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长治市(潞城区、潞州区、长子县、武乡县、黎城县、平顺县、沁县、上党区、壶关县、襄垣县、沁源县、屯留区)

孝感市(大悟县、孝南区、孝昌县、云梦县、汉川市、安陆市、应城市)

咸宁市(通城县、嘉鱼县、崇阳县、咸安区、赤壁市、通山县)

吉林市(丰满区、磐石市、蛟河市、船营区、舒兰市、桦甸市、龙潭区、昌邑区、永吉县)  淮安市(金湖县、清江浦区、淮阴区、盱眙县、淮安区、涟水县、洪泽区)

永州市(零陵区、江华瑶族自治县、新田县、东安县、双牌县、冷水滩区、蓝山县、江永县、宁远县、祁阳市、道县)

周口市(商水县、太康县、川汇区、鹿邑县、淮阳区、扶沟县、沈丘县、项城市、西华县、郸城县)

喀什地区(泽普县、疏勒县、喀什市、巴楚县、莎车县、英吉沙县、麦盖提县、岳普湖县、伽师县、叶城县、疏附县、塔什库尔干塔吉克自治县)

咸阳市(永寿县、淳化县、泾阳县、乾县、礼泉县、长武县、渭城区、秦都区、武功县、杨陵区、三原县、兴平市、彬州市、旬邑县)  榆林市(米脂县、神木市、榆阳区、横山区、子洲县、府谷县、绥德县、靖边县、佳县、吴堡县、定边县、清涧县)

天津市(红桥区、和平区、津南区、河西区、南开区、宁河区、蓟州区、河北区、静海区、宝坻区、武清区、滨海新区、北辰区、河东区、西青区、东丽区)

鹰潭市(贵溪市、月湖区、余江区)

巴中市(巴州区、南江县、平昌县、通江县、恩阳区)

抚州市(南丰县、黎川县、乐安县、东乡区、广昌县、资溪县、宜黄县、南城县、金溪县、临川区、崇仁县)

扬州市(高邮市、江都区、广陵区、邗江区、宝应县、仪征市)

塔城地区(裕民县、乌苏市、和布克赛尔蒙古自治县、沙湾市、塔城市、额敏县、托里县)

资阳市(安岳县、乐至县、雁江区)

重庆市(垫江县、南岸区、铜梁区、奉节县、江津区、北碚区、石柱土家族自治县、合川区、丰都县、彭水苗族土家族自治县、沙坪坝区、大足区、开州区、巴南区、秀山土家族苗族自治县、涪陵区、梁平区、江北区、渝北区、忠县、潼南区、南川区、綦江区、长寿区、万州区、大渡口区、永川区、巫山县、云阳县、武隆区、城口县、荣昌区、巫溪县、酉阳土家族苗族自治县、璧山区、渝中区、黔江区、九龙坡区)

锦州市(义县、北镇市、古塔区、凌河区、凌海市、黑山县、太和区)

吕梁市(临县、交城县、柳林县、岚县、兴县、离石区、石楼县、汾阳市、交口县、方山县、中阳县、孝义市、文水县)

玉林市(陆川县、玉州区、福绵区、兴业县、容县、博白县、北流市)

邯郸市(邯山区、永年区、魏县、曲周县、磁县、丛台区、涉县、复兴区、邱县、鸡泽县、临漳县、武安市、成安县、广平县、肥乡区、峰峰矿区、馆陶县、大名县)

阿拉善盟(额济纳旗、阿拉善右旗、阿拉善左旗)

宁德市(霞浦县、柘荣县、寿宁县、蕉城区、古田县、周宁县、福安市、福鼎市、屏南县)

兴安盟(科尔沁右翼前旗、阿尔山市、乌兰浩特市、扎赉特旗、突泉县、科尔沁右翼中旗)

安庆市(岳西县、望江县、怀宁县、大观区、宿松县、迎江区、潜山市、太湖县、宜秀区、桐城市)

宜宾市(长宁县、南溪区、兴文县、高县、江安县、翠屏区、屏山县、筠连县、珙县、叙州区)

绍兴市(诸暨市、嵊州市、柯桥区、越城区、新昌县、上虞区)

宣城市(泾县、绩溪县、宣州区、广德市、宁国市、旌德县、郎溪县)

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烟台市(招远市、海阳市、龙口市、芝罘区、蓬莱区、莱阳市、莱山区、福山区、牟平区、莱州市、栖霞市)

四平市(铁东区、梨树县、铁西区、双辽市、伊通满族自治县)

仙桃市(潜江市、神农架林区、天门市)

阜阳市(颍上县、颍东区、阜南县、界首市、临泉县、颍泉区、颍州区、太和县)  雅安市(名山区、汉源县、雨城区、石棉县、荥经县、宝兴县、芦山县、天全县)

临沧市(沧源佤族自治县、镇康县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、永德县、云县、临翔区、耿马傣族佤族自治县、凤庆县)

新疆维吾尔自治区

营口市(西市区、鲅鱼圈区、站前区、老边区、大石桥市、盖州市)克拉玛依市(克拉玛依区、乌尔禾区、白碱滩区、独山子区)

德宏傣族景颇族自治州(陇川县、梁河县、盈江县、瑞丽市、芒市)  汕头市(潮阳区、金平区、龙湖区、南澳县、潮南区、濠江区、澄海区)

吐鲁番市(托克逊县、鄯善县、高昌区)

上饶市(德兴市、广丰区、横峰县、弋阳县、铅山县、广信区、鄱阳县、婺源县、玉山县、余干县、信州区、万年县)

内蒙古自治区泸州市(合江县、纳溪区、江阳区、泸县、古蔺县、叙永县、龙马潭区)

延边朝鲜族自治州(龙井市、汪清县、图们市、和龙市、安图县、敦化市、延吉市、珲春市)

梧州市(岑溪市、藤县、龙圩区、苍梧县、万秀区、长洲区、蒙山县)

香港特别行政区

河源市(紫金县、源城区、和平县、东源县、龙川县、连平县)

柳州市(城中区、鹿寨县、鱼峰区、三江侗族自治县、融安县、融水苗族自治县、柳江区、柳南区、柳城县、柳北区)

辽源市(西安区、东丰县、东辽县、龙山区)

梅州市(五华县、丰顺县、大埔县、平远县、蕉岭县、兴宁市、梅县区、梅江区)

松原市(扶余市、宁江区、前郭尔罗斯蒙古族自治县、长岭县、乾安县)

泰州市(姜堰区、泰兴市、兴化市、高港区、靖江市、海陵区)

天水市(甘谷县、麦积区、秦安县、张家川回族自治县、清水县、秦州区、武山县)

黄石市(下陆区、黄石港区、阳新县、西塞山区、大冶市、铁山区)

金昌市(金川区、永昌县)

丽水市(云和县、龙泉市、莲都区、青田县、松阳县、景宁畲族自治县、遂昌县、庆元县、缙云县)

渭南市(华阴市、潼关县、临渭区、富平县、蒲城县、澄城县、白水县、韩城市、合阳县、大荔县、华州区)

荆州市(松滋市、沙市区、江陵县、监利市、荆州区、石首市、洪湖市、公安县)

百色市(隆林各族自治县、凌云县、田阳区、田东县、西林县、乐业县、德保县、平果市、那坡县、田林县、右江区、靖西市)

　　来源：时代周报

　　4月15日，常熟银行（601128.SH）强势领涨A股上市银行。截至当日收盘，常熟银行大涨4.06%，成交额5.34亿元，单日涨幅创下2024年11月13日以来的新高，总市值达216.5亿元。

　　此前一日，常熟银行发布2025年一季度业绩快报。数据显示，今年一季度，该行营业收入和归母净利润继续保持双位数增长。对于该行一季度的业绩表现，多家投资机构给出了超预期的高度评价。

　　不过，据Wind数据，2024年度，常熟银行的分红率仅为19.77%，已经连续6年下降。

　　近期，有投资者在上证e互动平台就分红率向该行提问，常熟银行表示，公司在制定分红方案时会综合考虑行业特点、自身经营情况以及监管对于资本充足率的要求等因素，同时兼顾投资者的合理回报和该行的长远发展。

　　一季度营收净利润两位数增长

　　一直以来，常熟银行被视为上市农商行中的“优等生”。年报显示，截至2024年末，该行资产总额达到3665.82亿元，较年初增长9.61%。2024年实现营业收入109.09亿元，同比增长10.53%；实现归母净利润38.13亿元，同比增长16.20%。

　　从营业收入构成来看，2024年，常熟银行利息净收入为91.42亿元，同比增长7.54%，非利息净收入为17.67亿元，同比增长29.07%。非息收入中，该行实现手续费及佣金净收入0.83亿元，同比增长158.54%，实现投资收益14.94亿元，同比增长56.03%。

　　对于投资收益的大幅增长，常熟银行解释称，主要系基于当前市场环境下，该行加强宏观研判和市场分析，主动进行止盈操作。值得一提的是，去年12月，交易商协会发布通报称，包括常熟银行在内的4家农商行债券交易存在内控管理不健全，对交易员激励过度等违规现象，交易商协会将根据相关法律法规以及自律规则予以自律处分并移送相关部门。目前该事件尚未有新的进展。

　　4月14日晚间，常熟银行披露2025年一季度业绩快报，延续双位数增长态势。今年一季度，该行实现营业收入29.71亿元，同比增长10.04%；归母净利润10.84亿元，同比增长13.87%。

　　据时代周报记者统计，截至4月14日，包括常熟银行在内，共有6家A股上市银行提前“剧透”了今年一季度的经营情况，其他5家银行分别为民生银行、浦发银行、杭州银行、渝农商行、杭州银行。

　　整体上看，6家银行一季度的业绩表现都较为亮眼，常熟银行是其中唯一家营业收入和归母净利润同时实现两位数增长的银行。

　　资产质量方面，截至2024年末，常熟银行不良贷款率为0.77%，今年一季度末降至0.76%。

　　常熟银行的拨备覆盖率一直处于上市银行前列，但去年以来也开始逐渐下降。截至2024年末，该行拨备覆盖率为500.51%，较年初下降37.37个百分点。截至今年一季度末，常熟银行的拨备覆盖率再次下降至489.56%。

　　光大证券发布的研报认为，从边际变化看，常熟银行拨备减提对盈利正向贡献提升，息差降幅收窄对业绩拖累减轻；非息增长放缓对业绩增速拉动作用减弱，营业费用多增对业绩拖累加大。

　　分红率连续6年下降

　　“常熟银行的分红占净利的比例逐年降低，是因为监管的原因？还是公司想要多留存以支持高速发展？”近期，有投资者在上证e平台上向常熟银行提问。

　　据常熟银行2024年度利润分配方案，该行拟每股派发现金红利0.25元（含税），以资本公积向全体股东每股转增0.1股，累计现金分红金额为7.54亿元，占当期归属于该行普通股股东净利润的19.77%。

　　时代周报记者注意到，常熟银行的现金分红比例已经连续6年下降。据Wind数据，2018年度~2024年度，该行的分红率分别为33.20%、30.71%、30.40%、25.05%、24.97%、20.88%、19.77%。

　　常熟银行解释称，2024年度公司分红比例低于30%主要基于三点考虑，一是该行处于成长期，具有较大的可持续增长空间，适当留存利润以补充核心一级资本，保障内源性资本的持续补充，有利于支撑与推动持续发展；二是充足的资本有利于该行持续提升价值创造能力，为投资者提供可持续的长期回报；三是充分考虑监管机构对资本充足率的要求，进一步增强风险抵御能力。

　　和同业相比，常熟银行的分红比例也处在较低水平。以江苏地区的上市农商行为例，目前除常熟银行外，已有张家港行、无锡银行、江阴银行发布了2024年度报告，2024年度其分红率分别为26.02%、21.44%、24.17%，均高于常熟银行。

　　从资本充足水平来看，截至2024年末，常熟银行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为14.19%、11.24%、11.18%，较2023年末分别上升0.33个百分点、0.76个百分点、0.76个百分点，整体处于较高水平。

　　2024年11月，证监会发布《上市公司监管指引第10号——市值管理》。其中明确，长期破净公司应当制定上市公司估值提升计划，并经董事会审议后披露。

　　当前，大部分银行股仍处于破净状态，近期多家银行也开始密集披露估值提升计划。

　　常熟银行3月27日披露的估值提升计划显示，2025年度，该行拟通过提升经营效率和盈利能力、积极实施现金分红、强化投资者关系管理、做好信息披露相关工作等措施提升该行投资价值。

　　在现金分红方面，常熟银行提到，上市以来该行保持稳健分红政策，在综合考虑盈利水平、资本情况、监管要求和未来可持续发展等多方因素的基础上，充分考虑和兼顾投资者分享经营发展成果、获取合理投资回报的诉求，努力增强股东回报政策的稳定性、持续性和合理性，提升投资者的获得感和满意度。

　　此外，常熟银行进一步强调，该行将密切关注市场对公司价值的反映，加强与股东的沟通联系，在市场表现明显偏离该行价值时，鼓励主要股东、董事、监事、高级管理人员在符合条件的情况下股份增持，或者通过自愿延长股份锁定期以及承诺不减持股份等方式提振市场信心。

　　截至目前，常熟银行尚未公布新的增持计划。去年1月，该行董事长薛文、行长包剑等13名高管曾通过集中竞价方式合计增该行69.22万股股份，增持金额444.06万元。