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澳门特别行政区

芜湖市(鸠江区、无为市、南陵县、繁昌区、弋江区、镜湖区、湾沚区)

克拉玛依市(白碱滩区、乌尔禾区、克拉玛依区、独山子区)

白银市(平川区、白银区、靖远县、景泰县、会宁县)  潮州市(湘桥区、饶平县、潮安区)

朔州市(平鲁区、山阴县、朔城区、右玉县、怀仁市、应县)

铜仁市(松桃苗族自治县、沿河土家族自治县、石阡县、江口县、德江县、玉屏侗族自治县、万山区、印江土家族苗族自治县、碧江区、思南县)

百色市(靖西市、隆林各族自治县、那坡县、田东县、田林县、乐业县、右江区、田阳区、德保县、平果市、西林县、凌云县)

大理白族自治州(鹤庆县、巍山彝族回族自治县、永平县、宾川县、云龙县、洱源县、大理市、祥云县、剑川县、南涧彝族自治县、弥渡县、漾濞彝族自治县)  铜陵市(铜官区、枞阳县、郊区、义安区)

西宁市(城北区、城西区、城东区、湟中区、湟源县、城中区、大通回族土族自治县)

梧州市(苍梧县、万秀区、长洲区、龙圩区、蒙山县、藤县、岑溪市)

黑河市(爱辉区、北安市、嫩江市、五大连池市、逊克县、孙吴县)

六盘水市(钟山区、六枝特区、水城区、盘州市)

南通市(如皋市、通州区、启东市、海安市、如东县、崇川区、海门区)

曲靖市(会泽县、师宗县、麒麟区、陆良县、沾益区、富源县、马龙区、罗平县、宣威市)

茂名市(茂南区、电白区、化州市、高州市、信宜市)

云浮市(云城区、云安区、新兴县、罗定市、郁南县)

福州市(连江县、福清市、罗源县、马尾区、鼓楼区、永泰县、平潭县、晋安区、台江区、仓山区、长乐区、闽清县、闽侯县)

成都市(郫都区、大邑县、锦江区、龙泉驿区、蒲江县、金牛区、温江区、邛崃市、简阳市、崇州市、武侯区、新津区、金堂县、彭州市、青羊区、双流区、新都区、成华区、都江堰市、青白江区)

内蒙古自治区

四平市(双辽市、铁东区、铁西区、梨树县、伊通满族自治县)

大兴安岭地区(塔河县、呼玛县、漠河市)

昆明市(石林彝族自治县、晋宁区、禄劝彝族苗族自治县、官渡区、西山区、盘龙区、呈贡区、安宁市、嵩明县、东川区、寻甸回族彝族自治县、五华区、宜良县、富民县)

邵阳市(绥宁县、城步苗族自治县、大祥区、新邵县、邵东市、北塔区、邵阳县、洞口县、双清区、武冈市、隆回县、新宁县)

绍兴市(诸暨市、上虞区、新昌县、越城区、柯桥区、嵊州市)

塔城地区(裕民县、额敏县、托里县、和布克赛尔蒙古自治县、塔城市、乌苏市、沙湾市)

郑州市(管城回族区、二七区、巩义市、惠济区、荥阳市、登封市、中原区、中牟县、新密市、新郑市、上街区、金水区)

淮安市(盱眙县、金湖县、洪泽区、清江浦区、淮安区、淮阴区、涟水县)

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菏泽市(曹县、鄄城县、巨野县、单县、东明县、郓城县、定陶区、牡丹区、成武县)

上海市(普陀区、松江区、虹口区、宝山区、黄浦区、闵行区、青浦区、杨浦区、奉贤区、浦东新区、徐汇区、崇明区、嘉定区、长宁区、金山区、静安区)

忻州市(偏关县、神池县、繁峙县、河曲县、定襄县、原平市、岢岚县、代县、宁武县、忻府区、保德县、五台县、静乐县、五寨县)

武汉市(东西湖区、洪山区、青山区、江岸区、硚口区、江夏区、武昌区、汉阳区、新洲区、汉南区、黄陂区、江汉区、蔡甸区)  安康市(紫阳县、岚皋县、宁陕县、旬阳市、汉滨区、汉阴县、平利县、白河县、镇坪县、石泉县)

阳江市(阳西县、阳东区、阳春市、江城区)

普洱市(宁洱哈尼族彝族自治县、思茅区、景东彝族自治县、西盟佤族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、澜沧拉祜族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、江城哈尼族彝族自治县、墨江哈尼族自治县、景谷傣族彝族自治县)

无锡市(新吴区、梁溪区、惠山区、滨湖区、锡山区、江阴市、宜兴市)三明市(尤溪县、建宁县、三元区、明溪县、大田县、永安市、清流县、沙县区、宁化县、泰宁县、将乐县)

开封市(通许县、龙亭区、鼓楼区、尉氏县、兰考县、杞县、祥符区、顺河回族区、禹王台区)  邯郸市(临漳县、肥乡区、复兴区、魏县、涉县、磁县、成安县、峰峰矿区、武安市、邯山区、馆陶县、鸡泽县、广平县、邱县、丛台区、永年区、曲周县、大名县)

泸州市(纳溪区、泸县、合江县、龙马潭区、江阳区、叙永县、古蔺县)

清远市(阳山县、清新区、连南瑶族自治县、英德市、清城区、连山壮族瑶族自治县、连州市、佛冈县)

商丘市(虞城县、梁园区、永城市、柘城县、睢县、民权县、夏邑县、宁陵县、睢阳区)宜春市(奉新县、宜丰县、铜鼓县、靖安县、袁州区、樟树市、高安市、万载县、上高县、丰城市)

天津市(西青区、津南区、蓟州区、静海区、宁河区、红桥区、北辰区、武清区、河北区、南开区、滨海新区、东丽区、和平区、河东区、宝坻区、河西区)

松原市(乾安县、扶余市、前郭尔罗斯蒙古族自治县、长岭县、宁江区)

大连市(瓦房店市、庄河市、旅顺口区、金州区、普兰店区、长海县、甘井子区、西岗区、中山区、沙河口区)

阳泉市(盂县、平定县、城区、郊区、矿区)

呼和浩特市(和林格尔县、土默特左旗、武川县、赛罕区、托克托县、回民区、玉泉区、清水河县、新城区)

济南市(济阳区、长清区、历城区、天桥区、章丘区、钢城区、槐荫区、市中区、平阴县、商河县、莱芜区、历下区)

石家庄市(无极县、长安区、深泽县、新乐市、行唐县、栾城区、平山县、裕华区、鹿泉区、藁城区、井陉矿区、辛集市、灵寿县、元氏县、正定县、桥西区、井陉县、赞皇县、新华区、赵县、高邑县、晋州市)

乌兰察布市(察哈尔右翼前旗、察哈尔右翼中旗、察哈尔右翼后旗、卓资县、凉城县、商都县、兴和县、化德县、集宁区、四子王旗、丰镇市)

岳阳市(平江县、华容县、岳阳楼区、君山区、云溪区、汨罗市、湘阴县、岳阳县、临湘市)

佳木斯市(桦南县、东风区、郊区、同江市、向阳区、桦川县、富锦市、汤原县、抚远市、前进区)

海东市(循化撒拉族自治县、民和回族土族自治县、互助土族自治县、平安区、化隆回族自治县、乐都区)

唐山市(滦南县、丰南区、遵化市、曹妃甸区、古冶区、路北区、迁安市、开平区、路南区、滦州市、玉田县、丰润区、迁西县、乐亭县)

辽源市(西安区、龙山区、东辽县、东丰县)

那曲市(聂荣县、安多县、尼玛县、班戈县、双湖县、巴青县、申扎县、索县、比如县、色尼区、嘉黎县)

温州市(平阳县、龙港市、洞头区、乐清市、龙湾区、瓯海区、永嘉县、泰顺县、苍南县、瑞安市、文成县、鹿城区)

南平市(邵武市、建阳区、浦城县、延平区、光泽县、政和县、建瓯市、松溪县、武夷山市、顺昌县)

　　来源：尺度商业

　　文|刘振涛

　　半年前，规模最大的上市农商行——重庆农村商业银行（下称“渝农商行”）董事长辞任，作为当时唯一的执行董事，行长隋军代为履行董事长。

　　代履行董事长后，隋军成了上市农商行中“最忙”行长，一人身兼三职：行长、董事长、董秘。

　　如今，渝农商行迎来了新董事长，刘小军被董事会选举为新任董事长。行长隋军也终于结束“一人兼三职”的情况，肩上的担子松一下了。

　　渝农商行是首家A+H股上市的农商行。上市以来，渝农商行的规模不断扩张，2024年末，总资产规模突破1.5万亿元，是上市规模最大的农商行，营收也结束连续两年下降的情况，营收与净利双双增长。

　　不过，整体稳健的渝农商行当下也面临规模扩张放缓、归母净利润增幅收窄、潜在不良风险等挑战。随着新董事长的到来，渝农商行将迎来什么样的改变呢？

　　行长“减负”，老将空降任董事长

　　近日，渝农商行发布公告称，公司董事会选举刘小军为执行董事候选人，同时选举刘小军为新董事长，刘小军的任职资格需待股东大会通过以及监管部门的核准。

　　渝农商行的上一任董事长为谢文辉。2024年10月，谢文辉被调任至重庆渝富控股集团任职董事长，此后渝农商行董事长一职空缺近半年，由行长隋军代为履职。

　　资料显示，渝农商行新董事长刘小军是金融行业的老将，曾先后在建设银行、中信信托、重庆投资发展有限公司内部任职。

　　在建设银行期间，刘小军先后担任了建设银行总行国际业务部业务副经理与房地产金融业务部业务经理。2006年，刘小军从建行离任，前往中信信托任职。在中信信托，他任职近18年，任职期间，刘小军职务一路晋升，从业务部门高级经理晋升至中信信托副总经理。

　　2024年初，刘小军从中信信托离任，被任命为重庆发展投资公司党委书记、董事长。在担任重庆发展投资公司任职一年左右，其就被任命为渝农商行的董事长。

　　从国有大行到信托，从信托到资产管理公司，再到最大规模的农商行，刘小军的金融从业经历十分丰富。

　　对于刘小军空降担任渝农商行董事长，市场人士表示，其有丰富的投资管理经验，对银行的财富管理，资产管理业务等或将带来提升。

　　如何将自身过往任职经验，与渝农商行的实际经营状况充分结合，持续有效推动该行发展和业绩回暖，或许是刘小军上任后的重任。

　　营收重回增长，资产质量风险引关注

　　翻阅渝农商行2024年年报，从规模来看，渝农商行扩表明显。

　　截至2024年末，渝农商行总资产规模达1.51万亿元，较2023年末增长了0.07万亿元，增幅达5.1%。其中，贷款余额达7142.73亿元，同比增长5.55%；存款规模达9419.46亿元，同比增长5.10%。

　　渝农商行的规模增速相比之前有所放缓。根据渝农商行历年财报，2020年至2023年，渝农商行总资产规模增速分别为10.31%、11.44%、6.79%、6.60%。

　　渝农商行的总资产规模在上市农商行中规模最大。根据该行2025年一季度业绩预告，公司的资产规模又进一步扩张，预计总资产达到1.61万亿元。

　　在资产规模扩张的情况下，渝农商行的营收与净利双双实现增长。2024年，渝农商行实现营收282.61亿元，同比增长1.09%；实现归母净利润115.13亿元，同比增长5.60%。2024年渝农商行的营收增速转正，结束了2022年和2023年连续两年下降的情况。

　　不过，渝农商行的归母净利润增速放缓。2021年至2023年，该行的归母净利润增速分别为13.79%、7.49%、6.10%。

　　观察营收结构，投资业务收益大幅增长，成为了营收增速转正的关键力量。

　　2024年末，渝农商行的净息差继续收窄为1.61%，较2023年末下降了0.12个百分点。净息差收窄影响下，渝农商行的利息净收入为224.94亿元，同比下降4.25%。

　　在利息净收入下降的情况下，渝农商行的非利息净收入实现大幅增长。2024年末，该行非利息净收入为57.67亿元，同比增长了29.23%。

　　拆分非利息净收入，手续费及佣金净收入为16.12亿元，同比下降10%；其他非利息净收入41.55亿元，同比增长55.53%。

　　其他非利息净收入中，投资收益成为了主力。2024年末，投资收益达41.99亿元，同比增长了93.56%，占到了非利息净收入的72%。

　　渝农商行对此表示，2024年本集团加强市场研判，优化交易策略，丰富投资品种，把握交易机会，增厚金融资产整体收益。

　　实际上，回顾渝农商行过往的财报，发现近年来，渝农商行在投资业务上发力明显，一步步增厚非利息收入，进而在主业创收下降的情况下，稳固营收。

　　根据渝农商行过往年报，2020年至2023年，该行的投资收益分别为9.29亿元、11.56亿元、18.22亿元、21.69亿元。2024年与2020年相比，5年时间，渝农商行的投资收益增长了3倍多。

　　银行投资收益显著增长，成为缓解营收压力、稳定利润表现的重要支撑。

　　不过，渝农商行整体好转的情况下，资产质量方面存在潜在风险，需要新董事长以及管理层来解决。

　　2024年末，渝农商行的不良贷款率为1.18%，较2023年末下降了0.10个百分点。不良贷款余额达84.20亿元，较2023年末增长了3.61亿元。

　　在渝农商行的贷款五级分类中，2024年末，渝农商行的关注类贷款余额为104.46亿元，较2023年末增长了27.48亿元，增长了35.6%。

　　关注类贷款的定义为尽管借款人有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。从定义来看，关注类贷款存在着向不良贷款转变的风险。渝农商行的关注类贷款规模增长，后期向不良贷款迁徙的风险较大。

　　此外，2024年渝农商行的正常类贷款迁徙率达1.73%，较2023年上升；关注类贷款的迁徙率达31.39%，较2023年上升。

　　贷款迁徙率又称信用风险迁徙，指代着银行各类贷款向下迁徙的程度。正常贷款与关注类贷款的迁徙率上升，后期向下迁徙风险加大，资产质量存在风险。

　　渝农商行是目前规模最大的上市农商行，排在身后的其他农商行也都在奋起追赶。新的董事长如何带领渝农商行稳固第一的位置，进一步提升发展？我们将保持关注！

　　SK海力士公司（000660.KS）警告称，尽管大型科技供应商对人工智能（AI）存储芯片的需求依然强劲，但2025年下半年的市场波动将会加剧，这反映出美国关税政策带来的不确定性。

　　这家韩国公司公布，其今年3月所在季度的营业收入同比大幅增长158%，超出预期，部分原因是在特朗普实施关税政策前进行了囤货。SK海力士坚持此前的预测，即对英伟达公司（NVDA）人工智能加速器至关重要的高带宽内存的需求将翻倍，而这种需求反过来又推动了像微软公司（MSFT）和亚马逊公司（AMZN）等企业建造的大型数据中心的发展。

　　韩国里昂证券（CLSASecuritiesKorea）分析师桑吉夫・拉纳表示，SK海力士维持其高带宽内存（HBM）出货量增长的预期，这是令人鼓舞的。“每个人心中的关键问题是，‘关税在今年晚些时候将如何影响科技产品的需求呢？’”

　　全球各地的公司都在为应对美国的关税政策做好准备，因为这些因素可能会引发需求放缓。微软已经缩减了其在全球范围内的数据中心项目，而分析师称亚马逊也暂停了某些类型的数据中心租赁业务。

　　这些担忧已经减缓了SK海力士的股价上涨势头，其股价今年仅上涨了3%。周四下午，该公司股价在首尔下跌了1.7%，与大盘走势一致。

　　首席财务官金宇铉（KimWoo-hyun）在财报电话会议上对分析师表示，目前很难评估美国关税政策的影响。

　　他说：“随着关税法规和出口限制等保护主义政策的扩大，预测未来的市场状况比以往任何时候都更具挑战性。”

　　他还称，虽然美国客户约占公司收入的60%，但直接出口到美国的比例“并不是很高”，向美国客户发货的存储芯片通常会运往美国以外的地区。