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南阳市(社旗县、卧龙区、西峡县、桐柏县、唐河县、内乡县、宛城区、新野县、镇平县、方城县、南召县、邓州市、淅川县)

张家界市(桑植县、永定区、慈利县、武陵源区)

南昌市(安义县、青山湖区、南昌县、西湖区、新建区、红谷滩区、东湖区、青云谱区、进贤县)

乌海市(海勃湾区、乌达区、海南区)  商丘市(宁陵县、睢阳区、睢县、柘城县、梁园区、虞城县、夏邑县、民权县、永城市)

珠海市(斗门区、香洲区、金湾区)

信阳市(淮滨县、浉河区、新县、息县、罗山县、光山县、潢川县、平桥区、商城县、固始县)

平顶山市(新华区、郏县、宝丰县、舞钢市、卫东区、湛河区、叶县、石龙区、鲁山县、汝州市)

宁波市(北仑区、宁海县、慈溪市、江北区、象山县、鄞州区、余姚市、镇海区、奉化区、海曙区)  吴忠市(红寺堡区、盐池县、利通区、青铜峡市、同心县)

巴中市(通江县、恩阳区、平昌县、巴州区、南江县)

德宏傣族景颇族自治州(陇川县、梁河县、瑞丽市、芒市、盈江县)

衡水市(冀州区、深州市、枣强县、武强县、武邑县、饶阳县、阜城县、故城县、景县、桃城区、安平县)

海北藏族自治州(门源回族自治县、祁连县、海晏县、刚察县)

遵义市(赤水市、凤冈县、红花岗区、正安县、余庆县、习水县、桐梓县、汇川区、务川仡佬族苗族自治县、绥阳县、湄潭县、仁怀市、道真仡佬族苗族自治县、播州区)

常州市(天宁区、新北区、武进区、溧阳市、钟楼区、金坛区)

潮州市(潮安区、饶平县、湘桥区)

朝阳市(喀喇沁左翼蒙古族自治县、北票市、龙城区、建平县、凌源市、朝阳县、双塔区)

兰州市(皋兰县、城关区、红古区、安宁区、西固区、永登县、七里河区、榆中县)

中卫市(中宁县、沙坡头区、海原县)

南平市(延平区、建阳区、邵武市、武夷山市、政和县、顺昌县、建瓯市、松溪县、光泽县、浦城县)

崇左市(扶绥县、江州区、凭祥市、大新县、天等县、龙州县、宁明县)

株洲市(茶陵县、荷塘区、炎陵县、芦淞区、石峰区、渌口区、醴陵市、天元区、攸县)

天水市(秦州区、张家川回族自治县、麦积区、清水县、武山县、秦安县、甘谷县)

丽江市(古城区、宁蒗彝族自治县、永胜县、华坪县、玉龙纳西族自治县)

孝感市(安陆市、应城市、云梦县、大悟县、孝昌县、孝南区、汉川市)

临夏回族自治州(永靖县、和政县、东乡族自治县、临夏县、临夏市、康乐县、广河县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县)

岳阳市(汨罗市、岳阳楼区、临湘市、君山区、平江县、云溪区、华容县、湘阴县、岳阳县)

贵阳市(花溪区、修文县、云岩区、开阳县、白云区、息烽县、南明区、观山湖区、乌当区、清镇市)

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陇南市(西和县、武都区、成县、文县、徽县、宕昌县、礼县、两当县、康县)

丹东市(振安区、凤城市、东港市、宽甸满族自治县、振兴区、元宝区)

安顺市(关岭布依族苗族自治县、普定县、紫云苗族布依族自治县、镇宁布依族苗族自治县、平坝区、西秀区)

香港特别行政区  晋中市(灵石县、昔阳县、平遥县、太谷区、左权县、祁县、和顺县、榆社县、介休市、寿阳县、榆次区)

永州市(双牌县、东安县、新田县、冷水滩区、道县、江永县、江华瑶族自治县、蓝山县、宁远县、祁阳市、零陵区)

西藏自治区

三门峡市(湖滨区、卢氏县、义马市、陕州区、渑池县、灵宝市)包头市(青山区、昆都仑区、白云鄂博矿区、固阳县、石拐区、东河区、达尔罕茂明安联合旗、九原区、土默特右旗)

邢台市(清河县、襄都区、新河县、南和区、内丘县、隆尧县、信都区、临城县、南宫市、临西县、威县、沙河市、柏乡县、巨鹿县、任泽区、宁晋县、平乡县、广宗县)  楚雄彝族自治州(永仁县、武定县、姚安县、禄丰市、南华县、元谋县、双柏县、大姚县、楚雄市、牟定县)

张掖市(肃南裕固族自治县、临泽县、高台县、山丹县、民乐县、甘州区)

广州市(南沙区、天河区、海珠区、白云区、从化区、黄埔区、花都区、番禺区、荔湾区、增城区、越秀区)

昌都市(芒康县、贡觉县、类乌齐县、察雅县、江达县、洛隆县、边坝县、卡若区、左贡县、丁青县、八宿县)秦皇岛市(昌黎县、海港区、抚宁区、北戴河区、青龙满族自治县、山海关区、卢龙县)

宜宾市(南溪区、翠屏区、兴文县、江安县、叙州区、长宁县、筠连县、珙县、高县、屏山县)

桂林市(秀峰区、叠彩区、永福县、七星区、资源县、临桂区、龙胜各族自治县、阳朔县、荔浦市、全州县、灵川县、雁山区、灌阳县、兴安县、平乐县、象山区、恭城瑶族自治县)

周口市(商水县、沈丘县、西华县、扶沟县、川汇区、太康县、淮阳区、郸城县、鹿邑县、项城市)

六盘水市(水城区、六枝特区、钟山区、盘州市)

潍坊市(寒亭区、奎文区、坊子区、昌乐县、潍城区、青州市、临朐县、安丘市、寿光市、昌邑市、高密市、诸城市)

晋城市(陵川县、泽州县、沁水县、高平市、阳城县、城区)

鄂尔多斯市(达拉特旗、乌审旗、东胜区、鄂托克旗、杭锦旗、伊金霍洛旗、准格尔旗、康巴什区、鄂托克前旗)

深圳市(龙华区、龙岗区、宝安区、光明区、福田区、盐田区、坪山区、罗湖区、南山区)

白银市(靖远县、平川区、会宁县、景泰县、白银区)

盐城市(亭湖区、建湖县、大丰区、响水县、滨海县、盐都区、东台市、阜宁县、射阳县)

东营市(广饶县、垦利区、利津县、河口区、东营区)

宁夏回族自治区

大同市(广灵县、阳高县、左云县、平城区、浑源县、云冈区、新荣区、云州区、灵丘县、天镇县)

铜陵市(郊区、铜官区、枞阳县、义安区)

石家庄市(赵县、无极县、桥西区、辛集市、井陉县、高邑县、元氏县、正定县、新乐市、栾城区、赞皇县、井陉矿区、长安区、裕华区、鹿泉区、藁城区、行唐县、新华区、深泽县、灵寿县、平山县、晋州市)

汕尾市(城区、陆丰市、陆河县、海丰县)

　　热点品种分析

　　一、商品指数

　　来源：财联社

　　4月18日，金融监管总局发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（以下简称《通知》）。

　　其中，在深化个人营销体制改革方面，《通知》提出建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存；在强化管理和监督力度方面，《通知》将建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制，防范销售误导和套利风险，对违反要求的机构和个人严肃查处追责。值得注意的是，此次《通知》还提出，将推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　对外经济贸易大学保险学院教授王国军对财联社记者表示，《通知》的印发将有助于推动保险公司转变经营发展模式，改革完善体制机制，强化保险销售人员管理，建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制。其次，《通知》还将促进培养笃守诚信理念、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍，在保护消费者合法权益同时，更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求。

　　以业务品质、服务质量为导向，建立佣金激励设计和递延发放机制

　　自1992年个人保险代理人模式引入我国保险市场以来，个人代理渠道迅速发展，多年来已成为人身保险行业增长的主要动力，在服务客户需求、推动行业发展、解决社会就业等方面作出了积极贡献。

　　近年来，随着我国经济快速发展和社会大众保险意识的提升，个人营销体制潜在问题日益凸显。比如，传统营销体制激励约束不足，个人保险代理人专业化程度不高、职业归属感不强，保险公司管理不到位等，无法适应人身保险行业高质量发展需求。

　　针对个人营销体制当前存在的主要问题，《通知》在深化个人营销体制改革方面，提出四个方面的要求。

　　一是提升保险销售人员专业化水平。强化保险公司对保险销售人员的全流程管理，健全完善招募选任、岗位培训、行为管控、激励约束等制度体系。

　　二是引导保险销售人员职业化发展，优化人员管理机制，逐步构建支持保险销售人员长期服务的组织架构、晋升体系和佣金薪酬激励制度。

　　三是鼓励保险公司创新保险销售人员管理体制，支持公司员工依法自愿转换为保险销售顾问，在取得相应销售资质后销售本公司保险产品，发掘个人营销渠道新动能。

　　四是优化佣金激励分配机制，增强长期服务能力。建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。对于不同类型销售人员，建立平衡合理的激励分配机制，保障保险销售人员合法权益。

　　防范销售误导和套利风险，将建立佣金薪酬追索扣回机制

　　在强化管理和监督力度方面，《通知》提出三个方面的要求。

　　一是全面强化渠道管理。压实保险公司主体责任，明确公司内部在个人营销体制规划、实施以及销售人员队伍管理等方面相应责任；要求深化执行“报行合一”，加强费用预算管控，做到精算假设费用、预算费用和考核费用相统一；强化风险监测、预警和干预，建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机机制，保护消费者合法权益；建立健全适当性管理制度，更好满足消费者需求。

　　二是进一步从严监管。监管部门依法严格监管，加强法人监管，落实属地监管责任，强化行为监管，防范销售误导和套利风险，对违反监管要求的机构和个人，依法依规严肃查处追责。

　　三是统一监管要求，要求保险专业代理机构、保险经纪人等参照《通知》执行，确保对各渠道保险销售人员的监管要求一致。

　　代理人分级、产品分类，推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系

　　此外，为夯实行业发展基础，《通知》要求发挥行业组织、监管部门等合力，共同推动个人代理渠道转型升级。

　　一是支持中国保险行业协会建立人身保险产品分类和保险销售人员分级标准，实现保险销售人员分级、产品分类、差异授权。

　　二是由保险业协会建立健全保险销售人员诚信信息管理和运用机制，各保险公司做好保险销售人员诚信信息登记及管理工作，规范销售人员在市场主体间的合理有序流动。

　　三是推动支持为保险销售人员按照灵活就业人员相关政策参加社会保险、办理居住证等，建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　普华永道金融业合伙人周瑾对财联社记者表示，《通知》以制度规范督促保险公司加强对保险销售人员的约束和引导，推动个人代理渠道转型升级，从而为保险行业高质量发展夯实基础。

　　对于保险机构而言，需要以客户的需求为出发点，动态评估客户的风险承受力，针对性开发和适当匹配产品，并采用适当的销售模式、策略和流程。因此，保险机构要完善内控和合规体系，采用低成本高效率强体验的客户洞察与风险评估方式，适时调整产品和渠道策略。

　　来源：证券日报之声

　　本报记者熊悦

　　截至记者发稿，A股三大指数涨跌不一，银行板块持续上涨，继续担当“护盘使者”。

　　Wind数据显示，自4月10日以来，银行板块已实现7连涨，截至发稿，累计涨幅为4.50%。今日盘中，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、上海银行等股价创新高。

　　多位受访专家分析认为，此轮银行板块接连上涨受多重因素支撑。包括低利率环境下，资金避险需求提升，高股息策略受资金追捧；增量中长期资金持续入市，银行权重股受益显著；险资举牌、股东增持彰显发展信心等。伴随基本面积极因素累积、资金面改善预期强化，银行板块红利行情有望延续。

　　多股股价刷新纪录

　　4月8日至4月17日，沪指连续8个交易日实现收涨，红利资产压舱石银行板块功不可没。4月18日盘中，银行板块继续走出上扬，截至记者发稿，涨幅为0.36%，达成连续7个交易日实现上涨。

　　个股方面，今日盘中，工、农、中、建四家国有大行股价创历史新高。建设银行连续两日（4月17日、4月18日）股价刷新纪录，今日盘中一度达到9.24元/股。

　　多家中小银行同样表现优异。上海银行股价盘中最高价触及10.71元/股，创历史新高。此前该行发布的2024年度业绩快报显示，2024年，该行实现营业收入529.86亿元，同比增长4.79%，增速较前三季度提高4.11个百分点；实现归属于母公司股东的净利润235.60亿元，同比增长4.50%，增速较前三季度提高3.10个百分点。2024年末，该行资产总额为32266.56亿元，较上年末增长4.57%。存款总额17100.32亿元，较上年末增长4.27%。资产质量方面，该行不良贷款余额、不良贷款率双降。

　　年初至今，5只银行股累计涨幅超过10%，涨幅由高到低依次为上海银行、齐鲁银行、渝农商行、重庆银行、兴业银行。

　　中长线资金流入获益显著

　　业内人士分析认为，此轮银行股走势受多重利好支撑。

　　梳理来看，近日，中央汇金公司增持交易型开放式指数基金（ETF）并将继续增持；第一批险资长期股票投资试点500亿元资金全部投资落地，第二批险资长期股票投资试点百亿元资金即将入市；ETF密集上新扩容等，均带来增量中长期资金。

　　“受汇金增持、ETF扩容影响，银行板块资金面改善预期强化，被动型资金为主导的银行板块红利行情有望延续，权重股受益更显著。”中国银河证券银行业分析师张一纬在研报中表示。

　　与此同时，今年以来，银行股频获险资举牌；一季度多只基金加仓银行股；邮储银行、浙商银行、光大银行、江苏银行、苏州银行等多家上市银行公告股东、董监高增持或计划增持等资金支持进一步加码，市场对银行板块的认可度持续增强。

　　高股息吸引力有望延续

　　在业内人士看来，3月份信贷和社融水平超预期且政策继续发力支撑社融；降准降息预期增强；加之低利率环境下，全球政治经济环境不确定性加剧，资金避险属性提升，低波动、高股息的银行板块配置性价比凸显。

　　巨丰投顾高级投资顾问朱华雷告诉《证券日报》记者，前期市场整体波动较大的情况下，银行板块作为红利资产压舱石，表现出较强的抗跌属性，进而吸引部分资金从高波动板块流向银行股。

　　从股息率方面来看，Wind数据显示，截至目前，A股已有27家上市银行公布了2024年度利润分配方案或预案，合计分红金额拟超过3515亿元。以每股派现金额与2024年末收盘价为基准计算，8家上市银行的股息率超过5%，股息率排名前五的分别为兴业银行、浙商银行、北京银行、平安银行、招商银行。

　　上市银行的现金分红进展方面，4月18日，交通银行2024年度现金分红率先落地，每股派发现金红利0.197元（含税），共计派发现金红利146.3亿元（含税）。其中派发A股现金红利77.3亿元（含税）。

　　稳健的基本面是资金青睐银行股的根本支撑。2025年中央金融机构注资特别国债发行在即，国有大行的资本实力将进一步夯实。Wind数据显示，截至目前A股披露2024年度报告的36家上市银行，28家实现营收同比增长，33家实现归母净利润同比增长。

　　深圳市前海排排网基金销售有限责任公司研究员卜益力对记者表示，展望后市，银行股或仍具备较强的上涨动能，主要基于以下核心驱动因素：一是全球避险情绪持续升温，二是股东增持彰显发展信心，三是板块估值仍具修复空间，四是业绩改善趋势明确。

　　深圳市优美利投资管理有限公司总经理贺金龙认为，银行板块上涨是经济预期修复、政策支撑、资金配置需求等因素共振结果。短期需关注业绩报兑现情况，中长期则取决于经济复苏强度及净息差能否持续企稳。低利率环境下，“中特估”主线和高股息策略延续，银行股仍可能成为资金防御性配置的重要选择。

　　“未来，银行板块有望在宏观经济复苏、高股息与低估值优势、政策支持与市场预期等多重因素的推动下，继续演绎出上涨行情。”朱华雷同样认为。