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泉州市(泉港区、丰泽区、德化县、洛江区、惠安县、安溪县、石狮市、南安市、晋江市、永春县、金门县、鲤城区)
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石河子市(可克达拉市、阿拉尔市、双河市、北屯市、昆玉市、图木舒克市、五家渠市、白杨市、新星市、铁门关市、胡杨河市)
济宁市(任城区、嘉祥县、邹城市、梁山县、泗水县、鱼台县、兖州区、曲阜市、金乡县、微山县、汶上县)
随州市(随县、广水市、曾都区)
营口市(老边区、盖州市、站前区、鲅鱼圈区、大石桥市、西市区)
景德镇市(珠山区、浮梁县、乐平市、昌江区)
兴安盟(科尔沁右翼中旗、扎赉特旗、乌兰浩特市、突泉县、科尔沁右翼前旗、阿尔山市)
延边朝鲜族自治州(珲春市、和龙市、图们市、龙井市、延吉市、汪清县、安图县、敦化市)
盐城市(盐都区、建湖县、东台市、射阳县、响水县、阜宁县、滨海县、亭湖区、大丰区)
安康市(汉阴县、岚皋县、平利县、旬阳市、宁陕县、紫阳县、白河县、汉滨区、石泉县、镇坪县)
上饶市(铅山县、鄱阳县、余干县、婺源县、玉山县、广信区、德兴市、弋阳县、横峰县、万年县、广丰区、信州区)
南平市(浦城县、顺昌县、政和县、松溪县、建瓯市、武夷山市、建阳区、邵武市、光泽县、延平区)
晋中市(和顺县、寿阳县、介休市、昔阳县、平遥县、灵石县、祁县、太谷区、左权县、榆社县、榆次区)
陇南市(武都区、宕昌县、康县、礼县、两当县、成县、文县、徽县、西和县)
武威市(凉州区、古浪县、天祝藏族自治县、民勤县)
汕头市(濠江区、潮南区、龙湖区、金平区、澄海区、南澳县、潮阳区)
江门市(蓬江区、江海区、恩平市、鹤山市、新会区、台山市、开平市)
长治市(武乡县、屯留区、黎城县、平顺县、潞城区、壶关县、沁源县、潞州区、长子县、沁县、上党区、襄垣县)
无锡市(滨湖区、锡山区、江阴市、宜兴市、梁溪区、新吴区、惠山区)
齐齐哈尔市(龙沙区、昂昂溪区、建华区、克东县、拜泉县、富裕县、富拉尔基区、龙江县、依安县、泰来县、碾子山区、克山县、铁锋区、甘南县、梅里斯达斡尔族区、讷河市)
大庆市(龙凤区、肇源县、杜尔伯特蒙古族自治县、肇州县、萨尔图区、让胡路区、红岗区、林甸县、大同区)
九江市(庐山市、瑞昌市、都昌县、修水县、柴桑区、湖口县、浔阳区、德安县、濂溪区、永修县、武宁县、共青城市、彭泽县)
锡林郭勒盟(西乌珠穆沁旗、东乌珠穆沁旗、多伦县、镶黄旗、二连浩特市、正蓝旗、锡林浩特市、苏尼特右旗、阿巴嘎旗、正镶白旗、太仆寺旗、苏尼特左旗)
信阳市(潢川县、息县、淮滨县、罗山县、新县、光山县、浉河区、固始县、商城县、平桥区)
芜湖市(弋江区、南陵县、繁昌区、湾沚区、鸠江区、无为市、镜湖区)
马鞍山市(雨山区、博望区、当涂县、和县、花山区、含山县)
酒泉市(肃州区、金塔县、瓜州县、阿克塞哈萨克族自治县、玉门市、敦煌市、肃北蒙古族自治县)
南充市(顺庆区、高坪区、西充县、嘉陵区、南部县、阆中市、营山县、仪陇县、蓬安县)
朝阳市(建平县、凌源市、北票市、朝阳县、龙城区、喀喇沁左翼蒙古族自治县、双塔区)
凉山彝族自治州(德昌县、雷波县、冕宁县、普格县、盐源县、布拖县、甘洛县、西昌市、昭觉县、喜德县、木里藏族自治县、会东县、越西县、宁南县、金阳县、美姑县、会理市)
珠海市(斗门区、香洲区、金湾区)
太原市(清徐县、杏花岭区、娄烦县、晋源区、古交市、迎泽区、阳曲县、万柏林区、尖草坪区、小店区)
邵阳市(隆回县、北塔区、武冈市、邵东市、双清区、城步苗族自治县、新邵县、邵阳县、洞口县、新宁县、大祥区、绥宁县)
六盘水市(水城区、盘州市、钟山区、六枝特区)
青岛市(市北区、平度市、市南区、莱西市、李沧区、崂山区、胶州市、即墨区、城阳区、黄岛区)
通辽市(库伦旗、奈曼旗、科尔沁左翼中旗、扎鲁特旗、霍林郭勒市、开鲁县、科尔沁区、科尔沁左翼后旗)
哈密市(巴里坤哈萨克自治县、伊吾县、伊州区)
新余市(渝水区、分宜县)
锦州市(黑山县、凌海市、太和区、北镇市、义县、凌河区、古塔区)
重庆市(奉节县、合川区、石柱土家族自治县、丰都县、巫山县、荣昌区、渝中区、潼南区、铜梁区、巴南区、彭水苗族土家族自治县、九龙坡区、巫溪县、南川区、涪陵区、武隆区、璧山区、沙坪坝区、渝北区、忠县、万州区、酉阳土家族苗族自治县、城口县、梁平区、南岸区、綦江区、大渡口区、江津区、永川区、北碚区、江北区、开州区、大足区、秀山土家族苗族自治县、黔江区、垫江县、长寿区、云阳县)
焦作市(中站区、武陟县、沁阳市、修武县、马村区、解放区、博爱县、温县、孟州市、山阳区)
百色市(乐业县、田阳区、平果市、西林县、德保县、田东县、隆林各族自治县、田林县、靖西市、凌云县、那坡县、右江区)
克孜勒苏柯尔克孜自治州(乌恰县、阿克陶县、阿图什市、阿合奇县)
嘉兴市(嘉善县、秀洲区、桐乡市、海盐县、平湖市、海宁市、南湖区)
济源市
广安市(前锋区、岳池县、广安区、邻水县、华蓥市、武胜县)
深圳市(宝安区、南山区、龙华区、光明区、坪山区、罗湖区、盐田区、福田区、龙岗区)
四平市(铁东区、梨树县、铁西区、伊通满族自治县、双辽市)
湘潭市(湘潭县、岳塘区、韶山市、雨湖区、湘乡市)
丹东市(凤城市、振兴区、元宝区、宽甸满族自治县、东港市、振安区)
白山市(长白朝鲜族自治县、临江市、靖宇县、抚松县、江源区、浑江区)
金昌市(金川区、永昌县)
揭阳市(揭西县、惠来县、揭东区、榕城区、普宁市)
红河哈尼族彝族自治州(弥勒市、河口瑶族自治县、个旧市、红河县、元阳县、金平苗族瑶族傣族自治县、绿春县、建水县、开远市、屏边苗族自治县、蒙自市、泸西县、石屏县)
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巴音郭楞蒙古自治州(轮台县、博湖县、库尔勒市、若羌县、焉耆回族自治县、且末县、和静县、和硕县、尉犁县)
温州市(平阳县、苍南县、永嘉县、泰顺县、龙湾区、瑞安市、龙港市、文成县、乐清市、鹿城区、洞头区、瓯海区)
山南市(措美县、乃东区、桑日县、加查县、洛扎县、琼结县、错那市、曲松县、隆子县、浪卡子县、扎囊县、贡嘎县)
莆田市(城厢区、仙游县、涵江区、秀屿区、荔城区)
淮南市(凤台县、谢家集区、潘集区、寿县、大通区、田家庵区、八公山区)
巴中市(南江县、平昌县、恩阳区、巴州区、通江县)
萍乡市(芦溪县、上栗县、湘东区、安源区、莲花县)
西藏自治区
黑河市(嫩江市、逊克县、爱辉区、北安市、五大连池市、孙吴县)
河源市(龙川县、东源县、连平县、紫金县、和平县、源城区)
宿迁市(沭阳县、宿豫区、泗洪县、宿城区、泗阳县)
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平凉市(华亭市、崇信县、崆峒区、泾川县、灵台县、静宁县、庄浪县)
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郴州市(安仁县、桂东县、宜章县、永兴县、资兴市、汝城县、临武县、苏仙区、桂阳县、嘉禾县、北湖区)
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昌都市(八宿县、类乌齐县、芒康县、卡若区、洛隆县、察雅县、江达县、贡觉县、左贡县、边坝县、丁青县)
徐州市(鼓楼区、睢宁县、云龙区、丰县、邳州市、沛县、铜山区、泉山区、贾汪区、新沂市)
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洛阳市(老城区、汝阳县、偃师区、西工区、栾川县、嵩县、孟津区、伊川县、瀍河回族区、洛龙区、洛宁县、涧西区、新安县、宜阳县)
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雅安市(雨城区、荥经县、汉源县、宝兴县、芦山县、天全县、石棉县、名山区)
梧州市(长洲区、苍梧县、龙圩区、蒙山县、万秀区、岑溪市、藤县)
舟山市(定海区、嵊泗县、岱山县、普陀区)
●本报记者吴杨
又一家银行公告不行使二级资本债赎回选择权。日前，南昌农商行在中国债券信息网发布公告称，该行不行使2020年第一期二级资本债券（简称“20南昌农商二级01”）赎回选择权。
实际上，2024年以来，已有以中小银行为主的多家银行公告不行使二级资本债赎回选择权。业内人士表示，中小银行往往面临较大的资本补充压力，未来需要在内外资本补充渠道分别发力，实现业务发展和资本补充之间的良性循环。
不行使债券赎回选择权
南昌农商行此前发布的发行文件显示，“20南昌农商二级01”于2020年5月发行，发行总额5亿元，10年期固定利率品种，在第5年末附有前提条件的赎回权，南昌农商行在有关监管机构批准的前提下，有权按面值部分或全部赎回该品种债券。该债券按年付息，到期一次还本，最后一期利息随本金的兑付一起支付。
南昌农商行在发行文件中表示，“20南昌农商二级01”募集资金将依据适用的法律和监管部门的批准用于充实其二级资本，以提高资本充足率，增强运营实力，提高抗风险能力和盈利能力，支持业务持续、稳健发展。
记者注意到，这是南昌农商行目前唯一一笔处于存续期的二级资本债。南昌农商行4月18日公告，选择不行使债券赎回选择权，未赎回部分债券利率是4.90%。
2024年7月，中诚信国际发布的评级报告显示，维持“20南昌农商二级01”AA-的评级结果。基于南昌农商行在当地金融体系中的重要地位，增资扩股有助于其进行资本补充、不良资产处置。同时，该报告认为，南昌农商行面临部分挑战，包括业务发展和资产质量较易受到当地经济和单一客户经营波动影响、盈利能力较弱、资产质量下行压力、拨备计提压力、贷款回收困难加大流动性风险管控难度、资本补充压力等。
资本充足率下降约100个基点
为何部分银行选择不行使债券赎回选择权？招联首席研究员董希淼表示，在没有新的资本补充来源的情况下，提前赎回二级资本债之后，银行资本充足率会有所下降。部分银行选择不提前赎回二级资本债主要是为了让资本充足率满足监管指标要求。
上述情况也反映出相关银行面临一定的资本补充压力，南昌农商行并不例外。南昌农商行发布的信息披露报告显示，截至2024年9月末，该行合并报表口径资本充足率为9.52%，一级资本充足率和核心一级资本充足率均为8.59%。而截至2024年6月末，该行合并报表口径资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别是10.51%、9.58%、9.58%。不难发现，截至2024年9月末，其资本充足率较2024年6月末下降约100个基点。南昌农商行网站显示，该行是在原南昌市洪都联社基础上改制组建的江西省首家农商行，于2009年3月26日挂牌开业。
事实上，2024年以来已有以中小银行为主的多家银行公告不行使二级资本债的赎回选择权。例如，山西长子农商行2024年8月公告，不行使2019年二级资本债的赎回选择权；营口银行2024年12月公告，不行使2019年二级资本债的赎回选择权。
拓宽资本补充渠道
当前，银行资本包括一级资本和二级资本。通常而言，银行资本补充有内源性渠道和外源性渠道，外源性渠道包括IPO、配股、定向增发、可转债、永续债、二级资本债等。
远东资信分析师于昊翔表示，对于国有大行和股份行来说，无论是通过资本市场股权融资补充核心一级资本，还是通过发行二永债、优先股等资本工具补充其他一级资本或二级资本，融资渠道都较为畅通，融资规模大体能够满足这两类银行的资本需求。
对比来看，区域性银行的资本补充渠道相对有限，面临一定程度的“补血”压力。
“应加快建立中小银行资本补充长效机制。银行需要将内外源结合进行资本补充。”董希淼表示，内源性资本补充主要依靠提升盈利能力，通过利润留存补充资本，并适当控制风险资产的增长速度。外源性资本补充需要从审慎角度出发，根据市场情况，统筹运用各类资本工具适当补充，比如通过优先股、永续债、可转债、二级资本债等资本工具补充资本。
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