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新乡市(封丘县、凤泉区、辉县市、获嘉县、牧野区、原阳县、延津县、卫辉市、卫滨区、新乡县、长垣市、红旗区)

盘锦市(双台子区、大洼区、兴隆台区、盘山县)

池州市(青阳县、石台县、东至县、贵池区)

长春市(公主岭市、九台区、农安县、榆树市、南关区、朝阳区、绿园区、二道区、双阳区、德惠市、宽城区)  开封市(杞县、禹王台区、祥符区、鼓楼区、顺河回族区、尉氏县、龙亭区、通许县、兰考县)

汕尾市(城区、海丰县、陆丰市、陆河县)

福州市(晋安区、罗源县、福清市、马尾区、平潭县、长乐区、闽清县、永泰县、连江县、鼓楼区、仓山区、闽侯县、台江区)

黄南藏族自治州(尖扎县、河南蒙古族自治县、同仁市、泽库县)德宏傣族景颇族自治州(芒市、瑞丽市、陇川县、盈江县、梁河县)

儋州市  宁波市(北仑区、奉化区、宁海县、江北区、象山县、慈溪市、余姚市、海曙区、镇海区、鄞州区)

荆州市(松滋市、沙市区、石首市、监利市、洪湖市、荆州区、江陵县、公安县)

马鞍山市(雨山区、花山区、博望区、当涂县、和县、含山县)

揭阳市(揭西县、惠来县、榕城区、揭东区、普宁市)

太原市(古交市、万柏林区、小店区、尖草坪区、阳曲县、迎泽区、晋源区、清徐县、杏花岭区、娄烦县)

深圳市(罗湖区、南山区、宝安区、盐田区、坪山区、龙岗区、光明区、福田区、龙华区)

无锡市(锡山区、江阴市、宜兴市、梁溪区、滨湖区、惠山区、新吴区)

呼伦贝尔市(额尔古纳市、海拉尔区、新巴尔虎左旗、根河市、新巴尔虎右旗、阿荣旗、鄂伦春自治旗、鄂温克族自治旗、牙克石市、莫力达瓦达斡尔族自治旗、满洲里市、陈巴尔虎旗、扎赉诺尔区、扎兰屯市)

咸宁市(崇阳县、嘉鱼县、通山县、通城县、咸安区、赤壁市)

邯郸市(馆陶县、广平县、磁县、鸡泽县、涉县、邯山区、武安市、丛台区、临漳县、邱县、复兴区、大名县、魏县、肥乡区、成安县、永年区、曲周县、峰峰矿区)

龙岩市(新罗区、连城县、上杭县、武平县、漳平市、永定区、长汀县)

许昌市(长葛市、鄢陵县、魏都区、襄城县、禹州市、建安区)

泸州市(龙马潭区、泸县、古蔺县、纳溪区、合江县、叙永县、江阳区)

甘南藏族自治州(卓尼县、舟曲县、夏河县、合作市、碌曲县、临潭县、玛曲县、迭部县)

潍坊市(临朐县、诸城市、高密市、昌乐县、坊子区、潍城区、寒亭区、奎文区、昌邑市、安丘市、青州市、寿光市)

保定市(易县、高阳县、望都县、安新县、涿州市、博野县、定兴县、徐水区、雄县、涞源县、容城县、唐县、安国市、顺平县、阜平县、莲池区、涞水县、定州市、曲阳县、高碑店市、清苑区、蠡县、满城区、竞秀区)

南昌市(东湖区、青云谱区、新建区、进贤县、西湖区、安义县、红谷滩区、青山湖区、南昌县)

青岛市(市南区、即墨区、黄岛区、莱西市、胶州市、城阳区、平度市、李沧区、崂山区、市北区)

郑州市(二七区、新郑市、上街区、中牟县、荥阳市、登封市、金水区、新密市、中原区、惠济区、巩义市、管城回族区)

海西蒙古族藏族自治州(都兰县、天峻县、乌兰县、格尔木市、德令哈市、茫崖市)

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湘西土家族苗族自治州(泸溪县、花垣县、保靖县、龙山县、永顺县、凤凰县、古丈县、吉首市)

武威市(天祝藏族自治县、古浪县、民勤县、凉州区)

大兴安岭地区(漠河市、塔河县、呼玛县)

淮北市(烈山区、杜集区、相山区、濉溪县)  曲靖市(麒麟区、会泽县、宣威市、师宗县、罗平县、富源县、马龙区、沾益区、陆良县)

徐州市(铜山区、沛县、睢宁县、邳州市、丰县、泉山区、鼓楼区、云龙区、新沂市、贾汪区)

重庆市(江北区、潼南区、武隆区、开州区、荣昌区、黔江区、梁平区、渝中区、大渡口区、涪陵区、云阳县、丰都县、大足区、渝北区、巴南区、酉阳土家族苗族自治县、南岸区、北碚区、九龙坡区、永川区、忠县、长寿区、垫江县、巫溪县、奉节县、彭水苗族土家族自治县、巫山县、沙坪坝区、秀山土家族苗族自治县、璧山区、合川区、綦江区、南川区、万州区、城口县、江津区、石柱土家族自治县、铜梁区)

宿迁市(泗洪县、宿城区、沭阳县、泗阳县、宿豫区)北京市(大兴区、丰台区、怀柔区、昌平区、房山区、朝阳区、西城区、门头沟区、密云区、通州区、海淀区、顺义区、石景山区、平谷区、延庆区、东城区)

金昌市(金川区、永昌县)  内蒙古自治区

广元市(青川县、剑阁县、旺苍县、昭化区、朝天区、苍溪县、利州区)

锦州市(义县、古塔区、凌海市、黑山县、太和区、北镇市、凌河区)

周口市(淮阳区、西华县、扶沟县、鹿邑县、沈丘县、郸城县、太康县、商水县、川汇区、项城市)宜春市(靖安县、奉新县、丰城市、上高县、宜丰县、铜鼓县、樟树市、万载县、袁州区、高安市)

衢州市(柯城区、江山市、开化县、衢江区、常山县、龙游县)

安康市(石泉县、旬阳市、汉滨区、平利县、白河县、宁陕县、镇坪县、紫阳县、汉阴县、岚皋县)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿图什市、阿合奇县、阿克陶县、乌恰县)

鞍山市(铁西区、立山区、台安县、岫岩满族自治县、海城市、千山区、铁东区)

常德市(桃源县、澧县、临澧县、汉寿县、石门县、津市市、安乡县、武陵区、鼎城区)

石嘴山市(平罗县、大武口区、惠农区)

赤峰市(巴林左旗、巴林右旗、宁城县、元宝山区、阿鲁科尔沁旗、松山区、喀喇沁旗、敖汉旗、红山区、克什克腾旗、林西县、翁牛特旗)

扬州市(广陵区、高邮市、江都区、邗江区、仪征市、宝应县)

滁州市(明光市、琅琊区、南谯区、凤阳县、全椒县、天长市、来安县、定远县)

德州市(齐河县、庆云县、禹城市、陵城区、临邑县、宁津县、夏津县、平原县、武城县、乐陵市、德城区)

赣州市(崇义县、兴国县、大余县、章贡区、上犹县、瑞金市、全南县、赣县区、寻乌县、龙南市、南康区、于都县、宁都县、会昌县、石城县、安远县、定南县、信丰县)

达州市(大竹县、万源市、渠县、达川区、开江县、通川区、宣汉县)

怒江傈僳族自治州(兰坪白族普米族自治县、贡山独龙族怒族自治县、福贡县、泸水市)

聊城市(莘县、高唐县、阳谷县、冠县、东昌府区、东阿县、茌平区、临清市)

湛江市(霞山区、廉江市、坡头区、赤坎区、遂溪县、雷州市、麻章区、吴川市、徐闻县)

日喀则市(拉孜县、谢通门县、定结县、聂拉木县、萨嘎县、桑珠孜区、仁布县、亚东县、江孜县、白朗县、昂仁县、仲巴县、萨迦县、定日县、岗巴县、康马县、南木林县、吉隆县)

　　热点品种分析

　　一、商品指数

　　来源：财联社

　　4月18日，金融监管总局发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（以下简称《通知》）。

　　其中，在深化个人营销体制改革方面，《通知》提出建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存；在强化管理和监督力度方面，《通知》将建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制，防范销售误导和套利风险，对违反要求的机构和个人严肃查处追责。值得注意的是，此次《通知》还提出，将推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　对外经济贸易大学保险学院教授王国军对财联社记者表示，《通知》的印发将有助于推动保险公司转变经营发展模式，改革完善体制机制，强化保险销售人员管理，建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制。其次，《通知》还将促进培养笃守诚信理念、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍，在保护消费者合法权益同时，更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求。

　　以业务品质、服务质量为导向，建立佣金激励设计和递延发放机制

　　自1992年个人保险代理人模式引入我国保险市场以来，个人代理渠道迅速发展，多年来已成为人身保险行业增长的主要动力，在服务客户需求、推动行业发展、解决社会就业等方面作出了积极贡献。

　　近年来，随着我国经济快速发展和社会大众保险意识的提升，个人营销体制潜在问题日益凸显。比如，传统营销体制激励约束不足，个人保险代理人专业化程度不高、职业归属感不强，保险公司管理不到位等，无法适应人身保险行业高质量发展需求。

　　针对个人营销体制当前存在的主要问题，《通知》在深化个人营销体制改革方面，提出四个方面的要求。

　　一是提升保险销售人员专业化水平。强化保险公司对保险销售人员的全流程管理，健全完善招募选任、岗位培训、行为管控、激励约束等制度体系。

　　二是引导保险销售人员职业化发展，优化人员管理机制，逐步构建支持保险销售人员长期服务的组织架构、晋升体系和佣金薪酬激励制度。

　　三是鼓励保险公司创新保险销售人员管理体制，支持公司员工依法自愿转换为保险销售顾问，在取得相应销售资质后销售本公司保险产品，发掘个人营销渠道新动能。

　　四是优化佣金激励分配机制，增强长期服务能力。建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。对于不同类型销售人员，建立平衡合理的激励分配机制，保障保险销售人员合法权益。

　　防范销售误导和套利风险，将建立佣金薪酬追索扣回机制

　　在强化管理和监督力度方面，《通知》提出三个方面的要求。

　　一是全面强化渠道管理。压实保险公司主体责任，明确公司内部在个人营销体制规划、实施以及销售人员队伍管理等方面相应责任；要求深化执行“报行合一”，加强费用预算管控，做到精算假设费用、预算费用和考核费用相统一；强化风险监测、预警和干预，建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机机制，保护消费者合法权益；建立健全适当性管理制度，更好满足消费者需求。

　　二是进一步从严监管。监管部门依法严格监管，加强法人监管，落实属地监管责任，强化行为监管，防范销售误导和套利风险，对违反监管要求的机构和个人，依法依规严肃查处追责。

　　三是统一监管要求，要求保险专业代理机构、保险经纪人等参照《通知》执行，确保对各渠道保险销售人员的监管要求一致。

　　代理人分级、产品分类，推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系

　　此外，为夯实行业发展基础，《通知》要求发挥行业组织、监管部门等合力，共同推动个人代理渠道转型升级。

　　一是支持中国保险行业协会建立人身保险产品分类和保险销售人员分级标准，实现保险销售人员分级、产品分类、差异授权。

　　二是由保险业协会建立健全保险销售人员诚信信息管理和运用机制，各保险公司做好保险销售人员诚信信息登记及管理工作，规范销售人员在市场主体间的合理有序流动。

　　三是推动支持为保险销售人员按照灵活就业人员相关政策参加社会保险、办理居住证等，建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　普华永道金融业合伙人周瑾对财联社记者表示，《通知》以制度规范督促保险公司加强对保险销售人员的约束和引导，推动个人代理渠道转型升级，从而为保险行业高质量发展夯实基础。

　　对于保险机构而言，需要以客户的需求为出发点，动态评估客户的风险承受力，针对性开发和适当匹配产品，并采用适当的销售模式、策略和流程。因此，保险机构要完善内控和合规体系，采用低成本高效率强体验的客户洞察与风险评估方式，适时调整产品和渠道策略。

　　来源：证券日报之声

　　本报记者熊悦

　　截至记者发稿，A股三大指数涨跌不一，银行板块持续上涨，继续担当“护盘使者”。

　　Wind数据显示，自4月10日以来，银行板块已实现7连涨，截至发稿，累计涨幅为4.50%。今日盘中，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、上海银行等股价创新高。

　　多位受访专家分析认为，此轮银行板块接连上涨受多重因素支撑。包括低利率环境下，资金避险需求提升，高股息策略受资金追捧；增量中长期资金持续入市，银行权重股受益显著；险资举牌、股东增持彰显发展信心等。伴随基本面积极因素累积、资金面改善预期强化，银行板块红利行情有望延续。

　　多股股价刷新纪录

　　4月8日至4月17日，沪指连续8个交易日实现收涨，红利资产压舱石银行板块功不可没。4月18日盘中，银行板块继续走出上扬，截至记者发稿，涨幅为0.36%，达成连续7个交易日实现上涨。

　　个股方面，今日盘中，工、农、中、建四家国有大行股价创历史新高。建设银行连续两日（4月17日、4月18日）股价刷新纪录，今日盘中一度达到9.24元/股。

　　多家中小银行同样表现优异。上海银行股价盘中最高价触及10.71元/股，创历史新高。此前该行发布的2024年度业绩快报显示，2024年，该行实现营业收入529.86亿元，同比增长4.79%，增速较前三季度提高4.11个百分点；实现归属于母公司股东的净利润235.60亿元，同比增长4.50%，增速较前三季度提高3.10个百分点。2024年末，该行资产总额为32266.56亿元，较上年末增长4.57%。存款总额17100.32亿元，较上年末增长4.27%。资产质量方面，该行不良贷款余额、不良贷款率双降。

　　年初至今，5只银行股累计涨幅超过10%，涨幅由高到低依次为上海银行、齐鲁银行、渝农商行、重庆银行、兴业银行。

　　中长线资金流入获益显著

　　业内人士分析认为，此轮银行股走势受多重利好支撑。

　　梳理来看，近日，中央汇金公司增持交易型开放式指数基金（ETF）并将继续增持；第一批险资长期股票投资试点500亿元资金全部投资落地，第二批险资长期股票投资试点百亿元资金即将入市；ETF密集上新扩容等，均带来增量中长期资金。

　　“受汇金增持、ETF扩容影响，银行板块资金面改善预期强化，被动型资金为主导的银行板块红利行情有望延续，权重股受益更显著。”中国银河证券银行业分析师张一纬在研报中表示。

　　与此同时，今年以来，银行股频获险资举牌；一季度多只基金加仓银行股；邮储银行、浙商银行、光大银行、江苏银行、苏州银行等多家上市银行公告股东、董监高增持或计划增持等资金支持进一步加码，市场对银行板块的认可度持续增强。

　　高股息吸引力有望延续

　　在业内人士看来，3月份信贷和社融水平超预期且政策继续发力支撑社融；降准降息预期增强；加之低利率环境下，全球政治经济环境不确定性加剧，资金避险属性提升，低波动、高股息的银行板块配置性价比凸显。

　　巨丰投顾高级投资顾问朱华雷告诉《证券日报》记者，前期市场整体波动较大的情况下，银行板块作为红利资产压舱石，表现出较强的抗跌属性，进而吸引部分资金从高波动板块流向银行股。

　　从股息率方面来看，Wind数据显示，截至目前，A股已有27家上市银行公布了2024年度利润分配方案或预案，合计分红金额拟超过3515亿元。以每股派现金额与2024年末收盘价为基准计算，8家上市银行的股息率超过5%，股息率排名前五的分别为兴业银行、浙商银行、北京银行、平安银行、招商银行。

　　上市银行的现金分红进展方面，4月18日，交通银行2024年度现金分红率先落地，每股派发现金红利0.197元（含税），共计派发现金红利146.3亿元（含税）。其中派发A股现金红利77.3亿元（含税）。

　　稳健的基本面是资金青睐银行股的根本支撑。2025年中央金融机构注资特别国债发行在即，国有大行的资本实力将进一步夯实。Wind数据显示，截至目前A股披露2024年度报告的36家上市银行，28家实现营收同比增长，33家实现归母净利润同比增长。

　　深圳市前海排排网基金销售有限责任公司研究员卜益力对记者表示，展望后市，银行股或仍具备较强的上涨动能，主要基于以下核心驱动因素：一是全球避险情绪持续升温，二是股东增持彰显发展信心，三是板块估值仍具修复空间，四是业绩改善趋势明确。

　　深圳市优美利投资管理有限公司总经理贺金龙认为，银行板块上涨是经济预期修复、政策支撑、资金配置需求等因素共振结果。短期需关注业绩报兑现情况，中长期则取决于经济复苏强度及净息差能否持续企稳。低利率环境下，“中特估”主线和高股息策略延续，银行股仍可能成为资金防御性配置的重要选择。

　　“未来，银行板块有望在宏观经济复苏、高股息与低估值优势、政策支持与市场预期等多重因素的推动下，继续演绎出上涨行情。”朱华雷同样认为。