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池州市(石台县、贵池区、东至县、青阳县)

许昌市(魏都区、鄢陵县、襄城县、长葛市、禹州市、建安区)

阜阳市(颍州区、颍上县、太和县、阜南县、临泉县、颍东区、颍泉区、界首市)

德州市(禹城市、乐陵市、陵城区、齐河县、临邑县、平原县、德城区、庆云县、武城县、宁津县、夏津县)  广元市(苍溪县、朝天区、剑阁县、昭化区、利州区、青川县、旺苍县)

南昌市(安义县、西湖区、红谷滩区、东湖区、南昌县、进贤县、新建区、青山湖区、青云谱区)

西宁市(城西区、城中区、城北区、湟中区、大通回族土族自治县、城东区、湟源县)

益阳市(资阳区、南县、沅江市、安化县、桃江县、赫山区)

本溪市(桓仁满族自治县、明山区、溪湖区、本溪满族自治县、南芬区、平山区)  通辽市(科尔沁左翼中旗、霍林郭勒市、奈曼旗、开鲁县、科尔沁区、科尔沁左翼后旗、库伦旗、扎鲁特旗)

黔南布依族苗族自治州(三都水族自治县、瓮安县、罗甸县、独山县、平塘县、长顺县、龙里县、贵定县、福泉市、都匀市、荔波县、惠水县)

自贡市(富顺县、贡井区、沿滩区、大安区、荣县、自流井区)

白城市(镇赉县、通榆县、洮北区、洮南市、大安市)

张家界市(武陵源区、桑植县、慈利县、永定区)

大同市(天镇县、云冈区、灵丘县、浑源县、左云县、新荣区、阳高县、云州区、平城区、广灵县)

江门市(恩平市、鹤山市、台山市、新会区、江海区、蓬江区、开平市)

林芝市(察隅县、朗县、波密县、米林市、工布江达县、墨脱县、巴宜区)

铁岭市(清河区、开原市、昌图县、西丰县、调兵山市、银州区、铁岭县)

吉林市(舒兰市、磐石市、船营区、桦甸市、永吉县、龙潭区、丰满区、昌邑区、蛟河市)

七台河市(勃利县、新兴区、桃山区、茄子河区)

株洲市(攸县、芦淞区、醴陵市、茶陵县、渌口区、石峰区、荷塘区、炎陵县、天元区)

岳阳市(汨罗市、岳阳楼区、君山区、岳阳县、华容县、平江县、临湘市、云溪区、湘阴县)

淮北市(相山区、烈山区、濉溪县、杜集区)

宝鸡市(扶风县、陈仓区、千阳县、陇县、金台区、岐山县、渭滨区、眉县、凤县、太白县、凤翔区、麟游县)

大连市(瓦房店市、甘井子区、长海县、普兰店区、旅顺口区、金州区、庄河市、西岗区、中山区、沙河口区)

海西蒙古族藏族自治州(德令哈市、天峻县、乌兰县、都兰县、格尔木市、茫崖市)

香港特别行政区

荆门市(京山市、东宝区、掇刀区、钟祥市、沙洋县)

天水市(张家川回族自治县、麦积区、秦州区、甘谷县、武山县、秦安县、清水县)

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阿里地区(普兰县、措勤县、札达县、日土县、革吉县、改则县、噶尔县)

盐城市(滨海县、亭湖区、东台市、阜宁县、建湖县、大丰区、射阳县、响水县、盐都区)

抚州市(乐安县、资溪县、宜黄县、南城县、崇仁县、黎川县、金溪县、临川区、广昌县、东乡区、南丰县)

湖州市(安吉县、德清县、吴兴区、南浔区、长兴县)  廊坊市(固安县、大厂回族自治县、广阳区、三河市、安次区、香河县、文安县、永清县、大城县、霸州市)

西双版纳傣族自治州(景洪市、勐海县、勐腊县)

黄山市(徽州区、黄山区、祁门县、屯溪区、休宁县、黟县、歙县)

中卫市(中宁县、海原县、沙坡头区)洛阳市(栾川县、新安县、老城区、洛宁县、汝阳县、宜阳县、偃师区、嵩县、涧西区、伊川县、西工区、洛龙区、孟津区、瀍河回族区)

百色市(隆林各族自治县、田林县、西林县、田阳区、靖西市、乐业县、德保县、田东县、右江区、那坡县、平果市、凌云县)  玉溪市(新平彝族傣族自治县、红塔区、华宁县、通海县、元江哈尼族彝族傣族自治县、澄江市、江川区、峨山彝族自治县、易门县)

无锡市(新吴区、江阴市、锡山区、惠山区、宜兴市、滨湖区、梁溪区)

昆明市(五华区、呈贡区、东川区、安宁市、宜良县、寻甸回族彝族自治县、晋宁区、盘龙区、嵩明县、富民县、石林彝族自治县、官渡区、禄劝彝族苗族自治县、西山区)

红河哈尼族彝族自治州(屏边苗族自治县、个旧市、绿春县、开远市、建水县、金平苗族瑶族傣族自治县、河口瑶族自治县、蒙自市、红河县、弥勒市、泸西县、石屏县、元阳县)晋中市(灵石县、平遥县、和顺县、榆次区、榆社县、左权县、昔阳县、祁县、太谷区、介休市、寿阳县)

儋州市

临汾市(翼城县、隰县、乡宁县、霍州市、侯马市、大宁县、曲沃县、古县、洪洞县、永和县、安泽县、汾西县、蒲县、浮山县、吉县、尧都区、襄汾县)

伊犁哈萨克自治州(昭苏县、伊宁市、察布查尔锡伯自治县、霍尔果斯市、特克斯县、霍城县、新源县、尼勒克县、伊宁县、巩留县、奎屯市)

包头市(昆都仑区、土默特右旗、东河区、达尔罕茂明安联合旗、石拐区、固阳县、青山区、白云鄂博矿区、九原区)

景德镇市(珠山区、昌江区、浮梁县、乐平市)

成都市(武侯区、成华区、彭州市、锦江区、龙泉驿区、都江堰市、青白江区、蒲江县、大邑县、邛崃市、新津区、金牛区、双流区、崇州市、青羊区、温江区、郫都区、新都区、金堂县、简阳市)

保定市(涞水县、徐水区、博野县、满城区、清苑区、安国市、曲阳县、高阳县、涿州市、定州市、蠡县、顺平县、竞秀区、高碑店市、易县、阜平县、涞源县、唐县、安新县、望都县、容城县、莲池区、定兴县、雄县)

阜新市(太平区、彰武县、新邱区、细河区、海州区、阜新蒙古族自治县、清河门区)

海南藏族自治州(兴海县、贵南县、贵德县、共和县、同德县)

厦门市(海沧区、思明区、湖里区、集美区、翔安区、同安区)

乌鲁木齐市(沙依巴克区、水磨沟区、天山区、新市区、达坂城区、米东区、头屯河区、乌鲁木齐县)

唐山市(滦州市、玉田县、迁西县、路南区、路北区、曹妃甸区、丰润区、开平区、古冶区、遵化市、丰南区、迁安市、乐亭县、滦南县)

西安市(阎良区、鄠邑区、蓝田县、碑林区、莲湖区、高陵区、临潼区、未央区、长安区、雁塔区、灞桥区、新城区、周至县)

连云港市(连云区、东海县、赣榆区、灌云县、海州区、灌南县)

日照市(岚山区、五莲县、东港区、莒县)

太原市(万柏林区、晋源区、小店区、迎泽区、尖草坪区、娄烦县、杏花岭区、古交市、清徐县、阳曲县)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红