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曲靖市(陆良县、宣威市、师宗县、麒麟区、沾益区、马龙区、罗平县、会泽县、富源县)
酒泉市(阿克塞哈萨克族自治县、瓜州县、肃北蒙古族自治县、金塔县、肃州区、敦煌市、玉门市)
云浮市(新兴县、郁南县、云安区、云城区、罗定市)
朔州市(怀仁市、山阴县、朔城区、应县、右玉县、平鲁区)
兴安盟(突泉县、科尔沁右翼中旗、阿尔山市、扎赉特旗、科尔沁右翼前旗、乌兰浩特市)
六盘水市(水城区、钟山区、盘州市、六枝特区)
钦州市(钦南区、钦北区、浦北县、灵山县)
铜陵市(枞阳县、郊区、义安区、铜官区)
商洛市(商南县、丹凤县、洛南县、山阳县、柞水县、镇安县、商州区)
临汾市(襄汾县、霍州市、安泽县、隰县、尧都区、浮山县、洪洞县、吉县、曲沃县、古县、永和县、蒲县、侯马市、大宁县、翼城县、乡宁县、汾西县)
珠海市(斗门区、香洲区、金湾区)
南昌市(进贤县、西湖区、青山湖区、安义县、东湖区、南昌县、青云谱区、新建区、红谷滩区)
日喀则市(江孜县、拉孜县、南木林县、岗巴县、定日县、康马县、吉隆县、定结县、桑珠孜区、亚东县、仲巴县、谢通门县、聂拉木县、萨嘎县、昂仁县、仁布县、萨迦县、白朗县)
唐山市(丰南区、滦州市、曹妃甸区、玉田县、开平区、迁安市、乐亭县、路北区、遵化市、滦南县、迁西县、古冶区、路南区、丰润区)
山南市(浪卡子县、琼结县、加查县、贡嘎县、乃东区、桑日县、扎囊县、错那市、洛扎县、隆子县、措美县、曲松县)
聊城市(东昌府区、冠县、高唐县、临清市、东阿县、莘县、阳谷县、茌平区)
临夏回族自治州(临夏县、和政县、广河县、永靖县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、东乡族自治县、康乐县、临夏市)
内江市(威远县、隆昌市、资中县、市中区、东兴区)
襄阳市(保康县、樊城区、枣阳市、宜城市、襄城区、襄州区、谷城县、南漳县、老河口市)
太原市(杏花岭区、清徐县、娄烦县、古交市、阳曲县、小店区、万柏林区、晋源区、尖草坪区、迎泽区)
海口市(美兰区、龙华区、琼山区、秀英区)
益阳市(资阳区、桃江县、安化县、赫山区、沅江市、南县)
威海市(文登区、乳山市、环翠区、荣成市)
潍坊市(寒亭区、诸城市、昌乐县、奎文区、坊子区、昌邑市、青州市、安丘市、临朐县、潍城区、寿光市、高密市)
遵义市(习水县、仁怀市、红花岗区、余庆县、赤水市、桐梓县、道真仡佬族苗族自治县、务川仡佬族苗族自治县、播州区、正安县、汇川区、绥阳县、凤冈县、湄潭县)
晋城市(泽州县、城区、沁水县、阳城县、陵川县、高平市)
连云港市(东海县、海州区、赣榆区、灌云县、连云区、灌南县)
鹤岗市(兴山区、东山区、萝北县、工农区、绥滨县、兴安区、向阳区、南山区)
宜宾市(兴文县、长宁县、高县、江安县、翠屏区、珙县、叙州区、南溪区、筠连县、屏山县)
松原市(乾安县、长岭县、扶余市、前郭尔罗斯蒙古族自治县、宁江区)
大连市(瓦房店市、沙河口区、甘井子区、长海县、金州区、旅顺口区、普兰店区、庄河市、中山区、西岗区)
中山市
石家庄市(深泽县、长安区、无极县、鹿泉区、赵县、井陉矿区、高邑县、裕华区、新华区、行唐县、晋州市、栾城区、桥西区、新乐市、井陉县、灵寿县、赞皇县、平山县、藁城区、辛集市、元氏县、正定县)
白城市(洮北区、洮南市、通榆县、大安市、镇赉县)
萍乡市(湘东区、上栗县、芦溪县、安源区、莲花县)
阳泉市(平定县、城区、矿区、盂县、郊区)
雅安市(石棉县、宝兴县、天全县、汉源县、芦山县、名山区、雨城区、荥经县)
日照市(五莲县、岚山区、东港区、莒县)
盘锦市(双台子区、盘山县、兴隆台区、大洼区)
潮州市(饶平县、湘桥区、潮安区)
怀化市(芷江侗族自治县、洪江市、新晃侗族自治县、会同县、沅陵县、溆浦县、鹤城区、通道侗族自治县、辰溪县、中方县、麻阳苗族自治县、靖州苗族侗族自治县)
抚顺市(新抚区、东洲区、顺城区、望花区、抚顺县、清原满族自治县、新宾满族自治县)
大理白族自治州(剑川县、巍山彝族回族自治县、宾川县、鹤庆县、弥渡县、大理市、漾濞彝族自治县、永平县、南涧彝族自治县、祥云县、云龙县、洱源县)
延边朝鲜族自治州(珲春市、和龙市、延吉市、图们市、汪清县、龙井市、安图县、敦化市)
新疆维吾尔自治区
香港特别行政区
黔东南苗族侗族自治州(天柱县、凯里市、黎平县、镇远县、剑河县、丹寨县、岑巩县、三穗县、锦屏县、台江县、施秉县、从江县、黄平县、雷山县、榕江县、麻江县)
随州市(广水市、随县、曾都区)
攀枝花市(盐边县、西区、仁和区、东区、米易县)
济源市
三亚市(海棠区、吉阳区、崖州区、天涯区)
台州市(三门县、黄岩区、天台县、玉环市、椒江区、温岭市、路桥区、仙居县、临海市)
景德镇市(昌江区、乐平市、浮梁县、珠山区)
资阳市(安岳县、乐至县、雁江区)
焦作市(孟州市、山阳区、解放区、修武县、中站区、马村区、温县、沁阳市、博爱县、武陟县)
平顶山市(叶县、鲁山县、卫东区、新华区、湛河区、石龙区、郏县、舞钢市、宝丰县、汝州市)
上饶市(德兴市、万年县、广信区、余干县、鄱阳县、横峰县、广丰区、弋阳县、铅山县、婺源县、信州区、玉山县)
阿拉善盟(额济纳旗、阿拉善右旗、阿拉善左旗)
汕尾市(城区、陆河县、海丰县、陆丰市)
周口市(扶沟县、项城市、郸城县、商水县、西华县、淮阳区、太康县、川汇区、沈丘县、鹿邑县)
佛山市(高明区、顺德区、禅城区、南海区、三水区)
保山市(腾冲市、龙陵县、昌宁县、施甸县、隆阳区)
广州市(越秀区、南沙区、荔湾区、黄埔区、天河区、增城区、海珠区、花都区、白云区、从化区、番禺区)
青岛市(市北区、平度市、胶州市、李沧区、市南区、即墨区、城阳区、崂山区、黄岛区、莱西市)
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咸阳市(旬邑县、秦都区、长武县、彬州市、淳化县、杨陵区、乾县、三原县、永寿县、渭城区、泾阳县、武功县、兴平市、礼泉县)
文山壮族苗族自治州(砚山县、马关县、西畴县、广南县、丘北县、文山市、麻栗坡县、富宁县)
无锡市(滨湖区、惠山区、新吴区、梁溪区、锡山区、江阴市、宜兴市)
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岳阳市(汨罗市、岳阳县、临湘市、平江县、云溪区、岳阳楼区、华容县、君山区、湘阴县)
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来源：北京商报
近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。
不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。
“白菜价”甩卖
以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。
其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。
除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。
消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。
该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。
招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。
谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。
博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。
尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。
背后多重考量
值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。
北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。
而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。
如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。
正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”
苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。
为何不良攀升
不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。
北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。
为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。
一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。
该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。
而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。
杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。
“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。
“断舍离”之后
从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。
正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。
针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。
业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。
“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。
北京商报记者刘四红
新闻结尾
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