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昆明市(禄劝彝族苗族自治县、嵩明县、五华区、晋宁区、富民县、呈贡区、东川区、盘龙区、宜良县、安宁市、西山区、官渡区、寻甸回族彝族自治县、石林彝族自治县)

绵阳市(江油市、三台县、安州区、梓潼县、涪城区、平武县、游仙区、北川羌族自治县、盐亭县)

邢台市(平乡县、南宫市、宁晋县、沙河市、临西县、任泽区、新河县、隆尧县、南和区、信都区、清河县、威县、内丘县、临城县、广宗县、巨鹿县、柏乡县、襄都区)

宿州市(埇桥区、泗县、砀山县、萧县、灵璧县)  宜宾市(筠连县、屏山县、南溪区、珙县、高县、叙州区、长宁县、兴文县、江安县、翠屏区)

台州市(玉环市、天台县、仙居县、椒江区、临海市、路桥区、三门县、温岭市、黄岩区)

眉山市(洪雅县、东坡区、丹棱县、仁寿县、彭山区、青神县)

平顶山市(石龙区、新华区、叶县、郏县、舞钢市、汝州市、湛河区、卫东区、鲁山县、宝丰县)

盐城市(响水县、亭湖区、射阳县、阜宁县、建湖县、大丰区、东台市、滨海县、盐都区)  拉萨市(堆龙德庆区、尼木县、城关区、墨竹工卡县、曲水县、达孜区、当雄县、林周县)

荆州市(江陵县、监利市、沙市区、石首市、荆州区、公安县、洪湖市、松滋市)

大同市(灵丘县、平城区、广灵县、天镇县、云冈区、阳高县、浑源县、云州区、新荣区、左云县)

柳州市(融安县、柳南区、柳江区、鹿寨县、融水苗族自治县、鱼峰区、三江侗族自治县、柳城县、柳北区、城中区)

西双版纳傣族自治州(勐腊县、景洪市、勐海县)

镇江市(润州区、丹徒区、句容市、扬中市、京口区、丹阳市)

滁州市(明光市、南谯区、天长市、凤阳县、琅琊区、全椒县、定远县、来安县)

潍坊市(安丘市、奎文区、诸城市、坊子区、寒亭区、高密市、临朐县、青州市、昌邑市、寿光市、潍城区、昌乐县)

池州市(石台县、东至县、贵池区、青阳县)

兴安盟(阿尔山市、扎赉特旗、科尔沁右翼中旗、科尔沁右翼前旗、突泉县、乌兰浩特市)

恩施土家族苗族自治州(巴东县、建始县、咸丰县、恩施市、鹤峰县、来凤县、宣恩县、利川市)

贺州市(昭平县、富川瑶族自治县、钟山县、平桂区、八步区)

玉溪市(澄江市、华宁县、红塔区、江川区、通海县、新平彝族傣族自治县、易门县、峨山彝族自治县、元江哈尼族彝族傣族自治县)

抚州市(南城县、资溪县、黎川县、临川区、崇仁县、东乡区、金溪县、宜黄县、乐安县、南丰县、广昌县)

滨州市(无棣县、阳信县、惠民县、邹平市、沾化区、滨城区、博兴县)

伊犁哈萨克自治州(巩留县、新源县、伊宁县、霍尔果斯市、特克斯县、察布查尔锡伯自治县、尼勒克县、伊宁市、霍城县、奎屯市、昭苏县)

三明市(尤溪县、明溪县、沙县区、宁化县、三元区、将乐县、建宁县、大田县、清流县、泰宁县、永安市)

金昌市(永昌县、金川区)

长春市(双阳区、朝阳区、九台区、二道区、公主岭市、德惠市、南关区、榆树市、绿园区、宽城区、农安县)

保山市(龙陵县、施甸县、昌宁县、隆阳区、腾冲市)

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信阳市(罗山县、固始县、平桥区、商城县、光山县、息县、新县、浉河区、潢川县、淮滨县)

无锡市(锡山区、惠山区、梁溪区、宜兴市、江阴市、滨湖区、新吴区)

攀枝花市(西区、米易县、仁和区、盐边县、东区)

景德镇市(昌江区、珠山区、浮梁县、乐平市)  梅州市(五华县、蕉岭县、大埔县、平远县、梅江区、兴宁市、丰顺县、梅县区)

林芝市(波密县、巴宜区、墨脱县、工布江达县、朗县、察隅县、米林市)

南充市(南部县、顺庆区、阆中市、仪陇县、蓬安县、高坪区、西充县、嘉陵区、营山县)

鹤岗市(东山区、萝北县、兴安区、兴山区、南山区、向阳区、工农区、绥滨县)湖州市(长兴县、安吉县、南浔区、吴兴区、德清县)

河池市(大化瑶族自治县、环江毛南族自治县、凤山县、金城江区、天峨县、都安瑶族自治县、罗城仫佬族自治县、南丹县、东兰县、宜州区、巴马瑶族自治县)  克拉玛依市(独山子区、白碱滩区、乌尔禾区、克拉玛依区)

郑州市(惠济区、金水区、新密市、中原区、荥阳市、二七区、上街区、管城回族区、中牟县、登封市、巩义市、新郑市)

遵义市(余庆县、湄潭县、汇川区、绥阳县、习水县、凤冈县、仁怀市、播州区、赤水市、红花岗区、道真仡佬族苗族自治县、务川仡佬族苗族自治县、正安县、桐梓县)

惠州市(博罗县、惠东县、龙门县、惠阳区、惠城区)湛江市(吴川市、坡头区、廉江市、赤坎区、雷州市、遂溪县、麻章区、霞山区、徐闻县)

衡阳市(耒阳市、衡阳县、南岳区、雁峰区、祁东县、衡南县、珠晖区、蒸湘区、衡东县、衡山县、石鼓区、常宁市)

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徐州市(新沂市、云龙区、丰县、泉山区、贾汪区、邳州市、铜山区、鼓楼区、沛县、睢宁县)

广元市(苍溪县、昭化区、旺苍县、剑阁县、利州区、朝天区、青川县)

石嘴山市(平罗县、大武口区、惠农区)

宜昌市(秭归县、宜都市、五峰土家族自治县、远安县、长阳土家族自治县、伍家岗区、猇亭区、兴山县、枝江市、点军区、夷陵区、当阳市、西陵区)

鄂州市(华容区、鄂城区、梁子湖区)

长沙市(长沙县、宁乡市、天心区、望城区、岳麓区、浏阳市、芙蓉区、开福区、雨花区)

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克孜勒苏柯尔克孜自治州(乌恰县、阿合奇县、阿克陶县、阿图什市)

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铜仁市(德江县、沿河土家族自治县、碧江区、玉屏侗族自治县、石阡县、万山区、松桃苗族自治县、江口县、印江土家族苗族自治县、思南县)

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天津市(南开区、西青区、津南区、河北区、蓟州区、武清区、北辰区、河西区、宁河区、红桥区、静海区、和平区、宝坻区、滨海新区、东丽区、河东区)

　　记者 彭 妍

　　时至今年4月份，个人养老金制度出台已满三年。随着个人养老金制度不断完善，各类产品数量持续增加。据国家社会保险公共服务平台数据统计，截至4月24日，个人养老金产品达到1013只，其中，储蓄产品466只、基金产品289只、保险产品225只、理财产品33只。从增长速度看，保险产品是过去三年中数量增长最快的品类，其增速远超其他类型产品；基金产品紧随其后，尤其是指数基金纳入后增速显著；相比之下，储蓄产品和理财产品增长乏力。

　　受访人士表示，我国个人养老金制度实施三年来，产品体系实现从无到有的跨越式发展，纳入国家平台的产品规模已突破千款。但在数量快速扩张背后，产品结构失衡与投资者参与度分化问题依旧存在。

　　中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏建议，破解当前困境需从三方面发力：一是政策端强化制度吸引力。政策上从税收优惠支持、研究适当提高缴存上限等方面，支持引导个人参与个人养老金制度。二是产品端构建适配性体系。产品上切实稳定产品收益，畅通产品销售渠道，更好触达客户。三是服务端深化投资者陪伴。金融机构需要加强客户教育，并选择好营销客群。

　　基金、保险类产品数量大增

　　2022年4月21日，国务院办公厅印发的《关于推动个人养老金发展的意见》提出，推动发展适合中国国情、政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的个人养老金。个人养老金制度于同年11月25日起正式启动，在北京、上海、广州、西安、成都等36个城市（地区）先行先试。2024年12月份，人力资源和社会保障部（以下简称“人社部”）等五部门发布的《关于全面实施个人养老金制度的通知》明确，自2024年12月15日起，个人养老金制度实施范围扩大到全国。

　　从产品结构看，个人养老金保险产品在个人养老金市场中占据着重要地位。记者梳理发现，个人养老金制度试点启动以来，保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容：试点初期仅有7只专属商业养老保险，截至2023年末已增至107只，覆盖年金险、两全险等产品类型；截至目前，在售产品达225只，涉及29家险企，产品类型从专属商业养老保险、年金险、两全险已拓展至分红型、万能型等新型产品。

　　中国银行研究院研究员杜阳对《证券日报》记者表示，个人养老金保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容主要源于多重驱动因素。一方面，政策鼓励与制度优势是核心推动力。保险产品具备长期保障属性，与个人养老金“长期储备、保值增值”的目标天然契合。监管部门也积极引导保险公司参与个人养老金市场，进一步激发市场活力。另一方面，保险机构在养老金融领域具有较深厚的运营经验和产品储备，通过对原有养老年金保险等产品的适配改造，能够迅速推出符合监管要求的个人养老金产品。

　　与此同时，基金类产品数量也呈显著增长态势。2022年129只养老目标FOF入围首批个人养老基金名录，截至2023年末已增至162只；2024年12月份，首批85只权益类指数基金获准进入个人养老金投资目录，该类别产品总量于2025年4月份达289只，推动基金产品在个人养老金投资品类中的占比提升至28.5%。

　　储蓄、理财产品遇增长瓶颈

　　在个人养老金产品体系中，储蓄与理财两类产品的增长动能显著弱于保险、基金品类。截至2025年4月24日，个人养老金产品总量1013只，其中储蓄类与理财类合计占比不足50%，且近一年半仅分别新增1只、10只，与保险、基金的爆发式扩容形成鲜明对比。

　　记者梳理发现，截至2023年12月31日，储蓄产品465只，理财产品23只。截至2025年4月24日，其储蓄产品数量仅微幅扩容至466只，理财产品数量扩容至33只。

　　具体来看，储蓄产品超六成集中于工商银行、建设银行等六大国有银行。在利率持续向下的趋势下，政策初期储蓄产品年利率多在2%至3.3%区间。随着2024年多次降息，养老储蓄产品利率也一降再降。理财类产品同样陷入增长瓶颈，此类产品底层资产与普通理财高度趋同，90%以上配置债券及货币市场工具，缺乏养老产业、绿色基建等特色资产支撑，2024年平均收益率仅1.09%。

　　杜阳表示，储蓄与理财产品在个人养老金市场中虽具规模基础，但增长明显放缓，主要由于其在收益性、灵活性与吸引力方面的相对劣势。一方面，储蓄产品以定期存款为主，利率受限于宏观利率下行，吸引力逐年降低；而理财产品在资管新规后转为净值型管理，波动性有所增加，使得部分投资者持谨慎态度。另一方面，这两类产品尚未形成与养老长期目标高度匹配的机制，导致边际吸引力不强。

　　在杜阳看来，银行需发挥自身优势巩固其市场份额，应从以下几方面发力：一是提升产品配置灵活性，增强储蓄产品在养老金账户内的适用性；二是丰富理财产品策略，引入多策略、多期限产品组合，提升风险收益比，特别是加强对稳健类理财的研发投入；三是加大宣传和投资者教育，并结合智能投顾辅助客户进行养老金账户内资产配置。

　　政策、产品与服务协同发力

　　个人养老金制度实施三年来，个人养老金产品从“零”到“千只”，然而，产品数量扩张背后仍存在产品结构失衡、市场参与度不足、投资者适配度偏低等问题。人社部数据显示，截至2024年11月末，已有7279万人开通个人养老金账户，但实际缴费账户占比仅为28.7%。

　　杜阳表示，目前个人养老金制度面临的核心问题之一是参与深度不足、缴存比例低，主要原因包括账户使用体验有限、认知水平较低及年轻群体参与意愿不高等。

　　上海金融与法律研究院杨海平对《证券日报》记者表示，针对个人养老金“开户热、缴费冷”问题，一是加大税收优惠，研究设立应急取出和补缴机制；二是银行整合资源，以财务规划和顾问服务为切入点，优化养老金融服务体系；三是金融机构增加长期限产品供给，提升吸引力；四是加强投资者沟通，做好市场解读和账户管理陪伴服务；五是推动数字金融融合，提升开户投资便捷性，加载场景化增值服务。

　　“金融机构需围绕政策对接、产品创新与服务优化三大层面协同发力。”杜阳认为，政策对接方面，积极响应国家关于养老金制度多支柱发展的部署，主动参与顶层设计建议、提升金融科技在制度实施中的支撑作用，协助监管构建更具激励效力与公平性的税优体系。产品创新方面，应从“同质化”向“定制化”转变，根据不同年龄、收入、风险偏好等维度推出个性化养老产品组合，推动“账户+组合”的全生命周期资产配置服务。服务优化方面，则需强化客户陪伴机制，如引入智能客服、个性化推送、养老金规划咨询等。

　　招联消费金融股份有限公司首席研究员董希淼对《证券日报》记者表示，下一步，应进一步优化调整个人养老金制度。相关部门应在税收优惠、产品准入等方面采取更多的支持政策。个人养老金账户的投资上限可以进行适当调整，以此来吸引更多的投资者开立账户。金融机构包括商业银行、保险公司、基金公司等，要推出更多符合投资者需求的专属产品。特别是银行要引入更多的同业产品，适当提供咨询服务，让投资者有更加多元化的选择，提高投资意愿。

　　（责任编辑：孙丹）

　　维珍航空团创始人、英国亿万富翁理查德·布兰森本周接受采访时表示，特朗普的关税政策正给世界造成巨大损害。

　　布兰森表示，特朗普的关税政策“有可能对世界造成如此大的损害，这真令人悲伤，难以置信的悲伤”，“两周前，世界一度处于彻底崩溃的边缘。”

　　这位亿万富翁表示，特朗普的关税决定“已经在经济上造成了很大伤害”。

　　布兰森说，随着特朗普在一些关税计划上出尔反尔，其政策制定显示出“不稳定”的迹象，“这种不可预测性对世界各地的每个人来说都是可怕的。”

　　布兰森说，由于特朗普在全球造成的不可预测性，人们推迟了投资和支出的决定。

　　这位亿万富翁表示，企业将“一如既往地经营”，在关税时代继续战斗。他说，在贸易战导致“美国经济疲软”之前，他的游轮和航空公司正在蓬勃发展。

　　布兰森表示，维珍航空公司从美国到欧洲航班的疲软部分被维珍航空从多伦多到伦敦的新航线所抵消，加拿大人对特朗普的关税和他给加拿大贴上“第51个州”的标签感到不满，“加拿大人正在涌入英国，而不是去美国。”