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乌鲁木齐市(新市区、乌鲁木齐县、达坂城区、水磨沟区、天山区、米东区、沙依巴克区、头屯河区)

安顺市(紫云苗族布依族自治县、关岭布依族苗族自治县、普定县、西秀区、镇宁布依族苗族自治县、平坝区)

榆林市(横山区、定边县、清涧县、靖边县、绥德县、子洲县、米脂县、佳县、神木市、府谷县、吴堡县、榆阳区)

延边朝鲜族自治州(敦化市、延吉市、龙井市、汪清县、安图县、珲春市、和龙市、图们市)  新乡市(新乡县、红旗区、延津县、凤泉区、获嘉县、卫滨区、长垣市、原阳县、辉县市、卫辉市、封丘县、牧野区)

广安市(武胜县、岳池县、邻水县、前锋区、广安区、华蓥市)

辽源市(东辽县、东丰县、龙山区、西安区)

宁波市(镇海区、余姚市、海曙区、慈溪市、宁海县、北仑区、鄞州区、象山县、江北区、奉化区)

惠州市(博罗县、龙门县、惠阳区、惠城区、惠东县)  嘉兴市(秀洲区、海宁市、平湖市、嘉善县、海盐县、桐乡市、南湖区)

张家口市(桥东区、怀安县、蔚县、宣化区、赤城县、桥西区、涿鹿县、张北县、沽源县、阳原县、康保县、下花园区、怀来县、尚义县、万全区、崇礼区)

德宏傣族景颇族自治州(盈江县、芒市、瑞丽市、陇川县、梁河县)

定西市(漳县、安定区、临洮县、渭源县、通渭县、岷县、陇西县)

福州市(连江县、晋安区、闽清县、闽侯县、鼓楼区、仓山区、罗源县、永泰县、平潭县、台江区、福清市、马尾区、长乐区)

固原市(隆德县、彭阳县、西吉县、原州区、泾源县)

崇左市(天等县、江州区、大新县、龙州县、扶绥县、凭祥市、宁明县)

长沙市(浏阳市、雨花区、开福区、宁乡市、望城区、岳麓区、天心区、芙蓉区、长沙县)

淄博市(临淄区、沂源县、周村区、淄川区、张店区、博山区、桓台县、高青县)

潮州市(湘桥区、潮安区、饶平县)

鞍山市(千山区、台安县、立山区、海城市、铁东区、岫岩满族自治县、铁西区)

连云港市(赣榆区、灌南县、东海县、海州区、连云区、灌云县)

营口市(站前区、鲅鱼圈区、盖州市、大石桥市、老边区、西市区)

丹东市(元宝区、振安区、东港市、振兴区、宽甸满族自治县、凤城市)

普洱市(孟连傣族拉祜族佤族自治县、江城哈尼族彝族自治县、澜沧拉祜族自治县、西盟佤族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、景东彝族自治县、景谷傣族彝族自治县、墨江哈尼族自治县、思茅区、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县)

银川市(贺兰县、永宁县、兴庆区、金凤区、灵武市、西夏区)

沈阳市(法库县、沈北新区、于洪区、新民市、康平县、大东区、浑南区、铁西区、苏家屯区、皇姑区、沈河区、辽中区、和平区)

贵阳市(花溪区、云岩区、开阳县、清镇市、白云区、乌当区、修文县、观山湖区、息烽县、南明区)

那曲市(聂荣县、巴青县、比如县、嘉黎县、色尼区、申扎县、安多县、尼玛县、双湖县、班戈县、索县)

海北藏族自治州(刚察县、海晏县、门源回族自治县、祁连县)

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喀什地区(伽师县、麦盖提县、岳普湖县、叶城县、塔什库尔干塔吉克自治县、疏附县、莎车县、巴楚县、喀什市、英吉沙县、泽普县、疏勒县)

宿迁市(泗阳县、宿豫区、泗洪县、宿城区、沭阳县)

遂宁市(蓬溪县、船山区、射洪市、大英县、安居区)

景德镇市(昌江区、乐平市、珠山区、浮梁县)  晋城市(城区、泽州县、高平市、阳城县、沁水县、陵川县)

通化市(柳河县、梅河口市、集安市、东昌区、二道江区、辉南县、通化县)

怀化市(会同县、芷江侗族自治县、新晃侗族自治县、洪江市、麻阳苗族自治县、辰溪县、鹤城区、沅陵县、中方县、通道侗族自治县、靖州苗族侗族自治县、溆浦县)

武汉市(黄陂区、汉阳区、江岸区、汉南区、硚口区、新洲区、东西湖区、武昌区、江汉区、洪山区、青山区、江夏区、蔡甸区)龙岩市(长汀县、新罗区、上杭县、漳平市、永定区、武平县、连城县)

十堰市(茅箭区、丹江口市、竹山县、郧阳区、郧西县、竹溪县、张湾区、房县)  丽水市(龙泉市、松阳县、莲都区、缙云县、庆元县、遂昌县、青田县、云和县、景宁畲族自治县)

芜湖市(弋江区、无为市、镜湖区、湾沚区、鸠江区、南陵县、繁昌区)

呼和浩特市(清水河县、玉泉区、托克托县、新城区、赛罕区、回民区、和林格尔县、武川县、土默特左旗)

兰州市(皋兰县、七里河区、永登县、安宁区、西固区、城关区、榆中县、红古区)鹤岗市(南山区、兴山区、东山区、向阳区、兴安区、工农区、绥滨县、萝北县)

阜新市(清河门区、新邱区、太平区、阜新蒙古族自治县、彰武县、细河区、海州区)

揭阳市(榕城区、惠来县、普宁市、揭东区、揭西县)

巴中市(平昌县、通江县、巴州区、恩阳区、南江县)

黄冈市(蕲春县、罗田县、麻城市、黄州区、红安县、浠水县、英山县、黄梅县、武穴市、团风县)

海西蒙古族藏族自治州(茫崖市、天峻县、格尔木市、德令哈市、乌兰县、都兰县)

儋州市

南平市(光泽县、武夷山市、建瓯市、邵武市、延平区、建阳区、松溪县、顺昌县、政和县、浦城县)

娄底市(涟源市、新化县、娄星区、冷水江市、双峰县)

盘锦市(兴隆台区、盘山县、大洼区、双台子区)

陇南市(西和县、徽县、武都区、礼县、康县、两当县、文县、宕昌县、成县)

南京市(高淳区、秦淮区、栖霞区、江宁区、溧水区、浦口区、建邺区、雨花台区、六合区、玄武区、鼓楼区)

本溪市(平山区、明山区、本溪满族自治县、南芬区、溪湖区、桓仁满族自治县)

博尔塔拉蒙古自治州(精河县、阿拉山口市、温泉县、博乐市)

阳江市(阳春市、江城区、阳东区、阳西县)

曲靖市(富源县、罗平县、麒麟区、宣威市、师宗县、沾益区、会泽县、陆良县、马龙区)

马鞍山市(和县、雨山区、含山县、花山区、博望区、当涂县)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红