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新疆维吾尔自治区

遂宁市(大英县、船山区、蓬溪县、射洪市、安居区)

福州市(仓山区、台江区、平潭县、罗源县、连江县、晋安区、长乐区、鼓楼区、闽侯县、马尾区、永泰县、福清市、闽清县)

贺州市(八步区、昭平县、富川瑶族自治县、钟山县、平桂区)  平凉市(静宁县、庄浪县、崇信县、泾川县、崆峒区、华亭市、灵台县)

吴忠市(盐池县、同心县、青铜峡市、红寺堡区、利通区)

巴音郭楞蒙古自治州(若羌县、库尔勒市、和硕县、轮台县、和静县、焉耆回族自治县、尉犁县、博湖县、且末县)

潮州市(饶平县、潮安区、湘桥区)

三沙市(南沙区、西沙区)  荆州市(洪湖市、公安县、松滋市、江陵县、监利市、石首市、荆州区、沙市区)

白山市(靖宇县、长白朝鲜族自治县、抚松县、江源区、临江市、浑江区)

阳泉市(矿区、郊区、城区、盂县、平定县)

资阳市(雁江区、乐至县、安岳县)

黔南布依族苗族自治州(惠水县、三都水族自治县、独山县、福泉市、龙里县、荔波县、长顺县、罗甸县、瓮安县、贵定县、都匀市、平塘县)

德宏傣族景颇族自治州(陇川县、梁河县、芒市、盈江县、瑞丽市)

宜春市(宜丰县、上高县、丰城市、靖安县、袁州区、奉新县、铜鼓县、万载县、樟树市、高安市)

怀化市(会同县、麻阳苗族自治县、新晃侗族自治县、沅陵县、靖州苗族侗族自治县、鹤城区、通道侗族自治县、溆浦县、芷江侗族自治县、洪江市、中方县、辰溪县)

钦州市(灵山县、钦北区、钦南区、浦北县)

台州市(仙居县、玉环市、临海市、天台县、温岭市、路桥区、三门县、黄岩区、椒江区)

鞍山市(铁东区、铁西区、千山区、岫岩满族自治县、台安县、立山区、海城市)

张家界市(武陵源区、永定区、桑植县、慈利县)

白城市(通榆县、大安市、镇赉县、洮北区、洮南市)

临沧市(永德县、镇康县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、凤庆县、沧源佤族自治县、耿马傣族佤族自治县、云县、临翔区)

铜仁市(思南县、沿河土家族自治县、松桃苗族自治县、玉屏侗族自治县、江口县、碧江区、石阡县、德江县、印江土家族苗族自治县、万山区)

普洱市(景谷傣族彝族自治县、思茅区、宁洱哈尼族彝族自治县、西盟佤族自治县、墨江哈尼族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、澜沧拉祜族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、景东彝族自治县、江城哈尼族彝族自治县)

那曲市(申扎县、色尼区、尼玛县、嘉黎县、班戈县、安多县、双湖县、比如县、聂荣县、索县、巴青县)

锡林郭勒盟(正镶白旗、正蓝旗、镶黄旗、阿巴嘎旗、苏尼特左旗、西乌珠穆沁旗、锡林浩特市、多伦县、苏尼特右旗、东乌珠穆沁旗、二连浩特市、太仆寺旗)

邵阳市(洞口县、大祥区、邵东市、绥宁县、北塔区、隆回县、武冈市、城步苗族自治县、新宁县、新邵县、邵阳县、双清区)

绥化市(海伦市、明水县、北林区、青冈县、绥棱县、庆安县、安达市、兰西县、肇东市、望奎县)

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咸阳市(三原县、礼泉县、武功县、长武县、乾县、杨陵区、旬邑县、渭城区、彬州市、淳化县、永寿县、兴平市、泾阳县、秦都区)

长春市(南关区、农安县、二道区、双阳区、公主岭市、榆树市、朝阳区、绿园区、宽城区、九台区、德惠市)

阳江市(阳西县、江城区、阳春市、阳东区)

汕头市(龙湖区、澄海区、潮南区、金平区、潮阳区、濠江区、南澳县)  自贡市(自流井区、荣县、富顺县、沿滩区、大安区、贡井区)

江门市(江海区、新会区、开平市、台山市、蓬江区、恩平市、鹤山市)

北海市(合浦县、银海区、海城区、铁山港区)

连云港市(赣榆区、东海县、连云区、灌云县、灌南县、海州区)山南市(加查县、琼结县、桑日县、措美县、错那市、扎囊县、隆子县、浪卡子县、贡嘎县、洛扎县、乃东区、曲松县)

昭通市(镇雄县、绥江县、盐津县、永善县、水富市、彝良县、威信县、昭阳区、鲁甸县、巧家县、大关县)  威海市(文登区、乳山市、环翠区、荣成市)

湛江市(霞山区、徐闻县、廉江市、坡头区、吴川市、麻章区、遂溪县、赤坎区、雷州市)

武威市(凉州区、古浪县、民勤县、天祝藏族自治县)

晋中市(平遥县、祁县、介休市、左权县、榆社县、昔阳县、榆次区、灵石县、寿阳县、和顺县、太谷区)周口市(郸城县、商水县、鹿邑县、西华县、淮阳区、川汇区、扶沟县、项城市、沈丘县、太康县)

石嘴山市(平罗县、惠农区、大武口区)

喀什地区(伽师县、叶城县、巴楚县、塔什库尔干塔吉克自治县、疏勒县、英吉沙县、莎车县、麦盖提县、岳普湖县、泽普县、喀什市、疏附县)

保定市(博野县、安新县、满城区、阜平县、涞水县、安国市、雄县、易县、蠡县、顺平县、清苑区、曲阳县、徐水区、高碑店市、唐县、涞源县、望都县、容城县、莲池区、定州市、高阳县、涿州市、竞秀区、定兴县)

沧州市(河间市、海兴县、献县、南皮县、泊头市、盐山县、肃宁县、运河区、黄骅市、吴桥县、孟村回族自治县、新华区、东光县、任丘市、青县、沧县)

和田地区(民丰县、于田县、墨玉县、策勒县、皮山县、和田市、洛浦县、和田县)

绍兴市(越城区、上虞区、嵊州市、柯桥区、诸暨市、新昌县)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿克陶县、阿合奇县、乌恰县、阿图什市)

徐州市(邳州市、云龙区、睢宁县、沛县、铜山区、贾汪区、丰县、泉山区、鼓楼区、新沂市)

海西蒙古族藏族自治州(格尔木市、德令哈市、乌兰县、都兰县、天峻县、茫崖市)

广安市(岳池县、广安区、前锋区、邻水县、武胜县、华蓥市)

大连市(普兰店区、中山区、长海县、庄河市、瓦房店市、甘井子区、沙河口区、西岗区、旅顺口区、金州区)

淮北市(濉溪县、烈山区、相山区、杜集区)

池州市(东至县、石台县、贵池区、青阳县)

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吐鲁番市(托克逊县、鄯善县、高昌区)

宁夏回族自治区

　　近年较好满足市场需求的万能险，迎来监管新规。

　　4月25日，金融监管总局发布《关于加强万能型人身保险监管有关事项的通知》（下称《通知》），涉及万能险产品设计、账户管理、资金运用等维度。《通知》坚持问题导向，聚焦保障功能有待强化、账户运作不规范、少数万能险资金运用较为激进等突出问题，从制度上有针对性地治理。

　　《通知》自2025年5月1日起实施。保险公司已经开展的万能险业务不符合《通知》规定的，原则上应当于2026年4月30日前完成整改。

　　最低保证利率可设置保证期间，此后可合理调整

　　对于万能险产品，《通知》此次一大看点是，允许保险公司在满足相应约束条件时，对万能险产品调整最低保证利率，有效防范利差损风险。

　　《通知》规定，“保险公司为强化资产负债管理、保障客户长期利益，可以对万能险最低保证利率设置保证期间，保证期满以后可以合理调整最低保证利率”。

　　“特别是在利率下行期，可以通过降低最低保证利率，有效防范利差损风险。”金融监管总局有关司局负责人表示。

　　万能险给予客户的收益为“保证+浮动”模式，实际支付的收益取决于结算利率，而结算利率与账户投资情况相关，但不会低于最低保证利率。此前，一款万能险产品上市后，其最低保证利率即确定不变。

　　多位业内人士向券商中国记者分析，“对最低保证利率先设定一个保证期间、之后可调”，长期来看，对保险公司和客户来说是双赢的创新。特别是在利率下行期，这有利于保险公司降低刚性成本，增强稳健经营能力。与此同时，降低产品最低保证利率，未必不利于客户。从实操来看，并不是设置更高的保证利率就一定能为客户带来更高回报，原因在于，过高的保证利率会限制投资策略。就万能险来说，最低保证利率是一个参考，更应关注实际结算利率情况。

　　自2024年10月1日起，截至目前，万能型保险产品最低保证利率上限为1.5%。据Wind数据，1170款万能险产品公布了今年3月的结算利率，有1154款产品结算利率在2%或以上，其中546只产品的结算利率在3%或以上。

　　《通知》要求，保险公司在销售此类产品时应当向客户充分提示风险，在调整最低保证利率时应当及时告知调整原因并做好客户服务。

　　同时，《通知》对期缴万能险适当提高基本保险费上限，鼓励发展长期万能险。《通知》还就进一步提升万能险保障水平作出规定。禁止保险公司开发五年期以下的万能险，鼓励通过合理调整退保费用、保单持续奖金等产品设计要素延长保单实际存续期限。

　　建立结算利率平滑机制，规范特别储备使用

　　对于万能险账户，《通知》的一大重点是规范账户收益结算。要求保险公司根据账户真实投资情况合理审慎地确定万能险结算利率。建立结算利率平滑机制，同时严格规范特别储备的使用。

　　根据《通知》，保险公司应当对万能险单独账户建立明确的盈余分配规则，并据此提取特别储备。特别储备不得为负值，且只能来自于万能险单独账户投资收益率与实际结算利率之差的积累。特别储备的使用要求如下：

　　1．当本期年化投资收益率不低于最低保证利率，且特别储备余额超过账户价值的2%时，保险公司可以使用特别储备弥补本期结算利率与本期年化投资收益率之间的差额，但差额不得超过25个基点；

　　2．当本期年化投资收益率不低于最低保证利率，但特别储备余额不超过账户价值的2%时，保险公司不得使用特别储备，本期万能险结算利率不得高于年化投资收益率。

　　3．当本期年化投资收益率低于最低保证利率时，保险公司可以使用特别储备弥补最低保证利率与本期年化投资收益率之间的差额，本期万能险结算利率不得高于最低保证利率。

　　《通知》要求，当万能险单独账户出现下列情形，且特别储备不足时，本期结算利率不得高于最低保证利率与本期年化投资收益率的较高者：

　　1．按月度结算的万能险账户，连续三个月年化投资收益率均低于年化结算利率；

　　2．按季度结算的万能险账户，上季度年化投资收益率低于上季度年化结算利率；

　　3．按年度结算的万能险账户，上年度投资收益率低于上年度结算利率。

　　强化集中度监管和非标投资监管

　　在强化万能险资金运用监管上，《通知》要求加强资产负债管理，并强化集中度监管、非标投资监管、关联交易监管，禁止通过多层嵌套、通道业务等方式开展不当关联交易。

　　在强化集中度监管方面，《通知》对万能险资金投资单一股权投资基金、不动产相关金融产品等的比例，从严设置上限。

　　《通知》规定，万能险资金运用应当符合以下规定：

　　1．投资单一未上市企业股权的余额，不得超过该未上市企业总股本的20%；投资单一股权投资基金的余额，不得超过该股权投资基金实缴份额的30%。

　　2．投资单一不动产相关金融产品的账面余额，不得超过该产品实缴规模的25%。

　　3．投资单一集合资金信托计划的余额，不得超过该产品实收信托规模的25%（信用等级为AAA级的除外）。

　　在非标投资监管方面，《通知》对万能险资金投资非标不动产和非标金融产品的比例，从严设置上限。

　　《通知》规定，保险公司万能险账户投资资产中，投资未上市权益类资产、不动产类资产和其他金融资产的账面余额合计不得超过账户资产价值的45%，其中，投资未在银行间市场、证券交易所市场等国务院同意设立的交易市场交易的资产，合计不得超过账户资产价值的40%；投资单一项目的账面余额不得超过账户资产价值的5%，购买同一集团内保险资产管理产品除外。单一项目按穿透原则认定。

　　此外，《通知》还规范万能险销售行为。制定万能险销售“负面清单”，强化监督管理。

　　金融监管总局有关司局负责人表示，《通知》的制定坚持从严监管、突出问题导向、实行新老划断。坚持防范风险与有序规范相结合，稳妥审慎推进制度实施。充分考虑市场影响，对不符合《通知》要求的存量业务，给予一年的过渡期，保障人身险市场平稳运行。为防范增量风险，要求过渡期内新审批或备案的产品须符合《通知》规定。

　　责编：战术恒

　　排版：刘珺宇

　　校对：杨舒欣

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