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九江市(共青城市、湖口县、彭泽县、瑞昌市、修水县、庐山市、永修县、濂溪区、德安县、武宁县、浔阳区、都昌县、柴桑区)
唐山市(开平区、曹妃甸区、丰南区、玉田县、路南区、古冶区、丰润区、滦州市、滦南县、迁安市、迁西县、路北区、遵化市、乐亭县)
河池市(宜州区、金城江区、巴马瑶族自治县、南丹县、天峨县、大化瑶族自治县、环江毛南族自治县、罗城仫佬族自治县、东兰县、都安瑶族自治县、凤山县)
伊春市(铁力市、乌翠区、汤旺县、金林区、嘉荫县、友好区、大箐山县、南岔县、丰林县、伊美区)
六安市(金安区、霍邱县、舒城县、叶集区、金寨县、霍山县、裕安区)
张家口市(桥东区、宣化区、赤城县、万全区、蔚县、康保县、阳原县、崇礼区、怀来县、张北县、涿鹿县、桥西区、尚义县、下花园区、怀安县、沽源县)
黔东南苗族侗族自治州(三穗县、剑河县、台江县、雷山县、凯里市、榕江县、从江县、黎平县、麻江县、锦屏县、黄平县、岑巩县、天柱县、施秉县、镇远县、丹寨县)
三门峡市(湖滨区、卢氏县、渑池县、义马市、陕州区、灵宝市)
陇南市(文县、两当县、宕昌县、武都区、康县、成县、礼县、徽县、西和县)
湘西土家族苗族自治州(凤凰县、花垣县、永顺县、龙山县、泸溪县、古丈县、吉首市、保靖县)
资阳市(乐至县、安岳县、雁江区)
沈阳市(苏家屯区、辽中区、和平区、沈北新区、沈河区、康平县、浑南区、法库县、大东区、于洪区、皇姑区、新民市、铁西区)
辽源市(东辽县、龙山区、东丰县、西安区)
濮阳市(范县、南乐县、台前县、华龙区、清丰县、濮阳县)
大连市(旅顺口区、长海县、金州区、甘井子区、中山区、庄河市、沙河口区、西岗区、瓦房店市、普兰店区)
阳泉市(郊区、城区、盂县、矿区、平定县)
宣城市(绩溪县、泾县、郎溪县、宁国市、旌德县、广德市、宣州区)
甘孜藏族自治州(康定市、甘孜县、泸定县、雅江县、理塘县、白玉县、炉霍县、石渠县、巴塘县、得荣县、九龙县、新龙县、乡城县、色达县、稻城县、道孚县、德格县、丹巴县)
西藏自治区
崇左市(凭祥市、天等县、龙州县、宁明县、江州区、大新县、扶绥县)
韶关市(曲江区、乳源瑶族自治县、乐昌市、仁化县、武江区、翁源县、浈江区、始兴县、南雄市、新丰县)
江门市(恩平市、台山市、开平市、蓬江区、江海区、鹤山市、新会区)
拉萨市(城关区、达孜区、墨竹工卡县、当雄县、曲水县、尼木县、林周县、堆龙德庆区)
佳木斯市(向阳区、富锦市、同江市、郊区、桦南县、桦川县、汤原县、前进区、抚远市、东风区)
石家庄市(赵县、井陉矿区、正定县、行唐县、新乐市、平山县、长安区、新华区、鹿泉区、栾城区、深泽县、高邑县、辛集市、元氏县、裕华区、赞皇县、灵寿县、晋州市、藁城区、井陉县、桥西区、无极县)
吉林市(磐石市、昌邑区、船营区、蛟河市、丰满区、舒兰市、桦甸市、永吉县、龙潭区)
玉树藏族自治州(杂多县、玉树市、称多县、囊谦县、曲麻莱县、治多县)
宜宾市(筠连县、翠屏区、高县、叙州区、珙县、屏山县、江安县、长宁县、兴文县、南溪区)
盘锦市(大洼区、兴隆台区、双台子区、盘山县)
合肥市(长丰县、巢湖市、蜀山区、庐江县、包河区、庐阳区、瑶海区、肥西县、肥东县)
三沙市(西沙区、南沙区)
泰州市(海陵区、靖江市、泰兴市、高港区、兴化市、姜堰区)
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朔州市(应县、平鲁区、怀仁市、山阴县、朔城区、右玉县)
凉山彝族自治州(美姑县、德昌县、会东县、昭觉县、冕宁县、越西县、会理市、普格县、金阳县、西昌市、宁南县、盐源县、喜德县、木里藏族自治县、雷波县、甘洛县、布拖县)
贺州市(富川瑶族自治县、平桂区、昭平县、钟山县、八步区)
鹤壁市(浚县、山城区、淇县、鹤山区、淇滨区)
惠州市(惠阳区、博罗县、龙门县、惠东县、惠城区)
新余市(分宜县、渝水区)
苏州市(太仓市、姑苏区、常熟市、吴江区、相城区、虎丘区、吴中区、张家港市、昆山市)
廊坊市(固安县、永清县、文安县、大厂回族自治县、广阳区、大城县、霸州市、三河市、香河县、安次区)
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马鞍山市(含山县、花山区、雨山区、博望区、和县、当涂县)
丹东市(振安区、振兴区、东港市、宽甸满族自治县、凤城市、元宝区)
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秦皇岛市(海港区、抚宁区、昌黎县、北戴河区、山海关区、青龙满族自治县、卢龙县)
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界面新闻记者|曾令俊
1元就能成为银行的股东？
4月21日，界面新闻记者从阿里司法拍卖平台获悉，山东中德信新型材料有限公司（下称：山东中德信）持有的济南农商银行3笔股权合计1.25亿股将以1元/股起拍。除此之外，深圳农商行、兰州农商行、武汉农商行、铜仁农商银行、山东淄川农商行等多家银行也曾上线过1元起拍的股权。
“低价起拍其实是为了吸引更多的潜在投资者进来，增加拍卖成功的概率，1元起拍不等于1元成交。尽管存在以低价购得标的的机会，但最终以1元成交的情况极为罕见，拍卖捡漏的情况还是很少见。”某城商行特资部人士对界面新闻记者分析说，很多股权无人问津本质还是觉得价格不合适。
一元起拍依然流拍
济南农商银行这部分股权的持有人山东中德信，其法人为巴龙集团创始人、前青岛首富姜俊平，山东中德信也是济南农商银行的发起人之一。
事实上，济南农商银行股权拍卖并非首次。早在3月，阿里司法拍卖平台就显示，济南农商银行两笔大额股权被拍卖，合计9464万股，起拍价约1.05亿元，折合约1.11元/股，同样由山东中德信持有。
这并不是首个以1元/股起拍的银行。此前，深圳农商银行5万股自然人股在阿里资产交易平台上以起始拍卖价1元的惊人价格公开寻找受让方。
尽管起拍价仅为1元，但每次加价需达到2000元。数据显示，此次拍卖最终在经过71次竞买后，以价格28.4万元成交。值得注意的是，以2023年的年报数据为参考，深圳农商银行每股净资产价值达5.15元。
尽管部分银行股权起拍价设定为1元，却依旧无人出价，流拍现象频现。比如，信丰农村商业银行原始股权5万股、武汉农村商业银行约4399.33万股股份等的拍卖都遭遇了流拍。
据界面新闻记者梳理，在拍卖平台上架的“1元起拍”的银行股权以城商行、农商行为主，多为自然人持股，且不少为流拍后降价处理。
上述银行特资部人士说，在实际拍卖过程中，经过多轮竞价，股权最终成交价格通常会趋近于银行当前的股权市场估值。“如果待拍卖的银行股权较为分散，且每笔股权占银行总股本的比例较小，对投资者的吸引力相对有限。低起拍价可以增加这些股权的吸引力，吸引更多投资者参与竞拍。”
据界面新闻记者了解，竞价者还需要缴纳多笔固定费用，比如拍卖保证金，若竞得标的物，保证金将不予退还。拍卖成交后，还需另外支付成交价1%—5%的综合服务费以及0.5%—1%的软件服务费。
华南某券商银行分析师对界面新闻记者说，非上市银行股权交易价格形成机制较为复杂。定价受机构规模体量、实际经营业绩、卖方预期与交易意愿等多重因素共同作用，使得银行股交易市场存在显著的价格不透明性。
中小银行股权交易困境
一个值得思考的问题是，上市银行股票走势强劲。4月21日上午，银行板块延续强劲走势，工农中建交五大行盘中再创历史新高。年初以来，中证银行指数的涨幅为2.66%。然而，中小银行股权为何频频交易遇冷？1元起拍甚至还流拍。
苏商银行特约研究员薛洪言对界面新闻记者说，这种现象的背后，是银行业自身加速洗牌、两极分化的写照，也表明市场买入银行股权的最底层诉求是经营的可持续性。
他进一步解释称，大行之所以受到追捧，核心原因是存续无忧，在此基础上，其高分红特征受到青睐；小银行股权之所以无人问津，核心原因是在全行业加速洗牌的大环境下，市场担心其经营可持续性，出价再低也不愿接手。
上述分析师说，银行股权的投资通常需要一定的资金实力，而且投资后可能面临较长的回报周期和各种风险，如银行经营风险、政策风险等。对于许多投资者来说，这些因素使得他们对银行股权拍卖望而却步，导致流拍现象频发。
股权1元/股起拍，也反映出当前中小银行股权交易的困境。比如，今年以来兰尉高速持有的中原银行股权分别经历了一拍和二拍。一拍时，起拍价为1.35亿元；二拍的起拍价下调至1.08亿元，但最终也因无人出价而流拍。
薛洪言表示，当前商业银行经营面临着息差收窄、中收下滑、不良压力增大等挑战，营收出现负增长，盈利增速逐步下台阶，导致投资者对银行经营前景日趋谨慎。尤其是作为优秀代表的上市银行，市净率低于0.5倍的比比皆是。
“在这种情况下，中小银行股权交易容易陷入两难困境，不低于1倍市净率的定价找不到买家，低于1倍市净率的融资又会侵害原有股东利益，最终结果就是股权交易频频遇冷。”他说。
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