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中卫市(中宁县、海原县、沙坡头区)

曲靖市(马龙区、罗平县、师宗县、富源县、宣威市、沾益区、陆良县、麒麟区、会泽县)

龙岩市(上杭县、连城县、新罗区、漳平市、武平县、长汀县、永定区)

普洱市(思茅区、澜沧拉祜族自治县、江城哈尼族彝族自治县、墨江哈尼族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、景东彝族自治县、西盟佤族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、景谷傣族彝族自治县)  梧州市(岑溪市、藤县、蒙山县、万秀区、龙圩区、长洲区、苍梧县)

和田地区(和田市、洛浦县、民丰县、皮山县、和田县、策勒县、墨玉县、于田县)

日照市(东港区、莒县、岚山区、五莲县)

红河哈尼族彝族自治州(蒙自市、弥勒市、泸西县、河口瑶族自治县、屏边苗族自治县、红河县、金平苗族瑶族傣族自治县、绿春县、建水县、元阳县、开远市、石屏县、个旧市)

西宁市(城东区、大通回族土族自治县、湟源县、城西区、城北区、湟中区、城中区)  阳泉市(平定县、郊区、城区、盂县、矿区)

邢台市(南宫市、清河县、临城县、任泽区、巨鹿县、隆尧县、柏乡县、宁晋县、广宗县、内丘县、临西县、沙河市、新河县、南和区、信都区、威县、平乡县、襄都区)

长沙市(天心区、宁乡市、长沙县、芙蓉区、望城区、岳麓区、开福区、浏阳市、雨花区)

黔东南苗族侗族自治州(丹寨县、麻江县、从江县、天柱县、施秉县、台江县、凯里市、黎平县、黄平县、岑巩县、三穗县、榕江县、剑河县、锦屏县、雷山县、镇远县)

黄石市(黄石港区、大冶市、西塞山区、阳新县、下陆区、铁山区)

三亚市(崖州区、海棠区、吉阳区、天涯区)

合肥市(肥西县、瑶海区、蜀山区、长丰县、巢湖市、庐江县、庐阳区、肥东县、包河区)

枣庄市(山亭区、台儿庄区、市中区、薛城区、峄城区、滕州市)

大庆市(肇州县、红岗区、肇源县、林甸县、萨尔图区、杜尔伯特蒙古族自治县、大同区、让胡路区、龙凤区)

西安市(碑林区、未央区、鄠邑区、长安区、阎良区、莲湖区、新城区、临潼区、周至县、蓝田县、高陵区、雁塔区、灞桥区)

三明市(清流县、建宁县、大田县、尤溪县、宁化县、沙县区、永安市、将乐县、泰宁县、明溪县、三元区)

昌吉回族自治州(木垒哈萨克自治县、奇台县、吉木萨尔县、阜康市、玛纳斯县、呼图壁县、昌吉市)

保山市(施甸县、龙陵县、腾冲市、隆阳区、昌宁县)

周口市(鹿邑县、郸城县、沈丘县、西华县、扶沟县、商水县、淮阳区、项城市、川汇区、太康县)

达州市(达川区、万源市、渠县、宣汉县、开江县、大竹县、通川区)

延边朝鲜族自治州(图们市、珲春市、和龙市、汪清县、敦化市、龙井市、安图县、延吉市)

毕节市(黔西市、大方县、金沙县、织金县、纳雍县、赫章县、七星关区、威宁彝族回族苗族自治县)

德阳市(旌阳区、罗江区、绵竹市、什邡市、广汉市、中江县)

孝感市(云梦县、孝昌县、大悟县、应城市、汉川市、安陆市、孝南区)

钦州市(浦北县、钦北区、灵山县、钦南区)

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来宾市(象州县、合山市、武宣县、兴宾区、金秀瑶族自治县、忻城县)

威海市(文登区、荣成市、环翠区、乳山市)

鞍山市(海城市、千山区、台安县、立山区、铁西区、岫岩满族自治县、铁东区)

镇江市(润州区、京口区、句容市、扬中市、丹徒区、丹阳市)  湘西土家族苗族自治州(花垣县、保靖县、吉首市、龙山县、永顺县、古丈县、凤凰县、泸溪县)

绍兴市(新昌县、上虞区、越城区、嵊州市、诸暨市、柯桥区)

石嘴山市(惠农区、平罗县、大武口区)

拉萨市(曲水县、城关区、林周县、达孜区、当雄县、墨竹工卡县、尼木县、堆龙德庆区)永州市(祁阳市、东安县、江华瑶族自治县、双牌县、冷水滩区、道县、新田县、零陵区、宁远县、蓝山县、江永县)

沈阳市(浑南区、沈北新区、铁西区、大东区、法库县、苏家屯区、于洪区、新民市、沈河区、辽中区、康平县、皇姑区、和平区)  萍乡市(莲花县、安源区、芦溪县、上栗县、湘东区)

郑州市(巩义市、金水区、新密市、上街区、登封市、中牟县、荥阳市、二七区、管城回族区、中原区、惠济区、新郑市)

辽阳市(白塔区、灯塔市、弓长岭区、宏伟区、辽阳县、文圣区、太子河区)

南京市(溧水区、栖霞区、高淳区、雨花台区、浦口区、建邺区、鼓楼区、玄武区、六合区、秦淮区、江宁区)大兴安岭地区(漠河市、呼玛县、塔河县)

成都市(武侯区、锦江区、金牛区、温江区、成华区、彭州市、大邑县、蒲江县、邛崃市、新都区、金堂县、青羊区、简阳市、郫都区、龙泉驿区、双流区、新津区、青白江区、都江堰市、崇州市)

濮阳市(台前县、南乐县、范县、华龙区、濮阳县、清丰县)

临夏回族自治州(广河县、东乡族自治县、临夏市、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、和政县、永靖县、临夏县、康乐县)

广安市(华蓥市、岳池县、武胜县、前锋区、广安区、邻水县)

佛山市(南海区、顺德区、三水区、禅城区、高明区)

商洛市(镇安县、洛南县、丹凤县、山阳县、商州区、柞水县、商南县)

伊犁哈萨克自治州(霍尔果斯市、奎屯市、察布查尔锡伯自治县、霍城县、巩留县、尼勒克县、特克斯县、伊宁市、昭苏县、新源县、伊宁县)

双鸭山市(宝山区、四方台区、岭东区、友谊县、集贤县、尖山区、宝清县、饶河县)

十堰市(房县、郧阳区、丹江口市、张湾区、竹山县、竹溪县、郧西县、茅箭区)

博尔塔拉蒙古自治州(阿拉山口市、精河县、温泉县、博乐市)

锡林郭勒盟(锡林浩特市、苏尼特右旗、二连浩特市、东乌珠穆沁旗、多伦县、正镶白旗、阿巴嘎旗、太仆寺旗、正蓝旗、镶黄旗、西乌珠穆沁旗、苏尼特左旗)

定西市(漳县、安定区、陇西县、渭源县、临洮县、岷县、通渭县)

乌海市(海勃湾区、海南区、乌达区)

焦作市(武陟县、博爱县、温县、解放区、沁阳市、修武县、山阳区、中站区、马村区、孟州市)

汕尾市(陆丰市、城区、陆河县、海丰县)

南阳市(宛城区、新野县、西峡县、唐河县、内乡县、社旗县、镇平县、卧龙区、淅川县、方城县、邓州市、桐柏县、南召县)

　　“去年10月，该行原董事长谢文辉因工作调动辞任，直至此番刘小军获选为董事长。”

　　重庆农商行4月16日公告，董事会选举刘小军担任第五届董事会董事长。

　　在此之前，重庆农商行董事长一职已空缺半年之久。去年10月，该行原董事长谢文辉因工作调动辞任。

　　谢文辉是重庆市农村信用联社时期的“老人”。资料显示，2007年初，谢文辉进入重庆市农村信用联社，先后担任科技处总经理助理、副总经理。

　　2008年重庆市农村信用联社改制后，谢文辉出任重庆农商行科技部副总经理（主持工作）、总经理。2011年6月获聘为总行副行长。

　　2013年底，谢文辉正式出任重庆农商行党委副书记，获聘为该行行长。

　　2022年4月，重庆农商行原董事长刘建忠就到龄退休，谢文辉被任命为重庆农商行党委书记，拟任董事长。同年8月17日，原重庆银保监局发布批复，核准谢文辉重庆农商行董事长的任职资格。

　　在辞任重庆农商行董事长之后，谢文辉已调任至重庆渝富控股集团。去年10月，谢文辉以重庆渝富控股集团党委书记、董事长的身份出席活动。

　　本次获任董事长一职的刘小军，1976年12月生，中共党员，研究生学历，经济学硕士，经济师，现任重庆农商行党委书记。

　　从履历来看，刘小军早期在建行工作，先后担任国际业务部业务副经理、房地产金融业务部业务经理等职务。

　　离开建行后，刘小军转战中信信托，历任信托业务二部高级经理、副总经理及总经理，信托业务八部（筹）副总经理（主持工作），公司业务总监、副总经理。

　　2024年2月，刘小军任重庆发展投资党委书记、董事长，直至此番获任重庆农商行董事长。

　　重庆农商行的前身重庆市农村信用社成立于1951年。2008年，重庆农商行正式挂牌成立。2010年成功在香港H股主板上市，2019年10月成功在上海证券交易所主板挂牌上市，成为全国首家“A+H”股上市农商行、西部首家“A+H”股上市银行。

　　重庆农商行被称为农商行“一哥”。

　　从资产规模来看，重庆农商行是第一家总资产突破万亿的农商行。目前，国内共有四家总资产超过万亿的农商行，分别为重庆农商行、上海农商行、广州农商行、北京农商行。

　　近日，重庆农商行发布2024年财报显示，截至去年底，该行总资产1.515万亿。广州农商行2024年财报显示，截至去年底，该行总资产1.362万亿。北京农商行2024年业绩快报显示，截至去年底，该行总资产1.258亿。上海农商行还未披露去年业绩，不过其三季报显示，截至去年月底，该行总资产1.477亿，直逼重庆农商行。

　　财务数据方面，重庆农商行2024年财报显示，去年，该行实现营业收入282.62亿，同比增长1.09%；实现净利润117.89亿，同比增长5.97%；实现归属于本行股东的净利润115.13亿，同比增长5.60%。

　　截至去年底，该行不良贷款率1.18%，拨备覆盖率363.44%，资本充足率16.12%，一级资本充足率14.93%，核心一级资本充足率14.24%。

　　去年，该行有一名原副行长被查。当年3月29日，重庆市纪委监委消息，重庆农商行原副行长舒静涉嫌严重违纪违法接受调查。去年8月2日，舒静被“双开”。

　　舒静于2015年10月起任重庆农商行副行长。在被查的前一日，重庆农商行第五届董事会第四十一次会议决议解聘舒静副行长职务。

　　来源：WEMONEY研究室

　　近日，浙商银行交出一份矛盾交织的2024年成绩单：消费贷规模骤降近300亿元、净利润增速从两位数跌至0.92%、经营现金流罕见净流出超1200亿元。此外，值得关注的是，该行开年四个月内已被罚超1900万元。

　　面对合规与经营的双重压力，新任行长陈海强在业绩会上提出“智慧经营”理念，能否带领这家3.3万亿规模的股份行走出战略迷局？

　　消费贷首降19.97%

　　规模缩水293亿元

　　浙商银行2024年年报显示，该行实现营业收入676.5亿元，同比增长6.19%；归母净利润151.86亿元，同比增长0.92%。总资产达3.33万亿元，增长5.78%。

　　2024年，浙商银行业务出现三项主要变化，消费贷余额首降、净利润增速降至0.92%，以及经营活动现金流净流出1204.78亿元。

　　先看消费贷，2024年，浙商银行个人消费贷款余额出现A股上市以来首次下降，从1467亿元降至1174亿元，同比下降19.97%，净减少293亿元。

　　消费贷款作为商业银行零售业务的核心产品，其战略意义不仅在于利息收入，更在于是客户获取和综合金融服务的基础。

　　梳理浙商银行2018年至今，个人消费贷款业务的表现，呈现出较为明显的波动性增长特征。数据显示，该行消费贷款规模从2018年的501.14亿元起步，在2019年（A股上市当年）实现较快增长，同比增速达85.57%，余额升至930.14亿元。2020-2021年保持两位数增长，增速分别为14.12%和13.97%，至2021年末突破1209.75亿元。

　　2022年增长势头放缓，当年微增1.08%，余额达到1222.78亿元。2023年则实现19.98%的显著增速，规模创下1467.10亿元的历史峰值。然而，2024年年报显示，其个人消费贷款余额同比下降19.97%至1174.05亿元。

　　与消费贷款下降形成对比的是，浙商银行同期个人住房贷款增长22%至1681亿元。零售信贷市场呈现结构性分化，住房贷款需求保持增长，显示消费者在房产等大宗消费与日常消费领域的信贷需求差异。

　　消费贷与房贷增速差达41.97个百分点，体现出其零售业务结构性分化，尤其是消费金融与房贷业务发展失衡。

　　净利增速放缓

　　现金流净流出1205亿

　　财务数据显示，在消费贷收缩的同时，浙商银行盈利指标承压。其中，净息差收窄30个基点至1.71%，叠加拨备覆盖率下降3.93个百分点，资本充足性面临挑战。同时，其归母净利润151.86亿元，增速降至0.92%。

　　同为浙江上市银行的宁波银行净利润增速为6.23%、杭州银行为18.08%。回看浙商银行2020年至2024年财务数据可知，其净利润增速在2024年明显放缓。

　　浙商银行2020年实现净利润123.09亿元，2021年增长2.75%至126.48亿元，2022年增速提升至7.67%达到136.18亿元，2023年同比增长10.5%至150.48亿元，2024年净利润151.86亿元，增速回落至0.92%，较上年下降9.58个百分点。

　　浙商银行的非利息净收入在2024年达到224.93亿元，同比增长39.05%。

　　非利息收入的增长主要得益于财富代销业务的增长，以及“把握债市收益率下行机会，交易性金融资产业务收益较好”。

　　尽管如此，这部分非利息收入的增长，未能充分抵消传统业务中的利息收入下降，反映出银行在低利率环境下对利息收入的高度依赖问题。净息差收窄拖累利息净收入下降4.99%，利息收入依赖问题进一步凸显。

　　浙商银行在继续增强非利息收入的同时，如何在收入结构上实现更为平衡的发展，仍是其未来盈利模式优化的关键。

　　此外，浙商银行的经营现金流也出现了明显的下滑，2024年经营活动现金流净流出1，204.78亿元，相当于其当年净利润的7.93倍，或反映出该行在维持传统业务增长的同时，未能有效提升现金流的稳定性，面临一定的流动性压力。

　　同业普遍通过资产负债管理应对盈利与现金流压力，这一行业动向与浙商银行当前挑战形成呼应。

　　开年已被罚1900万