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全国服务区域：
平凉市(泾川县、华亭市、崆峒区、崇信县、灵台县、庄浪县、静宁县)
新疆维吾尔自治区
濮阳市(范县、南乐县、台前县、濮阳县、华龙区、清丰县)
黔西南布依族苗族自治州(晴隆县、贞丰县、册亨县、兴义市、安龙县、普安县、兴仁市、望谟县)
周口市(商水县、鹿邑县、川汇区、西华县、沈丘县、淮阳区、扶沟县、太康县、郸城县、项城市)
那曲市(聂荣县、安多县、嘉黎县、班戈县、色尼区、索县、尼玛县、巴青县、双湖县、申扎县、比如县)
绍兴市(诸暨市、上虞区、越城区、新昌县、柯桥区、嵊州市)
株洲市(芦淞区、茶陵县、炎陵县、醴陵市、渌口区、攸县、荷塘区、天元区、石峰区)
三明市(建宁县、三元区、泰宁县、将乐县、沙县区、大田县、宁化县、永安市、清流县、尤溪县、明溪县)
河池市(都安瑶族自治县、南丹县、天峨县、环江毛南族自治县、宜州区、巴马瑶族自治县、大化瑶族自治县、东兰县、凤山县、金城江区、罗城仫佬族自治县)
荆州市(洪湖市、监利市、石首市、江陵县、公安县、荆州区、沙市区、松滋市)
枣庄市(滕州市、薛城区、峄城区、山亭区、市中区、台儿庄区)
黔东南苗族侗族自治州(锦屏县、施秉县、雷山县、黎平县、丹寨县、岑巩县、台江县、从江县、三穗县、黄平县、榕江县、麻江县、凯里市、天柱县、镇远县、剑河县)
达州市(达川区、万源市、开江县、通川区、宣汉县、渠县、大竹县)
阿拉善盟(额济纳旗、阿拉善右旗、阿拉善左旗)
临沧市(镇康县、耿马傣族佤族自治县、凤庆县、云县、永德县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、沧源佤族自治县、临翔区)
长春市(双阳区、德惠市、九台区、农安县、朝阳区、南关区、宽城区、二道区、榆树市、绿园区、公主岭市)
通化市(辉南县、二道江区、梅河口市、集安市、通化县、东昌区、柳河县)
合肥市(包河区、巢湖市、瑶海区、肥东县、庐江县、蜀山区、庐阳区、长丰县、肥西县)
伊春市(南岔县、金林区、大箐山县、伊美区、丰林县、铁力市、乌翠区、汤旺县、友好区、嘉荫县)
衢州市(龙游县、常山县、江山市、开化县、衢江区、柯城区)
文山壮族苗族自治州(丘北县、富宁县、文山市、马关县、西畴县、麻栗坡县、砚山县、广南县)
泰安市(东平县、宁阳县、新泰市、泰山区、岱岳区、肥城市)
邵阳市(北塔区、隆回县、城步苗族自治县、新宁县、大祥区、邵阳县、邵东市、双清区、新邵县、绥宁县、武冈市、洞口县)
七台河市(茄子河区、桃山区、新兴区、勃利县)
扬州市(仪征市、高邮市、广陵区、宝应县、江都区、邗江区)
吉林市(舒兰市、磐石市、永吉县、昌邑区、桦甸市、丰满区、龙潭区、船营区、蛟河市)
保定市(望都县、阜平县、清苑区、竞秀区、安新县、涞源县、莲池区、顺平县、曲阳县、涿州市、涞水县、安国市、满城区、高阳县、定州市、定兴县、易县、徐水区、雄县、蠡县、高碑店市、容城县、唐县、博野县)
资阳市(乐至县、雁江区、安岳县)
白山市(江源区、浑江区、抚松县、长白朝鲜族自治县、靖宇县、临江市)
南京市(六合区、秦淮区、栖霞区、雨花台区、溧水区、玄武区、江宁区、高淳区、鼓楼区、浦口区、建邺区)
阿勒泰地区(青河县、福海县、吉木乃县、阿勒泰市、布尔津县、哈巴河县、富蕴县)
福州市(罗源县、长乐区、台江区、仓山区、闽侯县、鼓楼区、福清市、平潭县、连江县、永泰县、晋安区、马尾区、闽清县)
保山市(隆阳区、龙陵县、施甸县、腾冲市、昌宁县)
齐齐哈尔市(克山县、建华区、泰来县、讷河市、梅里斯达斡尔族区、依安县、克东县、龙沙区、富裕县、碾子山区、昂昂溪区、龙江县、铁锋区、甘南县、拜泉县、富拉尔基区)
淄博市(张店区、淄川区、博山区、周村区、沂源县、临淄区、高青县、桓台县)
江门市(鹤山市、开平市、新会区、蓬江区、恩平市、江海区、台山市)
宁夏回族自治区
太原市(阳曲县、尖草坪区、小店区、迎泽区、清徐县、古交市、杏花岭区、娄烦县、晋源区、万柏林区)
恩施土家族苗族自治州(巴东县、利川市、来凤县、建始县、咸丰县、恩施市、鹤峰县、宣恩县)
怀化市(会同县、溆浦县、靖州苗族侗族自治县、鹤城区、芷江侗族自治县、新晃侗族自治县、中方县、洪江市、辰溪县、麻阳苗族自治县、沅陵县、通道侗族自治县)
洛阳市(孟津区、伊川县、涧西区、西工区、汝阳县、瀍河回族区、嵩县、洛龙区、宜阳县、偃师区、洛宁县、栾川县、老城区、新安县)
三亚市(天涯区、崖州区、海棠区、吉阳区)
娄底市(双峰县、涟源市、娄星区、冷水江市、新化县)
吴忠市(利通区、红寺堡区、青铜峡市、盐池县、同心县)
巴彦淖尔市(临河区、乌拉特前旗、杭锦后旗、五原县、乌拉特后旗、磴口县、乌拉特中旗)
日照市(岚山区、五莲县、东港区、莒县)
铜仁市(思南县、碧江区、石阡县、德江县、万山区、印江土家族苗族自治县、沿河土家族自治县、玉屏侗族自治县、江口县、松桃苗族自治县)
湘潭市(雨湖区、岳塘区、湘潭县、湘乡市、韶山市)
益阳市(沅江市、南县、赫山区、安化县、资阳区、桃江县)
鸡西市(恒山区、麻山区、城子河区、虎林市、鸡东县、鸡冠区、梨树区、滴道区、密山市)
鄂州市(梁子湖区、华容区、鄂城区)
上饶市(弋阳县、广丰区、万年县、横峰县、鄱阳县、广信区、玉山县、德兴市、铅山县、婺源县、信州区、余干县)
和田地区(和田县、和田市、民丰县、洛浦县、墨玉县、策勒县、皮山县、于田县)
安康市(宁陕县、镇坪县、紫阳县、旬阳市、石泉县、平利县、汉滨区、白河县、岚皋县、汉阴县)
庆阳市(镇原县、宁县、正宁县、环县、华池县、合水县、庆城县、西峰区)
鹰潭市(余江区、月湖区、贵溪市)
来宾市(忻城县、合山市、象州县、兴宾区、武宣县、金秀瑶族自治县)
深圳市(南山区、罗湖区、福田区、龙华区、宝安区、盐田区、龙岗区、坪山区、光明区)
赣州市(会昌县、寻乌县、上犹县、崇义县、南康区、定南县、大余县、宁都县、瑞金市、全南县、石城县、兴国县、章贡区、信丰县、赣县区、于都县、龙南市、安远县)
广西壮族自治区
泰州市(兴化市、高港区、海陵区、姜堰区、泰兴市、靖江市)
黄冈市(武穴市、罗田县、黄州区、浠水县、英山县、红安县、团风县、蕲春县、麻城市、黄梅县)
金昌市(金川区、永昌县)
盘锦市(大洼区、双台子区、兴隆台区、盘山县)
台州市(三门县、黄岩区、临海市、温岭市、仙居县、椒江区、天台县、玉环市、路桥区)
五指山市(定安县、陵水黎族自治县、琼海市、屯昌县、文昌市、昌江黎族自治县、东方市、澄迈县、琼中黎族苗族自治县、保亭黎族苗族自治县、临高县、乐东黎族自治县、白沙黎族自治县、万宁市)
内蒙古自治区
襄阳市(襄城区、樊城区、襄州区、保康县、老河口市、谷城县、南漳县、枣阳市、宜城市)
厦门市(翔安区、同安区、思明区、集美区、湖里区、海沧区)
巴音郭楞蒙古自治州(库尔勒市、和硕县、若羌县、焉耆回族自治县、和静县、尉犁县、且末县、博湖县、轮台县)
宜宾市(南溪区、叙州区、珙县、翠屏区、兴文县、屏山县、筠连县、江安县、高县、长宁县)
晋中市(昔阳县、介休市、和顺县、榆社县、榆次区、平遥县、寿阳县、灵石县、祁县、左权县、太谷区)
晋城市(高平市、泽州县、阳城县、城区、沁水县、陵川县)
天水市(张家川回族自治县、秦州区、武山县、甘谷县、麦积区、秦安县、清水县)
许昌市(禹州市、建安区、魏都区、长葛市、襄城县、鄢陵县)
山南市(琼结县、洛扎县、扎囊县、乃东区、曲松县、隆子县、浪卡子县、错那市、桑日县、措美县、加查县、贡嘎县)
德阳市(罗江区、什邡市、广汉市、旌阳区、绵竹市、中江县)
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青岛市(市北区、黄岛区、崂山区、莱西市、平度市、城阳区、胶州市、市南区、即墨区、李沧区)
阿里地区(札达县、革吉县、噶尔县、改则县、措勤县、日土县、普兰县)
宣城市(郎溪县、宣州区、宁国市、旌德县、绩溪县、广德市、泾县)
近年较好满足市场需求的万能险，迎来监管新规。
4月25日，金融监管总局发布《关于加强万能型人身保险监管有关事项的通知》（下称《通知》），涉及万能险产品设计、账户管理、资金运用等维度。《通知》坚持问题导向，聚焦保障功能有待强化、账户运作不规范、少数万能险资金运用较为激进等突出问题，从制度上有针对性地治理。
《通知》自2025年5月1日起实施。保险公司已经开展的万能险业务不符合《通知》规定的，原则上应当于2026年4月30日前完成整改。
最低保证利率可设置保证期间，此后可合理调整
对于万能险产品，《通知》此次一大看点是，允许保险公司在满足相应约束条件时，对万能险产品调整最低保证利率，有效防范利差损风险。
《通知》规定，“保险公司为强化资产负债管理、保障客户长期利益，可以对万能险最低保证利率设置保证期间，保证期满以后可以合理调整最低保证利率”。
“特别是在利率下行期，可以通过降低最低保证利率，有效防范利差损风险。”金融监管总局有关司局负责人表示。
万能险给予客户的收益为“保证+浮动”模式，实际支付的收益取决于结算利率，而结算利率与账户投资情况相关，但不会低于最低保证利率。此前，一款万能险产品上市后，其最低保证利率即确定不变。
多位业内人士向券商中国记者分析，“对最低保证利率先设定一个保证期间、之后可调”，长期来看，对保险公司和客户来说是双赢的创新。特别是在利率下行期，这有利于保险公司降低刚性成本，增强稳健经营能力。与此同时，降低产品最低保证利率，未必不利于客户。从实操来看，并不是设置更高的保证利率就一定能为客户带来更高回报，原因在于，过高的保证利率会限制投资策略。就万能险来说，最低保证利率是一个参考，更应关注实际结算利率情况。
自2024年10月1日起，截至目前，万能型保险产品最低保证利率上限为1.5%。据Wind数据，1170款万能险产品公布了今年3月的结算利率，有1154款产品结算利率在2%或以上，其中546只产品的结算利率在3%或以上。
《通知》要求，保险公司在销售此类产品时应当向客户充分提示风险，在调整最低保证利率时应当及时告知调整原因并做好客户服务。
同时，《通知》对期缴万能险适当提高基本保险费上限，鼓励发展长期万能险。《通知》还就进一步提升万能险保障水平作出规定。禁止保险公司开发五年期以下的万能险，鼓励通过合理调整退保费用、保单持续奖金等产品设计要素延长保单实际存续期限。
建立结算利率平滑机制，规范特别储备使用
对于万能险账户，《通知》的一大重点是规范账户收益结算。要求保险公司根据账户真实投资情况合理审慎地确定万能险结算利率。建立结算利率平滑机制，同时严格规范特别储备的使用。
根据《通知》，保险公司应当对万能险单独账户建立明确的盈余分配规则，并据此提取特别储备。特别储备不得为负值，且只能来自于万能险单独账户投资收益率与实际结算利率之差的积累。特别储备的使用要求如下：
1．当本期年化投资收益率不低于最低保证利率，且特别储备余额超过账户价值的2%时，保险公司可以使用特别储备弥补本期结算利率与本期年化投资收益率之间的差额，但差额不得超过25个基点；
2．当本期年化投资收益率不低于最低保证利率，但特别储备余额不超过账户价值的2%时，保险公司不得使用特别储备，本期万能险结算利率不得高于年化投资收益率。
3．当本期年化投资收益率低于最低保证利率时，保险公司可以使用特别储备弥补最低保证利率与本期年化投资收益率之间的差额，本期万能险结算利率不得高于最低保证利率。
《通知》要求，当万能险单独账户出现下列情形，且特别储备不足时，本期结算利率不得高于最低保证利率与本期年化投资收益率的较高者：
1．按月度结算的万能险账户，连续三个月年化投资收益率均低于年化结算利率；
2．按季度结算的万能险账户，上季度年化投资收益率低于上季度年化结算利率；
3．按年度结算的万能险账户，上年度投资收益率低于上年度结算利率。
强化集中度监管和非标投资监管
在强化万能险资金运用监管上，《通知》要求加强资产负债管理，并强化集中度监管、非标投资监管、关联交易监管，禁止通过多层嵌套、通道业务等方式开展不当关联交易。
在强化集中度监管方面，《通知》对万能险资金投资单一股权投资基金、不动产相关金融产品等的比例，从严设置上限。
《通知》规定，万能险资金运用应当符合以下规定：
1．投资单一未上市企业股权的余额，不得超过该未上市企业总股本的20%；投资单一股权投资基金的余额，不得超过该股权投资基金实缴份额的30%。
2．投资单一不动产相关金融产品的账面余额，不得超过该产品实缴规模的25%。
3．投资单一集合资金信托计划的余额，不得超过该产品实收信托规模的25%（信用等级为AAA级的除外）。
在非标投资监管方面，《通知》对万能险资金投资非标不动产和非标金融产品的比例，从严设置上限。
《通知》规定，保险公司万能险账户投资资产中，投资未上市权益类资产、不动产类资产和其他金融资产的账面余额合计不得超过账户资产价值的45%，其中，投资未在银行间市场、证券交易所市场等国务院同意设立的交易市场交易的资产，合计不得超过账户资产价值的40%；投资单一项目的账面余额不得超过账户资产价值的5%，购买同一集团内保险资产管理产品除外。单一项目按穿透原则认定。
此外，《通知》还规范万能险销售行为。制定万能险销售“负面清单”，强化监督管理。
金融监管总局有关司局负责人表示，《通知》的制定坚持从严监管、突出问题导向、实行新老划断。坚持防范风险与有序规范相结合，稳妥审慎推进制度实施。充分考虑市场影响，对不符合《通知》要求的存量业务，给予一年的过渡期，保障人身险市场平稳运行。为防范增量风险，要求过渡期内新审批或备案的产品须符合《通知》规定。
责编：战术恒
排版：刘珺宇
校对：杨舒欣
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中共中央政治局4月25日召开会议，分析研究当前经济形势和经济工作。
会议强调，要加紧实施更加积极有为的宏观政策，用好用足更加积极的财政政策和适度宽松的货币政策。会议指出，适时降准降息，保持流动性充裕，加力支持实体经济。创设新的结构性货币政策工具，设立新型政策性金融工具，支持科技创新、扩大消费、稳定外贸等。
同时会议提出，设立服务消费与养老再贷款。
适时降准降息
货币政策方面，政治局会议提出，要适时降准降息，保持流动性充裕，加力支持实体经济。
“适时降准降息”延续了今年政府工作报告对货币政策的要求。
国信证券认为，本次政治局会议在货币政策方面总体延续“适度宽松”的总基调。今年以来，我国货币政策较好兼顾了“内外平衡”目标，在面对美国特朗普政府“对等关税”等重大外部冲击及不确定性的情况下，汇率保持稳定，同时信贷、社融、M2等数据有序增长，显示货币政策对今年一季度我国经济的持续回升创造了适宜的货币政策环境。前瞻地看，下一阶段货币政策对经济的逆周期支持力度有望继续加强。从节奏上看，今年二季度货币政策可能通过“降准+结构性降息”的方式对冲贸易战带来的影响，支持实体经济。
有专家认为，降准或更快落地。
中国民生银行首席经济学家温彬倾向于认为，作为释放长期流动性的工具，降准的优先级仍然最高。随着二季度财政加大宽松力度，降准最有可能率先落地。降息主要会受到人民币汇率和商业银行净息差的掣肘。由于美元相对走弱，汇率掣肘暂不明显，但净息差的约束仍需要关注。因此下一阶段可能按照下调结构性货币政策工具利率、下调7天逆回购利率和下调LPR的顺序推进。
“价格方面，短期内全面调降利率仍面临一定约束，有望优先通过再贷款等结构性降息工具降低实体经济融资成本。”国信证券预计，二季度有望进行一次降准，幅度预计为50BP，释放约1万亿元人民币长期流动性，为政府融资特别是超长期特别国债提供适宜的资金环境。与此同时，降准也有较强的信号意义，有助于提振社会预期。
东方金诚首席宏观分析师王青则认为，接下来降准降息落地时间可能提前，降幅也可能加大，以体现“加力支持实体经济”的要求。综合当前外部经贸环境变化，房地产市场及物价走势，二季度“适时降准降息”的时机已经成熟，落地时间可能提前到4月底之前。估计本轮降息幅度有可能达到0.3个百分点，相当于2024年全年降息水平；降准幅度有可能达到0.5个百分点，释放长期资金1万亿。这能够有效激发企业和居民融资需求，扩投资促消费，提振市场信心，是当前对冲外部波动最有力的手段之一。
华福证券预计，二季度有望降息20BP左右，引导实体经济融资成本进一步稳中有降。而降准作为当前兼顾流动性投放和汇率稳定目标的最优数量型工具，预计全年降准幅度可达100-150BP，每个季度均可基于信用需求情况灵活操作实施。
设立服务消费与养老再贷款、设立新型政策性金融工具
本次政治局会议同时提出，创设新的结构性货币政策工具，设立新型政策性金融工具，支持科技创新、扩大消费、稳定外贸等。
同时，会议提出，设立服务消费与养老再贷款。
广开首席产业研究院首席金融研究员王运金认为，今年将继续创设结构性工具加大对重点领域的信贷支持，可能会创设促消费再贷款、稳外贸再贷款等工具，再贷款额度有望提升，还可能会适度下调利率，加大专项支持力度。
申万宏源证券认为，服务消费与养老再贷款，或定向滴灌生活性服务业和养老产业，以扩大服务业投资的方式激发消费。
王运金指出，设立服务消费与养老再贷款，额度可能会在3000亿元左右，再贷款利率不高于1.75%。该项新工具与此前已设立的400亿额度普惠养老专项再贷款的投向领域有所不同，前者可能会侧重投向对扩大内需有较大贡献的餐饮、文旅、教育、批发零售、仓储物流等领域，向服务业企业提供贷款支持，市场化程度相对更高；后者则主要投向公益型、普惠型养老机构，带有一定的社会保障属性。
针对设立新型政策性金融工具，王运金认为，央行将会向政策性银行提供较大规模的资金支持，或释放流动性支持政策性银行发行金融债券募集资金。政策性银行将按照市场化原则，可能会成立“稳外贸发展基金”、“科技创新基金”等，通过股权投资、专项贷款、股东借款、资本金搭桥借款等途径投向相关企业，国开行可能会倾向于支持芯片半导体、人工智能、新一代通信技术、生物科技等领域，进出口银行倾向于支持受关税影响较大的外贸企业及其上游相关原材料制造企业。
王青认为，设立新型政策性金融工具或意味着由国家开发银行等政策性金融机构出面，设立定向支持外贸企业的金融工具，强化对短期内受到严重冲击的外贸企业的金融支持。
新闻结尾
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