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达州市(通川区、宣汉县、开江县、万源市、达川区、大竹县、渠县)

鞍山市(台安县、铁西区、千山区、海城市、铁东区、岫岩满族自治县、立山区)

广州市(白云区、海珠区、荔湾区、黄埔区、增城区、越秀区、南沙区、番禺区、花都区、天河区、从化区)

鸡西市(恒山区、密山市、鸡东县、鸡冠区、城子河区、梨树区、虎林市、麻山区、滴道区)  武汉市(汉南区、江岸区、黄陂区、新洲区、青山区、江汉区、武昌区、蔡甸区、洪山区、硚口区、江夏区、汉阳区、东西湖区)

肇庆市(鼎湖区、德庆县、广宁县、四会市、封开县、怀集县、端州区、高要区)

东营市(东营区、河口区、广饶县、利津县、垦利区)

滨州市(博兴县、沾化区、邹平市、滨城区、阳信县、无棣县、惠民县)辽阳市(白塔区、灯塔市、太子河区、宏伟区、辽阳县、弓长岭区、文圣区)

来宾市(金秀瑶族自治县、象州县、合山市、武宣县、忻城县、兴宾区)  深圳市(南山区、福田区、盐田区、坪山区、罗湖区、光明区、龙华区、龙岗区、宝安区)

茂名市(电白区、信宜市、化州市、高州市、茂南区)

普洱市(景谷傣族彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、澜沧拉祜族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、西盟佤族自治县、墨江哈尼族自治县、思茅区、孟连傣族拉祜族佤族自治县、江城哈尼族彝族自治县、景东彝族自治县)

衡阳市(衡南县、衡山县、南岳区、雁峰区、珠晖区、常宁市、石鼓区、耒阳市、祁东县、衡东县、衡阳县、蒸湘区)

仙桃市(天门市、潜江市、神农架林区)

廊坊市(霸州市、固安县、大城县、安次区、大厂回族自治县、永清县、香河县、文安县、广阳区、三河市)

西双版纳傣族自治州(勐海县、勐腊县、景洪市)

黑河市(嫩江市、爱辉区、逊克县、孙吴县、五大连池市、北安市)

博尔塔拉蒙古自治州(阿拉山口市、温泉县、精河县、博乐市)

荆门市(掇刀区、东宝区、沙洋县、钟祥市、京山市)

萍乡市(莲花县、上栗县、芦溪县、湘东区、安源区)

眉山市(丹棱县、青神县、仁寿县、东坡区、彭山区、洪雅县)

自贡市(大安区、沿滩区、自流井区、富顺县、荣县、贡井区)

资阳市(安岳县、乐至县、雁江区)

酒泉市(敦煌市、肃北蒙古族自治县、阿克塞哈萨克族自治县、瓜州县、肃州区、玉门市、金塔县)

新余市(分宜县、渝水区)

淮北市(濉溪县、杜集区、烈山区、相山区)

漳州市(华安县、云霄县、长泰区、龙海区、芗城区、平和县、漳浦县、诏安县、南靖县、东山县、龙文区)

防城港市(港口区、防城区、东兴市、上思县)

绥化市(青冈县、望奎县、绥棱县、海伦市、北林区、庆安县、明水县、安达市、肇东市、兰西县)

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澳门特别行政区

阿拉善盟(阿拉善左旗、阿拉善右旗、额济纳旗)

泉州市(石狮市、南安市、永春县、安溪县、金门县、德化县、惠安县、洛江区、泉港区、丰泽区、鲤城区、晋江市)

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林芝市(巴宜区、朗县、墨脱县、察隅县、工布江达县、波密县、米林市)

临沧市(永德县、沧源佤族自治县、镇康县、耿马傣族佤族自治县、临翔区、云县、凤庆县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县)

临沂市(郯城县、蒙阴县、兰陵县、沂水县、临沭县、沂南县、河东区、费县、罗庄区、平邑县、莒南县、兰山区)三沙市(南沙区、西沙区)

昌都市(边坝县、贡觉县、察雅县、类乌齐县、江达县、八宿县、芒康县、左贡县、洛隆县、丁青县、卡若区)  泸州市(叙永县、泸县、古蔺县、纳溪区、合江县、江阳区、龙马潭区)

厦门市(同安区、思明区、集美区、湖里区、海沧区、翔安区)

乌鲁木齐市(新市区、头屯河区、米东区、沙依巴克区、乌鲁木齐县、天山区、水磨沟区、达坂城区)

吐鲁番市(高昌区、鄯善县、托克逊县)凉山彝族自治州(会理市、喜德县、木里藏族自治县、冕宁县、越西县、布拖县、美姑县、普格县、昭觉县、会东县、西昌市、金阳县、德昌县、宁南县、盐源县、甘洛县、雷波县)

阜阳市(界首市、颍泉区、颍州区、临泉县、阜南县、颍上县、太和县、颍东区)

西藏自治区

咸阳市(杨陵区、彬州市、泾阳县、秦都区、旬邑县、武功县、礼泉县、兴平市、永寿县、乾县、长武县、淳化县、渭城区、三原县)

安顺市(镇宁布依族苗族自治县、平坝区、普定县、紫云苗族布依族自治县、关岭布依族苗族自治县、西秀区)

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兴安盟(扎赉特旗、突泉县、科尔沁右翼前旗、阿尔山市、乌兰浩特市、科尔沁右翼中旗)

太原市(万柏林区、晋源区、阳曲县、清徐县、迎泽区、娄烦县、小店区、尖草坪区、古交市、杏花岭区)

朝阳市(凌源市、双塔区、龙城区、朝阳县、建平县、北票市、喀喇沁左翼蒙古族自治县)

张家口市(万全区、下花园区、沽源县、涿鹿县、怀来县、桥东区、阳原县、宣化区、蔚县、尚义县、桥西区、怀安县、康保县、赤城县、张北县、崇礼区)

牡丹江市(林口县、西安区、宁安市、穆棱市、爱民区、东安区、海林市、东宁市、阳明区、绥芬河市)

潍坊市(高密市、诸城市、安丘市、奎文区、寿光市、青州市、潍城区、临朐县、昌邑市、坊子区、昌乐县、寒亭区)

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阿克苏地区(拜城县、乌什县、库车市、温宿县、阿瓦提县、柯坪县、阿克苏市、沙雅县、新和县)

新疆维吾尔自治区

嘉兴市(秀洲区、嘉善县、海宁市、南湖区、平湖市、桐乡市、海盐县)

　　来源：中新经纬

　　原标题：财报对对碰丨江苏银行PK南京银行：谁更会赚钱？谁薪酬更高？

　　江苏银行和南京银行的年报近日相继披露，两家总部同位于江苏南京的城商行业绩表现如何？

　　整体来看，两家银行资产总额均实现双位数增长，营收、净利润也都实现正增长。数据显示，两家银行的人均创利均超百万元，南京银行2024年人均创利较2023年有所下降；另外，两家银行人均薪酬均超50万元，较2023年有所下降。

　　南京银行公允价值变动收益大涨329.48%

　　从2024年全年业绩来看，截至2024年末，江苏银行资产总额达3.95万亿元，较上年末增长16.12%；南京银行资产总额达2.59万亿元，增幅13.25%%。江苏银行的资产总额绝对值和增速均超过南京银行。

　　营收、净利润方面，截至2024年末，江苏银行全年实现营业收入808.15亿元，同比增长8.78%；归属于上市公司股东的净利润318.43亿元，同比增长10.76%。南京银行营业收入502.73亿元，同比增长11.32%；归母净利润201.77亿元，同比增长9.05%。

　　对比来看，江苏银行营收、净利润绝对值均高于南京银行，南京银行营收增速高于江苏银行，但净利润增速低于江苏银行。

　　年报显示，报告期内，江苏银行、南京银行净息差分别为1.86%、1.94%，分别较上年末下降12BP、10BP。从数据来看，江苏银行的净息差低于南京银行，降幅也更大。

　　拆分营收来看，报告期内，江苏银行实现利息净收入559.57亿元，同比增长6.29%，在营收中占比69.24%。非利息净收入中，报告期内，江苏银行实现手续费及佣金净收入44.17亿元，同比增长3.29%，其中手续费及佣金收入62.82亿元，同比增长1.19%；手续费及佣金支出18.65亿元，同比下降3.47%。

　　2024年，江苏银行投资收益为146.50亿元，同比增长20.86%；公允价值变动净收益37.56亿元，同比下降1.67%；汇兑净收益达11.34亿元，同比上涨156.86%，江苏银行称是由于衍生金融业务规模扩大。

　　2024年，南京银行实现利息净收入266.27亿元，同比增长4.62%，在营收中占比52.96%；非利息净收入236.46亿元，同比增长19.98%，在营收中占比47.04%。其中，投资收益为136.18亿元，同比下降8.08%，在非息收入中占比57.59%；公允价值变动收益为73.77亿元，同比大涨329.48%，在非息收入中占比由2023年的8.72%上升至31.20%；手续费和佣金净收入25.93亿元，同比下降28.55%，占比由2023年的18.41%降至2024年的10.96%。

　　数据对比可以看出，江苏银行的主要依靠利息净收入，利息净收入在营收中的占比比南京银行高出16.28个百分点。南京银行的营收主要靠非息收入拉动，尤其是投资收益和公允价值变动收益是支撑南京银行非息收入增长的主要动力。

　　江苏银行对公贷款增速超南京银行

　　年报显示，报告期末，江苏银行发放贷款和垫款账面价值20387亿元，较上年末增长11.04%。各项贷款余额20952亿元，较上年末增长10.67%，其中对公贷款13179亿元，较上年末增长18.82%，在贷款中占比62.90%；零售贷款6748亿元，较上年末增长3.40%，在贷款中占比32.21%；贴现1025亿元，较上年末下降21.99%。

　　截至2024年末，南京银行发放贷款和垫款12251.56亿元，较上年末增加1582.24亿元，增幅14.83%。截至报告期末，该行对公贷款余额9362.04亿元，较上年末增幅14.86%，在贷款中占比74.51%；个人贷款余额3201.94亿元，较上年末增幅12.75%，在贷款中占比25.49%。

　　从贷款行业分布来看，两家银行贷款前几名行业较为接近。报告期末，在江苏银行各项贷款中，占比排名前三的行业分别为租赁和商务服务业、制造业、水利、环境和公共设施管理业。其中，租赁和商务服务业3335亿元，占比15.92%；制造业3033亿元，较上年末增长19.41%，占比14.48%；水利、环境和公共设施管理业1604亿元，占比7.66%。

　　截至2024年末，南京银行贷款投放主要集中在租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业等。其中，租赁和商务服务业3342.51亿元，占比26.60%；制造业1356.74亿元，较上年末增长8.44%，占比10.80%，较上年末下降0.58个百分点；批发和零售业占比1345.42亿元，占比10.71%。

　　对比来看，江苏银行的对公贷款增速更快，尤其是制造业贷款增速高于对公贷款增速，南京银行制造业贷款增速则低于该行对公贷款增速，且占比有所下降。不过，南京银行个人贷款增速超过江苏银行。

　　两家银行的贷款业务均以江苏省为主。报告期末，在江苏银行各项贷款中，江苏地区贷款余额18047亿元，占比86.13%，较上年末下降0.16个百分点；南京银行在江苏地区的贷款余额为10669.62亿元，占全部贷款余额的84.92%，较上年末下降1.10个百分点。

　　资产质量方面，报告期末，江苏银行不良贷款率0.89%，与上年末持平；拨备覆盖率350.10%，较上年末下降39.43个百分点。南京银行不良贷款率0.83%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率335.27%，较上年末下降25.31个百分点。

　　分行业看，江苏银行对公不良率排前三行业分别是批发和零售业（2.37%），房地产业（2.20%），信息传输、软件和信息技术服务业（1.80%）。南京银行对公不良率排前三行业分别是信息传输、软件和信息技术服务业（5.92%），教育（3.39%）和房地产业（2.25%）。

　　人均薪酬哪家高？

　　年报显示，截至2024年末，江苏银行从业人员20780人（含派遣员工、子公司人员、科技等外包人员），较2023年增加了1183人。南京银行员工数量为18045人，较2023年增加1703人。

　　Wind数据显示，2024年，江苏银行人均薪酬为57.93万元，较2023年的60.74万元，减少2.81万元，降幅为4.63%，江苏银行的人均薪酬也从2024年的A股上市银行之首变为第三位。南京银行的人均薪酬53.78万元，较2023年的57.12万元，减少3.34万元，降幅为5.85%。对比可以看出，江苏银行的员工总人数、人均薪酬均高于南京银行。

　　人均创收方面，2024年，江苏银行人均创收388.91万元，同比增长2.59%，在已披露2024年年报的29家A股上市银行中排名居首。南京银行人均创收278.60万元，同比微涨0.82%，在29家银行中排第8位。

　　人均创利方面，2024年，江苏银行人均创利153.24万元，同比增长4.45%，同样居29家上市银行之首；南京银行人均创利111.81万元，较2023年减少1.4万元，降幅1.25%。

　　从分红来看，江苏银行2024年度利润分配方案显示，该行拟以公司2024年12月31日普通股总股本数183.51亿股为基数，2024年全年以每10股派发现金股利人民币5.206元（含税），合计派发现金股利95.54亿元，占归属于上市公司股东的净利润的30%。

　　南京银行2024年度利润分配方案显示，以公司2024年12月31日普通股总股本110.68亿股计算，2024年末期向全体普通股股东以每10股派发现金股利2.1176元（含税），共计派发现金股利23.44亿元（含税）。在此基础上，叠加2024年中期已派发现金股利37.10亿元（含税），2024年度合计派发现金股利60.54亿元（含税），占合并报表中归属于上市公司股东的净利润的30%，占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的31.74%。