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贺州市(富川瑶族自治县、钟山县、平桂区、昭平县、八步区)
常州市(新北区、金坛区、溧阳市、天宁区、钟楼区、武进区)
沧州市(吴桥县、沧县、新华区、盐山县、河间市、运河区、海兴县、青县、东光县、肃宁县、泊头市、南皮县、孟村回族自治县、献县、任丘市、黄骅市)
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迪庆藏族自治州(香格里拉市、德钦县、维西傈僳族自治县)
鄂尔多斯市(伊金霍洛旗、东胜区、鄂托克旗、康巴什区、乌审旗、鄂托克前旗、杭锦旗、达拉特旗、准格尔旗)
宜宾市(筠连县、珙县、长宁县、江安县、高县、兴文县、屏山县、叙州区、翠屏区、南溪区)
榆林市(靖边县、吴堡县、米脂县、绥德县、定边县、佳县、子洲县、神木市、府谷县、清涧县、横山区、榆阳区)
株洲市(炎陵县、天元区、攸县、醴陵市、茶陵县、石峰区、荷塘区、芦淞区、渌口区)
巴彦淖尔市(乌拉特中旗、磴口县、五原县、乌拉特前旗、杭锦后旗、临河区、乌拉特后旗)
烟台市(蓬莱区、芝罘区、栖霞市、招远市、牟平区、莱阳市、龙口市、莱山区、莱州市、海阳市、福山区)
大连市(瓦房店市、甘井子区、沙河口区、普兰店区、中山区、金州区、庄河市、长海县、西岗区、旅顺口区)
扬州市(高邮市、宝应县、江都区、广陵区、仪征市、邗江区)
儋州市
漳州市(长泰区、漳浦县、龙文区、芗城区、南靖县、华安县、龙海区、东山县、平和县、诏安县、云霄县)
遵义市(赤水市、凤冈县、播州区、湄潭县、道真仡佬族苗族自治县、汇川区、红花岗区、正安县、习水县、仁怀市、桐梓县、绥阳县、余庆县、务川仡佬族苗族自治县)
宿州市(泗县、砀山县、灵璧县、萧县、埇桥区)
南充市(高坪区、顺庆区、阆中市、营山县、仪陇县、嘉陵区、蓬安县、西充县、南部县)
怒江傈僳族自治州(福贡县、泸水市、兰坪白族普米族自治县、贡山独龙族怒族自治县)
克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿克陶县、阿图什市、乌恰县、阿合奇县)
兰州市(榆中县、永登县、七里河区、红古区、安宁区、西固区、皋兰县、城关区)
西安市(灞桥区、碑林区、新城区、阎良区、蓝田县、雁塔区、鄠邑区、高陵区、莲湖区、长安区、未央区、周至县、临潼区)
莆田市(仙游县、城厢区、荔城区、涵江区、秀屿区)
西藏自治区
揭阳市(榕城区、揭西县、普宁市、惠来县、揭东区)
丽江市(华坪县、宁蒗彝族自治县、永胜县、玉龙纳西族自治县、古城区)
延边朝鲜族自治州(珲春市、安图县、龙井市、和龙市、延吉市、图们市、汪清县、敦化市)
三亚市(天涯区、吉阳区、海棠区、崖州区)
抚州市(黎川县、宜黄县、金溪县、东乡区、临川区、资溪县、南城县、广昌县、南丰县、乐安县、崇仁县)
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恩施土家族苗族自治州(来凤县、建始县、恩施市、宣恩县、咸丰县、利川市、鹤峰县、巴东县)
绍兴市(柯桥区、越城区、上虞区、新昌县、诸暨市、嵊州市)
固原市(彭阳县、泾源县、原州区、西吉县、隆德县)
赣州市(崇义县、信丰县、于都县、会昌县、寻乌县、龙南市、章贡区、南康区、瑞金市、全南县、上犹县、宁都县、赣县区、安远县、大余县、定南县、石城县、兴国县)
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果洛藏族自治州(玛沁县、玛多县、班玛县、甘德县、达日县、久治县)
通化市(通化县、柳河县、辉南县、二道江区、东昌区、集安市、梅河口市)
阜阳市(阜南县、临泉县、太和县、颍上县、颍泉区、颍东区、界首市、颍州区)
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乌鲁木齐市(头屯河区、乌鲁木齐县、米东区、达坂城区、新市区、水磨沟区、沙依巴克区、天山区)
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徐州市(鼓楼区、沛县、云龙区、邳州市、泉山区、贾汪区、新沂市、丰县、睢宁县、铜山区)
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鞍山市(立山区、铁东区、铁西区、千山区、台安县、岫岩满族自治县、海城市)
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来源：尺度商业
文|刘振涛
半年前，规模最大的上市农商行——重庆农村商业银行（下称“渝农商行”）董事长辞任，作为当时唯一的执行董事，行长隋军代为履行董事长。
代履行董事长后，隋军成了上市农商行中“最忙”行长，一人身兼三职：行长、董事长、董秘。
如今，渝农商行迎来了新董事长，刘小军被董事会选举为新任董事长。行长隋军也终于结束“一人兼三职”的情况，肩上的担子松一下了。
渝农商行是首家A+H股上市的农商行。上市以来，渝农商行的规模不断扩张，2024年末，总资产规模突破1.5万亿元，是上市规模最大的农商行，营收也结束连续两年下降的情况，营收与净利双双增长。
不过，整体稳健的渝农商行当下也面临规模扩张放缓、归母净利润增幅收窄、潜在不良风险等挑战。随着新董事长的到来，渝农商行将迎来什么样的改变呢？
行长“减负”，老将空降任董事长
近日，渝农商行发布公告称，公司董事会选举刘小军为执行董事候选人，同时选举刘小军为新董事长，刘小军的任职资格需待股东大会通过以及监管部门的核准。
渝农商行的上一任董事长为谢文辉。2024年10月，谢文辉被调任至重庆渝富控股集团任职董事长，此后渝农商行董事长一职空缺近半年，由行长隋军代为履职。
资料显示，渝农商行新董事长刘小军是金融行业的老将，曾先后在建设银行、中信信托、重庆投资发展有限公司内部任职。
在建设银行期间，刘小军先后担任了建设银行总行国际业务部业务副经理与房地产金融业务部业务经理。2006年，刘小军从建行离任，前往中信信托任职。在中信信托，他任职近18年，任职期间，刘小军职务一路晋升，从业务部门高级经理晋升至中信信托副总经理。
2024年初，刘小军从中信信托离任，被任命为重庆发展投资公司党委书记、董事长。在担任重庆发展投资公司任职一年左右，其就被任命为渝农商行的董事长。
从国有大行到信托，从信托到资产管理公司，再到最大规模的农商行，刘小军的金融从业经历十分丰富。
对于刘小军空降担任渝农商行董事长，市场人士表示，其有丰富的投资管理经验，对银行的财富管理，资产管理业务等或将带来提升。
如何将自身过往任职经验，与渝农商行的实际经营状况充分结合，持续有效推动该行发展和业绩回暖，或许是刘小军上任后的重任。
营收重回增长，资产质量风险引关注
翻阅渝农商行2024年年报，从规模来看，渝农商行扩表明显。
截至2024年末，渝农商行总资产规模达1.51万亿元，较2023年末增长了0.07万亿元，增幅达5.1%。其中，贷款余额达7142.73亿元，同比增长5.55%；存款规模达9419.46亿元，同比增长5.10%。
渝农商行的规模增速相比之前有所放缓。根据渝农商行历年财报，2020年至2023年，渝农商行总资产规模增速分别为10.31%、11.44%、6.79%、6.60%。
渝农商行的总资产规模在上市农商行中规模最大。根据该行2025年一季度业绩预告，公司的资产规模又进一步扩张，预计总资产达到1.61万亿元。
在资产规模扩张的情况下，渝农商行的营收与净利双双实现增长。2024年，渝农商行实现营收282.61亿元，同比增长1.09%；实现归母净利润115.13亿元，同比增长5.60%。2024年渝农商行的营收增速转正，结束了2022年和2023年连续两年下降的情况。
不过，渝农商行的归母净利润增速放缓。2021年至2023年，该行的归母净利润增速分别为13.79%、7.49%、6.10%。
观察营收结构，投资业务收益大幅增长，成为了营收增速转正的关键力量。
2024年末，渝农商行的净息差继续收窄为1.61%，较2023年末下降了0.12个百分点。净息差收窄影响下，渝农商行的利息净收入为224.94亿元，同比下降4.25%。
在利息净收入下降的情况下，渝农商行的非利息净收入实现大幅增长。2024年末，该行非利息净收入为57.67亿元，同比增长了29.23%。
拆分非利息净收入，手续费及佣金净收入为16.12亿元，同比下降10%；其他非利息净收入41.55亿元，同比增长55.53%。
其他非利息净收入中，投资收益成为了主力。2024年末，投资收益达41.99亿元，同比增长了93.56%，占到了非利息净收入的72%。
渝农商行对此表示，2024年本集团加强市场研判，优化交易策略，丰富投资品种，把握交易机会，增厚金融资产整体收益。
实际上，回顾渝农商行过往的财报，发现近年来，渝农商行在投资业务上发力明显，一步步增厚非利息收入，进而在主业创收下降的情况下，稳固营收。
根据渝农商行过往年报，2020年至2023年，该行的投资收益分别为9.29亿元、11.56亿元、18.22亿元、21.69亿元。2024年与2020年相比，5年时间，渝农商行的投资收益增长了3倍多。
银行投资收益显著增长，成为缓解营收压力、稳定利润表现的重要支撑。
不过，渝农商行整体好转的情况下，资产质量方面存在潜在风险，需要新董事长以及管理层来解决。
2024年末，渝农商行的不良贷款率为1.18%，较2023年末下降了0.10个百分点。不良贷款余额达84.20亿元，较2023年末增长了3.61亿元。
在渝农商行的贷款五级分类中，2024年末，渝农商行的关注类贷款余额为104.46亿元，较2023年末增长了27.48亿元，增长了35.6%。
关注类贷款的定义为尽管借款人有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。从定义来看，关注类贷款存在着向不良贷款转变的风险。渝农商行的关注类贷款规模增长，后期向不良贷款迁徙的风险较大。
此外，2024年渝农商行的正常类贷款迁徙率达1.73%，较2023年上升；关注类贷款的迁徙率达31.39%，较2023年上升。
贷款迁徙率又称信用风险迁徙，指代着银行各类贷款向下迁徙的程度。正常贷款与关注类贷款的迁徙率上升，后期向下迁徙风险加大，资产质量存在风险。
渝农商行是目前规模最大的上市农商行，排在身后的其他农商行也都在奋起追赶。新的董事长如何带领渝农商行稳固第一的位置，进一步提升发展？我们将保持关注！
SK海力士公司（000660.KS）警告称，尽管大型科技供应商对人工智能（AI）存储芯片的需求依然强劲，但2025年下半年的市场波动将会加剧，这反映出美国关税政策带来的不确定性。
这家韩国公司公布，其今年3月所在季度的营业收入同比大幅增长158%，超出预期，部分原因是在特朗普实施关税政策前进行了囤货。SK海力士坚持此前的预测，即对英伟达公司（NVDA）人工智能加速器至关重要的高带宽内存的需求将翻倍，而这种需求反过来又推动了像微软公司（MSFT）和亚马逊公司（AMZN）等企业建造的大型数据中心的发展。
韩国里昂证券（CLSASecuritiesKorea）分析师桑吉夫・拉纳表示，SK海力士维持其高带宽内存（HBM）出货量增长的预期，这是令人鼓舞的。“每个人心中的关键问题是，‘关税在今年晚些时候将如何影响科技产品的需求呢？’”
全球各地的公司都在为应对美国的关税政策做好准备，因为这些因素可能会引发需求放缓。微软已经缩减了其在全球范围内的数据中心项目，而分析师称亚马逊也暂停了某些类型的数据中心租赁业务。
这些担忧已经减缓了SK海力士的股价上涨势头，其股价今年仅上涨了3%。周四下午，该公司股价在首尔下跌了1.7%，与大盘走势一致。
首席财务官金宇铉（KimWoo-hyun）在财报电话会议上对分析师表示，目前很难评估美国关税政策的影响。
他说：“随着关税法规和出口限制等保护主义政策的扩大，预测未来的市场状况比以往任何时候都更具挑战性。”
他还称，虽然美国客户约占公司收入的60%，但直接出口到美国的比例“并不是很高”，向美国客户发货的存储芯片通常会运往美国以外的地区。
新闻结尾
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