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济南市(历城区、历下区、长清区、莱芜区、商河县、章丘区、平阴县、槐荫区、济阳区、天桥区、市中区、钢城区)
曲靖市(沾益区、会泽县、陆良县、麒麟区、富源县、马龙区、宣威市、罗平县、师宗县)
滁州市(凤阳县、明光市、琅琊区、定远县、南谯区、天长市、来安县、全椒县)
泰州市(靖江市、姜堰区、泰兴市、兴化市、高港区、海陵区)
三沙市(西沙区、南沙区)
长沙市(芙蓉区、望城区、天心区、雨花区、浏阳市、岳麓区、开福区、长沙县、宁乡市)
黑河市(嫩江市、爱辉区、五大连池市、北安市、逊克县、孙吴县)
潮州市(湘桥区、潮安区、饶平县)
衡水市(武邑县、故城县、冀州区、深州市、饶阳县、安平县、桃城区、景县、阜城县、武强县、枣强县)
铜仁市(德江县、印江土家族苗族自治县、万山区、江口县、石阡县、沿河土家族自治县、思南县、玉屏侗族自治县、碧江区、松桃苗族自治县)
株洲市(荷塘区、天元区、渌口区、炎陵县、石峰区、茶陵县、攸县、醴陵市、芦淞区)
桂林市(荔浦市、兴安县、雁山区、七星区、叠彩区、永福县、临桂区、平乐县、阳朔县、全州县、资源县、恭城瑶族自治县、象山区、灌阳县、灵川县、秀峰区、龙胜各族自治县)
儋州市
乌兰察布市(四子王旗、集宁区、商都县、察哈尔右翼后旗、察哈尔右翼中旗、察哈尔右翼前旗、化德县、兴和县、凉城县、卓资县、丰镇市)
十堰市(竹溪县、郧阳区、丹江口市、竹山县、茅箭区、张湾区、郧西县、房县)
固原市(隆德县、彭阳县、西吉县、泾源县、原州区)
锡林郭勒盟(东乌珠穆沁旗、阿巴嘎旗、正蓝旗、正镶白旗、太仆寺旗、苏尼特右旗、二连浩特市、苏尼特左旗、镶黄旗、西乌珠穆沁旗、锡林浩特市、多伦县)
沧州市(肃宁县、河间市、新华区、黄骅市、泊头市、青县、海兴县、任丘市、孟村回族自治县、运河区、南皮县、献县、吴桥县、东光县、沧县、盐山县)
兰州市(皋兰县、红古区、城关区、永登县、安宁区、七里河区、榆中县、西固区)
上饶市(铅山县、万年县、弋阳县、广信区、余干县、婺源县、横峰县、德兴市、广丰区、信州区、鄱阳县、玉山县)
鸡西市(鸡冠区、恒山区、城子河区、滴道区、虎林市、密山市、鸡东县、梨树区、麻山区)
柳州市(柳南区、鹿寨县、柳江区、柳城县、融水苗族自治县、鱼峰区、融安县、柳北区、三江侗族自治县、城中区)
驻马店市(上蔡县、驿城区、平舆县、遂平县、西平县、泌阳县、正阳县、新蔡县、确山县、汝南县)
盘锦市(大洼区、盘山县、双台子区、兴隆台区)
吉安市(吉州区、吉水县、峡江县、永新县、万安县、泰和县、井冈山市、遂川县、永丰县、安福县、新干县、青原区、吉安县)
香港特别行政区
金昌市(金川区、永昌县)
三门峡市(灵宝市、义马市、湖滨区、渑池县、卢氏县、陕州区)
庆阳市(宁县、镇原县、正宁县、西峰区、华池县、环县、合水县、庆城县)
文山壮族苗族自治州(广南县、丘北县、麻栗坡县、西畴县、砚山县、文山市、马关县、富宁县)
西双版纳傣族自治州(景洪市、勐腊县、勐海县)
保山市(龙陵县、隆阳区、施甸县、腾冲市、昌宁县)
达州市(万源市、大竹县、开江县、通川区、宣汉县、渠县、达川区)
开封市(祥符区、兰考县、尉氏县、龙亭区、鼓楼区、通许县、杞县、禹王台区、顺河回族区)
湘西土家族苗族自治州(吉首市、泸溪县、古丈县、保靖县、永顺县、凤凰县、龙山县、花垣县)
景德镇市(浮梁县、乐平市、昌江区、珠山区)
南昌市(青山湖区、东湖区、新建区、南昌县、安义县、红谷滩区、西湖区、青云谱区、进贤县)
南京市(六合区、雨花台区、高淳区、浦口区、玄武区、溧水区、鼓楼区、栖霞区、建邺区、秦淮区、江宁区)
随州市(曾都区、随县、广水市)
常德市(澧县、桃源县、临澧县、鼎城区、武陵区、汉寿县、石门县、津市市、安乡县)
吕梁市(方山县、交城县、交口县、中阳县、兴县、汾阳市、柳林县、孝义市、石楼县、离石区、临县、岚县、文水县)
太原市(清徐县、小店区、万柏林区、古交市、杏花岭区、迎泽区、尖草坪区、娄烦县、晋源区、阳曲县)
迪庆藏族自治州(维西傈僳族自治县、德钦县、香格里拉市)
内江市(资中县、市中区、威远县、隆昌市、东兴区)
宁波市(北仑区、镇海区、江北区、宁海县、鄞州区、奉化区、海曙区、慈溪市、象山县、余姚市)
大理白族自治州(洱源县、弥渡县、南涧彝族自治县、漾濞彝族自治县、巍山彝族回族自治县、永平县、宾川县、云龙县、大理市、祥云县、剑川县、鹤庆县)
云浮市(新兴县、郁南县、云安区、云城区、罗定市)
伊犁哈萨克自治州(伊宁县、巩留县、特克斯县、察布查尔锡伯自治县、昭苏县、新源县、尼勒克县、伊宁市、霍城县、霍尔果斯市、奎屯市)
南充市(嘉陵区、仪陇县、南部县、阆中市、顺庆区、营山县、蓬安县、西充县、高坪区)
临夏回族自治州(积石山保安族东乡族撒拉族自治县、永靖县、广河县、东乡族自治县、临夏市、临夏县、康乐县、和政县)
张家界市(桑植县、慈利县、永定区、武陵源区)
阿拉善盟(额济纳旗、阿拉善右旗、阿拉善左旗)
安阳市(内黄县、龙安区、滑县、殷都区、汤阴县、林州市、文峰区、安阳县、北关区)
内蒙古自治区
德宏傣族景颇族自治州(陇川县、芒市、盈江县、梁河县、瑞丽市)
湛江市(麻章区、坡头区、徐闻县、赤坎区、遂溪县、霞山区、吴川市、雷州市、廉江市)
邢台市(平乡县、巨鹿县、宁晋县、临城县、内丘县、广宗县、柏乡县、信都区、南和区、临西县、隆尧县、沙河市、任泽区、威县、清河县、新河县、襄都区、南宫市)
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巴音郭楞蒙古自治州(且末县、轮台县、若羌县、和硕县、焉耆回族自治县、库尔勒市、尉犁县、博湖县、和静县)
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杭州市(临安区、余杭区、富阳区、临平区、淳安县、建德市、桐庐县、拱墅区、萧山区、西湖区、滨江区、钱塘区、上城区)
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韶关市(始兴县、新丰县、翁源县、乐昌市、浈江区、南雄市、曲江区、仁化县、乳源瑶族自治县、武江区)
张掖市(甘州区、肃南裕固族自治县、山丹县、高台县、民乐县、临泽县)
齐齐哈尔市(泰来县、拜泉县、克东县、建华区、富拉尔基区、讷河市、龙江县、梅里斯达斡尔族区、铁锋区、龙沙区、依安县、克山县、昂昂溪区、富裕县、甘南县、碾子山区)
朔州市(平鲁区、山阴县、应县、朔城区、右玉县、怀仁市)
黄石市(铁山区、西塞山区、下陆区、阳新县、黄石港区、大冶市)
保定市(满城区、安新县、唐县、定州市、涿州市、阜平县、莲池区、高碑店市、顺平县、蠡县、易县、徐水区、涞水县、定兴县、高阳县、安国市、博野县、清苑区、涞源县、望都县、曲阳县、雄县、容城县、竞秀区)
镇江市(京口区、丹徒区、扬中市、丹阳市、润州区、句容市)
4月10日，宁波银行发布2024年年报。数据显示，2024年宁波银行实现营业收入666.32亿元，较上年同期增长8.20%；归属于母公司股东的净利润271.27亿元，较上年同期增长6.23%。仅从核心数据上看，宁波银行发展态势良好，但净利增速和盈利能力连续下滑、罚单背后的内控危机、高管薪酬居高不下与吝啬分红让投资人对宁波银行信心下降。
年报数据：光鲜背后隐藏风险
年报显示，宁波银行2024年总资产首破3万亿元大关，营收666.31亿元、净利271.27亿元双增长。在城商行“优等生”金名片之下，另外一组数据则显得并不光鲜。2021年、2022年、2023年、2024年四个年度的业绩，宁波银行归母净利润增速分别为29.87%、18.05%、10.66%、6.23%。宁波银行净利润增速持续下降且已经降至个位数。从代表盈利能力的净资产收益率指标看，自2021年后，也是连续下滑。2024年宁波银行非利息收入为186.38亿元，同比下降9.87%，2022年至2024年拨备覆盖率分别为504.90%、461.04%、389.25%，短短几年时间，拨备覆盖率下降了115.65个百分点。
宁波银行作为城商行中长期聚焦“零售大战略”的零售尖兵，曾以消费贷狂飙的业绩成为行业标杆。但2024年的财报显示，宁波银行的个人贷款业务利润总额仅为33.74亿元，同比下滑30%，创近10年最大跌幅。个人贷款不良率达1.68%，同比上升0.18个百分点，其中消费贷不良贷款占全行不良贷款的51.02%，不良率1.61%，显著高于行业平均水平。个人贷款不良率的增长，使得宁波银行也加速核销甩卖。比如，2024年10月，宁波银行就挂牌出售一笔本息合计5.74亿元的个人不良资产，起售价格2038万元，不到1折。种种迹象表明，宁波银行的消费贷业务从行业标杆转为隐藏风险。
相关人士指出，零售业务是宁波银行近年来的发展动力，个人业务对利润的贡献率下降，对宁波银行来说是不利的。对于宁波银行而言，如何解决个人业务利润下降的烦恼，实现长期稳健发展，或许是宁波银行后期突围的关键。
监管失控：“上市优等生”罚单频出
2024年，宁波银行在合规监管层面的表现同样令人担忧。2024年11月，国家金融监督管理总局宁波监管局一纸罚单，直指宁波银行“异地非持牌机构整改不到位、信贷业务管理漏洞、客户识别机制失灵”三项违规，该行被罚120万元，两名中层管理人员被警告。而在整个2024年，该行已累计六次受罚，罚单金额超过500万元。
回溯近年来宁波银行的监管处罚记录，从2021年至2024年，这家总资产超3万亿元的城商行屡次因信贷资金违规挪用、数据报送严重失真、反洗钱机制失效等顽疾被监管部门重罚，累计罚款金额高达数千万元。违规行为不仅涉及基层员工，更有多名高级管理人员被追责，暴露出该行领导层在合规管理与风险防控上的严重失职。
除了罚单，还有用户质疑声。截至2024年12月2日，在黑猫投诉【下载黑猫投诉客户端】平台，宁波银行相关投诉累计1238条，内容涵盖虚假宣传、暴力催收、无故开通分期、高利率等。相关人士指出，罚单都有滞后性、不代表当下情形，上述投诉也或有偏颇片面处，在强监管、去风险的行业大势下，合规经营、敬畏红线已是重中之重。
不可否认，在城商银行竞争白热化的当下，宁波银行这家曾经的“上市优等生”若不能从根本上解决合规内控难题，恐将上演从“黑马”到“困马”的负面案例。
价值投资：分红水平明显偏低
股息率代表一家上市公司对广大投资人的价值回馈，但在股息率这一数据上，宁波银行近几年也广受诟病。宁波银行2024年度利润分配预案显示，拟向普通股股东派发现金红利，每10股派发现金红利9元。以2024年末总股本6603590792股为基数，现金分红总额为59.43亿元，占合并报表中归属于母公司普通股股东净利润的比例为22.77%。尽管59.43亿元的分红打破了过往年度分红纪录，但将其置于同业竞争的大背景下时，宁波银行的分红水平明显偏低。数据显示，截至4月10日，宁波银行的股息率为2.98%，在A股42家上市银行中分别排名倒数。
股息率偏低、归母净利增速下滑，在此情况下，宁波银行高管的薪酬待遇却让人侧目。董事长陆华裕薪酬和持股市值合计高达3616万元。罗孟波，监事长、职工监事，薪酬247.50万元无变化，期末持股市值3160.30万元，两者合计3407.80万元。洪立峰，原监事长、原职工监事，其期末持股市值4287.13万元。仅洪立峰、陆华裕、罗孟波三人，该项合计就达亿元。资料显示，陆华裕1964年出生，2005年1月至今任宁波银行股份有限公司董事会董事、董事长，算起来陆华裕已61岁涉嫌超期服役。
相关专家表示，宁波银行总体费用控制不易。2024年该行员工费用（薪酬总额）148.25亿元，同比增长1.28%。虽然增幅不大，但这是在年末员工总数比年初总数减少2233人之后的薪酬总额增幅，这就意味着其年度人均薪酬有所增长。2024年度，宁波银行人均利润总额111.4万元，是其2012年以来的历史最大值。据初步测算，该行2024年度人均薪酬约52.8万元，比上年增加约0.8万元，在城商银行中属于相对较高水平，在银行业中同样处于相对较高水平。
在银行盈利能力下滑的情况下，员工和高管的高薪酬高福利与吝啬分红格格不入。这究竟是为了留存资金用于业务发展，还是另有隐情？相关人士指出，从股东的角度来看，他们投资银行是为了获得合理的回报，而宁波银行较低的分红水平显然未能满足股东的期望。这可能导致股东对银行的信心下降，进而影响银行的股价和市场形象。
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