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锦州市(北镇市、古塔区、黑山县、太和区、义县、凌河区、凌海市)

商洛市(镇安县、洛南县、丹凤县、山阳县、商州区、商南县、柞水县)

六安市(叶集区、霍山县、金安区、金寨县、裕安区、霍邱县、舒城县)

三亚市(崖州区、天涯区、吉阳区、海棠区)  北京市(西城区、平谷区、石景山区、海淀区、密云区、怀柔区、丰台区、东城区、通州区、门头沟区、朝阳区、房山区、顺义区、大兴区、延庆区、昌平区)

南平市(建瓯市、松溪县、武夷山市、邵武市、建阳区、延平区、政和县、光泽县、浦城县、顺昌县)

日喀则市(萨迦县、岗巴县、仲巴县、定结县、昂仁县、康马县、南木林县、吉隆县、萨嘎县、亚东县、定日县、白朗县、拉孜县、桑珠孜区、江孜县、仁布县、谢通门县、聂拉木县)

平凉市(泾川县、庄浪县、静宁县、崆峒区、华亭市、崇信县、灵台县)

邯郸市(临漳县、广平县、涉县、磁县、武安市、复兴区、邱县、丛台区、鸡泽县、曲周县、肥乡区、永年区、成安县、峰峰矿区、馆陶县、邯山区、魏县、大名县)  柳州市(三江侗族自治县、城中区、柳北区、柳江区、柳城县、柳南区、鹿寨县、融安县、鱼峰区、融水苗族自治县)

遂宁市(安居区、蓬溪县、船山区、射洪市、大英县)

长春市(德惠市、九台区、南关区、二道区、榆树市、公主岭市、双阳区、朝阳区、宽城区、农安县、绿园区)

天津市(河东区、宝坻区、北辰区、津南区、和平区、宁河区、蓟州区、红桥区、滨海新区、西青区、河西区、东丽区、南开区、静海区、河北区、武清区)

衡水市(深州市、冀州区、景县、桃城区、饶阳县、故城县、阜城县、武强县、安平县、枣强县、武邑县)

贵港市(港北区、桂平市、港南区、平南县、覃塘区)

泸州市(合江县、泸县、龙马潭区、古蔺县、纳溪区、叙永县、江阳区)

宁德市(古田县、福鼎市、屏南县、寿宁县、蕉城区、福安市、周宁县、柘荣县、霞浦县)

文山壮族苗族自治州(丘北县、文山市、富宁县、砚山县、麻栗坡县、马关县、广南县、西畴县)

承德市(双滦区、围场满族蒙古族自治县、鹰手营子矿区、宽城满族自治县、丰宁满族自治县、平泉市、滦平县、双桥区、隆化县、承德县、兴隆县)

榆林市(佳县、米脂县、榆阳区、定边县、神木市、靖边县、吴堡县、府谷县、子洲县、绥德县、横山区、清涧县)

韶关市(乐昌市、浈江区、新丰县、翁源县、南雄市、仁化县、始兴县、曲江区、武江区、乳源瑶族自治县)

贵阳市(白云区、开阳县、花溪区、息烽县、乌当区、云岩区、清镇市、修文县、观山湖区、南明区)

儋州市

襄阳市(枣阳市、襄州区、襄城区、老河口市、樊城区、宜城市、保康县、谷城县、南漳县)

宣城市(泾县、郎溪县、广德市、绩溪县、旌德县、宁国市、宣州区)

临夏回族自治州(临夏县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、广河县、和政县、永靖县、临夏市、东乡族自治县、康乐县)

德阳市(中江县、什邡市、罗江区、广汉市、绵竹市、旌阳区)

海南藏族自治州(兴海县、同德县、共和县、贵南县、贵德县)

哈尔滨市(五常市、呼兰区、尚志市、依兰县、南岗区、道里区、松北区、双城区、道外区、宾县、木兰县、延寿县、阿城区、香坊区、平房区、通河县、方正县、巴彦县)

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克孜勒苏柯尔克孜自治州(乌恰县、阿图什市、阿克陶县、阿合奇县)

杭州市(临安区、拱墅区、富阳区、淳安县、上城区、建德市、萧山区、钱塘区、余杭区、滨江区、西湖区、临平区、桐庐县)

天水市(秦安县、甘谷县、秦州区、麦积区、张家川回族自治县、武山县、清水县)

金昌市(金川区、永昌县)  阳江市(阳春市、阳西县、阳东区、江城区)

鞍山市(台安县、铁东区、岫岩满族自治县、铁西区、立山区、海城市、千山区)

吴忠市(盐池县、利通区、青铜峡市、红寺堡区、同心县)

阜阳市(太和县、临泉县、颍上县、颍州区、阜南县、颍泉区、界首市、颍东区)鹤岗市(南山区、向阳区、萝北县、兴安区、工农区、绥滨县、兴山区、东山区)

牡丹江市(爱民区、阳明区、宁安市、绥芬河市、西安区、东宁市、林口县、东安区、穆棱市、海林市)  拉萨市(当雄县、尼木县、城关区、堆龙德庆区、达孜区、曲水县、墨竹工卡县、林周县)

菏泽市(巨野县、郓城县、定陶区、成武县、单县、鄄城县、东明县、曹县、牡丹区)

黔南布依族苗族自治州(长顺县、罗甸县、荔波县、平塘县、贵定县、福泉市、龙里县、都匀市、三都水族自治县、瓮安县、独山县、惠水县)

阿坝藏族羌族自治州(茂县、马尔康市、理县、阿坝县、九寨沟县、红原县、若尔盖县、汶川县、金川县、壤塘县、小金县、松潘县、黑水县)鸡西市(鸡冠区、城子河区、恒山区、密山市、梨树区、麻山区、鸡东县、虎林市、滴道区)

莆田市(秀屿区、涵江区、城厢区、仙游县、荔城区)

安阳市(北关区、文峰区、林州市、内黄县、汤阴县、龙安区、殷都区、安阳县、滑县)

马鞍山市(含山县、雨山区、和县、花山区、博望区、当涂县)

辽源市(龙山区、西安区、东丰县、东辽县)

石嘴山市(大武口区、平罗县、惠农区)

本溪市(溪湖区、南芬区、明山区、平山区、桓仁满族自治县、本溪满族自治县)

伊犁哈萨克自治州(霍城县、察布查尔锡伯自治县、巩留县、昭苏县、特克斯县、霍尔果斯市、伊宁县、尼勒克县、奎屯市、新源县、伊宁市)

兴安盟(阿尔山市、突泉县、科尔沁右翼中旗、科尔沁右翼前旗、扎赉特旗、乌兰浩特市)

东营市(河口区、东营区、广饶县、垦利区、利津县)

蚌埠市(怀远县、五河县、龙子湖区、淮上区、禹会区、蚌山区、固镇县)

台州市(温岭市、三门县、黄岩区、路桥区、天台县、仙居县、临海市、玉环市、椒江区)

漳州市(漳浦县、诏安县、南靖县、华安县、龙海区、云霄县、平和县、芗城区、龙文区、东山县、长泰区)

信阳市(淮滨县、固始县、商城县、浉河区、罗山县、光山县、新县、平桥区、潢川县、息县)

长治市(平顺县、沁源县、黎城县、潞州区、襄垣县、沁县、屯留区、武乡县、上党区、长子县、潞城区、壶关县)

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南通市(通州区、如东县、启东市、崇川区、海门区、如皋市、海安市)

　　来源：中新经纬

　　原标题：财报对对碰丨江苏银行PK南京银行：谁更会赚钱？谁薪酬更高？

　　江苏银行和南京银行的年报近日相继披露，两家总部同位于江苏南京的城商行业绩表现如何？

　　整体来看，两家银行资产总额均实现双位数增长，营收、净利润也都实现正增长。数据显示，两家银行的人均创利均超百万元，南京银行2024年人均创利较2023年有所下降；另外，两家银行人均薪酬均超50万元，较2023年有所下降。

　　南京银行公允价值变动收益大涨329.48%

　　从2024年全年业绩来看，截至2024年末，江苏银行资产总额达3.95万亿元，较上年末增长16.12%；南京银行资产总额达2.59万亿元，增幅13.25%%。江苏银行的资产总额绝对值和增速均超过南京银行。

　　营收、净利润方面，截至2024年末，江苏银行全年实现营业收入808.15亿元，同比增长8.78%；归属于上市公司股东的净利润318.43亿元，同比增长10.76%。南京银行营业收入502.73亿元，同比增长11.32%；归母净利润201.77亿元，同比增长9.05%。

　　对比来看，江苏银行营收、净利润绝对值均高于南京银行，南京银行营收增速高于江苏银行，但净利润增速低于江苏银行。

　　年报显示，报告期内，江苏银行、南京银行净息差分别为1.86%、1.94%，分别较上年末下降12BP、10BP。从数据来看，江苏银行的净息差低于南京银行，降幅也更大。

　　拆分营收来看，报告期内，江苏银行实现利息净收入559.57亿元，同比增长6.29%，在营收中占比69.24%。非利息净收入中，报告期内，江苏银行实现手续费及佣金净收入44.17亿元，同比增长3.29%，其中手续费及佣金收入62.82亿元，同比增长1.19%；手续费及佣金支出18.65亿元，同比下降3.47%。

　　2024年，江苏银行投资收益为146.50亿元，同比增长20.86%；公允价值变动净收益37.56亿元，同比下降1.67%；汇兑净收益达11.34亿元，同比上涨156.86%，江苏银行称是由于衍生金融业务规模扩大。

　　2024年，南京银行实现利息净收入266.27亿元，同比增长4.62%，在营收中占比52.96%；非利息净收入236.46亿元，同比增长19.98%，在营收中占比47.04%。其中，投资收益为136.18亿元，同比下降8.08%，在非息收入中占比57.59%；公允价值变动收益为73.77亿元，同比大涨329.48%，在非息收入中占比由2023年的8.72%上升至31.20%；手续费和佣金净收入25.93亿元，同比下降28.55%，占比由2023年的18.41%降至2024年的10.96%。

　　数据对比可以看出，江苏银行的主要依靠利息净收入，利息净收入在营收中的占比比南京银行高出16.28个百分点。南京银行的营收主要靠非息收入拉动，尤其是投资收益和公允价值变动收益是支撑南京银行非息收入增长的主要动力。

　　江苏银行对公贷款增速超南京银行

　　年报显示，报告期末，江苏银行发放贷款和垫款账面价值20387亿元，较上年末增长11.04%。各项贷款余额20952亿元，较上年末增长10.67%，其中对公贷款13179亿元，较上年末增长18.82%，在贷款中占比62.90%；零售贷款6748亿元，较上年末增长3.40%，在贷款中占比32.21%；贴现1025亿元，较上年末下降21.99%。

　　截至2024年末，南京银行发放贷款和垫款12251.56亿元，较上年末增加1582.24亿元，增幅14.83%。截至报告期末，该行对公贷款余额9362.04亿元，较上年末增幅14.86%，在贷款中占比74.51%；个人贷款余额3201.94亿元，较上年末增幅12.75%，在贷款中占比25.49%。

　　从贷款行业分布来看，两家银行贷款前几名行业较为接近。报告期末，在江苏银行各项贷款中，占比排名前三的行业分别为租赁和商务服务业、制造业、水利、环境和公共设施管理业。其中，租赁和商务服务业3335亿元，占比15.92%；制造业3033亿元，较上年末增长19.41%，占比14.48%；水利、环境和公共设施管理业1604亿元，占比7.66%。

　　截至2024年末，南京银行贷款投放主要集中在租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业等。其中，租赁和商务服务业3342.51亿元，占比26.60%；制造业1356.74亿元，较上年末增长8.44%，占比10.80%，较上年末下降0.58个百分点；批发和零售业占比1345.42亿元，占比10.71%。

　　对比来看，江苏银行的对公贷款增速更快，尤其是制造业贷款增速高于对公贷款增速，南京银行制造业贷款增速则低于该行对公贷款增速，且占比有所下降。不过，南京银行个人贷款增速超过江苏银行。

　　两家银行的贷款业务均以江苏省为主。报告期末，在江苏银行各项贷款中，江苏地区贷款余额18047亿元，占比86.13%，较上年末下降0.16个百分点；南京银行在江苏地区的贷款余额为10669.62亿元，占全部贷款余额的84.92%，较上年末下降1.10个百分点。

　　资产质量方面，报告期末，江苏银行不良贷款率0.89%，与上年末持平；拨备覆盖率350.10%，较上年末下降39.43个百分点。南京银行不良贷款率0.83%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率335.27%，较上年末下降25.31个百分点。

　　分行业看，江苏银行对公不良率排前三行业分别是批发和零售业（2.37%），房地产业（2.20%），信息传输、软件和信息技术服务业（1.80%）。南京银行对公不良率排前三行业分别是信息传输、软件和信息技术服务业（5.92%），教育（3.39%）和房地产业（2.25%）。

　　人均薪酬哪家高？

　　年报显示，截至2024年末，江苏银行从业人员20780人（含派遣员工、子公司人员、科技等外包人员），较2023年增加了1183人。南京银行员工数量为18045人，较2023年增加1703人。

　　Wind数据显示，2024年，江苏银行人均薪酬为57.93万元，较2023年的60.74万元，减少2.81万元，降幅为4.63%，江苏银行的人均薪酬也从2024年的A股上市银行之首变为第三位。南京银行的人均薪酬53.78万元，较2023年的57.12万元，减少3.34万元，降幅为5.85%。对比可以看出，江苏银行的员工总人数、人均薪酬均高于南京银行。

　　人均创收方面，2024年，江苏银行人均创收388.91万元，同比增长2.59%，在已披露2024年年报的29家A股上市银行中排名居首。南京银行人均创收278.60万元，同比微涨0.82%，在29家银行中排第8位。

　　人均创利方面，2024年，江苏银行人均创利153.24万元，同比增长4.45%，同样居29家上市银行之首；南京银行人均创利111.81万元，较2023年减少1.4万元，降幅1.25%。

　　从分红来看，江苏银行2024年度利润分配方案显示，该行拟以公司2024年12月31日普通股总股本数183.51亿股为基数，2024年全年以每10股派发现金股利人民币5.206元（含税），合计派发现金股利95.54亿元，占归属于上市公司股东的净利润的30%。

　　南京银行2024年度利润分配方案显示，以公司2024年12月31日普通股总股本110.68亿股计算，2024年末期向全体普通股股东以每10股派发现金股利2.1176元（含税），共计派发现金股利23.44亿元（含税）。在此基础上，叠加2024年中期已派发现金股利37.10亿元（含税），2024年度合计派发现金股利60.54亿元（含税），占合并报表中归属于上市公司股东的净利润的30%，占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的31.74%。