳县、九原区、达尔罕茂明安联合旗、白云鄂博矿区、青山区、土默特右旗、石拐区、东河区、昆都仑区)西安市(高陵区、长安区、新城区、雁塔区、莲湖区、阎良区、鄠邑区、灞桥区、周至县、碑林区、临潼区、未央区、蓝田县)

湘潭市(韶山市、湘乡市、湘潭县、岳塘区、雨湖区)  乌鲁木齐市(天山区、沙依巴克区、米东区、新市区、水磨沟区、头屯河区、达坂城区、乌鲁木齐县)

烟台市(芝罘区、莱阳市、莱州市、蓬莱区、栖霞市、招远市、龙口市、福山区、海阳市、莱山区、牟平区)

昭通市(大关县、镇雄县、威信县、盐津县、昭阳区、永善县、鲁甸县、绥江县、水富市、彝良县、巧家县)

资阳市(乐至县、安岳县、雁江区)萍乡市(安源区、上栗县、莲花县、湘东区、芦溪县)

南宁市(西乡塘区、兴宁区、武鸣区、宾阳县、马山县、横州市、隆安县、良庆区、青秀区、邕宁区、上林县、江南区)

盘锦市(大洼区、盘山县、双台子区、兴隆台区)

苏州市(相城区、常熟市、吴江区、张家港市、吴中区、虎丘区、姑苏区、太仓市、昆山市)

临沧市(双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、凤庆县、云县、永德县、镇康县、临翔区、沧源佤族自治县、耿马傣族佤族自治县)

河源市(和平县、连平县、东源县、紫金县、龙川县、源城区)

威海市(文登区、环翠区、乳山市、荣成市)

南京市(江宁区、鼓楼区、溧水区、建邺区、浦口区、秦淮区、六合区、高淳区、玄武区、栖霞区、雨花台区)

济南市(钢城区、商河县、长清区、平阴县、济阳区、历下区、市中区、天桥区、历城区、章丘区、莱芜区、槐荫区)

崇左市(宁明县、龙州县、大新县、扶绥县、江州区、凭祥市、天等县)

通辽市(霍林郭勒市、开鲁县、扎鲁特旗、科尔沁左翼中旗、科尔沁左翼后旗、科尔沁区、库伦旗、奈曼旗)

吉安市(新干县、永新县、吉州区、青原区、永丰县、井冈山市、泰和县、峡江县、吉安县、万安县、吉水县、安福县、遂川县)

果洛藏族自治州(玛多县、玛沁县、班玛县、久治县、甘德县、达日县)

阜阳市(颍州区、太和县、颍泉区、界首市、颍东区、临泉县、颍上县、阜南县)

荆门市(掇刀区、钟祥市、东宝区、京山市、沙洋县)

泰州市(姜堰区、靖江市、海陵区、兴化市、泰兴市、高港区)

黔东南苗族侗族自治州(施秉县、榕江县、麻江县、黄平县、台江县、黎平县、雷山县、镇远县、从江县、剑河县、锦屏县、三穗县、岑巩县、天柱县、丹寨县、凯里市)

　　热点品种分析

　　一、商品指数

　　来源：财联社

　　4月18日，金融监管总局发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（以下简称《通知》）。

　　其中，在深化个人营销体制改革方面，《通知》提出建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存；在强化管理和监督力度方面，《通知》将建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制，防范销售误导和套利风险，对违反要求的机构和个人严肃查处追责。值得注意的是，此次《通知》还提出，将推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　对外经济贸易大学保险学院教授王国军对财联社记者表示，《通知》的印发将有助于推动保险公司转变经营发展模式，改革完善体制机制，强化保险销售人员管理，建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制。其次，《通知》还将促进培养笃守诚信理念、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍，在保护消费者合法权益同时，更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求。

　　以业务品质、服务质量为导向，建立佣金激励设计和递延发放机制

　　自1992年个人保险代理人模式引入我国保险市场以来，个人代理渠道迅速发展，多年来已成为人身保险行业增长的主要动力，在服务客户需求、推动行业发展、解决社会就业等方面作出了积极贡献。

　　近年来，随着我国经济快速发展和社会大众保险意识的提升，个人营销体制潜在问题日益凸显。比如，传统营销体制激励约束不足，个人保险代理人专业化程度不高、职业归属感不强，保险公司管理不到位等，无法适应人身保险行业高质量发展需求。

　　针对个人营销体制当前存在的主要问题，《通知》在深化个人营销体制改革方面，提出四个方面的要求。

　　一是提升保险销售人员专业化水平。强化保险公司对保险销售人员的全流程管理，健全完善招募选任、岗位培训、行为管控、激励约束等制度体系。

　　二是引导保险销售人员职业化发展，优化人员管理机制，逐步构建支持保险销售人员长期服务的组织架构、晋升体系和佣金薪酬激励制度。

　　三是鼓励保险公司创新保险销售人员管理体制，支持公司员工依法自愿转换为保险销售顾问，在取得相应销售资质后销售本公司保险产品，发掘个人营销渠道新动能。

　　四是优化佣金激励分配机制，增强长期服务能力。建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。对于不同类型销售人员，建立平衡合理的激励分配机制，保障保险销售人员合法权益。

　　防范销售误导和套利风险，将建立佣金薪酬追索扣回机制

　　在强化管理和监督力度方面，《通知》提出三个方面的要求。

　　一是全面强化渠道管理。压实保险公司主体责任，明确公司内部在个人营销体制规划、实施以及销售人员队伍管理等方面相应责任；要求深化执行“报行合一”，加强费用预算管控，做到精算假设费用、预算费用和考核费用相统一；强化风险监测、预警和干预，建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机机制，保护消费者合法权益；建立健全适当性管理制度，更好满足消费者需求。

　　二是进一步从严监管。监管部门依法严格监管，加强法人监管，落实属地监管责任，强化行为监管，防范销售误导和套利风险，对违反监管要求的机构和个人，依法依规严肃查处追责。

　　三是统一监管要求，要求保险专业代理机构、保险经纪人等参照《通知》执行，确保对各渠道保险销售人员的监管要求一致。

　　代理人分级、产品分类，推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系

　　此外，为夯实行业发展基础，《通知》要求发挥行业组织、监管部门等合力，共同推动个人代理渠道转型升级。

　　一是支持中国保险行业协会建立人身保险产品分类和保险销售人员分级标准，实现保险销售人员分级、产品分类、差异授权。

　　二是由保险业协会建立健全保险销售人员诚信信息管理和运用机制，各保险公司做好保险销售人员诚信信息登记及管理工作，规范销售人员在市场主体间的合理有序流动。

　　三是推动支持为保险销售人员按照灵活就业人员相关政策参加社会保险、办理居住证等，建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　普华永道金融业合伙人周瑾对财联社记者表示，《通知》以制度规范督促保险公司加强对保险销售人员的约束和引导，推动个人代理渠道转型升级，从而为保险行业高质量发展夯实基础。

　　对于保险机构而言，需要以客户的需求为出发点，动态评估客户的风险承受力，针对性开发和适当匹配产品，并采用适当的销售模式、策略和流程。因此，保险机构要完善内控和合规体系，采用低成本高效率强体验的客户洞察与风险评估方式，适时调整产品和渠道策略。

　　来源：证券日报之声

　　本报记者熊悦

　　截至记者发稿，A股三大指数涨跌不一，银行板块持续上涨，继续担当“护盘使者”。

　　Wind数据显示，自4月10日以来，银行板块已实现7连涨，截至发稿，累计涨幅为4.50%。今日盘中，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、上海银行等股价创新高。

　　多位受访专家分析认为，此轮银行板块接连上涨受多重因素支撑。包括低利率环境下，资金避险需求提升，高股息策略受资金追捧；增量中长期资金持续入市，银行权重股受益显著；险资举牌、股东增持彰显发展信心等。伴随基本面积极因素累积、资金面改善预期强化，银行板块红利行情有望延续。

　　多股股价刷新纪录

　　4月8日至4月17日，沪指连续8个交易日实现收涨，红利资产压舱石银行板块功不可没。4月18日盘中，银行板块继续走出上扬，截至记者发稿，涨幅为0.36%，达成连续7个交易日实现上涨。

　　个股方面，今日盘中，工、农、中、建四家国有大行股价创历史新高。建设银行连续两日（4月17日、4月18日）股价刷新纪录，今日盘中一度达到9.24元/股。

　　多家中小银行同样表现优异。上海银行股价盘中最高价触及10.71元/股，创历史新高。此前该行发布的2024年度业绩快报显示，2024年，该行实现营业收入529.86亿元，同比增长4.79%，增速较前三季度提高4.11个百分点；实现归属于母公司股东的净利润235.60亿元，同比增长4.50%，增速较前三季度提高3.10个百分点。2024年末，该行资产总额为32266.56亿元，较上年末增长4.57%。存款总额17100.32亿元，较上年末增长4.27%。资产质量方面，该行不良贷款余额、不良贷款率双降。

　　年初至今，5只银行股累计涨幅超过10%，涨幅由高到低依次为上海银行、齐鲁银行、渝农商行、重庆银行、兴业银行。

　　中长线资金流入获益显著

　　业内人士分析认为，此轮银行股走势受多重利好支撑。

　　梳理来看，近日，中央汇金公司增持交易型开放式指数基金（ETF）并将继续增持；第一批险资长期股票投资试点500亿元资金全部投资落地，第二批险资长期股票投资试点百亿元资金即将入市；ETF密集上新扩容等，均带来增量中长期资金。

　　“受汇金增持、ETF扩容影响，银行板块资金面改善预期强化，被动型资金为主导的银行板块红利行情有望延续，权重股受益更显著。”中国银河证券银行业分析师张一纬在研报中表示。

　　与此同时，今年以来，银行股频获险资举牌；一季度多只基金加仓银行股；邮储银行、浙商银行、光大银行、江苏银行、苏州银行等多家上市银行公告股东、董监高增持或计划增持等资金支持进一步加码，市场对银行板块的认可度持续增强。

　　高股息吸引力有望延续

　　在业内人士看来，3月份信贷和社融水平超预期且政策继续发力支撑社融；降准降息预期增强；加之低利率环境下，全球政治经济环境不确定性加剧，资金避险属性提升，低波动、高股息的银行板块配置性价比凸显。

　　巨丰投顾高级投资顾问朱华雷告诉《证券日报》记者，前期市场整体波动较大的情况下，银行板块作为红利资产压舱石，表现出较强的抗跌属性，进而吸引部分资金从高波动板块流向银行股。

　　从股息率方面来看，Wind数据显示，截至目前，A股已有27家上市银行公布了2024年度利润分配方案或预案，合计分红金额拟超过3515亿元。以每股派现金额与2024年末收盘价为基准计算，8家上市银行的股息率超过5%，股息率排名前五的分别为兴业银行、浙商银行、北京银行、平安银行、招商银行。

　　上市银行的现金分红进展方面，4月18日，交通银行2024年度现金分红率先落地，每股派发现金红利0.197元（含税），共计派发现金红利146.3亿元（含税）。其中派发A股现金红利77.3亿元（含税）。

　　稳健的基本面是资金青睐银行股的根本支撑。2025年中央金融机构注资特别国债发行在即，国有大行的资本实力将进一步夯实。Wind数据显示，截至目前A股披露2024年度报告的36家上市银行，28家实现营收同比增长，33家实现归母净利润同比增长。

　　深圳市前海排排网基金销售有限责任公司研究员卜益力对记者表示，展望后市，银行股或仍具备较强的上涨动能，主要基于以下核心驱动因素：一是全球避险情绪持续升温，二是股东增持彰显发展信心，三是板块估值仍具修复空间，四是业绩改善趋势明确。

　　深圳市优美利投资管理有限公司总经理贺金龙认为，银行板块上涨是经济预期修复、政策支撑、资金配置需求等因素共振结果。短期需关注业绩报兑现情况，中长期则取决于经济复苏强度及净息差能否持续企稳。低利率环境下，“中特估”主线和高股息策略延续，银行股仍可能成为资金防御性配置的重要选择。

　　“未来，银行板块有望在宏观经济复苏、高股息与低估值优势、政策支持与市场预期等多重因素的推动下，继续演绎出上涨行情。”朱华雷同样认为。