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博尔塔拉蒙古自治州(温泉县、阿拉山口市、博乐市、精河县)

长春市(宽城区、德惠市、九台区、农安县、朝阳区、绿园区、榆树市、双阳区、二道区、南关区、公主岭市)

张家口市(怀安县、赤城县、下花园区、蔚县、桥西区、宣化区、康保县、崇礼区、桥东区、阳原县、涿鹿县、张北县、沽源县、怀来县、万全区、尚义县)

泰安市(新泰市、东平县、泰山区、肥城市、岱岳区、宁阳县)  黔西南布依族苗族自治州(兴仁市、晴隆县、兴义市、望谟县、册亨县、安龙县、普安县、贞丰县)

赣州市(安远县、定南县、大余县、会昌县、崇义县、龙南市、于都县、寻乌县、赣县区、全南县、章贡区、信丰县、宁都县、石城县、瑞金市、上犹县、南康区、兴国县)

阿里地区(札达县、噶尔县、日土县、普兰县、革吉县、措勤县、改则县)

周口市(太康县、鹿邑县、项城市、商水县、扶沟县、西华县、川汇区、沈丘县、郸城县、淮阳区)贵阳市(云岩区、南明区、白云区、乌当区、清镇市、修文县、开阳县、花溪区、观山湖区、息烽县)

南昌市(红谷滩区、青山湖区、新建区、西湖区、东湖区、安义县、南昌县、青云谱区、进贤县)  廊坊市(永清县、三河市、大城县、文安县、广阳区、香河县、固安县、大厂回族自治县、安次区、霸州市)

烟台市(海阳市、莱阳市、龙口市、福山区、牟平区、芝罘区、招远市、栖霞市、蓬莱区、莱山区、莱州市)

辽源市(龙山区、东辽县、西安区、东丰县)

固原市(西吉县、原州区、彭阳县、泾源县、隆德县)

中卫市(海原县、沙坡头区、中宁县)

惠州市(龙门县、惠城区、惠东县、博罗县、惠阳区)

大兴安岭地区(塔河县、漠河市、呼玛县)

安康市(汉阴县、平利县、汉滨区、白河县、宁陕县、岚皋县、紫阳县、石泉县、镇坪县、旬阳市)

东营市(垦利区、广饶县、利津县、东营区、河口区)

洛阳市(涧西区、孟津区、西工区、新安县、洛宁县、嵩县、洛龙区、栾川县、宜阳县、瀍河回族区、伊川县、老城区、偃师区、汝阳县)

巴彦淖尔市(临河区、杭锦后旗、乌拉特前旗、乌拉特后旗、五原县、磴口县、乌拉特中旗)

东莞市

西安市(长安区、雁塔区、新城区、鄠邑区、未央区、蓝田县、高陵区、莲湖区、阎良区、临潼区、周至县、碑林区、灞桥区)

丽江市(古城区、永胜县、玉龙纳西族自治县、宁蒗彝族自治县、华坪县)

亳州市(蒙城县、利辛县、涡阳县、谯城区)

福州市(晋安区、仓山区、永泰县、平潭县、闽清县、鼓楼区、罗源县、福清市、长乐区、连江县、闽侯县、马尾区、台江区)

喀什地区(叶城县、岳普湖县、伽师县、疏附县、英吉沙县、莎车县、疏勒县、泽普县、麦盖提县、喀什市、塔什库尔干塔吉克自治县、巴楚县)

阿坝藏族羌族自治州(阿坝县、理县、松潘县、汶川县、若尔盖县、茂县、九寨沟县、红原县、黑水县、马尔康市、金川县、小金县、壤塘县)

宜昌市(枝江市、长阳土家族自治县、点军区、秭归县、当阳市、夷陵区、西陵区、宜都市、伍家岗区、五峰土家族自治县、兴山县、猇亭区、远安县)

天水市(麦积区、甘谷县、张家川回族自治县、秦安县、武山县、秦州区、清水县)

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潮州市(湘桥区、饶平县、潮安区)

保山市(昌宁县、腾冲市、隆阳区、龙陵县、施甸县)

武汉市(武昌区、黄陂区、新洲区、江岸区、硚口区、洪山区、蔡甸区、江汉区、青山区、汉阳区、东西湖区、江夏区、汉南区)

鹰潭市(月湖区、余江区、贵溪市)  武威市(天祝藏族自治县、凉州区、古浪县、民勤县)

海东市(互助土族自治县、化隆回族自治县、循化撒拉族自治县、平安区、民和回族土族自治县、乐都区)

梅州市(兴宁市、蕉岭县、五华县、梅江区、大埔县、丰顺县、梅县区、平远县)

鞍山市(立山区、岫岩满族自治县、铁西区、千山区、海城市、铁东区、台安县)汉中市(佛坪县、汉台区、城固县、宁强县、略阳县、洋县、南郑区、勉县、留坝县、西乡县、镇巴县)

泉州市(鲤城区、金门县、南安市、晋江市、丰泽区、泉港区、安溪县、石狮市、永春县、洛江区、德化县、惠安县)  迪庆藏族自治州(德钦县、香格里拉市、维西傈僳族自治县)

漯河市(召陵区、临颍县、源汇区、郾城区、舞阳县)

甘孜藏族自治州(泸定县、理塘县、康定市、丹巴县、巴塘县、白玉县、雅江县、稻城县、道孚县、炉霍县、甘孜县、德格县、九龙县、新龙县、石渠县、得荣县、乡城县、色达县)

石家庄市(深泽县、无极县、赞皇县、元氏县、平山县、井陉矿区、桥西区、晋州市、灵寿县、辛集市、新华区、井陉县、藁城区、行唐县、赵县、栾城区、正定县、鹿泉区、新乐市、长安区、高邑县、裕华区)鸡西市(滴道区、城子河区、麻山区、虎林市、梨树区、鸡冠区、恒山区、密山市、鸡东县)

乌兰察布市(察哈尔右翼前旗、商都县、察哈尔右翼后旗、丰镇市、卓资县、察哈尔右翼中旗、凉城县、兴和县、集宁区、四子王旗、化德县)

威海市(文登区、乳山市、荣成市、环翠区)

茂名市(电白区、信宜市、化州市、高州市、茂南区)

定西市(岷县、陇西县、通渭县、渭源县、安定区、漳县、临洮县)

伊春市(嘉荫县、大箐山县、金林区、汤旺县、南岔县、铁力市、友好区、乌翠区、伊美区、丰林县)

三亚市(崖州区、天涯区、海棠区、吉阳区)

嘉兴市(秀洲区、海宁市、海盐县、南湖区、平湖市、嘉善县、桐乡市)

延边朝鲜族自治州(图们市、延吉市、龙井市、汪清县、珲春市、和龙市、敦化市、安图县)

衡阳市(衡东县、南岳区、衡阳县、雁峰区、耒阳市、石鼓区、蒸湘区、衡南县、珠晖区、常宁市、衡山县、祁东县)

昭通市(镇雄县、威信县、巧家县、昭阳区、彝良县、鲁甸县、大关县、绥江县、永善县、盐津县、水富市)

大庆市(肇源县、让胡路区、大同区、红岗区、林甸县、杜尔伯特蒙古族自治县、龙凤区、肇州县、萨尔图区)

自贡市(荣县、自流井区、沿滩区、富顺县、贡井区、大安区)

北海市(合浦县、铁山港区、银海区、海城区)

淮安市(金湖县、清江浦区、淮安区、洪泽区、涟水县、淮阴区、盱眙县)

伊犁哈萨克自治州(察布查尔锡伯自治县、新源县、伊宁县、霍城县、昭苏县、伊宁市、奎屯市、霍尔果斯市、尼勒克县、特克斯县、巩留县)

淮北市(濉溪县、相山区、杜集区、烈山区)

　　近年较好满足市场需求的万能险，迎来监管新规。

　　4月25日，金融监管总局发布《关于加强万能型人身保险监管有关事项的通知》（下称《通知》），涉及万能险产品设计、账户管理、资金运用等维度。《通知》坚持问题导向，聚焦保障功能有待强化、账户运作不规范、少数万能险资金运用较为激进等突出问题，从制度上有针对性地治理。

　　《通知》自2025年5月1日起实施。保险公司已经开展的万能险业务不符合《通知》规定的，原则上应当于2026年4月30日前完成整改。

　　最低保证利率可设置保证期间，此后可合理调整

　　对于万能险产品，《通知》此次一大看点是，允许保险公司在满足相应约束条件时，对万能险产品调整最低保证利率，有效防范利差损风险。

　　《通知》规定，“保险公司为强化资产负债管理、保障客户长期利益，可以对万能险最低保证利率设置保证期间，保证期满以后可以合理调整最低保证利率”。

　　“特别是在利率下行期，可以通过降低最低保证利率，有效防范利差损风险。”金融监管总局有关司局负责人表示。

　　万能险给予客户的收益为“保证+浮动”模式，实际支付的收益取决于结算利率，而结算利率与账户投资情况相关，但不会低于最低保证利率。此前，一款万能险产品上市后，其最低保证利率即确定不变。

　　多位业内人士向券商中国记者分析，“对最低保证利率先设定一个保证期间、之后可调”，长期来看，对保险公司和客户来说是双赢的创新。特别是在利率下行期，这有利于保险公司降低刚性成本，增强稳健经营能力。与此同时，降低产品最低保证利率，未必不利于客户。从实操来看，并不是设置更高的保证利率就一定能为客户带来更高回报，原因在于，过高的保证利率会限制投资策略。就万能险来说，最低保证利率是一个参考，更应关注实际结算利率情况。

　　自2024年10月1日起，截至目前，万能型保险产品最低保证利率上限为1.5%。据Wind数据，1170款万能险产品公布了今年3月的结算利率，有1154款产品结算利率在2%或以上，其中546只产品的结算利率在3%或以上。

　　《通知》要求，保险公司在销售此类产品时应当向客户充分提示风险，在调整最低保证利率时应当及时告知调整原因并做好客户服务。

　　同时，《通知》对期缴万能险适当提高基本保险费上限，鼓励发展长期万能险。《通知》还就进一步提升万能险保障水平作出规定。禁止保险公司开发五年期以下的万能险，鼓励通过合理调整退保费用、保单持续奖金等产品设计要素延长保单实际存续期限。

　　建立结算利率平滑机制，规范特别储备使用

　　对于万能险账户，《通知》的一大重点是规范账户收益结算。要求保险公司根据账户真实投资情况合理审慎地确定万能险结算利率。建立结算利率平滑机制，同时严格规范特别储备的使用。

　　根据《通知》，保险公司应当对万能险单独账户建立明确的盈余分配规则，并据此提取特别储备。特别储备不得为负值，且只能来自于万能险单独账户投资收益率与实际结算利率之差的积累。特别储备的使用要求如下：

　　1．当本期年化投资收益率不低于最低保证利率，且特别储备余额超过账户价值的2%时，保险公司可以使用特别储备弥补本期结算利率与本期年化投资收益率之间的差额，但差额不得超过25个基点；

　　2．当本期年化投资收益率不低于最低保证利率，但特别储备余额不超过账户价值的2%时，保险公司不得使用特别储备，本期万能险结算利率不得高于年化投资收益率。

　　3．当本期年化投资收益率低于最低保证利率时，保险公司可以使用特别储备弥补最低保证利率与本期年化投资收益率之间的差额，本期万能险结算利率不得高于最低保证利率。

　　《通知》要求，当万能险单独账户出现下列情形，且特别储备不足时，本期结算利率不得高于最低保证利率与本期年化投资收益率的较高者：

　　1．按月度结算的万能险账户，连续三个月年化投资收益率均低于年化结算利率；

　　2．按季度结算的万能险账户，上季度年化投资收益率低于上季度年化结算利率；

　　3．按年度结算的万能险账户，上年度投资收益率低于上年度结算利率。

　　强化集中度监管和非标投资监管

　　在强化万能险资金运用监管上，《通知》要求加强资产负债管理，并强化集中度监管、非标投资监管、关联交易监管，禁止通过多层嵌套、通道业务等方式开展不当关联交易。

　　在强化集中度监管方面，《通知》对万能险资金投资单一股权投资基金、不动产相关金融产品等的比例，从严设置上限。

　　《通知》规定，万能险资金运用应当符合以下规定：

　　1．投资单一未上市企业股权的余额，不得超过该未上市企业总股本的20%；投资单一股权投资基金的余额，不得超过该股权投资基金实缴份额的30%。

　　2．投资单一不动产相关金融产品的账面余额，不得超过该产品实缴规模的25%。

　　3．投资单一集合资金信托计划的余额，不得超过该产品实收信托规模的25%（信用等级为AAA级的除外）。

　　在非标投资监管方面，《通知》对万能险资金投资非标不动产和非标金融产品的比例，从严设置上限。

　　《通知》规定，保险公司万能险账户投资资产中，投资未上市权益类资产、不动产类资产和其他金融资产的账面余额合计不得超过账户资产价值的45%，其中，投资未在银行间市场、证券交易所市场等国务院同意设立的交易市场交易的资产，合计不得超过账户资产价值的40%；投资单一项目的账面余额不得超过账户资产价值的5%，购买同一集团内保险资产管理产品除外。单一项目按穿透原则认定。

　　此外，《通知》还规范万能险销售行为。制定万能险销售“负面清单”，强化监督管理。

　　金融监管总局有关司局负责人表示，《通知》的制定坚持从严监管、突出问题导向、实行新老划断。坚持防范风险与有序规范相结合，稳妥审慎推进制度实施。充分考虑市场影响，对不符合《通知》要求的存量业务，给予一年的过渡期，保障人身险市场平稳运行。为防范增量风险，要求过渡期内新审批或备案的产品须符合《通知》规定。

　　责编：战术恒

　　排版：刘珺宇

　　校对：杨舒欣

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　　中共中央政治局4月25日召开会议，分析研究当前经济形势和经济工作。

　　会议强调，要加紧实施更加积极有为的宏观政策，用好用足更加积极的财政政策和适度宽松的货币政策。会议指出，适时降准降息，保持流动性充裕，加力支持实体经济。创设新的结构性货币政策工具，设立新型政策性金融工具，支持科技创新、扩大消费、稳定外贸等。

　　同时会议提出，设立服务消费与养老再贷款。

　　适时降准降息

　　货币政策方面，政治局会议提出，要适时降准降息，保持流动性充裕，加力支持实体经济。

　　“适时降准降息”延续了今年政府工作报告对货币政策的要求。

　　国信证券认为，本次政治局会议在货币政策方面总体延续“适度宽松”的总基调。今年以来，我国货币政策较好兼顾了“内外平衡”目标，在面对美国特朗普政府“对等关税”等重大外部冲击及不确定性的情况下，汇率保持稳定，同时信贷、社融、M2等数据有序增长，显示货币政策对今年一季度我国经济的持续回升创造了适宜的货币政策环境。前瞻地看，下一阶段货币政策对经济的逆周期支持力度有望继续加强。从节奏上看，今年二季度货币政策可能通过“降准+结构性降息”的方式对冲贸易战带来的影响，支持实体经济。

　　有专家认为，降准或更快落地。

　　中国民生银行首席经济学家温彬倾向于认为，作为释放长期流动性的工具，降准的优先级仍然最高。随着二季度财政加大宽松力度，降准最有可能率先落地。降息主要会受到人民币汇率和商业银行净息差的掣肘。由于美元相对走弱，汇率掣肘暂不明显，但净息差的约束仍需要关注。因此下一阶段可能按照下调结构性货币政策工具利率、下调7天逆回购利率和下调LPR的顺序推进。

　　“价格方面，短期内全面调降利率仍面临一定约束，有望优先通过再贷款等结构性降息工具降低实体经济融资成本。”国信证券预计，二季度有望进行一次降准，幅度预计为50BP，释放约1万亿元人民币长期流动性，为政府融资特别是超长期特别国债提供适宜的资金环境。与此同时，降准也有较强的信号意义，有助于提振社会预期。

　　东方金诚首席宏观分析师王青则认为，接下来降准降息落地时间可能提前，降幅也可能加大，以体现“加力支持实体经济”的要求。综合当前外部经贸环境变化，房地产市场及物价走势，二季度“适时降准降息”的时机已经成熟，落地时间可能提前到4月底之前。估计本轮降息幅度有可能达到0.3个百分点，相当于2024年全年降息水平；降准幅度有可能达到0.5个百分点，释放长期资金1万亿。这能够有效激发企业和居民融资需求，扩投资促消费，提振市场信心，是当前对冲外部波动最有力的手段之一。

　　华福证券预计，二季度有望降息20BP左右，引导实体经济融资成本进一步稳中有降。而降准作为当前兼顾流动性投放和汇率稳定目标的最优数量型工具，预计全年降准幅度可达100-150BP，每个季度均可基于信用需求情况灵活操作实施。

　　设立服务消费与养老再贷款、设立新型政策性金融工具

　　本次政治局会议同时提出，创设新的结构性货币政策工具，设立新型政策性金融工具，支持科技创新、扩大消费、稳定外贸等。

　　同时，会议提出，设立服务消费与养老再贷款。

　　广开首席产业研究院首席金融研究员王运金认为，今年将继续创设结构性工具加大对重点领域的信贷支持，可能会创设促消费再贷款、稳外贸再贷款等工具，再贷款额度有望提升，还可能会适度下调利率，加大专项支持力度。

　　申万宏源证券认为，服务消费与养老再贷款，或定向滴灌生活性服务业和养老产业，以扩大服务业投资的方式激发消费。

　　王运金指出，设立服务消费与养老再贷款，额度可能会在3000亿元左右，再贷款利率不高于1.75%。该项新工具与此前已设立的400亿额度普惠养老专项再贷款的投向领域有所不同，前者可能会侧重投向对扩大内需有较大贡献的餐饮、文旅、教育、批发零售、仓储物流等领域，向服务业企业提供贷款支持，市场化程度相对更高；后者则主要投向公益型、普惠型养老机构，带有一定的社会保障属性。

　　针对设立新型政策性金融工具，王运金认为，央行将会向政策性银行提供较大规模的资金支持，或释放流动性支持政策性银行发行金融债券募集资金。政策性银行将按照市场化原则，可能会成立“稳外贸发展基金”、“科技创新基金”等，通过股权投资、专项贷款、股东借款、资本金搭桥借款等途径投向相关企业，国开行可能会倾向于支持芯片半导体、人工智能、新一代通信技术、生物科技等领域，进出口银行倾向于支持受关税影响较大的外贸企业及其上游相关原材料制造企业。

　　王青认为，设立新型政策性金融工具或意味着由国家开发银行等政策性金融机构出面，设立定向支持外贸企业的金融工具，强化对短期内受到严重冲击的外贸企业的金融支持。