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六盘水市(钟山区、水城区、盘州市、六枝特区)

郑州市(二七区、中牟县、荥阳市、新密市、登封市、上街区、金水区、管城回族区、惠济区、新郑市、中原区、巩义市)

盐城市(亭湖区、盐都区、大丰区、响水县、阜宁县、滨海县、建湖县、射阳县、东台市)

萍乡市(湘东区、安源区、芦溪县、莲花县、上栗县)  白城市(大安市、洮北区、镇赉县、洮南市、通榆县)

鸡西市(城子河区、鸡冠区、滴道区、密山市、虎林市、鸡东县、麻山区、恒山区、梨树区)

重庆市(石柱土家族自治县、渝北区、沙坪坝区、潼南区、巫溪县、万州区、合川区、涪陵区、大足区、璧山区、綦江区、垫江县、大渡口区、九龙坡区、永川区、酉阳土家族苗族自治县、南岸区、巫山县、荣昌区、开州区、长寿区、秀山土家族苗族自治县、忠县、云阳县、奉节县、北碚区、城口县、武隆区、梁平区、江北区、江津区、黔江区、铜梁区、彭水苗族土家族自治县、南川区、巴南区、丰都县、渝中区)

昌都市(八宿县、江达县、洛隆县、芒康县、边坝县、贡觉县、类乌齐县、左贡县、察雅县、丁青县、卡若区)

大兴安岭地区(塔河县、漠河市、呼玛县)  南平市(建瓯市、政和县、顺昌县、武夷山市、延平区、松溪县、邵武市、浦城县、建阳区、光泽县)

宿州市(泗县、埇桥区、灵璧县、砀山县、萧县)

怒江傈僳族自治州(贡山独龙族怒族自治县、泸水市、福贡县、兰坪白族普米族自治县)

白银市(靖远县、白银区、景泰县、平川区、会宁县)

吉林市(蛟河市、船营区、昌邑区、永吉县、丰满区、磐石市、舒兰市、桦甸市、龙潭区)

白山市(临江市、抚松县、浑江区、长白朝鲜族自治县、江源区、靖宇县)

洛阳市(西工区、嵩县、偃师区、伊川县、栾川县、孟津区、涧西区、老城区、汝阳县、瀍河回族区、新安县、洛宁县、宜阳县、洛龙区)

宁波市(慈溪市、奉化区、北仑区、余姚市、鄞州区、宁海县、象山县、江北区、海曙区、镇海区)

深圳市(盐田区、南山区、龙华区、龙岗区、光明区、宝安区、罗湖区、福田区、坪山区)

合肥市(巢湖市、瑶海区、肥东县、包河区、庐阳区、肥西县、蜀山区、长丰县、庐江县)

那曲市(聂荣县、双湖县、嘉黎县、尼玛县、色尼区、比如县、巴青县、班戈县、安多县、申扎县、索县)

保定市(涞源县、莲池区、博野县、顺平县、竞秀区、望都县、满城区、高碑店市、清苑区、涞水县、容城县、蠡县、曲阳县、雄县、定兴县、定州市、涿州市、安国市、徐水区、高阳县、易县、阜平县、唐县、安新县)

韶关市(武江区、南雄市、仁化县、乳源瑶族自治县、浈江区、翁源县、新丰县、乐昌市、始兴县、曲江区)

海北藏族自治州(门源回族自治县、海晏县、祁连县、刚察县)

黄石市(黄石港区、大冶市、下陆区、阳新县、铁山区、西塞山区)

杭州市(拱墅区、上城区、临平区、建德市、西湖区、余杭区、萧山区、桐庐县、淳安县、临安区、富阳区、钱塘区、滨江区)

乌鲁木齐市(乌鲁木齐县、达坂城区、天山区、沙依巴克区、水磨沟区、米东区、新市区、头屯河区)

达州市(达川区、开江县、大竹县、渠县、通川区、万源市、宣汉县)

开封市(鼓楼区、杞县、禹王台区、通许县、龙亭区、兰考县、祥符区、尉氏县、顺河回族区)

广西壮族自治区

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四平市(双辽市、梨树县、铁西区、伊通满族自治县、铁东区)

普洱市(孟连傣族拉祜族佤族自治县、景东彝族自治县、墨江哈尼族自治县、澜沧拉祜族自治县、思茅区、宁洱哈尼族彝族自治县、江城哈尼族彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、景谷傣族彝族自治县、西盟佤族自治县)

大连市(中山区、普兰店区、瓦房店市、沙河口区、西岗区、长海县、庄河市、旅顺口区、甘井子区、金州区)

晋城市(沁水县、泽州县、陵川县、阳城县、城区、高平市)  拉萨市(林周县、墨竹工卡县、曲水县、城关区、达孜区、当雄县、尼木县、堆龙德庆区)

盘锦市(大洼区、盘山县、兴隆台区、双台子区)

上饶市(婺源县、广丰区、弋阳县、万年县、信州区、横峰县、玉山县、余干县、德兴市、鄱阳县、铅山县、广信区)

福州市(福清市、鼓楼区、罗源县、长乐区、马尾区、台江区、连江县、闽清县、晋安区、仓山区、闽侯县、永泰县、平潭县)马鞍山市(当涂县、和县、博望区、雨山区、含山县、花山区)

长春市(南关区、宽城区、农安县、九台区、二道区、朝阳区、双阳区、榆树市、公主岭市、德惠市、绿园区)  菏泽市(鄄城县、成武县、曹县、东明县、牡丹区、定陶区、单县、巨野县、郓城县)

文山壮族苗族自治州(富宁县、砚山县、广南县、文山市、西畴县、麻栗坡县、马关县、丘北县)

济源市

阿克苏地区(阿瓦提县、阿克苏市、库车市、乌什县、新和县、柯坪县、拜城县、温宿县、沙雅县)鹤岗市(工农区、南山区、兴安区、兴山区、向阳区、东山区、绥滨县、萝北县)

丹东市(元宝区、东港市、振兴区、宽甸满族自治县、凤城市、振安区)

张家界市(慈利县、桑植县、永定区、武陵源区)

鞍山市(铁东区、铁西区、台安县、千山区、海城市、岫岩满族自治县、立山区)

天津市(和平区、静海区、北辰区、河西区、津南区、南开区、河东区、滨海新区、武清区、宁河区、西青区、蓟州区、东丽区、宝坻区、红桥区、河北区)

保山市(龙陵县、施甸县、腾冲市、隆阳区、昌宁县)

嘉兴市(嘉善县、南湖区、海盐县、桐乡市、平湖市、海宁市、秀洲区)

威海市(荣成市、文登区、环翠区、乳山市)

澳门特别行政区

丽江市(华坪县、玉龙纳西族自治县、古城区、宁蒗彝族自治县、永胜县)

晋中市(平遥县、和顺县、榆社县、祁县、太谷区、寿阳县、左权县、昔阳县、榆次区、介休市、灵石县)

西藏自治区

德阳市(绵竹市、旌阳区、罗江区、中江县、什邡市、广汉市)

淮安市(金湖县、盱眙县、淮安区、淮阴区、洪泽区、涟水县、清江浦区)

通辽市(扎鲁特旗、霍林郭勒市、开鲁县、科尔沁左翼中旗、库伦旗、奈曼旗、科尔沁左翼后旗、科尔沁区)

辽源市(东辽县、西安区、龙山区、东丰县)

山南市(措美县、浪卡子县、曲松县、桑日县、扎囊县、隆子县、乃东区、加查县、贡嘎县、洛扎县、错那市、琼结县)

　　来源：证券之星

　　日前，国家金融监管部门出具一份罚单显示，华夏银行南昌分行因贷款管理不到位被罚款80万元．，此外还有包括李某伟等5位员工被警告，并罚款数万元。

　　证券之星注意到，在罚单披露的前一天，4月17日晚，华夏银行刚刚发布了2024年年报，该行在过去一年实现了营收、净利润“双增”、不良贷款余额与不良率“双降”，1.60%的不良率创下近九年最好水平。

　　不过，如果仔细拆解年报数据，华夏银行年报仍存在不少隐忧，例如截至2024年末个人贷款余额占比下降，但不良率却在上升，此外该行主要营收“大本营”京津冀地区的资产质量呈现下行趋势，占比超3成地区不良贷款率上升，基本盘稳定性遭遇考验。

　　01． 南昌分行被罚80万元，一年内多次受罚

　　4月18日，国家金融监督管理总局江西监管局出具的一则行政处罚信息公开表显示，因贷款管理不到位，江西监管局对华夏银行南昌分行罚款80万元。

　　此外，对李延伟警告，罚款7万元；对马兢海警告，罚款7万元；对熊海燕警告，罚款6万元；对殷琪芳警告，罚款6万元；对俞世捷警告，罚款7万元。

　　值得一提的是，就在不到一年前，也就是2024年5月10日，因未按规定报送案件信息，国家金融监督管理总局江西监管局决定对华夏银行南昌分行罚款50万元。

　　同时，廖卫东（时任华夏银行股份有限公司南昌分行党委书记、行长）对华夏银行南昌分行未按规定报送案件信息事项负有责任，警告，处5万元罚款。

　　另一高管李勤（时任华夏银行股份有限公司南昌分行内控合规部副总经理、法律合规部副总经理）对华夏银行南昌分行未按规定报送案件信息事项负有责任，处警告。

　　紧接着在2024年5月底，华夏银行南昌分行再次因授信调查及管理严重不尽职，被罚40万元；作出处罚决定的日期为2024年5月24日。

　　此外仅在2025年不到4个月内，华夏银行也是多次受罚，成为监管处罚的“常客”。

　　3月17日，国家金融监督管理总局长治监管分局行政处罚信息公开表显示，华夏银行长治分行因贷前调查严重不尽职被要求责令整改，并罚款25万元；时任华夏银行长治长兴支行行长郭方立被警告。

　　3月14日，国家金融监督管理总局宁波监管局行政处罚信息公开表显示，因存款业务、贷款业务及票据业务管理不审慎，对华夏银行宁波分行罚款125万元。张皓（时任华夏银行股份有限公司宁波石碶小微企业专营支行行长）被警告；王晓杰（时任华夏银行股份有限公司宁海支行行行长）被警告；方剑（时任华夏银行股份有限公司宁海支行客户经理）被警告。

　　证券之星注意到，据不完全统计，2025年，包括各地分支行在内，华夏银行已收到9张罚单，累计被罚逼近1000万元大关，主要原因涉及贷款管理不尽职、信用卡资金管控不到位、票据业务违规及违规开展不良资产转让等方面，包括了长治、宁波、深圳、苏州等全国多个分支机构。

　　02． “大本营”资产质量承压

　　证券之星注意到，在被罚的几乎同时，4月17日，华夏银行公布了2024年年度报告。

　　报告显示，截至2024年末，华夏银行资产总额4.38万亿元，较上年末增长2.86%；实现归属于上市公司股东的净利润276.76亿元，较上年增长4.98%；不良贷款余额及不良贷款率实现“双降”。

　　不过，2024年，华夏银行实现利息净收入620.63亿元，同比下降11.89%，其中利息收入1464.83亿元，同比下降5.87%；吸收存款利息支出403.57亿元，同比下降0.88%。

　　此外，2024年华夏银行信用及其他资产减值损失287.91亿元，同比增加28.24亿元，增长10.88%，主要是金融投资及表外业务计提减值准备增加。

　　值得一提的是，虽然整体不良率压降工作取得成效，但华夏银行的资产质量的细分板块表现却并不乐观。

　　年报显示，截至2024年末，京津冀地区、粤港澳大湾区、东北地区不良贷款率比上年末有所上升，其他地区不良贷款率呈下降趋势。其中京津冀地区是华夏银行贡献营收的“基本盘”，去年该地区实现了营收超过430亿元，但不良贷款率从2023年末的3.57%上升至3.67%。

　　值得一提的是，上述三个不良贷款率上升的地区，贷款余额占比分别为22.38%、11.43%和2.06%，合计超过35%，这些区域的不良率贷款率上升，对于华夏银行后续资产质量的稳定性是一个严峻考验。

　　年报显示，京津冀地区是华夏银行集团总行及集团下列一级分行所在地区：北京、天津、石家庄、天津自由贸易试验区、北京城市副中心，如果考虑到京津冀地区贷款余额整体规模下降，但不良贷款余额却反增的这个趋势，那么其主要地区资产质量的恶化程度还需要高度警惕。

　　03． 个贷不良率连续两年攀升

　　此外，在个人贷款不良率方面，华夏银行也在面临考验。

　　证券之星注意到，截至2024年末，华夏银行的公司贷款余额15，682.35亿元，比上年末增加803.09亿元，增长5.40%；但个人贷款余额7，220.27亿元，比上年末减少28.43亿元，下降0.39%。

　　但整体规模下降的同时，华夏银行去年的个人贷款不良余额130.18亿元，比上年末增加7.54亿元，不良贷款率1.80%，比上年末上升0.11个百分点。

　　事实上，早在2023年末，华夏银行就曾出现这个征兆，当年个人贷款不良余额122.64亿元，比2022年末增加16.06亿元，不良贷款率1.69%，比上年末上升0.18个百分点。

　　换言之，2022-2024年末，华夏银行个人贷款不良率从1.51%、1.69%再到1.80%，出现了三级跳式的抬升，个贷业务的资产质量把控亟待加强。（本文首发证券之星，作者|赵子祥）