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沧州市(新华区、河间市、肃宁县、任丘市、南皮县、运河区、青县、献县、盐山县、东光县、吴桥县、沧县、海兴县、孟村回族自治县、黄骅市、泊头市)

齐齐哈尔市(克山县、富拉尔基区、富裕县、昂昂溪区、克东县、甘南县、泰来县、龙江县、碾子山区、拜泉县、讷河市、依安县、铁锋区、龙沙区、梅里斯达斡尔族区、建华区)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿合奇县、乌恰县、阿图什市、阿克陶县)

湘西土家族苗族自治州(泸溪县、吉首市、古丈县、花垣县、凤凰县、保靖县、永顺县、龙山县)  平顶山市(卫东区、郏县、鲁山县、舞钢市、汝州市、石龙区、湛河区、宝丰县、新华区、叶县)

云浮市(云安区、郁南县、罗定市、新兴县、云城区)

福州市(福清市、连江县、长乐区、台江区、仓山区、罗源县、晋安区、平潭县、鼓楼区、永泰县、闽侯县、马尾区、闽清县)

晋中市(榆社县、寿阳县、灵石县、榆次区、平遥县、介休市、祁县、左权县、昔阳县、和顺县、太谷区)

眉山市(丹棱县、青神县、东坡区、洪雅县、彭山区、仁寿县)  张家口市(蔚县、阳原县、康保县、尚义县、桥东区、怀来县、怀安县、张北县、崇礼区、涿鹿县、宣化区、万全区、赤城县、沽源县、桥西区、下花园区)

廊坊市(大厂回族自治县、固安县、广阳区、大城县、霸州市、安次区、香河县、文安县、永清县、三河市)

阿勒泰地区(青河县、富蕴县、布尔津县、哈巴河县、吉木乃县、阿勒泰市、福海县)

揭阳市(揭东区、惠来县、普宁市、榕城区、揭西县)

延安市(黄龙县、延长县、甘泉县、洛川县、子长市、宜川县、安塞区、延川县、宝塔区、志丹县、黄陵县、富县、吴起县)

保山市(昌宁县、施甸县、隆阳区、龙陵县、腾冲市)

哈密市(巴里坤哈萨克自治县、伊吾县、伊州区)

绥化市(庆安县、青冈县、明水县、安达市、绥棱县、兰西县、肇东市、海伦市、北林区、望奎县)

锡林郭勒盟(西乌珠穆沁旗、东乌珠穆沁旗、多伦县、苏尼特左旗、锡林浩特市、太仆寺旗、二连浩特市、镶黄旗、苏尼特右旗、正镶白旗、正蓝旗、阿巴嘎旗)

毕节市(赫章县、威宁彝族回族苗族自治县、纳雍县、黔西市、七星关区、大方县、织金县、金沙县)

阿里地区(日土县、札达县、措勤县、改则县、噶尔县、普兰县、革吉县)

宁夏回族自治区

新余市(分宜县、渝水区)

长春市(朝阳区、双阳区、绿园区、德惠市、二道区、公主岭市、榆树市、农安县、九台区、宽城区、南关区)

恩施土家族苗族自治州(鹤峰县、恩施市、巴东县、咸丰县、宣恩县、利川市、建始县、来凤县)

那曲市(巴青县、聂荣县、安多县、比如县、尼玛县、索县、嘉黎县、申扎县、色尼区、双湖县、班戈县)

温州市(瑞安市、洞头区、龙港市、文成县、苍南县、平阳县、龙湾区、乐清市、瓯海区、鹿城区、永嘉县、泰顺县)

清远市(连山壮族瑶族自治县、清城区、佛冈县、阳山县、英德市、连南瑶族自治县、连州市、清新区)

宝鸡市(金台区、千阳县、陇县、麟游县、渭滨区、太白县、眉县、岐山县、陈仓区、扶风县、凤县、凤翔区)

贵港市(桂平市、覃塘区、港南区、港北区、平南县)

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铁岭市(开原市、昌图县、西丰县、铁岭县、调兵山市、清河区、银州区)

上海市(虹口区、金山区、青浦区、崇明区、杨浦区、闵行区、浦东新区、徐汇区、普陀区、松江区、黄浦区、奉贤区、静安区、宝山区、长宁区、嘉定区)

黄石市(大冶市、阳新县、下陆区、黄石港区、铁山区、西塞山区)

厦门市(思明区、海沧区、集美区、同安区、翔安区、湖里区)  南昌市(南昌县、新建区、青山湖区、红谷滩区、进贤县、青云谱区、安义县、西湖区、东湖区)

玉溪市(元江哈尼族彝族傣族自治县、江川区、华宁县、新平彝族傣族自治县、红塔区、通海县、峨山彝族自治县、易门县、澄江市)

临汾市(古县、侯马市、汾西县、浮山县、霍州市、襄汾县、尧都区、大宁县、吉县、曲沃县、乡宁县、永和县、隰县、蒲县、安泽县、洪洞县、翼城县)

临沧市(镇康县、凤庆县、云县、临翔区、永德县、沧源佤族自治县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、耿马傣族佤族自治县)南宁市(武鸣区、良庆区、横州市、宾阳县、西乡塘区、隆安县、兴宁区、马山县、邕宁区、青秀区、江南区、上林县)

牡丹江市(东宁市、阳明区、爱民区、西安区、绥芬河市、宁安市、海林市、穆棱市、林口县、东安区)  潮州市(湘桥区、饶平县、潮安区)

吐鲁番市(高昌区、鄯善县、托克逊县)

邢台市(广宗县、任泽区、南和区、襄都区、巨鹿县、宁晋县、平乡县、南宫市、内丘县、新河县、威县、隆尧县、临西县、沙河市、信都区、临城县、柏乡县、清河县)

大同市(阳高县、天镇县、灵丘县、浑源县、平城区、左云县、新荣区、云州区、广灵县、云冈区)枣庄市(山亭区、台儿庄区、市中区、薛城区、峄城区、滕州市)

乐山市(井研县、峨眉山市、夹江县、犍为县、金口河区、五通桥区、市中区、马边彝族自治县、沐川县、沙湾区、峨边彝族自治县)

咸宁市(赤壁市、嘉鱼县、崇阳县、通城县、咸安区、通山县)

崇左市(宁明县、龙州县、凭祥市、扶绥县、江州区、天等县、大新县)

黄南藏族自治州(河南蒙古族自治县、同仁市、尖扎县、泽库县)

襄阳市(老河口市、襄城区、南漳县、保康县、襄州区、谷城县、枣阳市、樊城区、宜城市)

松原市(扶余市、前郭尔罗斯蒙古族自治县、宁江区、长岭县、乾安县)

三沙市(西沙区、南沙区)

黄冈市(武穴市、红安县、英山县、麻城市、浠水县、黄梅县、罗田县、团风县、黄州区、蕲春县)

潍坊市(诸城市、寒亭区、临朐县、高密市、昌邑市、寿光市、昌乐县、青州市、安丘市、坊子区、奎文区、潍城区)

海北藏族自治州(门源回族自治县、刚察县、祁连县、海晏县)

阜阳市(颍泉区、太和县、颍上县、颍东区、阜南县、临泉县、界首市、颍州区)

太原市(古交市、迎泽区、阳曲县、娄烦县、晋源区、清徐县、万柏林区、杏花岭区、小店区、尖草坪区)

玉林市(陆川县、福绵区、北流市、容县、玉州区、博白县、兴业县)

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南充市(高坪区、西充县、营山县、仪陇县、蓬安县、阆中市、嘉陵区、顺庆区、南部县)

　　周二美元指数在近三年低点附近徘徊，因特朗普总统对美联储主席的持续攻击进一步削弱了投资者对美国经济的信心。美元兑瑞士法郎汇率接近前一交易日创下的十年新低，兑欧元汇率则维持在三年半低位附近。

　　特朗普周一在其社交媒体平台TruthSocial上加大了对美联储主席鲍威尔的抨击，称其为“大输家”，并要求他“立即”降息，否则将面临经济放缓风险。上周五，白宫经济顾问凯文·哈西特表示，总统及其团队仍在研究能否解雇鲍威尔。此前一天特朗普曾表示，撤换鲍威尔“越快越好”。

　　此番言论正值鲍威尔上周表态称，美联储在制定政策时可以保持耐心，在明确美国关税计划不会导致通胀持续上升前不应降息。北极星投资管理公司首席投资官埃里克·库比表示：“特朗普与鲍威尔之间形成了可怕的僵局，这加剧了市场对可能撤换鲍威尔的担忧，或将引发美元恐慌性抛售。”

　　库比补充道，在贸易方面，“每天未能达成缓解局势的协议，都会持续加剧市场焦虑”，担心特朗普现行政策可能对经济造成破坏性影响。

　　汇率方面：美元兑瑞郎持平于0.8095，距前一交易日0.8042的十年低点不远；兑日元报140.99，接近周一创下的140.48七个月低位；欧元微幅波动报1.1502美元，周一曾触及2021年11月以来最高1.1573；英镑稳定在1.3376美元，本周初曾升至1.3421的9月以来新高。

　　澳大利亚联邦银行国际与可持续经济主管约瑟夫·卡普尔索表示：“对美国货币政策独立性的猜测持续越久，美元下跌风险就越大。可能需要美国国债或股市再度暴跌，才能促使特朗普总统停止此类言论。”美元指数现报98.454，前一交易日曾跌至2022年3月以来最低97.923。

　　就连对风险敏感的澳元周一也攀升至0.6436美元的四个月高位，最新交投于0.6414美元附近。

　　据知情人士称，专注于技术的收购公司ThomaBravo正在就收购波音公司旗下的Jeppesen导航部门进行深入谈判，预计将于本周晚些时候宣布。

　　出售Jeppesen的计划是波音CEO凯利·奥特伯格（KellyOrtberg）精简运营、通过出售非核心资产减少债务的战略的一部分。

　　上月有报道称，导航产品和软件供应商Jeppesen吸引了多家私募股权公司和至少一家航空航天供应商的兴趣，最终报价对该部门的估值超过80亿美元。

　　据报道，对Jeppesen的最终出价预计在80亿至90亿美元之间。波音公司去年发起拍卖时，最初的目标价格是60亿美元以上，但潜在买家的强烈兴趣推高了估值。

截至4月21日，已有27家A股上市银行公布了2024年财报。

据界面新闻记者梳理，利率下行期，上市银行资产端贷款等各类资产收益率均有不同程度下降，但存放央行款项收益率却保持平稳甚至还逆势上升。

究其原因，一方面，中国法定存款准备金和超额存款准备金利率保持稳定；另一方面，加息周期中，美国等发达经济体准备金利率上调，在海外拥有分支机构的国股行存放海外央行的收益率大幅上行。数据显示，2024年工行、建行、中行、招商银行等国际化业务突出的银行存放央行款项收益率高于国内法定存款准备金利率（1.62%）。

展望看，随着国内存款准备金制度改革的推进，法定存款准备金利率可能下调，上市银行存放央行款项收益率或转为下行，稳息差压力将进一步加大。

逆势上行的推动力

商业银行的资产主要由现金和存放央行款项、同业资产、发放贷款及垫款、金融投资和其他资产组成。在利率下行期，同业资产、发放贷款及垫款、金融投资收益率均出现下降，但存放央行款项收益率却保持稳定甚至还逆势上行。

比如建设银行2024年生息资产平均收益率为3.18%，相比上年下降27BP，其中贷款、金融投资、存放同业款项及拆出资金平均收益率分别下降39BP、16BP、13BP，但存放中央银行款项平均收益率逆势上行1BP至1.67%。

不止国有大行，其他类型的银行也是如此。比如2024年中信银行存放中央银行款项平均收益率为1.63%，相比上年上升了3BP；2024年宁波银行存放中央银行款项平均收益率为1.39%，相比上年下降了1BP；郑州银行则上行5BP至1.4%。

上市银行存放中央银行款项主要包括法定存款准备金和超额存款准备金。分析来看，当前上市银行存放中央款项平均收益率保持稳定主要因为中国法定存款准备金利率、超额存款准备金利率均保持稳定，2020年4月后二者的利率水平一直保持在1.62%、0.35%。

对于上市银行而言，如果超额准备金占比减少，那么其存放央行款项的收益率就会出现上升；如果超额准备金占比上升，那么其存放央行款项的收益率就会有所下降。

值得注意的是，工商银行、建设银行、中国银行、招商银行等存放中央银行款项平均收益率还高于中国法定存款准备金利率。“可能还受到国外缴纳的外币存款准备金影响，外币存款准备金利率较高，导致存放中央银行款项平均收益率高于国内法定存款准备金利率。”某股份行资产负债部人士表示。

据了解，发达经济体央行也会对缴纳存款准备金的金融机构支付利息，其支付利率由市场利率水平确定，比如美联储参考缴存期联邦基金利率的平均值对金融机构支付利息，欧央行法定准备金利率与主要再融资操作的利率挂钩，超额准备金利率则与存款便利利率挂钩。

2022年以来，美国等发达经济开启新一轮加息，存款准备金利率也“水涨船高”。以美国为为例，准备金利率由2022年的0.15%上升至2023年9月的5.4%，直至2024年9月才开始下调，目前仍保持在4.4%的高位。

国有大行及股份行在海外有相当比例的分支机构，它们也需在海外缴纳准备金或在海外央行有存放。比如工商银行就在年报中披露称，于2024年12月31日本行境内分支机构的人民币及外币存款准备金缴存比率分别为8%及4%，本集团境外分支机构的缴存要求按当地监管机构的规定执行。超额存款准备金包括存放于人民银行用作资金清算用途的资金及其他各项非限制性资金。

随着美国等发达经济体准备金利率上调，国股行存放央行的收益率也出现上行，并高于几无海外业务的城农商行。财报数据显示，工商银行2021年存放央行款项平均收益率为1.46%，2022年后持续上升，2023年、2024年分别为1.67%、1.71%，连续两年高于国内法定存款准备金利率。

横向比较看，2024年国股行存放央行款项平均收益率在1.6%左右，而城农商行则在1.4%左右。

法定存款准备金利率或下调

商业银行是利率传导的关键一环。2019年8月央行推动LPR改革，贷款利率锚定MLF（后调整为7天逆回购利率），央行政策利率由此能够有效影响商业银行贷款、金融投资、同业资产三大类资产。随着近年来政策利率持续下调，这三类资产的收益率逐步下降。

以工行为例，2024年贷款、金融投资、同业资产平均收益率分别为3.4%、3.12%、2.83%，分别相比2018年末下降了98BP、53BP、77BP，但存放央行款项收益率却保持平稳甚至还有上升。当前上市银行存放央行款项占总资产的6%左右，其收益率平稳对稳定商业银行净息差起到了重要作用。

这背后则是国内存款准备金利率保持稳定。央行自1985年开始对存款准备金支付利息，期间结合货币政策目标及市场利率变化多次下调存款准备金利率，不过2008年11月将法定存款准备金利率降至1.62%后再未调整，2020年4月将超额存款准备金利率降至0.35%后也再未调整。

随着近年利率中枢下调，一些利率指标和存款准备金利率已发生倒挂，比如当前7天逆回购利率为1.5%，银行拿7天逆回购的钱缴准甚至能挣0.12个百分点的利差，存款准备金制度的改革已提上日程。

央行2月13日公布的《2024年第四季度中国货币政策执行报告》指出：“存款准备金制度的改革和完善，始终围绕服务于宏观调控的核心使命。未来，中国人民银行将继续根据经济金融形势变化和金融市场发展情况，进一步完善存款准备金制度，发挥好存款准备金工具的政策调控功能。”

界面新闻记者采访了解到，改革的方向可能包括：取消5%的隐形底线或适当下调至3%，将中短期国债纳入存款准备金，优化定向降准考核方式等。此外，市场预期，人民银行可能建立存款准备金利率和政策利率挂钩的机制，以进一步畅通利率传导渠道。

中国人民银行原西安分行鱼飞霞等人2021年通过比较国际经验后表示，主要发达经济体央行的准备金利率与政策利率挂钩，并定期对政策利率进行调整，较好地发挥了对市场利率的调控作用，建议中国央行根据利率市场化程度，使法定准备金利率和超额存款准备金利率更具弹性，尝试发挥准备金利率的调控作用。

2024年6月以来，中国政策利率逐步明确为7天逆回购利率，如法定存款准备金利率也锚定7天逆回购利率，则意味着商业银行资产端绝大部分资产收益率均挂钩政策利率，但考虑到当前7天逆回购利率已低于法定存款准备金利率，改革后法定存款准备金利率大概率下调。

某国有大行金融市场部人士称，当前法定存款准备金利率与政策利率发生倒挂，后续政策利率预计继续下降，央行自身“存贷利差”或将继续为负，因此，央行可能会适度下调法定存款准备金利率。超额存款准备金利率可能由固定利率调整为政策利率减点的模式，调整后可能适度上调，以收窄利率走廊。

在商业银行资产负债表中，法定存款准备金占存放央行款项的八成左右。如法定存款准备金利率下调，上市银行存放央行款项收益率或转为下行，净息差压力可能将进一步加大。