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全国服务区域：
阿勒泰地区(吉木乃县、福海县、哈巴河县、布尔津县、阿勒泰市、富蕴县、青河县)
河源市(源城区、和平县、龙川县、紫金县、东源县、连平县)
文山壮族苗族自治州(砚山县、西畴县、麻栗坡县、马关县、文山市、富宁县、广南县、丘北县)
合肥市(蜀山区、长丰县、肥西县、肥东县、庐阳区、巢湖市、包河区、庐江县、瑶海区)
滁州市(天长市、凤阳县、琅琊区、明光市、来安县、全椒县、南谯区、定远县)
日照市(岚山区、莒县、东港区、五莲县)
仙桃市(天门市、神农架林区、潜江市)
威海市(环翠区、荣成市、乳山市、文登区)
临沧市(沧源佤族自治县、镇康县、凤庆县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、永德县、耿马傣族佤族自治县、临翔区、云县)
延安市(延长县、甘泉县、安塞区、黄龙县、富县、延川县、洛川县、吴起县、志丹县、黄陵县、子长市、宝塔区、宜川县)
大理白族自治州(祥云县、大理市、南涧彝族自治县、弥渡县、剑川县、永平县、洱源县、宾川县、云龙县、漾濞彝族自治县、鹤庆县、巍山彝族回族自治县)
黄山市(休宁县、祁门县、黟县、黄山区、屯溪区、徽州区、歙县)
龙岩市(连城县、长汀县、新罗区、永定区、漳平市、武平县、上杭县)
甘南藏族自治州(卓尼县、迭部县、玛曲县、碌曲县、夏河县、舟曲县、临潭县、合作市)
鞍山市(海城市、台安县、铁东区、千山区、铁西区、立山区、岫岩满族自治县)
秦皇岛市(昌黎县、抚宁区、北戴河区、山海关区、青龙满族自治县、卢龙县、海港区)
毕节市(七星关区、黔西市、金沙县、纳雍县、威宁彝族回族苗族自治县、大方县、赫章县、织金县)
防城港市(港口区、东兴市、上思县、防城区)
晋城市(阳城县、沁水县、泽州县、城区、陵川县、高平市)
那曲市(嘉黎县、班戈县、安多县、比如县、索县、申扎县、尼玛县、聂荣县、巴青县、色尼区、双湖县)
济南市(商河县、天桥区、历下区、平阴县、槐荫区、钢城区、历城区、章丘区、市中区、莱芜区、长清区、济阳区)
长治市(黎城县、沁源县、长子县、潞城区、武乡县、襄垣县、壶关县、沁县、平顺县、屯留区、潞州区、上党区)
滨州市(博兴县、滨城区、邹平市、沾化区、惠民县、无棣县、阳信县)
佳木斯市(东风区、抚远市、桦川县、向阳区、富锦市、前进区、汤原县、桦南县、郊区、同江市)
湘潭市(雨湖区、岳塘区、湘潭县、韶山市、湘乡市)
白银市(平川区、白银区、景泰县、会宁县、靖远县)
香港特别行政区
岳阳市(平江县、岳阳县、临湘市、湘阴县、云溪区、君山区、汨罗市、华容县、岳阳楼区)
玉溪市(通海县、江川区、华宁县、元江哈尼族彝族傣族自治县、峨山彝族自治县、易门县、澄江市、红塔区、新平彝族傣族自治县)
盐城市(射阳县、大丰区、滨海县、响水县、东台市、亭湖区、盐都区、建湖县、阜宁县)
保定市(徐水区、高阳县、唐县、满城区、清苑区、涿州市、容城县、高碑店市、涞水县、定州市、顺平县、雄县、蠡县、博野县、望都县、易县、曲阳县、阜平县、莲池区、安国市、竞秀区、涞源县、安新县、定兴县)
贺州市(富川瑶族自治县、钟山县、昭平县、八步区、平桂区)
兰州市(永登县、红古区、城关区、西固区、七里河区、皋兰县、榆中县、安宁区)
廊坊市(安次区、大厂回族自治县、永清县、固安县、大城县、三河市、广阳区、文安县、香河县、霸州市)
盘锦市(双台子区、大洼区、兴隆台区、盘山县)
唐山市(开平区、滦州市、曹妃甸区、迁安市、路南区、遵化市、丰润区、玉田县、丰南区、滦南县、路北区、迁西县、乐亭县、古冶区)
温州市(苍南县、鹿城区、乐清市、永嘉县、瓯海区、瑞安市、洞头区、泰顺县、平阳县、龙湾区、文成县、龙港市)
阿克苏地区(乌什县、拜城县、阿克苏市、沙雅县、阿瓦提县、柯坪县、库车市、新和县、温宿县)
普洱市(孟连傣族拉祜族佤族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、西盟佤族自治县、澜沧拉祜族自治县、江城哈尼族彝族自治县、景东彝族自治县、景谷傣族彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、思茅区、墨江哈尼族自治县)
塔城地区(沙湾市、裕民县、和布克赛尔蒙古自治县、塔城市、托里县、乌苏市、额敏县)
绍兴市(嵊州市、越城区、柯桥区、上虞区、诸暨市、新昌县)
双鸭山市(集贤县、尖山区、宝清县、岭东区、友谊县、宝山区、四方台区、饶河县)
中山市
鄂州市(鄂城区、华容区、梁子湖区)
海北藏族自治州(祁连县、刚察县、门源回族自治县、海晏县)
永州市(宁远县、江永县、道县、东安县、新田县、零陵区、祁阳市、蓝山县、冷水滩区、江华瑶族自治县、双牌县)
常州市(金坛区、钟楼区、天宁区、新北区、溧阳市、武进区)
芜湖市(镜湖区、繁昌区、湾沚区、无为市、鸠江区、南陵县、弋江区)
郴州市(资兴市、永兴县、宜章县、临武县、桂阳县、桂东县、安仁县、汝城县、苏仙区、北湖区、嘉禾县)
黔西南布依族苗族自治州(望谟县、晴隆县、册亨县、兴仁市、安龙县、普安县、兴义市、贞丰县)
鸡西市(城子河区、麻山区、恒山区、鸡冠区、虎林市、鸡东县、密山市、梨树区、滴道区)
锦州市(北镇市、义县、古塔区、凌海市、太和区、黑山县、凌河区)
抚顺市(新抚区、清原满族自治县、东洲区、望花区、抚顺县、新宾满族自治县、顺城区)
克拉玛依市(克拉玛依区、白碱滩区、独山子区、乌尔禾区)
聊城市(东昌府区、冠县、阳谷县、临清市、茌平区、高唐县、莘县、东阿县)
百色市(隆林各族自治县、凌云县、田林县、田东县、那坡县、田阳区、平果市、右江区、乐业县、靖西市、德保县、西林县)
通化市(二道江区、辉南县、集安市、通化县、梅河口市、柳河县、东昌区)
衢州市(柯城区、开化县、衢江区、江山市、龙游县、常山县)
乌海市(乌达区、海南区、海勃湾区)
贵阳市(开阳县、修文县、花溪区、南明区、白云区、息烽县、观山湖区、清镇市、乌当区、云岩区)
湖州市(南浔区、安吉县、吴兴区、长兴县、德清县)
和田地区(墨玉县、和田县、和田市、皮山县、民丰县、策勒县、于田县、洛浦县)
荆州市(公安县、江陵县、洪湖市、监利市、石首市、沙市区、松滋市、荆州区)
甘孜藏族自治州(白玉县、得荣县、康定市、乡城县、新龙县、泸定县、稻城县、巴塘县、色达县、道孚县、雅江县、炉霍县、丹巴县、理塘县、甘孜县、石渠县、德格县、九龙县)
珠海市(斗门区、金湾区、香洲区)
德阳市(旌阳区、罗江区、中江县、绵竹市、广汉市、什邡市)
信阳市(淮滨县、浉河区、固始县、潢川县、平桥区、光山县、新县、罗山县、息县、商城县)
宿州市(灵璧县、埇桥区、泗县、砀山县、萧县)
延边朝鲜族自治州(图们市、延吉市、安图县、珲春市、龙井市、汪清县、和龙市、敦化市)
东莞市
来宾市(合山市、忻城县、象州县、金秀瑶族自治县、兴宾区、武宣县)
漯河市(郾城区、召陵区、临颍县、舞阳县、源汇区)
江门市(蓬江区、恩平市、鹤山市、江海区、开平市、新会区、台山市)
西宁市(大通回族土族自治县、湟源县、湟中区、城中区、城东区、城北区、城西区)
晋中市(太谷区、昔阳县、介休市、祁县、榆次区、寿阳县、和顺县、灵石县、平遥县、左权县、榆社县)
吐鲁番市(托克逊县、高昌区、鄯善县)
淮南市(谢家集区、田家庵区、潘集区、八公山区、大通区、寿县、凤台县)
舟山市(岱山县、普陀区、定海区、嵊泗县)
眉山市(仁寿县、丹棱县、青神县、彭山区、东坡区、洪雅县)
随州市(广水市、曾都区、随县)
呼伦贝尔市(新巴尔虎左旗、牙克石市、满洲里市、扎赉诺尔区、鄂伦春自治旗、根河市、鄂温克族自治旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、海拉尔区、新巴尔虎右旗、阿荣旗、额尔古纳市、扎兰屯市、陈巴尔虎旗)
黄南藏族自治州(同仁市、泽库县、河南蒙古族自治县、尖扎县)
南平市(浦城县、建瓯市、延平区、松溪县、顺昌县、政和县、邵武市、武夷山市、建阳区、光泽县)
南昌市(南昌县、新建区、进贤县、青云谱区、红谷滩区、青山湖区、东湖区、安义县、西湖区)
巴彦淖尔市(临河区、乌拉特后旗、乌拉特中旗、杭锦后旗、磴口县、乌拉特前旗、五原县)
白城市(洮南市、大安市、通榆县、洮北区、镇赉县)
吉林市(龙潭区、蛟河市、桦甸市、丰满区、昌邑区、永吉县、舒兰市、船营区、磐石市)
宿迁市(宿豫区、宿城区、沭阳县、泗阳县、泗洪县)
池州市(贵池区、青阳县、石台县、东至县)
长沙市(望城区、芙蓉区、雨花区、浏阳市、天心区、岳麓区、开福区、长沙县、宁乡市)
海南藏族自治州(贵南县、贵德县、兴海县、共和县、同德县)
上海市(宝山区、徐汇区、金山区、浦东新区、青浦区、黄浦区、普陀区、长宁区、杨浦区、嘉定区、奉贤区、崇明区、静安区、虹口区、闵行区、松江区)
克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿合奇县、阿克陶县、乌恰县、阿图什市)
济源市
绵阳市(涪城区、安州区、梓潼县、游仙区、三台县、盐亭县、江油市、平武县、北川羌族自治县)
银川市(兴庆区、永宁县、西夏区、金凤区、贺兰县、灵武市)
潍坊市(高密市、寿光市、昌乐县、奎文区、坊子区、青州市、安丘市、潍城区、诸城市、寒亭区、昌邑市、临朐县)
阿坝藏族羌族自治州(茂县、马尔康市、汶川县、理县、壤塘县、红原县、若尔盖县、阿坝县、金川县、黑水县、松潘县、九寨沟县、小金县)
六安市(霍邱县、霍山县、裕安区、金安区、叶集区、金寨县、舒城县)
开封市(龙亭区、通许县、兰考县、鼓楼区、杞县、禹王台区、祥符区、顺河回族区、尉氏县)
连云港市(灌南县、连云区、海州区、东海县、灌云县、赣榆区)
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青岛市(李沧区、市南区、平度市、崂山区、莱西市、胶州市、城阳区、黄岛区、市北区、即墨区)
商洛市(商州区、商南县、柞水县、镇安县、洛南县、山阳县、丹凤县)
台州市(黄岩区、临海市、仙居县、天台县、三门县、路桥区、温岭市、椒江区、玉环市)
菏泽市(巨野县、曹县、单县、郓城县、定陶区、牡丹区、东明县、成武县、鄄城县)
七台河市(新兴区、勃利县、桃山区、茄子河区)
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本溪市(本溪满族自治县、平山区、溪湖区、明山区、南芬区、桓仁满族自治县)
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海西蒙古族藏族自治州(格尔木市、乌兰县、德令哈市、都兰县、天峻县、茫崖市)
黄石市(下陆区、大冶市、阳新县、黄石港区、西塞山区、铁山区)
亳州市(蒙城县、利辛县、涡阳县、谯城区)
海东市(循化撒拉族自治县、互助土族自治县、化隆回族自治县、乐都区、平安区、民和回族土族自治县)
三沙市(南沙区、西沙区)
辽阳市(文圣区、白塔区、灯塔市、弓长岭区、宏伟区、辽阳县、太子河区)
红河哈尼族彝族自治州(石屏县、弥勒市、个旧市、建水县、泸西县、绿春县、开远市、金平苗族瑶族傣族自治县、河口瑶族自治县、红河县、元阳县、屏边苗族自治县、蒙自市)
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黄冈市(黄梅县、浠水县、麻城市、红安县、英山县、罗田县、团风县、蕲春县、武穴市、黄州区)
临沂市(兰陵县、沂南县、平邑县、费县、莒南县、郯城县、沂水县、临沭县、河东区、蒙阴县、兰山区、罗庄区)
广安市(岳池县、武胜县、广安区、华蓥市、前锋区、邻水县)
张家界市(武陵源区、桑植县、慈利县、永定区)
朔州市(怀仁市、应县、平鲁区、朔城区、山阴县、右玉县)
临夏回族自治州(积石山保安族东乡族撒拉族自治县、康乐县、广河县、永靖县、东乡族自治县、临夏县、临夏市、和政县)
景德镇市(乐平市、珠山区、昌江区、浮梁县)
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周二美元指数在近三年低点附近徘徊，因特朗普总统对美联储主席的持续攻击进一步削弱了投资者对美国经济的信心。美元兑瑞士法郎汇率接近前一交易日创下的十年新低，兑欧元汇率则维持在三年半低位附近。
特朗普周一在其社交媒体平台TruthSocial上加大了对美联储主席鲍威尔的抨击，称其为“大输家”，并要求他“立即”降息，否则将面临经济放缓风险。上周五，白宫经济顾问凯文·哈西特表示，总统及其团队仍在研究能否解雇鲍威尔。此前一天特朗普曾表示，撤换鲍威尔“越快越好”。
此番言论正值鲍威尔上周表态称，美联储在制定政策时可以保持耐心，在明确美国关税计划不会导致通胀持续上升前不应降息。北极星投资管理公司首席投资官埃里克·库比表示：“特朗普与鲍威尔之间形成了可怕的僵局，这加剧了市场对可能撤换鲍威尔的担忧，或将引发美元恐慌性抛售。”
库比补充道，在贸易方面，“每天未能达成缓解局势的协议，都会持续加剧市场焦虑”，担心特朗普现行政策可能对经济造成破坏性影响。
汇率方面：美元兑瑞郎持平于0.8095，距前一交易日0.8042的十年低点不远；兑日元报140.99，接近周一创下的140.48七个月低位；欧元微幅波动报1.1502美元，周一曾触及2021年11月以来最高1.1573；英镑稳定在1.3376美元，本周初曾升至1.3421的9月以来新高。
澳大利亚联邦银行国际与可持续经济主管约瑟夫·卡普尔索表示：“对美国货币政策独立性的猜测持续越久，美元下跌风险就越大。可能需要美国国债或股市再度暴跌，才能促使特朗普总统停止此类言论。”美元指数现报98.454，前一交易日曾跌至2022年3月以来最低97.923。
就连对风险敏感的澳元周一也攀升至0.6436美元的四个月高位，最新交投于0.6414美元附近。
据知情人士称，专注于技术的收购公司ThomaBravo正在就收购波音公司旗下的Jeppesen导航部门进行深入谈判，预计将于本周晚些时候宣布。
出售Jeppesen的计划是波音CEO凯利·奥特伯格（KellyOrtberg）精简运营、通过出售非核心资产减少债务的战略的一部分。
上月有报道称，导航产品和软件供应商Jeppesen吸引了多家私募股权公司和至少一家航空航天供应商的兴趣，最终报价对该部门的估值超过80亿美元。
据报道，对Jeppesen的最终出价预计在80亿至90亿美元之间。波音公司去年发起拍卖时，最初的目标价格是60亿美元以上，但潜在买家的强烈兴趣推高了估值。
截至4月21日，已有27家A股上市银行公布了2024年财报。
据界面新闻记者梳理，利率下行期，上市银行资产端贷款等各类资产收益率均有不同程度下降，但存放央行款项收益率却保持平稳甚至还逆势上升。
究其原因，一方面，中国法定存款准备金和超额存款准备金利率保持稳定；另一方面，加息周期中，美国等发达经济体准备金利率上调，在海外拥有分支机构的国股行存放海外央行的收益率大幅上行。数据显示，2024年工行、建行、中行、招商银行等国际化业务突出的银行存放央行款项收益率高于国内法定存款准备金利率（1.62%）。
展望看，随着国内存款准备金制度改革的推进，法定存款准备金利率可能下调，上市银行存放央行款项收益率或转为下行，稳息差压力将进一步加大。
逆势上行的推动力
商业银行的资产主要由现金和存放央行款项、同业资产、发放贷款及垫款、金融投资和其他资产组成。在利率下行期，同业资产、发放贷款及垫款、金融投资收益率均出现下降，但存放央行款项收益率却保持稳定甚至还逆势上行。
比如建设银行2024年生息资产平均收益率为3.18%，相比上年下降27BP，其中贷款、金融投资、存放同业款项及拆出资金平均收益率分别下降39BP、16BP、13BP，但存放中央银行款项平均收益率逆势上行1BP至1.67%。
建设银行生息资产收益率变化 来源：公司年报
不止国有大行，其他类型的银行也是如此。比如2024年中信银行存放中央银行款项平均收益率为1.63%，相比上年上升了3BP；2024年宁波银行存放中央银行款项平均收益率为1.39%，相比上年下降了1BP；郑州银行则上行5BP至1.4%。
上市银行存放中央银行款项主要包括法定存款准备金和超额存款准备金。分析来看，当前上市银行存放中央款项平均收益率保持稳定主要因为中国法定存款准备金利率、超额存款准备金利率均保持稳定，2020年4月后二者的利率水平一直保持在1.62%、0.35%。
对于上市银行而言，如果超额准备金占比减少，那么其存放央行款项的收益率就会出现上升；如果超额准备金占比上升，那么其存放央行款项的收益率就会有所下降。
值得注意的是，工商银行、建设银行、中国银行、招商银行等存放中央银行款项平均收益率还高于中国法定存款准备金利率。“可能还受到国外缴纳的外币存款准备金影响，外币存款准备金利率较高，导致存放中央银行款项平均收益率高于国内法定存款准备金利率。”某股份行资产负债部人士表示。
据了解，发达经济体央行也会对缴纳存款准备金的金融机构支付利息，其支付利率由市场利率水平确定，比如美联储参考缴存期联邦基金利率的平均值对金融机构支付利息，欧央行法定准备金利率与主要再融资操作的利率挂钩，超额准备金利率则与存款便利利率挂钩。
2022年以来，美国等发达经济开启新一轮加息，存款准备金利率也“水涨船高”。以美国为为例，准备金利率由2022年的0.15%上升至2023年9月的5.4%，直至2024年9月才开始下调，目前仍保持在4.4%的高位。
国有大行及股份行在海外有相当比例的分支机构，它们也需在海外缴纳准备金或在海外央行有存放。比如工商银行就在年报中披露称，于2024年12月31日本行境内分支机构的人民币及外币存款准备金缴存比率分别为8%及4%，本集团境外分支机构的缴存要求按当地监管机构的规定执行。超额存款准备金包括存放于人民银行用作资金清算用途的资金及其他各项非限制性资金。
随着美国等发达经济体准备金利率上调，国股行存放央行的收益率也出现上行，并高于几无海外业务的城农商行。财报数据显示，工商银行2021年存放央行款项平均收益率为1.46%，2022年后持续上升，2023年、2024年分别为1.67%、1.71%，连续两年高于国内法定存款准备金利率。
横向比较看，2024年国股行存放央行款项平均收益率在1.6%左右，而城农商行则在1.4%左右。
法定存款准备金利率或下调
商业银行是利率传导的关键一环。2019年8月央行推动LPR改革，贷款利率锚定MLF（后调整为7天逆回购利率），央行政策利率由此能够有效影响商业银行贷款、金融投资、同业资产三大类资产。随着近年来政策利率持续下调，这三类资产的收益率逐步下降。
以工行为例，2024年贷款、金融投资、同业资产平均收益率分别为3.4%、3.12%、2.83%，分别相比2018年末下降了98BP、53BP、77BP，但存放央行款项收益率却保持平稳甚至还有上升。当前上市银行存放央行款项占总资产的6%左右，其收益率平稳对稳定商业银行净息差起到了重要作用。
（数据来源：根据年报整理）
这背后则是国内存款准备金利率保持稳定。央行自1985年开始对存款准备金支付利息，期间结合货币政策目标及市场利率变化多次下调存款准备金利率，不过2008年11月将法定存款准备金利率降至1.62%后再未调整，2020年4月将超额存款准备金利率降至0.35%后也再未调整。
随着近年利率中枢下调，一些利率指标和存款准备金利率已发生倒挂，比如当前7天逆回购利率为1.5%，银行拿7天逆回购的钱缴准甚至能挣0.12个百分点的利差，存款准备金制度的改革已提上日程。
央行2月13日公布的《2024年第四季度中国货币政策执行报告》指出：“存款准备金制度的改革和完善，始终围绕服务于宏观调控的核心使命。未来，中国人民银行将继续根据经济金融形势变化和金融市场发展情况，进一步完善存款准备金制度，发挥好存款准备金工具的政策调控功能。”
界面新闻记者采访了解到，改革的方向可能包括：取消5%的隐形底线或适当下调至3%，将中短期国债纳入存款准备金，优化定向降准考核方式等。此外，市场预期，人民银行可能建立存款准备金利率和政策利率挂钩的机制，以进一步畅通利率传导渠道。
中国人民银行原西安分行鱼飞霞等人2021年通过比较国际经验后表示，主要发达经济体央行的准备金利率与政策利率挂钩，并定期对政策利率进行调整，较好地发挥了对市场利率的调控作用，建议中国央行根据利率市场化程度，使法定准备金利率和超额存款准备金利率更具弹性，尝试发挥准备金利率的调控作用。
2024年6月以来，中国政策利率逐步明确为7天逆回购利率，如法定存款准备金利率也锚定7天逆回购利率，则意味着商业银行资产端绝大部分资产收益率均挂钩政策利率，但考虑到当前7天逆回购利率已低于法定存款准备金利率，改革后法定存款准备金利率大概率下调。
某国有大行金融市场部人士称，当前法定存款准备金利率与政策利率发生倒挂，后续政策利率预计继续下降，央行自身“存贷利差”或将继续为负，因此，央行可能会适度下调法定存款准备金利率。超额存款准备金利率可能由固定利率调整为政策利率减点的模式，调整后可能适度上调，以收窄利率走廊。
在商业银行资产负债表中，法定存款准备金占存放央行款项的八成左右。如法定存款准备金利率下调，上市银行存放央行款项收益率或转为下行，净息差压力可能将进一步加大。
新闻结尾
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