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丽江市(永胜县、华坪县、玉龙纳西族自治县、古城区、宁蒗彝族自治县)

嘉峪关市

阿勒泰地区(哈巴河县、富蕴县、阿勒泰市、福海县、吉木乃县、布尔津县、青河县)

无锡市(滨湖区、锡山区、宜兴市、新吴区、惠山区、江阴市、梁溪区)  嘉兴市(桐乡市、平湖市、秀洲区、海盐县、嘉善县、南湖区、海宁市)

揭阳市(榕城区、揭西县、揭东区、惠来县、普宁市)

岳阳市(岳阳县、岳阳楼区、湘阴县、云溪区、华容县、临湘市、汨罗市、君山区、平江县)

乌兰察布市(集宁区、四子王旗、察哈尔右翼中旗、丰镇市、化德县、察哈尔右翼后旗、商都县、兴和县、察哈尔右翼前旗、凉城县、卓资县)青岛市(胶州市、李沧区、莱西市、市北区、市南区、崂山区、黄岛区、城阳区、平度市、即墨区)

辽阳市(太子河区、宏伟区、辽阳县、弓长岭区、白塔区、灯塔市、文圣区)  广州市(番禺区、天河区、黄埔区、海珠区、南沙区、花都区、荔湾区、增城区、从化区、白云区、越秀区)

呼伦贝尔市(陈巴尔虎旗、鄂温克族自治旗、根河市、鄂伦春自治旗、新巴尔虎右旗、额尔古纳市、满洲里市、牙克石市、扎赉诺尔区、新巴尔虎左旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、阿荣旗、海拉尔区、扎兰屯市)

河源市(连平县、和平县、紫金县、东源县、源城区、龙川县)

防城港市(上思县、防城区、东兴市、港口区)

内蒙古自治区

阿拉善盟(阿拉善右旗、阿拉善左旗、额济纳旗)

秦皇岛市(山海关区、抚宁区、青龙满族自治县、卢龙县、海港区、北戴河区、昌黎县)

来宾市(金秀瑶族自治县、忻城县、兴宾区、武宣县、合山市、象州县)

烟台市(莱山区、芝罘区、莱阳市、招远市、福山区、蓬莱区、栖霞市、牟平区、莱州市、龙口市、海阳市)

九江市(武宁县、湖口县、永修县、修水县、德安县、柴桑区、瑞昌市、庐山市、彭泽县、濂溪区、浔阳区、都昌县、共青城市)

张掖市(山丹县、肃南裕固族自治县、民乐县、高台县、甘州区、临泽县)

四平市(铁西区、双辽市、梨树县、伊通满族自治县、铁东区)

深圳市(龙岗区、罗湖区、南山区、坪山区、盐田区、宝安区、光明区、龙华区、福田区)

恩施土家族苗族自治州(宣恩县、鹤峰县、巴东县、建始县、咸丰县、利川市、恩施市、来凤县)

海东市(互助土族自治县、乐都区、民和回族土族自治县、平安区、循化撒拉族自治县、化隆回族自治县)

漳州市(东山县、龙海区、芗城区、平和县、漳浦县、南靖县、华安县、云霄县、诏安县、龙文区、长泰区)

山南市(错那市、洛扎县、浪卡子县、扎囊县、曲松县、措美县、乃东区、琼结县、隆子县、贡嘎县、桑日县、加查县)

红河哈尼族彝族自治州(红河县、建水县、绿春县、元阳县、石屏县、蒙自市、河口瑶族自治县、泸西县、金平苗族瑶族傣族自治县、开远市、屏边苗族自治县、个旧市、弥勒市)

宜宾市(屏山县、筠连县、高县、江安县、南溪区、长宁县、翠屏区、叙州区、珙县、兴文县)

镇江市(扬中市、京口区、丹阳市、句容市、润州区、丹徒区)

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舟山市(定海区、嵊泗县、岱山县、普陀区)

南通市(如皋市、通州区、如东县、启东市、海门区、崇川区、海安市)

铜川市(宜君县、印台区、耀州区、王益区)

扬州市(宝应县、江都区、邗江区、高邮市、广陵区、仪征市)  十堰市(茅箭区、丹江口市、张湾区、郧西县、房县、竹山县、竹溪县、郧阳区)

桂林市(临桂区、龙胜各族自治县、资源县、荔浦市、灌阳县、永福县、恭城瑶族自治县、雁山区、阳朔县、叠彩区、灵川县、七星区、全州县、秀峰区、平乐县、象山区、兴安县)

铜仁市(碧江区、万山区、沿河土家族自治县、江口县、玉屏侗族自治县、思南县、印江土家族苗族自治县、石阡县、松桃苗族自治县、德江县)

益阳市(赫山区、资阳区、桃江县、南县、沅江市、安化县)上饶市(铅山县、余干县、德兴市、婺源县、玉山县、横峰县、广信区、广丰区、信州区、鄱阳县、万年县、弋阳县)

拉萨市(城关区、墨竹工卡县、曲水县、尼木县、堆龙德庆区、当雄县、林周县、达孜区)  资阳市(雁江区、安岳县、乐至县)

泸州市(叙永县、纳溪区、泸县、古蔺县、江阳区、合江县、龙马潭区)

北海市(银海区、海城区、铁山港区、合浦县)

凉山彝族自治州(宁南县、冕宁县、甘洛县、木里藏族自治县、普格县、西昌市、布拖县、雷波县、金阳县、昭觉县、越西县、盐源县、会东县、会理市、美姑县、喜德县、德昌县)三沙市(西沙区、南沙区)

德宏傣族景颇族自治州(陇川县、梁河县、瑞丽市、芒市、盈江县)

大连市(中山区、庄河市、普兰店区、旅顺口区、西岗区、瓦房店市、沙河口区、金州区、甘井子区、长海县)

三门峡市(陕州区、卢氏县、义马市、湖滨区、渑池县、灵宝市)

威海市(文登区、环翠区、荣成市、乳山市)

博尔塔拉蒙古自治州(温泉县、博乐市、阿拉山口市、精河县)

五指山市(澄迈县、琼海市、琼中黎族苗族自治县、白沙黎族自治县、临高县、乐东黎族自治县、东方市、保亭黎族苗族自治县、万宁市、文昌市、昌江黎族自治县、陵水黎族自治县、屯昌县、定安县)

保定市(徐水区、竞秀区、高碑店市、蠡县、阜平县、高阳县、莲池区、定兴县、满城区、博野县、望都县、易县、安新县、容城县、唐县、安国市、涿州市、涞源县、曲阳县、顺平县、涞水县、雄县、清苑区、定州市)

牡丹江市(绥芬河市、宁安市、海林市、阳明区、东宁市、东安区、林口县、爱民区、穆棱市、西安区)

大同市(阳高县、平城区、浑源县、天镇县、云冈区、广灵县、新荣区、云州区、左云县、灵丘县)

林芝市(米林市、察隅县、工布江达县、朗县、巴宜区、波密县、墨脱县)

铜陵市(义安区、郊区、枞阳县、铜官区)

信阳市(潢川县、固始县、光山县、平桥区、商城县、新县、淮滨县、罗山县、息县、浉河区)

中山市

白城市(大安市、镇赉县、通榆县、洮北区、洮南市)

石嘴山市(大武口区、惠农区、平罗县)

南充市(南部县、营山县、仪陇县、高坪区、阆中市、西充县、嘉陵区、蓬安县、顺庆区)

　　热点品种分析

　　一、商品指数

　　来源：财联社

　　4月18日，金融监管总局发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（以下简称《通知》）。

　　其中，在深化个人营销体制改革方面，《通知》提出建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存；在强化管理和监督力度方面，《通知》将建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制，防范销售误导和套利风险，对违反要求的机构和个人严肃查处追责。值得注意的是，此次《通知》还提出，将推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　对外经济贸易大学保险学院教授王国军对财联社记者表示，《通知》的印发将有助于推动保险公司转变经营发展模式，改革完善体制机制，强化保险销售人员管理，建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制。其次，《通知》还将促进培养笃守诚信理念、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍，在保护消费者合法权益同时，更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求。

　　以业务品质、服务质量为导向，建立佣金激励设计和递延发放机制

　　自1992年个人保险代理人模式引入我国保险市场以来，个人代理渠道迅速发展，多年来已成为人身保险行业增长的主要动力，在服务客户需求、推动行业发展、解决社会就业等方面作出了积极贡献。

　　近年来，随着我国经济快速发展和社会大众保险意识的提升，个人营销体制潜在问题日益凸显。比如，传统营销体制激励约束不足，个人保险代理人专业化程度不高、职业归属感不强，保险公司管理不到位等，无法适应人身保险行业高质量发展需求。

　　针对个人营销体制当前存在的主要问题，《通知》在深化个人营销体制改革方面，提出四个方面的要求。

　　一是提升保险销售人员专业化水平。强化保险公司对保险销售人员的全流程管理，健全完善招募选任、岗位培训、行为管控、激励约束等制度体系。

　　二是引导保险销售人员职业化发展，优化人员管理机制，逐步构建支持保险销售人员长期服务的组织架构、晋升体系和佣金薪酬激励制度。

　　三是鼓励保险公司创新保险销售人员管理体制，支持公司员工依法自愿转换为保险销售顾问，在取得相应销售资质后销售本公司保险产品，发掘个人营销渠道新动能。

　　四是优化佣金激励分配机制，增强长期服务能力。建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。对于不同类型销售人员，建立平衡合理的激励分配机制，保障保险销售人员合法权益。

　　防范销售误导和套利风险，将建立佣金薪酬追索扣回机制

　　在强化管理和监督力度方面，《通知》提出三个方面的要求。

　　一是全面强化渠道管理。压实保险公司主体责任，明确公司内部在个人营销体制规划、实施以及销售人员队伍管理等方面相应责任；要求深化执行“报行合一”，加强费用预算管控，做到精算假设费用、预算费用和考核费用相统一；强化风险监测、预警和干预，建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机机制，保护消费者合法权益；建立健全适当性管理制度，更好满足消费者需求。

　　二是进一步从严监管。监管部门依法严格监管，加强法人监管，落实属地监管责任，强化行为监管，防范销售误导和套利风险，对违反监管要求的机构和个人，依法依规严肃查处追责。

　　三是统一监管要求，要求保险专业代理机构、保险经纪人等参照《通知》执行，确保对各渠道保险销售人员的监管要求一致。

　　代理人分级、产品分类，推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系

　　此外，为夯实行业发展基础，《通知》要求发挥行业组织、监管部门等合力，共同推动个人代理渠道转型升级。

　　一是支持中国保险行业协会建立人身保险产品分类和保险销售人员分级标准，实现保险销售人员分级、产品分类、差异授权。

　　二是由保险业协会建立健全保险销售人员诚信信息管理和运用机制，各保险公司做好保险销售人员诚信信息登记及管理工作，规范销售人员在市场主体间的合理有序流动。

　　三是推动支持为保险销售人员按照灵活就业人员相关政策参加社会保险、办理居住证等，建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　普华永道金融业合伙人周瑾对财联社记者表示，《通知》以制度规范督促保险公司加强对保险销售人员的约束和引导，推动个人代理渠道转型升级，从而为保险行业高质量发展夯实基础。

　　对于保险机构而言，需要以客户的需求为出发点，动态评估客户的风险承受力，针对性开发和适当匹配产品，并采用适当的销售模式、策略和流程。因此，保险机构要完善内控和合规体系，采用低成本高效率强体验的客户洞察与风险评估方式，适时调整产品和渠道策略。

　　来源：证券日报之声

　　本报记者熊悦

　　截至记者发稿，A股三大指数涨跌不一，银行板块持续上涨，继续担当“护盘使者”。

　　Wind数据显示，自4月10日以来，银行板块已实现7连涨，截至发稿，累计涨幅为4.50%。今日盘中，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、上海银行等股价创新高。

　　多位受访专家分析认为，此轮银行板块接连上涨受多重因素支撑。包括低利率环境下，资金避险需求提升，高股息策略受资金追捧；增量中长期资金持续入市，银行权重股受益显著；险资举牌、股东增持彰显发展信心等。伴随基本面积极因素累积、资金面改善预期强化，银行板块红利行情有望延续。

　　多股股价刷新纪录

　　4月8日至4月17日，沪指连续8个交易日实现收涨，红利资产压舱石银行板块功不可没。4月18日盘中，银行板块继续走出上扬，截至记者发稿，涨幅为0.36%，达成连续7个交易日实现上涨。

　　个股方面，今日盘中，工、农、中、建四家国有大行股价创历史新高。建设银行连续两日（4月17日、4月18日）股价刷新纪录，今日盘中一度达到9.24元/股。

　　多家中小银行同样表现优异。上海银行股价盘中最高价触及10.71元/股，创历史新高。此前该行发布的2024年度业绩快报显示，2024年，该行实现营业收入529.86亿元，同比增长4.79%，增速较前三季度提高4.11个百分点；实现归属于母公司股东的净利润235.60亿元，同比增长4.50%，增速较前三季度提高3.10个百分点。2024年末，该行资产总额为32266.56亿元，较上年末增长4.57%。存款总额17100.32亿元，较上年末增长4.27%。资产质量方面，该行不良贷款余额、不良贷款率双降。

　　年初至今，5只银行股累计涨幅超过10%，涨幅由高到低依次为上海银行、齐鲁银行、渝农商行、重庆银行、兴业银行。

　　中长线资金流入获益显著

　　业内人士分析认为，此轮银行股走势受多重利好支撑。

　　梳理来看，近日，中央汇金公司增持交易型开放式指数基金（ETF）并将继续增持；第一批险资长期股票投资试点500亿元资金全部投资落地，第二批险资长期股票投资试点百亿元资金即将入市；ETF密集上新扩容等，均带来增量中长期资金。

　　“受汇金增持、ETF扩容影响，银行板块资金面改善预期强化，被动型资金为主导的银行板块红利行情有望延续，权重股受益更显著。”中国银河证券银行业分析师张一纬在研报中表示。

　　与此同时，今年以来，银行股频获险资举牌；一季度多只基金加仓银行股；邮储银行、浙商银行、光大银行、江苏银行、苏州银行等多家上市银行公告股东、董监高增持或计划增持等资金支持进一步加码，市场对银行板块的认可度持续增强。

　　高股息吸引力有望延续

　　在业内人士看来，3月份信贷和社融水平超预期且政策继续发力支撑社融；降准降息预期增强；加之低利率环境下，全球政治经济环境不确定性加剧，资金避险属性提升，低波动、高股息的银行板块配置性价比凸显。

　　巨丰投顾高级投资顾问朱华雷告诉《证券日报》记者，前期市场整体波动较大的情况下，银行板块作为红利资产压舱石，表现出较强的抗跌属性，进而吸引部分资金从高波动板块流向银行股。

　　从股息率方面来看，Wind数据显示，截至目前，A股已有27家上市银行公布了2024年度利润分配方案或预案，合计分红金额拟超过3515亿元。以每股派现金额与2024年末收盘价为基准计算，8家上市银行的股息率超过5%，股息率排名前五的分别为兴业银行、浙商银行、北京银行、平安银行、招商银行。

　　上市银行的现金分红进展方面，4月18日，交通银行2024年度现金分红率先落地，每股派发现金红利0.197元（含税），共计派发现金红利146.3亿元（含税）。其中派发A股现金红利77.3亿元（含税）。

　　稳健的基本面是资金青睐银行股的根本支撑。2025年中央金融机构注资特别国债发行在即，国有大行的资本实力将进一步夯实。Wind数据显示，截至目前A股披露2024年度报告的36家上市银行，28家实现营收同比增长，33家实现归母净利润同比增长。

　　深圳市前海排排网基金销售有限责任公司研究员卜益力对记者表示，展望后市，银行股或仍具备较强的上涨动能，主要基于以下核心驱动因素：一是全球避险情绪持续升温，二是股东增持彰显发展信心，三是板块估值仍具修复空间，四是业绩改善趋势明确。

　　深圳市优美利投资管理有限公司总经理贺金龙认为，银行板块上涨是经济预期修复、政策支撑、资金配置需求等因素共振结果。短期需关注业绩报兑现情况，中长期则取决于经济复苏强度及净息差能否持续企稳。低利率环境下，“中特估”主线和高股息策略延续，银行股仍可能成为资金防御性配置的重要选择。

　　“未来，银行板块有望在宏观经济复苏、高股息与低估值优势、政策支持与市场预期等多重因素的推动下，继续演绎出上涨行情。”朱华雷同样认为。