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广元市(青川县、旺苍县、苍溪县、剑阁县、朝天区、利州区、昭化区)

固原市(原州区、彭阳县、隆德县、西吉县、泾源县)

绥化市(望奎县、明水县、绥棱县、安达市、肇东市、兰西县、海伦市、青冈县、庆安县、北林区)

阳江市(江城区、阳春市、阳东区、阳西县)  成都市(简阳市、大邑县、新津区、温江区、彭州市、金牛区、双流区、武侯区、崇州市、金堂县、邛崃市、青白江区、郫都区、都江堰市、成华区、青羊区、锦江区、新都区、蒲江县、龙泉驿区)

林芝市(朗县、察隅县、墨脱县、米林市、巴宜区、波密县、工布江达县)

六盘水市(水城区、六枝特区、钟山区、盘州市)

赣州市(章贡区、石城县、兴国县、会昌县、龙南市、宁都县、寻乌县、上犹县、安远县、崇义县、瑞金市、定南县、全南县、南康区、赣县区、大余县、信丰县、于都县)

广安市(岳池县、武胜县、华蓥市、前锋区、广安区、邻水县)  保山市(施甸县、昌宁县、隆阳区、龙陵县、腾冲市)

泉州市(德化县、泉港区、永春县、石狮市、鲤城区、洛江区、安溪县、丰泽区、南安市、金门县、惠安县、晋江市)

莆田市(秀屿区、城厢区、仙游县、荔城区、涵江区)

阿拉善盟(阿拉善左旗、阿拉善右旗、额济纳旗)

漯河市(源汇区、郾城区、召陵区、临颍县、舞阳县)

雅安市(芦山县、汉源县、石棉县、名山区、天全县、宝兴县、雨城区、荥经县)

内蒙古自治区

玉树藏族自治州(杂多县、囊谦县、曲麻莱县、称多县、玉树市、治多县)

衡阳市(雁峰区、衡阳县、耒阳市、衡东县、衡山县、珠晖区、衡南县、祁东县、常宁市、南岳区、蒸湘区、石鼓区)

新乡市(原阳县、卫滨区、凤泉区、获嘉县、新乡县、红旗区、长垣市、卫辉市、辉县市、延津县、牧野区、封丘县)

无锡市(滨湖区、梁溪区、新吴区、锡山区、江阴市、宜兴市、惠山区)

巴彦淖尔市(乌拉特中旗、乌拉特前旗、杭锦后旗、磴口县、五原县、临河区、乌拉特后旗)

抚州市(南丰县、金溪县、南城县、广昌县、宜黄县、东乡区、资溪县、乐安县、临川区、黎川县、崇仁县)

铜川市(印台区、耀州区、宜君县、王益区)

广州市(增城区、南沙区、天河区、荔湾区、越秀区、花都区、番禺区、白云区、黄埔区、从化区、海珠区)

广西壮族自治区

长沙市(芙蓉区、雨花区、开福区、浏阳市、望城区、长沙县、岳麓区、宁乡市、天心区)

德宏傣族景颇族自治州(盈江县、梁河县、芒市、陇川县、瑞丽市)

乌海市(乌达区、海南区、海勃湾区)

南京市(浦口区、雨花台区、高淳区、鼓楼区、江宁区、溧水区、六合区、秦淮区、玄武区、栖霞区、建邺区)

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丽水市(景宁畲族自治县、云和县、龙泉市、青田县、遂昌县、缙云县、莲都区、庆元县、松阳县)

景德镇市(珠山区、昌江区、乐平市、浮梁县)

乌鲁木齐市(头屯河区、水磨沟区、米东区、新市区、天山区、乌鲁木齐县、达坂城区、沙依巴克区)

澳门特别行政区  山南市(洛扎县、加查县、错那市、扎囊县、措美县、浪卡子县、隆子县、贡嘎县、曲松县、桑日县、琼结县、乃东区)

黄石市(西塞山区、阳新县、大冶市、下陆区、铁山区、黄石港区)

毕节市(金沙县、威宁彝族回族苗族自治县、七星关区、纳雍县、大方县、织金县、赫章县、黔西市)

桂林市(临桂区、叠彩区、荔浦市、恭城瑶族自治县、全州县、兴安县、永福县、雁山区、龙胜各族自治县、象山区、平乐县、阳朔县、灌阳县、秀峰区、资源县、七星区、灵川县)济南市(天桥区、商河县、钢城区、市中区、历下区、历城区、平阴县、长清区、济阳区、槐荫区、莱芜区、章丘区)

北海市(铁山港区、合浦县、海城区、银海区)  宁德市(霞浦县、屏南县、蕉城区、福安市、柘荣县、寿宁县、福鼎市、周宁县、古田县)

塔城地区(托里县、塔城市、和布克赛尔蒙古自治县、乌苏市、额敏县、裕民县、沙湾市)

福州市(永泰县、闽侯县、马尾区、福清市、闽清县、晋安区、长乐区、鼓楼区、仓山区、台江区、罗源县、连江县、平潭县)

鸡西市(鸡冠区、密山市、城子河区、麻山区、梨树区、鸡东县、滴道区、虎林市、恒山区)昌吉回族自治州(玛纳斯县、阜康市、吉木萨尔县、木垒哈萨克自治县、昌吉市、奇台县、呼图壁县)

楚雄彝族自治州(元谋县、牟定县、南华县、永仁县、武定县、大姚县、双柏县、姚安县、楚雄市、禄丰市)

阿里地区(革吉县、改则县、札达县、普兰县、措勤县、日土县、噶尔县)

滨州市(惠民县、滨城区、阳信县、邹平市、沾化区、博兴县、无棣县)

安阳市(龙安区、内黄县、林州市、汤阴县、滑县、文峰区、殷都区、安阳县、北关区)

伊犁哈萨克自治州(伊宁县、特克斯县、霍尔果斯市、伊宁市、巩留县、尼勒克县、新源县、奎屯市、昭苏县、察布查尔锡伯自治县、霍城县)

商丘市(民权县、柘城县、永城市、宁陵县、虞城县、睢阳区、睢县、梁园区、夏邑县)

三沙市(西沙区、南沙区)

大理白族自治州(宾川县、大理市、漾濞彝族自治县、南涧彝族自治县、剑川县、鹤庆县、祥云县、弥渡县、永平县、云龙县、洱源县、巍山彝族回族自治县)

上饶市(万年县、婺源县、弋阳县、广信区、鄱阳县、余干县、横峰县、广丰区、德兴市、铅山县、信州区、玉山县)

德州市(禹城市、齐河县、夏津县、德城区、陵城区、乐陵市、临邑县、庆云县、平原县、宁津县、武城县)

嘉峪关市

呼和浩特市(武川县、赛罕区、玉泉区、和林格尔县、回民区、土默特左旗、清水河县、新城区、托克托县)

柳州市(柳江区、城中区、鹿寨县、融安县、三江侗族自治县、柳北区、鱼峰区、柳南区、融水苗族自治县、柳城县)

黄冈市(蕲春县、团风县、浠水县、黄梅县、黄州区、英山县、红安县、武穴市、麻城市、罗田县)

湘西土家族苗族自治州(龙山县、吉首市、泸溪县、古丈县、花垣县、保靖县、永顺县、凤凰县)

包头市(固阳县、达尔罕茂明安联合旗、白云鄂博矿区、东河区、九原区、石拐区、土默特右旗、青山区、昆都仑区)

　　受伤骑手缘何获得“赔了再赔”？

　　法官解析，骑手所在公司的投保属“定额给付型”，保险金给付不考虑是否已从其他途径获赔

　　阅读提示

　　近年来，外卖车辆交通事故纠纷案件时有发生，为了保障外卖骑手权益，一些平台企业采用统一投保方式，为骑手投保商业险。然而，现实中，一些已投保骑手在交通事故中受伤后，仍然遭遇保险赔付困境。

　　外卖骑手晚上送餐时不慎滑倒受伤，经司法鉴定，构成十级伤残。该骑手找到保险公司申请伤残赔偿时却遭到拒绝，无奈之下，将保险公司诉至法院。虽然最终获得了保险赔偿，但这起纠纷也引发了骑手的困惑：明明投了商业险，为何保险公司起初却拒付“意外账单”？

　　专家表示，为骑手统一投保商业险是维护新就业形态劳动者权益的体现，而后续“怎么赔、赔多少”问题应加强关注。

　　“赔了再赔”获法院支持

　　来自北京的小彭是某公司从事外卖配送服务的外卖员，平日通过某外卖平台接单，所属公司会在小彭每天上线接单时，为他投保当天的骑手保障组合险。

　　一天晚上8点，小彭在送餐过程中不慎滑倒致骨折，在医院接受手术并住院治疗，经司法鉴定，伤情构成十级伤残。随后，他基于劳务关系起诉所属公司，要求赔偿35万元。经北京市西城区人民法院主持调解，该公司向小彭支付18万元。

　　据了解，事故发生当日，公司为小彭投保的保险期间为该日上午11时至次日凌晨2时。小彭认为，事故发生在这一期间，自己达到十级伤残，保险公司应赔偿自己意外伤残金6万元。保险公司则认为，小彭已获得18万元赔偿，如果保险公司再赔付，则构成重复赔偿。小彭将保险公司诉至法院。

　　最终，法院审理认为，根据保单及条款，该保险属于定额给付型，指在保险事故发生后，保险公司应按照合同约定向被保险人支付保险金，不考虑其是否已从其他途径获得赔偿。小彭虽然已获得18万元赔偿，但并不影响保险公司履行赔付义务。最终，法院判决保险公司向小彭赔偿保险金6万元。

　　审理该案的法官刘茜倩提醒，在小彭的案件中，涉及的保险类型为定额给付型，容易与之混淆的保险类型为损失填平型，二者在赔付方式上存在显著区别。“损失填平型保险是指保险公司在保险事故发生后，根据被保险人的实际损失进行赔偿。同时，若被保险人在其他途径获得赔偿，则扣减相应已获偿的数额。因此，是否构成重复获偿，需根据具体的保险条款进行甄别判断。”刘茜倩说。

　　“加粗加黑”不等于投保人已阅

　　国浩律师(深圳)事务所合伙人陈伟律师告诉记者，司法实践中，保险公司除了以骑手不能重复获赔为由拒绝理赔，还有可能增加免责声明、免责条款等。一旦骑手受伤要求赔偿，保险公司也可能以免责条款作为拒赔或降低赔付的理由。

　　近日，上海金融法院就审结了这样一起责任保险合同纠纷案。外卖骑手许先生在送餐途中发生交通事故，造成对方车辆损失9.7万元，他随后向投保的保险公司索赔，却被告知免责条款已经变更，保险公司仅能赔付5万元。许先生不服，向法院提起诉讼。

　　2021年，许先生所属公司就通过平台系统为旗下外卖骑手购买了雇主责任险，附加第三者责任险，附加险对于第三者物损并未规定赔偿限额。此后，骑手每日接首单时自动参保，默认复用2021年首次投保时的保险条款，并生成当日保单。

　　2023年3月7日，平台与保险公司约定更改第三者物损赔偿责任条款，从原本不单设赔偿限额，变更为按不高于5万元支付赔偿金。同年3月23日，平台正式上线迭代后的保险条款，将变更的条款文字加粗加黑。也是在这一天，许先生在配送途中发生交通事故。

　　将免责条款内容加粗加黑是否等于投保人已阅？法院审理认为，更改后的条款限制了最高理赔金额，属于免责条款，保险公司应对其进行明确的提示说明。而平台投保采用大批量自动投保模式，每日默认复用首次保险方案，投保人没有必要也没有义务关注每份保单条款的内容是否发生变化。因此，仅仅把条款文字加粗加黑，无法令投保人清楚知悉变更免责条款的具体内容，没有构成有效提示和明确说明。最终，法院判决保险公司全额支付车辆维修费9.7万元。

　　陈伟分析认为，“有效提示和明确说明”，需要保险人在与投保人签订保险合同之前或签订保险合同之时，对于保险合同中所约定的免责条款，除了在保险单上提示投保人注意外，还应当对有关免责条款的概念、内容及其法律后果等，以书面或者口头形式向投保人或其代理人作出解释，以使投保人明确该条款的真实含义和法律后果。

　　“新职伤”让骑手多一份保障

　　中国政法大学民商经济法学院教授娄宇在接受《工人日报》记者采访时表示，外卖骑手的商业险通常由平台企业代表骑手与保险公司签订协议，为团体意外事故保险。在理赔过程中，可能会导致在保险条款的理解、保险公司提示说明的义务等方面出现分歧，最终不利于骑手权益的保障。作为保险公司，应进一步规范针对外卖骑手的商业险，与管理站点、人力服务公司等联合做好骑手的职业安全培训，其中包含对意外事故保险条款的讲解。

　　“保险公司应对免责条款履行法定的提示、说明义务，同时，应当尽可能简化保险审核流程，优化保险条款设置，提升事故理赔效率。”陈伟还提醒平台企业，在为骑手统一投保商业险时，保险的范围、险种外延等应尽可能宽泛，覆盖可能出现的各种风险点。

　　2022年7月起，新就业形态就业人员职业伤害保障试点(“新职伤”)在北京、上海、江苏等7省市的外卖、出行、即时配送、同城货运4个行业开展。记者了解到，自试点以来，“新职伤”已覆盖全国7省市超1000万人。

　　“未来，应继续完善这一制度，在更多地区、更多行业进行推广，克服商业保险在参保条件、赔付待遇等方面的不确定性。在骑手发生意外事故时，让‘新职伤’切实起到兜底保障作用。”娄宇说。

　　记者了解到，目前，部分外卖骑手既有“新职伤”，也投保了商业意外险。日前，广州市中级人民法院公布一起案件——外卖骑手在配送中受伤，保险公司以其已享受职业伤害保障为由拒赔意外伤害险。最终判决认定，职业伤害保障和商业意外险可“双赔”。

　　本报记者赵欢《工人日报》(2025年04月17日07版) 死神390-感受亚洲女性的独特魅力与风情，尽在这一刻！的相关文章 不少年轻人流行用 iPhone 6 拍照，它有什么特别之处？是真的拍得好，还是一种炒作？的相关文章
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