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湘潭市(韶山市、雨湖区、湘乡市、岳塘区、湘潭县)

桂林市(临桂区、秀峰区、象山区、兴安县、阳朔县、全州县、灵川县、平乐县、荔浦市、灌阳县、资源县、雁山区、七星区、永福县、恭城瑶族自治县、叠彩区、龙胜各族自治县)

汉中市(城固县、镇巴县、佛坪县、西乡县、留坝县、略阳县、汉台区、洋县、南郑区、宁强县、勉县)  七台河市(勃利县、新兴区、茄子河区、桃山区)

陇南市(宕昌县、两当县、文县、成县、西和县、礼县、徽县、康县、武都区)

临汾市(曲沃县、古县、大宁县、尧都区、浮山县、侯马市、安泽县、汾西县、吉县、襄汾县、隰县、霍州市、乡宁县、洪洞县、翼城县、永和县、蒲县)

鹤岗市(萝北县、兴山区、南山区、绥滨县、兴安区、向阳区、工农区、东山区)

玉溪市(红塔区、峨山彝族自治县、通海县、易门县、澄江市、江川区、新平彝族傣族自治县、元江哈尼族彝族傣族自治县、华宁县)  淄博市(周村区、张店区、沂源县、临淄区、桓台县、博山区、高青县、淄川区)

香港特别行政区

平凉市(崇信县、灵台县、庄浪县、泾川县、崆峒区、华亭市、静宁县)

阿坝藏族羌族自治州(汶川县、松潘县、茂县、壤塘县、若尔盖县、红原县、阿坝县、马尔康市、理县、金川县、九寨沟县、小金县、黑水县)

鄂尔多斯市(准格尔旗、乌审旗、达拉特旗、伊金霍洛旗、杭锦旗、康巴什区、鄂托克前旗、东胜区、鄂托克旗)

丽水市(缙云县、青田县、龙泉市、庆元县、景宁畲族自治县、莲都区、云和县、松阳县、遂昌县)

吉安市(吉安县、永丰县、新干县、峡江县、遂川县、青原区、井冈山市、万安县、永新县、安福县、吉水县、泰和县、吉州区)

锡林郭勒盟(苏尼特左旗、太仆寺旗、正蓝旗、苏尼特右旗、西乌珠穆沁旗、锡林浩特市、正镶白旗、二连浩特市、多伦县、阿巴嘎旗、镶黄旗、东乌珠穆沁旗)

铜仁市(松桃苗族自治县、碧江区、玉屏侗族自治县、思南县、石阡县、万山区、沿河土家族自治县、江口县、德江县、印江土家族苗族自治县)

太原市(杏花岭区、清徐县、阳曲县、尖草坪区、娄烦县、古交市、迎泽区、晋源区、小店区、万柏林区)

恩施土家族苗族自治州(宣恩县、恩施市、建始县、咸丰县、巴东县、利川市、鹤峰县、来凤县)

清远市(英德市、连山壮族瑶族自治县、清城区、阳山县、连南瑶族自治县、佛冈县、连州市、清新区)

毕节市(黔西市、七星关区、织金县、纳雍县、大方县、赫章县、威宁彝族回族苗族自治县、金沙县)

内江市(隆昌市、市中区、威远县、资中县、东兴区)

大连市(沙河口区、普兰店区、庄河市、甘井子区、西岗区、旅顺口区、长海县、瓦房店市、中山区、金州区)

沈阳市(辽中区、沈北新区、铁西区、法库县、新民市、苏家屯区、和平区、康平县、沈河区、于洪区、浑南区、大东区、皇姑区)

厦门市(海沧区、思明区、翔安区、同安区、湖里区、集美区)

三明市(清流县、宁化县、永安市、泰宁县、大田县、尤溪县、三元区、建宁县、沙县区、将乐县、明溪县)

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双鸭山市(尖山区、友谊县、饶河县、宝清县、岭东区、集贤县、宝山区、四方台区)

莆田市(秀屿区、荔城区、仙游县、城厢区、涵江区)

龙岩市(上杭县、新罗区、长汀县、永定区、漳平市、武平县、连城县)

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　　来源：时代周报

　　4月15日，常熟银行（601128.SH）强势领涨A股上市银行。截至当日收盘，常熟银行大涨4.06%，成交额5.34亿元，单日涨幅创下2024年11月13日以来的新高，总市值达216.5亿元。

　　此前一日，常熟银行发布2025年一季度业绩快报。数据显示，今年一季度，该行营业收入和归母净利润继续保持双位数增长。对于该行一季度的业绩表现，多家投资机构给出了超预期的高度评价。

　　不过，据Wind数据，2024年度，常熟银行的分红率仅为19.77%，已经连续6年下降。

　　近期，有投资者在上证e互动平台就分红率向该行提问，常熟银行表示，公司在制定分红方案时会综合考虑行业特点、自身经营情况以及监管对于资本充足率的要求等因素，同时兼顾投资者的合理回报和该行的长远发展。

　　一季度营收净利润两位数增长

　　一直以来，常熟银行被视为上市农商行中的“优等生”。年报显示，截至2024年末，该行资产总额达到3665.82亿元，较年初增长9.61%。2024年实现营业收入109.09亿元，同比增长10.53%；实现归母净利润38.13亿元，同比增长16.20%。

　　从营业收入构成来看，2024年，常熟银行利息净收入为91.42亿元，同比增长7.54%，非利息净收入为17.67亿元，同比增长29.07%。非息收入中，该行实现手续费及佣金净收入0.83亿元，同比增长158.54%，实现投资收益14.94亿元，同比增长56.03%。

　　对于投资收益的大幅增长，常熟银行解释称，主要系基于当前市场环境下，该行加强宏观研判和市场分析，主动进行止盈操作。值得一提的是，去年12月，交易商协会发布通报称，包括常熟银行在内的4家农商行债券交易存在内控管理不健全，对交易员激励过度等违规现象，交易商协会将根据相关法律法规以及自律规则予以自律处分并移送相关部门。目前该事件尚未有新的进展。

　　4月14日晚间，常熟银行披露2025年一季度业绩快报，延续双位数增长态势。今年一季度，该行实现营业收入29.71亿元，同比增长10.04%；归母净利润10.84亿元，同比增长13.87%。

　　据时代周报记者统计，截至4月14日，包括常熟银行在内，共有6家A股上市银行提前“剧透”了今年一季度的经营情况，其他5家银行分别为民生银行、浦发银行、杭州银行、渝农商行、杭州银行。

　　整体上看，6家银行一季度的业绩表现都较为亮眼，常熟银行是其中唯一家营业收入和归母净利润同时实现两位数增长的银行。

　　资产质量方面，截至2024年末，常熟银行不良贷款率为0.77%，今年一季度末降至0.76%。

　　常熟银行的拨备覆盖率一直处于上市银行前列，但去年以来也开始逐渐下降。截至2024年末，该行拨备覆盖率为500.51%，较年初下降37.37个百分点。截至今年一季度末，常熟银行的拨备覆盖率再次下降至489.56%。

　　光大证券发布的研报认为，从边际变化看，常熟银行拨备减提对盈利正向贡献提升，息差降幅收窄对业绩拖累减轻；非息增长放缓对业绩增速拉动作用减弱，营业费用多增对业绩拖累加大。

　　分红率连续6年下降

　　“常熟银行的分红占净利的比例逐年降低，是因为监管的原因？还是公司想要多留存以支持高速发展？”近期，有投资者在上证e平台上向常熟银行提问。

　　据常熟银行2024年度利润分配方案，该行拟每股派发现金红利0.25元（含税），以资本公积向全体股东每股转增0.1股，累计现金分红金额为7.54亿元，占当期归属于该行普通股股东净利润的19.77%。

　　时代周报记者注意到，常熟银行的现金分红比例已经连续6年下降。据Wind数据，2018年度~2024年度，该行的分红率分别为33.20%、30.71%、30.40%、25.05%、24.97%、20.88%、19.77%。

　　常熟银行解释称，2024年度公司分红比例低于30%主要基于三点考虑，一是该行处于成长期，具有较大的可持续增长空间，适当留存利润以补充核心一级资本，保障内源性资本的持续补充，有利于支撑与推动持续发展；二是充足的资本有利于该行持续提升价值创造能力，为投资者提供可持续的长期回报；三是充分考虑监管机构对资本充足率的要求，进一步增强风险抵御能力。

　　和同业相比，常熟银行的分红比例也处在较低水平。以江苏地区的上市农商行为例，目前除常熟银行外，已有张家港行、无锡银行、江阴银行发布了2024年度报告，2024年度其分红率分别为26.02%、21.44%、24.17%，均高于常熟银行。

　　从资本充足水平来看，截至2024年末，常熟银行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为14.19%、11.24%、11.18%，较2023年末分别上升0.33个百分点、0.76个百分点、0.76个百分点，整体处于较高水平。

　　2024年11月，证监会发布《上市公司监管指引第10号——市值管理》。其中明确，长期破净公司应当制定上市公司估值提升计划，并经董事会审议后披露。

　　当前，大部分银行股仍处于破净状态，近期多家银行也开始密集披露估值提升计划。

　　常熟银行3月27日披露的估值提升计划显示，2025年度，该行拟通过提升经营效率和盈利能力、积极实施现金分红、强化投资者关系管理、做好信息披露相关工作等措施提升该行投资价值。

　　在现金分红方面，常熟银行提到，上市以来该行保持稳健分红政策，在综合考虑盈利水平、资本情况、监管要求和未来可持续发展等多方因素的基础上，充分考虑和兼顾投资者分享经营发展成果、获取合理投资回报的诉求，努力增强股东回报政策的稳定性、持续性和合理性，提升投资者的获得感和满意度。

　　此外，常熟银行进一步强调，该行将密切关注市场对公司价值的反映，加强与股东的沟通联系，在市场表现明显偏离该行价值时，鼓励主要股东、董事、监事、高级管理人员在符合条件的情况下股份增持，或者通过自愿延长股份锁定期以及承诺不减持股份等方式提振市场信心。

　　截至目前，常熟银行尚未公布新的增持计划。去年1月，该行董事长薛文、行长包剑等13名高管曾通过集中竞价方式合计增该行69.22万股股份，增持金额444.06万元。