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池州市(东至县、贵池区、石台县、青阳县)

自贡市(贡井区、自流井区、大安区、荣县、沿滩区、富顺县)

晋城市(泽州县、陵川县、阳城县、城区、沁水县、高平市)

云浮市(罗定市、云城区、新兴县、郁南县、云安区)  威海市(文登区、乳山市、荣成市、环翠区)

石家庄市(正定县、高邑县、鹿泉区、赞皇县、赵县、晋州市、新华区、长安区、栾城区、井陉县、无极县、平山县、藁城区、元氏县、桥西区、深泽县、井陉矿区、行唐县、裕华区、新乐市、灵寿县、辛集市)

邢台市(南和区、内丘县、任泽区、临城县、威县、襄都区、沙河市、新河县、清河县、宁晋县、临西县、柏乡县、南宫市、隆尧县、巨鹿县、平乡县、广宗县、信都区)

唐山市(曹妃甸区、玉田县、乐亭县、丰南区、开平区、路北区、迁西县、路南区、迁安市、滦南县、古冶区、丰润区、遵化市、滦州市)衡水市(桃城区、安平县、饶阳县、武强县、深州市、武邑县、冀州区、枣强县、故城县、阜城县、景县)

巴中市(通江县、恩阳区、南江县、平昌县、巴州区)  鄂州市(梁子湖区、鄂城区、华容区)

景德镇市(昌江区、珠山区、乐平市、浮梁县)

大兴安岭地区(漠河市、塔河县、呼玛县)

六盘水市(钟山区、水城区、盘州市、六枝特区)

绵阳市(盐亭县、三台县、北川羌族自治县、游仙区、安州区、涪城区、平武县、江油市、梓潼县)

百色市(德保县、平果市、乐业县、田林县、田东县、右江区、那坡县、田阳区、隆林各族自治县、靖西市、凌云县、西林县)

杭州市(钱塘区、临安区、富阳区、拱墅区、滨江区、萧山区、西湖区、建德市、余杭区、临平区、上城区、桐庐县、淳安县)

宜春市(靖安县、奉新县、宜丰县、高安市、樟树市、袁州区、万载县、丰城市、铜鼓县、上高县)

毕节市(威宁彝族回族苗族自治县、七星关区、金沙县、纳雍县、赫章县、大方县、黔西市、织金县)

武汉市(蔡甸区、江汉区、硚口区、江夏区、黄陂区、汉南区、洪山区、江岸区、汉阳区、东西湖区、武昌区、青山区、新洲区)

文山壮族苗族自治州(砚山县、马关县、西畴县、麻栗坡县、文山市、富宁县、广南县、丘北县)

金昌市(金川区、永昌县)

连云港市(灌云县、海州区、灌南县、连云区、赣榆区、东海县)

安康市(岚皋县、旬阳市、宁陕县、镇坪县、平利县、汉阴县、石泉县、汉滨区、紫阳县、白河县)

黄山市(休宁县、黄山区、徽州区、黟县、歙县、祁门县、屯溪区)

商丘市(宁陵县、柘城县、虞城县、民权县、梁园区、睢县、夏邑县、睢阳区、永城市)

苏州市(吴中区、张家港市、虎丘区、昆山市、相城区、太仓市、姑苏区、吴江区、常熟市)

重庆市(长寿区、石柱土家族自治县、合川区、秀山土家族苗族自治县、渝北区、北碚区、梁平区、璧山区、铜梁区、彭水苗族土家族自治县、忠县、开州区、武隆区、黔江区、城口县、丰都县、沙坪坝区、酉阳土家族苗族自治县、涪陵区、云阳县、江北区、南川区、荣昌区、万州区、永川区、南岸区、巫山县、潼南区、巫溪县、綦江区、大渡口区、渝中区、江津区、垫江县、九龙坡区、大足区、巴南区、奉节县)

盐城市(盐都区、阜宁县、响水县、东台市、亭湖区、大丰区、建湖县、滨海县、射阳县)

来宾市(合山市、忻城县、武宣县、金秀瑶族自治县、兴宾区、象州县)

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泰安市(泰山区、东平县、宁阳县、岱岳区、肥城市、新泰市)

蚌埠市(禹会区、固镇县、龙子湖区、五河县、蚌山区、淮上区、怀远县)

甘南藏族自治州(夏河县、碌曲县、临潭县、迭部县、卓尼县、玛曲县、舟曲县、合作市)

贵阳市(开阳县、花溪区、观山湖区、乌当区、云岩区、白云区、息烽县、修文县、南明区、清镇市)  宜昌市(点军区、宜都市、西陵区、五峰土家族自治县、当阳市、兴山县、猇亭区、秭归县、长阳土家族自治县、远安县、枝江市、夷陵区、伍家岗区)

阜阳市(阜南县、太和县、颍上县、颍泉区、颍州区、界首市、颍东区、临泉县)

昌吉回族自治州(玛纳斯县、木垒哈萨克自治县、奇台县、昌吉市、阜康市、呼图壁县、吉木萨尔县)

甘孜藏族自治州(石渠县、理塘县、白玉县、新龙县、丹巴县、炉霍县、得荣县、德格县、泸定县、雅江县、色达县、康定市、稻城县、道孚县、乡城县、九龙县、巴塘县、甘孜县)潮州市(潮安区、湘桥区、饶平县)

开封市(兰考县、龙亭区、杞县、鼓楼区、顺河回族区、祥符区、尉氏县、通许县、禹王台区)  益阳市(桃江县、赫山区、安化县、沅江市、资阳区、南县)

吐鲁番市(鄯善县、高昌区、托克逊县)

东营市(利津县、广饶县、垦利区、东营区、河口区)

龙岩市(连城县、武平县、漳平市、永定区、长汀县、新罗区、上杭县)普洱市(澜沧拉祜族自治县、墨江哈尼族自治县、思茅区、景东彝族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、景谷傣族彝族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、江城哈尼族彝族自治县、西盟佤族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县)

乌兰察布市(察哈尔右翼前旗、察哈尔右翼中旗、丰镇市、卓资县、集宁区、化德县、四子王旗、察哈尔右翼后旗、兴和县、商都县、凉城县)

安阳市(林州市、北关区、汤阴县、内黄县、滑县、文峰区、安阳县、龙安区、殷都区)

铁岭市(西丰县、铁岭县、银州区、昌图县、清河区、调兵山市、开原市)

广安市(邻水县、武胜县、广安区、岳池县、华蓥市、前锋区)

哈尔滨市(双城区、通河县、香坊区、道外区、南岗区、方正县、巴彦县、依兰县、木兰县、松北区、尚志市、呼兰区、阿城区、平房区、延寿县、宾县、道里区、五常市)

成都市(青白江区、金堂县、大邑县、郫都区、成华区、新津区、蒲江县、温江区、彭州市、邛崃市、锦江区、崇州市、武侯区、青羊区、金牛区、双流区、都江堰市、简阳市、龙泉驿区、新都区)

四平市(梨树县、铁西区、双辽市、铁东区、伊通满族自治县)

珠海市(香洲区、斗门区、金湾区)

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烟台市(莱州市、莱山区、牟平区、蓬莱区、龙口市、招远市、福山区、莱阳市、芝罘区、海阳市、栖霞市)

淮北市(濉溪县、相山区、杜集区、烈山区)

澳门特别行政区

朔州市(怀仁市、朔城区、右玉县、山阴县、应县、平鲁区)

德阳市(什邡市、绵竹市、中江县、旌阳区、罗江区、广汉市)

汕尾市(陆丰市、海丰县、陆河县、城区)

北海市(合浦县、银海区、海城区、铁山港区)

　　来源：中新经纬

　　原标题：财报对对碰丨江苏银行PK南京银行：谁更会赚钱？谁薪酬更高？

　　江苏银行和南京银行的年报近日相继披露，两家总部同位于江苏南京的城商行业绩表现如何？

　　整体来看，两家银行资产总额均实现双位数增长，营收、净利润也都实现正增长。数据显示，两家银行的人均创利均超百万元，南京银行2024年人均创利较2023年有所下降；另外，两家银行人均薪酬均超50万元，较2023年有所下降。

　　南京银行公允价值变动收益大涨329.48%

　　从2024年全年业绩来看，截至2024年末，江苏银行资产总额达3.95万亿元，较上年末增长16.12%；南京银行资产总额达2.59万亿元，增幅13.25%%。江苏银行的资产总额绝对值和增速均超过南京银行。

　　营收、净利润方面，截至2024年末，江苏银行全年实现营业收入808.15亿元，同比增长8.78%；归属于上市公司股东的净利润318.43亿元，同比增长10.76%。南京银行营业收入502.73亿元，同比增长11.32%；归母净利润201.77亿元，同比增长9.05%。

　　对比来看，江苏银行营收、净利润绝对值均高于南京银行，南京银行营收增速高于江苏银行，但净利润增速低于江苏银行。

　　年报显示，报告期内，江苏银行、南京银行净息差分别为1.86%、1.94%，分别较上年末下降12BP、10BP。从数据来看，江苏银行的净息差低于南京银行，降幅也更大。

　　拆分营收来看，报告期内，江苏银行实现利息净收入559.57亿元，同比增长6.29%，在营收中占比69.24%。非利息净收入中，报告期内，江苏银行实现手续费及佣金净收入44.17亿元，同比增长3.29%，其中手续费及佣金收入62.82亿元，同比增长1.19%；手续费及佣金支出18.65亿元，同比下降3.47%。

　　2024年，江苏银行投资收益为146.50亿元，同比增长20.86%；公允价值变动净收益37.56亿元，同比下降1.67%；汇兑净收益达11.34亿元，同比上涨156.86%，江苏银行称是由于衍生金融业务规模扩大。

　　2024年，南京银行实现利息净收入266.27亿元，同比增长4.62%，在营收中占比52.96%；非利息净收入236.46亿元，同比增长19.98%，在营收中占比47.04%。其中，投资收益为136.18亿元，同比下降8.08%，在非息收入中占比57.59%；公允价值变动收益为73.77亿元，同比大涨329.48%，在非息收入中占比由2023年的8.72%上升至31.20%；手续费和佣金净收入25.93亿元，同比下降28.55%，占比由2023年的18.41%降至2024年的10.96%。

　　数据对比可以看出，江苏银行的主要依靠利息净收入，利息净收入在营收中的占比比南京银行高出16.28个百分点。南京银行的营收主要靠非息收入拉动，尤其是投资收益和公允价值变动收益是支撑南京银行非息收入增长的主要动力。

　　江苏银行对公贷款增速超南京银行

　　年报显示，报告期末，江苏银行发放贷款和垫款账面价值20387亿元，较上年末增长11.04%。各项贷款余额20952亿元，较上年末增长10.67%，其中对公贷款13179亿元，较上年末增长18.82%，在贷款中占比62.90%；零售贷款6748亿元，较上年末增长3.40%，在贷款中占比32.21%；贴现1025亿元，较上年末下降21.99%。

　　截至2024年末，南京银行发放贷款和垫款12251.56亿元，较上年末增加1582.24亿元，增幅14.83%。截至报告期末，该行对公贷款余额9362.04亿元，较上年末增幅14.86%，在贷款中占比74.51%；个人贷款余额3201.94亿元，较上年末增幅12.75%，在贷款中占比25.49%。

　　从贷款行业分布来看，两家银行贷款前几名行业较为接近。报告期末，在江苏银行各项贷款中，占比排名前三的行业分别为租赁和商务服务业、制造业、水利、环境和公共设施管理业。其中，租赁和商务服务业3335亿元，占比15.92%；制造业3033亿元，较上年末增长19.41%，占比14.48%；水利、环境和公共设施管理业1604亿元，占比7.66%。

　　截至2024年末，南京银行贷款投放主要集中在租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业等。其中，租赁和商务服务业3342.51亿元，占比26.60%；制造业1356.74亿元，较上年末增长8.44%，占比10.80%，较上年末下降0.58个百分点；批发和零售业占比1345.42亿元，占比10.71%。

　　对比来看，江苏银行的对公贷款增速更快，尤其是制造业贷款增速高于对公贷款增速，南京银行制造业贷款增速则低于该行对公贷款增速，且占比有所下降。不过，南京银行个人贷款增速超过江苏银行。

　　两家银行的贷款业务均以江苏省为主。报告期末，在江苏银行各项贷款中，江苏地区贷款余额18047亿元，占比86.13%，较上年末下降0.16个百分点；南京银行在江苏地区的贷款余额为10669.62亿元，占全部贷款余额的84.92%，较上年末下降1.10个百分点。

　　资产质量方面，报告期末，江苏银行不良贷款率0.89%，与上年末持平；拨备覆盖率350.10%，较上年末下降39.43个百分点。南京银行不良贷款率0.83%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率335.27%，较上年末下降25.31个百分点。

　　分行业看，江苏银行对公不良率排前三行业分别是批发和零售业（2.37%），房地产业（2.20%），信息传输、软件和信息技术服务业（1.80%）。南京银行对公不良率排前三行业分别是信息传输、软件和信息技术服务业（5.92%），教育（3.39%）和房地产业（2.25%）。

　　人均薪酬哪家高？

　　年报显示，截至2024年末，江苏银行从业人员20780人（含派遣员工、子公司人员、科技等外包人员），较2023年增加了1183人。南京银行员工数量为18045人，较2023年增加1703人。

　　Wind数据显示，2024年，江苏银行人均薪酬为57.93万元，较2023年的60.74万元，减少2.81万元，降幅为4.63%，江苏银行的人均薪酬也从2024年的A股上市银行之首变为第三位。南京银行的人均薪酬53.78万元，较2023年的57.12万元，减少3.34万元，降幅为5.85%。对比可以看出，江苏银行的员工总人数、人均薪酬均高于南京银行。

　　人均创收方面，2024年，江苏银行人均创收388.91万元，同比增长2.59%，在已披露2024年年报的29家A股上市银行中排名居首。南京银行人均创收278.60万元，同比微涨0.82%，在29家银行中排第8位。

　　人均创利方面，2024年，江苏银行人均创利153.24万元，同比增长4.45%，同样居29家上市银行之首；南京银行人均创利111.81万元，较2023年减少1.4万元，降幅1.25%。

　　从分红来看，江苏银行2024年度利润分配方案显示，该行拟以公司2024年12月31日普通股总股本数183.51亿股为基数，2024年全年以每10股派发现金股利人民币5.206元（含税），合计派发现金股利95.54亿元，占归属于上市公司股东的净利润的30%。

　　南京银行2024年度利润分配方案显示，以公司2024年12月31日普通股总股本110.68亿股计算，2024年末期向全体普通股股东以每10股派发现金股利2.1176元（含税），共计派发现金股利23.44亿元（含税）。在此基础上，叠加2024年中期已派发现金股利37.10亿元（含税），2024年度合计派发现金股利60.54亿元（含税），占合并报表中归属于上市公司股东的净利润的30%，占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的31.74%。