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阜新市(彰武县、新邱区、海州区、阜新蒙古族自治县、清河门区、细河区、太平区)

温州市(永嘉县、泰顺县、龙港市、鹿城区、乐清市、洞头区、龙湾区、瑞安市、平阳县、文成县、苍南县、瓯海区)

厦门市(湖里区、集美区、海沧区、翔安区、思明区、同安区)

乌鲁木齐市(沙依巴克区、乌鲁木齐县、水磨沟区、新市区、米东区、天山区、头屯河区、达坂城区)  邵阳市(大祥区、新邵县、新宁县、邵东市、洞口县、邵阳县、城步苗族自治县、绥宁县、隆回县、双清区、武冈市、北塔区)

郑州市(二七区、管城回族区、荥阳市、中原区、中牟县、金水区、登封市、惠济区、新密市、上街区、新郑市、巩义市)

昭通市(鲁甸县、昭阳区、永善县、大关县、水富市、盐津县、绥江县、威信县、彝良县、镇雄县、巧家县)

东莞市

日照市(东港区、五莲县、莒县、岚山区)  东营市(垦利区、广饶县、东营区、河口区、利津县)

菏泽市(牡丹区、定陶区、曹县、鄄城县、郓城县、东明县、巨野县、成武县、单县)

汕头市(潮南区、潮阳区、濠江区、南澳县、澄海区、龙湖区、金平区)

双鸭山市(宝山区、岭东区、饶河县、四方台区、友谊县、集贤县、尖山区、宝清县)

信阳市(固始县、平桥区、潢川县、浉河区、新县、商城县、息县、淮滨县、光山县、罗山县)

内江市(东兴区、资中县、市中区、隆昌市、威远县)

临沂市(沂南县、平邑县、莒南县、蒙阴县、临沭县、郯城县、费县、兰陵县、河东区、沂水县、兰山区、罗庄区)

铜川市(耀州区、宜君县、印台区、王益区)

嘉峪关市

九江市(湖口县、庐山市、共青城市、永修县、浔阳区、德安县、濂溪区、彭泽县、武宁县、都昌县、修水县、瑞昌市、柴桑区)

乌兰察布市(兴和县、集宁区、凉城县、化德县、卓资县、察哈尔右翼前旗、商都县、丰镇市、察哈尔右翼后旗、察哈尔右翼中旗、四子王旗)

西宁市(大通回族土族自治县、城北区、湟中区、湟源县、城西区、城中区、城东区)

潍坊市(潍城区、临朐县、昌乐县、诸城市、坊子区、寿光市、奎文区、青州市、高密市、寒亭区、昌邑市、安丘市)

遵义市(汇川区、正安县、道真仡佬族苗族自治县、绥阳县、凤冈县、桐梓县、仁怀市、红花岗区、余庆县、务川仡佬族苗族自治县、播州区、赤水市、习水县、湄潭县)

淮安市(涟水县、清江浦区、盱眙县、淮阴区、洪泽区、淮安区、金湖县)

铁岭市(调兵山市、西丰县、清河区、铁岭县、昌图县、开原市、银州区)

苏州市(虎丘区、太仓市、昆山市、吴中区、姑苏区、相城区、张家港市、吴江区、常熟市)

鞍山市(台安县、海城市、铁东区、千山区、铁西区、立山区、岫岩满族自治县)

海口市(琼山区、秀英区、美兰区、龙华区)

庆阳市(庆城县、西峰区、正宁县、华池县、合水县、环县、宁县、镇原县)

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舟山市(岱山县、普陀区、嵊泗县、定海区)

佳木斯市(前进区、桦川县、抚远市、桦南县、同江市、富锦市、东风区、向阳区、汤原县、郊区)

遂宁市(安居区、射洪市、蓬溪县、大英县、船山区)

鄂尔多斯市(鄂托克前旗、杭锦旗、伊金霍洛旗、乌审旗、达拉特旗、东胜区、康巴什区、鄂托克旗、准格尔旗)  迪庆藏族自治州(香格里拉市、德钦县、维西傈僳族自治县)

长春市(公主岭市、德惠市、绿园区、南关区、宽城区、九台区、二道区、朝阳区、农安县、双阳区、榆树市)

亳州市(蒙城县、谯城区、涡阳县、利辛县)

韶关市(武江区、曲江区、乳源瑶族自治县、仁化县、乐昌市、南雄市、浈江区、始兴县、新丰县、翁源县)乐山市(五通桥区、夹江县、沐川县、金口河区、井研县、沙湾区、市中区、马边彝族自治县、犍为县、峨边彝族自治县、峨眉山市)

平顶山市(鲁山县、汝州市、卫东区、宝丰县、郏县、叶县、新华区、舞钢市、湛河区、石龙区)  上海市(青浦区、金山区、徐汇区、崇明区、浦东新区、嘉定区、杨浦区、宝山区、静安区、虹口区、松江区、普陀区、黄浦区、闵行区、长宁区、奉贤区)

资阳市(乐至县、雁江区、安岳县)

德州市(乐陵市、庆云县、宁津县、夏津县、齐河县、陵城区、武城县、德城区、平原县、禹城市、临邑县)

鸡西市(鸡东县、恒山区、麻山区、密山市、虎林市、鸡冠区、城子河区、滴道区、梨树区)吐鲁番市(高昌区、鄯善县、托克逊县)

阿拉善盟(阿拉善右旗、额济纳旗、阿拉善左旗)

天津市(红桥区、滨海新区、河西区、西青区、津南区、宁河区、北辰区、河北区、和平区、南开区、武清区、河东区、蓟州区、宝坻区、东丽区、静海区)

孝感市(大悟县、云梦县、安陆市、孝昌县、汉川市、应城市、孝南区)

固原市(泾源县、西吉县、隆德县、彭阳县、原州区)

定西市(岷县、渭源县、漳县、安定区、临洮县、通渭县、陇西县)

三亚市(吉阳区、海棠区、崖州区、天涯区)

甘南藏族自治州(迭部县、碌曲县、舟曲县、卓尼县、合作市、玛曲县、夏河县、临潭县)

新余市(分宜县、渝水区)

吴忠市(红寺堡区、青铜峡市、盐池县、利通区、同心县)

南阳市(唐河县、社旗县、邓州市、新野县、南召县、内乡县、桐柏县、西峡县、卧龙区、淅川县、镇平县、宛城区、方城县)

洛阳市(孟津区、老城区、汝阳县、新安县、嵩县、涧西区、洛龙区、栾川县、伊川县、西工区、洛宁县、瀍河回族区、宜阳县、偃师区)

南京市(栖霞区、溧水区、六合区、秦淮区、玄武区、雨花台区、建邺区、浦口区、高淳区、鼓楼区、江宁区)

玉林市(陆川县、北流市、玉州区、福绵区、博白县、容县、兴业县)

三沙市(西沙区、南沙区)

许昌市(长葛市、建安区、魏都区、襄城县、鄢陵县、禹州市)

珠海市(金湾区、斗门区、香洲区)

　　4月以来，中小银行又掀起新一轮“降息潮”。

　　4月21日，常熟农商银行旗下控股的多家村镇银行再度跟进下调存款利率，包括活期、定期存款等多个种类在内的产品，相比去年下调幅度在5个基点（BP）至30个基点之间。

　　据证券时报·券商中国记者不完全统计，4月份，全国多地农商行、村镇银行以及部分民营银行，均对存款利率有不同程度下调，下调后的定期存款多数已经跌至2%以下。

　　业内研究人士表示，当前中小银行经营承压，为应对净息差缩窄趋势，调降存款利率有利于缓解银行负债端压力，银行存款端管理更倾向于短期存款等低成本负债。

　　中小银行新一轮“降息潮”

　　随着一季度银行“开门红”营销活动收官，全国多地中小银行选择主动跟进下调存款利率，以压降存款付息成本。就在不久前，一批股份行地方分支机构已对部分中长期存款产品进行了利率下调。

　　4月21日，据陆良兴福村镇银行公众号消息，该行自4月22日起下调一年期、两年期及三年期的整存整取存款利率，调整幅度均为5个基点。证券时报·券商中国记者注意到，这已经是该行4月第二次、年内第三次调整存款利率。经过三轮调整，该行各项存款产品利率全面低至2%以下；调整幅度最大的产品是五年期定期存款，相比去年11月的2.25%，下降了65个基点至1.60%，并与三年期存款的1.95%形成显著“倒挂”。

　　同日，与陆良兴福村镇银行同属常熟农商行控股、位于海南的两家村镇银行也宣布下调存款产品利率，全面低于2%。

　　“上周四，总行紧急通知下调定期存款执行利率，将五年期存款产品调整至2.05%，三年期下调至2.1%，两类产品的利率之间已经发生‘倒挂’。”广发银行华东某分行客户经理对证券时报·券商中国记者表示，该行已经属于较后一批下调存款利率的股份行，总行称未来利率仍有下行预期，“倒挂”现象或将持续一段时间。

　　地方中小银行下调利率已在路上，民营银行亦是如此。据证券时报·券商中国记者不完全统计，4月以来，19家民营银行中已有超过10家宣布下调存款挂牌利率，包括众邦银行、华瑞银行、新安银行、振兴银行等。不过，相比其他大中型银行的挂牌利率，民营银行各类存款产品的利率仍普遍偏高，三年期、五年期定期存款利率保持在2.5%以上，华瑞银行、锡商银行等银行的部分产品利率仍能达到2.6%。

　　存款“特种兵”现象式微

　　从净息差来看，民营银行总体水平显著高于其他商业银行。据金融监管总局披露，2024年四季度末民营银行平均净息差达4.11%，显著高于商业银行1.52%的平均水平。

　　由于大多数民营银行受到网点少、线上渠道窄等因素限制，获客和揽储压力也显著大于其他类型的商业银行。因此，相对较高的存款利率成为民营银行赖以吸储的重要方式。部分储户也瞄准这一点，前往异地开户和存款，加入了跨城存款的队伍中。

　　值得注意的是，作为存款利率“高地”的民营银行，在一季度“开门红”结束后纷纷下调存款利率，这也显著缩窄了与其他大中型银行之间的存款利差。对于不少存款“特种兵”而言，存款收益的利差已经难以覆盖跨城存款的出行成本，跨城存款的动力也随之下降。

　　受到近年息差持续收窄和存款利率下降影响，加上监管部门严控民营银行互联网存款渠道异地展业的行为，民营银行获取存款的难度也在增加。证券时报·券商中国记者梳理多家民营银行近年财报数据发现，排名相对靠后的民营银行新增存款增幅和规模明显更低于大中型银行。

　　招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼认为，民营银行吸收存款能力相对较弱，以往普遍以较高利率来吸引客户，因此利率下调的空间更大。下调存款利率、压降负债成本，有助于民营银行保持息差基本稳定，提升稳健发展能力。

　　“下一阶段，在推动社会综合融资成本稳中有降的情况下，商业银行息差收窄压力仍然较大，还将继续下调存款利率，以进一步压降资金成本，减缓息差缩窄的压力。”他表示。

　　银行负债端压力仍存

　　近期披露的上市银行年报显示，过去一年上市银行净息差仍普遍承压，多家银行净息差同比下降超30个基点，有的银行最多下降51个基点，也有部分银行仅下降1个基点，反映出不同银行在经营策略和资产负债端管理的分化。

　　今年一季度，部分大中型银行负债端缺口持续显现。究其原因，是去年以来监管引导降低银行整体负债成本，行业自律机制发挥作用，整顿“手工补息”和同业存款，叠加银行多轮下调存款利率，导致近期银行面临较大的存款流失压力。

　　有券商分析师表示，存款利率下调，长期来看将会降低对储户的吸引力，“存款搬家”现象或将强化。考虑到储户对原属于存款的资金有着更高的安全性要求，因此中长期视角下，预计“存款搬家”将使得银行理财等低风险资管产品迎来增量资金。

　　证券时报·券商中国记者注意到，2025年以来，上市银行高管屡屡提及“负债端管理”“优化负债成本”等关键词。总体来看，2025年上市银行在负债端管理中展现出了显著的共性策略——以优化存款结构为核心，强化低成本资金吸收，灵活调整定价策略。围绕“控成本、调结构、稳规模”展开经营，强化存款成本精细化管理，持续压降负债成本。

　　不过，随着银行存款利率下调等积极因素的释放，业内研究人士看好银行净息差压力得到缓解。长江证券分析师马祥云近日发布的研报认为，2025年主流银行净息差将逐步企稳，因为近年来已经多轮下调存款挂牌利率，随着2025年大量定期存款到期，存款付息率将加速下行，且2026年仍将延续下行趋势。