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周口市(郸城县、商水县、项城市、西华县、扶沟县、沈丘县、淮阳区、川汇区、太康县、鹿邑县)

辽阳市(灯塔市、太子河区、辽阳县、宏伟区、白塔区、弓长岭区、文圣区)

咸宁市(嘉鱼县、通山县、赤壁市、通城县、崇阳县、咸安区)

宁德市(寿宁县、福安市、古田县、柘荣县、屏南县、福鼎市、周宁县、霞浦县、蕉城区)  海西蒙古族藏族自治州(德令哈市、乌兰县、都兰县、格尔木市、天峻县、茫崖市)

成都市(温江区、简阳市、郫都区、锦江区、彭州市、青羊区、新津区、都江堰市、金牛区、崇州市、大邑县、武侯区、青白江区、成华区、新都区、龙泉驿区、邛崃市、双流区、金堂县、蒲江县)

宝鸡市(千阳县、凤翔区、陇县、凤县、陈仓区、金台区、麟游县、岐山县、渭滨区、眉县、太白县、扶风县)

安庆市(迎江区、岳西县、望江县、怀宁县、太湖县、宜秀区、宿松县、桐城市、大观区、潜山市)

吉林市(船营区、永吉县、昌邑区、舒兰市、桦甸市、磐石市、丰满区、龙潭区、蛟河市)  襄阳市(谷城县、保康县、宜城市、襄城区、枣阳市、南漳县、樊城区、襄州区、老河口市)

杭州市(上城区、临平区、桐庐县、西湖区、余杭区、滨江区、钱塘区、临安区、萧山区、淳安县、拱墅区、富阳区、建德市)

巴彦淖尔市(临河区、乌拉特前旗、磴口县、杭锦后旗、乌拉特后旗、五原县、乌拉特中旗)

通化市(通化县、东昌区、梅河口市、辉南县、集安市、柳河县、二道江区)

承德市(丰宁满族自治县、承德县、隆化县、双滦区、鹰手营子矿区、双桥区、平泉市、宽城满族自治县、兴隆县、围场满族蒙古族自治县、滦平县)

陇南市(礼县、西和县、武都区、徽县、宕昌县、文县、成县、康县、两当县)

三明市(沙县区、大田县、将乐县、宁化县、泰宁县、永安市、尤溪县、建宁县、三元区、清流县、明溪县)

盘锦市(盘山县、大洼区、双台子区、兴隆台区)

吉安市(遂川县、峡江县、安福县、吉水县、井冈山市、吉州区、青原区、泰和县、新干县、万安县、永新县、永丰县、吉安县)

大庆市(肇州县、让胡路区、杜尔伯特蒙古族自治县、林甸县、萨尔图区、红岗区、肇源县、大同区、龙凤区)

宁波市(慈溪市、余姚市、鄞州区、海曙区、江北区、奉化区、镇海区、象山县、宁海县、北仑区)

抚州市(金溪县、黎川县、南城县、资溪县、东乡区、宜黄县、南丰县、临川区、乐安县、崇仁县、广昌县)

河池市(凤山县、环江毛南族自治县、巴马瑶族自治县、宜州区、金城江区、东兰县、都安瑶族自治县、罗城仫佬族自治县、大化瑶族自治县、天峨县、南丹县)

益阳市(赫山区、沅江市、资阳区、安化县、桃江县、南县)

玉溪市(新平彝族傣族自治县、江川区、通海县、澄江市、易门县、华宁县、红塔区、元江哈尼族彝族傣族自治县、峨山彝族自治县)

重庆市(黔江区、綦江区、永川区、奉节县、万州区、城口县、巴南区、巫山县、巫溪县、涪陵区、大渡口区、南川区、忠县、江北区、九龙坡区、沙坪坝区、丰都县、垫江县、长寿区、武隆区、梁平区、渝北区、江津区、彭水苗族土家族自治县、云阳县、渝中区、酉阳土家族苗族自治县、南岸区、大足区、潼南区、璧山区、荣昌区、铜梁区、北碚区、合川区、石柱土家族自治县、开州区、秀山土家族苗族自治县)

日喀则市(谢通门县、桑珠孜区、白朗县、萨迦县、拉孜县、定结县、江孜县、昂仁县、仲巴县、聂拉木县、康马县、南木林县、吉隆县、仁布县、亚东县、定日县、岗巴县、萨嘎县)

阳泉市(城区、矿区、平定县、郊区、盂县)

平顶山市(郏县、卫东区、叶县、舞钢市、新华区、汝州市、鲁山县、宝丰县、石龙区、湛河区)

吴忠市(青铜峡市、利通区、盐池县、同心县、红寺堡区)

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张家界市(桑植县、永定区、慈利县、武陵源区)

长沙市(望城区、宁乡市、芙蓉区、天心区、长沙县、岳麓区、开福区、浏阳市、雨花区)

达州市(宣汉县、开江县、通川区、达川区、万源市、大竹县、渠县)

临沧市(耿马傣族佤族自治县、凤庆县、临翔区、永德县、云县、镇康县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、沧源佤族自治县)  德阳市(广汉市、旌阳区、中江县、什邡市、罗江区、绵竹市)

开封市(杞县、尉氏县、禹王台区、鼓楼区、祥符区、通许县、顺河回族区、龙亭区、兰考县)

崇左市(宁明县、凭祥市、大新县、扶绥县、天等县、江州区、龙州县)

阿拉善盟(额济纳旗、阿拉善左旗、阿拉善右旗)昌吉回族自治州(呼图壁县、玛纳斯县、奇台县、吉木萨尔县、木垒哈萨克自治县、阜康市、昌吉市)

三亚市(崖州区、吉阳区、天涯区、海棠区)  苏州市(太仓市、昆山市、虎丘区、姑苏区、张家港市、吴江区、吴中区、常熟市、相城区)

普洱市(澜沧拉祜族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、西盟佤族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、思茅区、江城哈尼族彝族自治县、墨江哈尼族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、景东彝族自治县、景谷傣族彝族自治县)

潍坊市(寒亭区、潍城区、奎文区、昌邑市、坊子区、寿光市、昌乐县、诸城市、临朐县、安丘市、青州市、高密市)

绍兴市(嵊州市、柯桥区、新昌县、诸暨市、上虞区、越城区)贵阳市(清镇市、修文县、观山湖区、南明区、息烽县、开阳县、乌当区、白云区、云岩区、花溪区)

石家庄市(行唐县、灵寿县、平山县、长安区、鹿泉区、辛集市、井陉矿区、高邑县、藁城区、深泽县、赵县、裕华区、赞皇县、栾城区、正定县、新华区、新乐市、元氏县、晋州市、桥西区、无极县、井陉县)

济南市(济阳区、历下区、天桥区、平阴县、钢城区、章丘区、历城区、长清区、槐荫区、市中区、莱芜区、商河县)

南充市(西充县、仪陇县、营山县、蓬安县、阆中市、南部县、高坪区、嘉陵区、顺庆区)

铜仁市(石阡县、沿河土家族自治县、德江县、印江土家族苗族自治县、万山区、碧江区、松桃苗族自治县、玉屏侗族自治县、思南县、江口县)

内蒙古自治区

海东市(乐都区、化隆回族自治县、民和回族土族自治县、平安区、互助土族自治县、循化撒拉族自治县)

佳木斯市(前进区、同江市、桦川县、向阳区、汤原县、抚远市、郊区、桦南县、富锦市、东风区)

铁岭市(调兵山市、清河区、开原市、铁岭县、西丰县、银州区、昌图县)

吐鲁番市(高昌区、托克逊县、鄯善县)

酒泉市(瓜州县、肃北蒙古族自治县、阿克塞哈萨克族自治县、金塔县、玉门市、敦煌市、肃州区)

新乡市(牧野区、辉县市、延津县、长垣市、红旗区、原阳县、卫滨区、凤泉区、封丘县、新乡县、卫辉市、获嘉县)

郑州市(惠济区、管城回族区、中牟县、金水区、登封市、新郑市、中原区、荥阳市、二七区、上街区、新密市、巩义市)

湘潭市(湘乡市、岳塘区、雨湖区、韶山市、湘潭县)

临汾市(浮山县、蒲县、霍州市、隰县、翼城县、洪洞县、曲沃县、吉县、永和县、侯马市、尧都区、襄汾县、大宁县、乡宁县、安泽县、古县、汾西县)

防城港市(防城区、上思县、东兴市、港口区)

伊春市(铁力市、南岔县、友好区、丰林县、嘉荫县、大箐山县、乌翠区、伊美区、汤旺县、金林区)

　　记者 彭 妍

　　时至今年4月份，个人养老金制度出台已满三年。随着个人养老金制度不断完善，各类产品数量持续增加。据国家社会保险公共服务平台数据统计，截至4月24日，个人养老金产品达到1013只，其中，储蓄产品466只、基金产品289只、保险产品225只、理财产品33只。从增长速度看，保险产品是过去三年中数量增长最快的品类，其增速远超其他类型产品；基金产品紧随其后，尤其是指数基金纳入后增速显著；相比之下，储蓄产品和理财产品增长乏力。

　　受访人士表示，我国个人养老金制度实施三年来，产品体系实现从无到有的跨越式发展，纳入国家平台的产品规模已突破千款。但在数量快速扩张背后，产品结构失衡与投资者参与度分化问题依旧存在。

　　中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏建议，破解当前困境需从三方面发力：一是政策端强化制度吸引力。政策上从税收优惠支持、研究适当提高缴存上限等方面，支持引导个人参与个人养老金制度。二是产品端构建适配性体系。产品上切实稳定产品收益，畅通产品销售渠道，更好触达客户。三是服务端深化投资者陪伴。金融机构需要加强客户教育，并选择好营销客群。

　　基金、保险类产品数量大增

　　2022年4月21日，国务院办公厅印发的《关于推动个人养老金发展的意见》提出，推动发展适合中国国情、政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的个人养老金。个人养老金制度于同年11月25日起正式启动，在北京、上海、广州、西安、成都等36个城市（地区）先行先试。2024年12月份，人力资源和社会保障部（以下简称“人社部”）等五部门发布的《关于全面实施个人养老金制度的通知》明确，自2024年12月15日起，个人养老金制度实施范围扩大到全国。

　　从产品结构看，个人养老金保险产品在个人养老金市场中占据着重要地位。记者梳理发现，个人养老金制度试点启动以来，保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容：试点初期仅有7只专属商业养老保险，截至2023年末已增至107只，覆盖年金险、两全险等产品类型；截至目前，在售产品达225只，涉及29家险企，产品类型从专属商业养老保险、年金险、两全险已拓展至分红型、万能型等新型产品。

　　中国银行研究院研究员杜阳对《证券日报》记者表示，个人养老金保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容主要源于多重驱动因素。一方面，政策鼓励与制度优势是核心推动力。保险产品具备长期保障属性，与个人养老金“长期储备、保值增值”的目标天然契合。监管部门也积极引导保险公司参与个人养老金市场，进一步激发市场活力。另一方面，保险机构在养老金融领域具有较深厚的运营经验和产品储备，通过对原有养老年金保险等产品的适配改造，能够迅速推出符合监管要求的个人养老金产品。

　　与此同时，基金类产品数量也呈显著增长态势。2022年129只养老目标FOF入围首批个人养老基金名录，截至2023年末已增至162只；2024年12月份，首批85只权益类指数基金获准进入个人养老金投资目录，该类别产品总量于2025年4月份达289只，推动基金产品在个人养老金投资品类中的占比提升至28.5%。

　　储蓄、理财产品遇增长瓶颈

　　在个人养老金产品体系中，储蓄与理财两类产品的增长动能显著弱于保险、基金品类。截至2025年4月24日，个人养老金产品总量1013只，其中储蓄类与理财类合计占比不足50%，且近一年半仅分别新增1只、10只，与保险、基金的爆发式扩容形成鲜明对比。

　　记者梳理发现，截至2023年12月31日，储蓄产品465只，理财产品23只。截至2025年4月24日，其储蓄产品数量仅微幅扩容至466只，理财产品数量扩容至33只。

　　具体来看，储蓄产品超六成集中于工商银行、建设银行等六大国有银行。在利率持续向下的趋势下，政策初期储蓄产品年利率多在2%至3.3%区间。随着2024年多次降息，养老储蓄产品利率也一降再降。理财类产品同样陷入增长瓶颈，此类产品底层资产与普通理财高度趋同，90%以上配置债券及货币市场工具，缺乏养老产业、绿色基建等特色资产支撑，2024年平均收益率仅1.09%。

　　杜阳表示，储蓄与理财产品在个人养老金市场中虽具规模基础，但增长明显放缓，主要由于其在收益性、灵活性与吸引力方面的相对劣势。一方面，储蓄产品以定期存款为主，利率受限于宏观利率下行，吸引力逐年降低；而理财产品在资管新规后转为净值型管理，波动性有所增加，使得部分投资者持谨慎态度。另一方面，这两类产品尚未形成与养老长期目标高度匹配的机制，导致边际吸引力不强。

　　在杜阳看来，银行需发挥自身优势巩固其市场份额，应从以下几方面发力：一是提升产品配置灵活性，增强储蓄产品在养老金账户内的适用性；二是丰富理财产品策略，引入多策略、多期限产品组合，提升风险收益比，特别是加强对稳健类理财的研发投入；三是加大宣传和投资者教育，并结合智能投顾辅助客户进行养老金账户内资产配置。

　　政策、产品与服务协同发力

　　个人养老金制度实施三年来，个人养老金产品从“零”到“千只”，然而，产品数量扩张背后仍存在产品结构失衡、市场参与度不足、投资者适配度偏低等问题。人社部数据显示，截至2024年11月末，已有7279万人开通个人养老金账户，但实际缴费账户占比仅为28.7%。

　　杜阳表示，目前个人养老金制度面临的核心问题之一是参与深度不足、缴存比例低，主要原因包括账户使用体验有限、认知水平较低及年轻群体参与意愿不高等。

　　上海金融与法律研究院杨海平对《证券日报》记者表示，针对个人养老金“开户热、缴费冷”问题，一是加大税收优惠，研究设立应急取出和补缴机制；二是银行整合资源，以财务规划和顾问服务为切入点，优化养老金融服务体系；三是金融机构增加长期限产品供给，提升吸引力；四是加强投资者沟通，做好市场解读和账户管理陪伴服务；五是推动数字金融融合，提升开户投资便捷性，加载场景化增值服务。

　　“金融机构需围绕政策对接、产品创新与服务优化三大层面协同发力。”杜阳认为，政策对接方面，积极响应国家关于养老金制度多支柱发展的部署，主动参与顶层设计建议、提升金融科技在制度实施中的支撑作用，协助监管构建更具激励效力与公平性的税优体系。产品创新方面，应从“同质化”向“定制化”转变，根据不同年龄、收入、风险偏好等维度推出个性化养老产品组合，推动“账户+组合”的全生命周期资产配置服务。服务优化方面，则需强化客户陪伴机制，如引入智能客服、个性化推送、养老金规划咨询等。

　　招联消费金融股份有限公司首席研究员董希淼对《证券日报》记者表示，下一步，应进一步优化调整个人养老金制度。相关部门应在税收优惠、产品准入等方面采取更多的支持政策。个人养老金账户的投资上限可以进行适当调整，以此来吸引更多的投资者开立账户。金融机构包括商业银行、保险公司、基金公司等，要推出更多符合投资者需求的专属产品。特别是银行要引入更多的同业产品，适当提供咨询服务，让投资者有更加多元化的选择，提高投资意愿。

　　（责任编辑：孙丹）

　　维珍航空团创始人、英国亿万富翁理查德·布兰森本周接受采访时表示，特朗普的关税政策正给世界造成巨大损害。

　　布兰森表示，特朗普的关税政策“有可能对世界造成如此大的损害，这真令人悲伤，难以置信的悲伤”，“两周前，世界一度处于彻底崩溃的边缘。”

　　这位亿万富翁表示，特朗普的关税决定“已经在经济上造成了很大伤害”。

　　布兰森说，随着特朗普在一些关税计划上出尔反尔，其政策制定显示出“不稳定”的迹象，“这种不可预测性对世界各地的每个人来说都是可怕的。”

　　布兰森说，由于特朗普在全球造成的不可预测性，人们推迟了投资和支出的决定。

　　这位亿万富翁表示，企业将“一如既往地经营”，在关税时代继续战斗。他说，在贸易战导致“美国经济疲软”之前，他的游轮和航空公司正在蓬勃发展。

　　布兰森表示，维珍航空公司从美国到欧洲航班的疲软部分被维珍航空从多伦多到伦敦的新航线所抵消，加拿大人对特朗普的关税和他给加拿大贴上“第51个州”的标签感到不满，“加拿大人正在涌入英国，而不是去美国。”