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哈密市(巴里坤哈萨克自治县、伊吾县、伊州区)

巴中市(平昌县、巴州区、恩阳区、通江县、南江县)

滁州市(来安县、凤阳县、全椒县、南谯区、明光市、琅琊区、天长市、定远县)

石家庄市(正定县、栾城区、藁城区、无极县、井陉县、高邑县、井陉矿区、辛集市、新华区、赵县、长安区、赞皇县、鹿泉区、桥西区、平山县、深泽县、灵寿县、新乐市、晋州市、行唐县、裕华区、元氏县)  西藏自治区

日照市(岚山区、东港区、五莲县、莒县)

株洲市(炎陵县、茶陵县、荷塘区、醴陵市、攸县、渌口区、芦淞区、天元区、石峰区)

肇庆市(德庆县、广宁县、高要区、鼎湖区、封开县、怀集县、端州区、四会市)

辽阳市(白塔区、太子河区、宏伟区、文圣区、弓长岭区、灯塔市、辽阳县)  汕尾市(海丰县、陆河县、陆丰市、城区)

西宁市(湟中区、城北区、大通回族土族自治县、城东区、城中区、城西区、湟源县)

固原市(彭阳县、原州区、西吉县、泾源县、隆德县)

盘锦市(盘山县、双台子区、兴隆台区、大洼区)

和田地区(策勒县、和田市、洛浦县、墨玉县、于田县、民丰县、皮山县、和田县)

安顺市(关岭布依族苗族自治县、西秀区、普定县、紫云苗族布依族自治县、平坝区、镇宁布依族苗族自治县)

甘南藏族自治州(迭部县、合作市、临潭县、舟曲县、玛曲县、碌曲县、夏河县、卓尼县)

成都市(邛崃市、崇州市、都江堰市、大邑县、成华区、龙泉驿区、金堂县、双流区、蒲江县、金牛区、彭州市、简阳市、新都区、青羊区、锦江区、郫都区、青白江区、新津区、武侯区、温江区)

上饶市(弋阳县、信州区、德兴市、广丰区、横峰县、铅山县、万年县、婺源县、鄱阳县、玉山县、广信区、余干县)

东营市(利津县、广饶县、垦利区、东营区、河口区)

双鸭山市(尖山区、友谊县、四方台区、宝山区、集贤县、岭东区、宝清县、饶河县)

七台河市(茄子河区、勃利县、新兴区、桃山区)

渭南市(韩城市、华阴市、蒲城县、白水县、澄城县、潼关县、临渭区、富平县、大荔县、华州区、合阳县)

临沂市(蒙阴县、兰陵县、沂水县、沂南县、兰山区、莒南县、费县、河东区、罗庄区、平邑县、临沭县、郯城县)

衢州市(开化县、衢江区、江山市、龙游县、常山县、柯城区)

大兴安岭地区(塔河县、呼玛县、漠河市)

珠海市(金湾区、斗门区、香洲区)

攀枝花市(西区、东区、盐边县、仁和区、米易县)

济源市

红河哈尼族彝族自治州(河口瑶族自治县、个旧市、弥勒市、元阳县、绿春县、石屏县、金平苗族瑶族傣族自治县、屏边苗族自治县、红河县、建水县、泸西县、开远市、蒙自市)

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临沧市(镇康县、云县、耿马傣族佤族自治县、临翔区、凤庆县、永德县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、沧源佤族自治县)

张家界市(慈利县、武陵源区、永定区、桑植县)

新乡市(牧野区、红旗区、新乡县、封丘县、原阳县、获嘉县、凤泉区、卫辉市、延津县、辉县市、卫滨区、长垣市)

徐州市(铜山区、丰县、睢宁县、鼓楼区、邳州市、沛县、云龙区、新沂市、贾汪区、泉山区)  三明市(三元区、大田县、清流县、将乐县、泰宁县、建宁县、永安市、沙县区、宁化县、尤溪县、明溪县)

沧州市(孟村回族自治县、盐山县、泊头市、肃宁县、东光县、新华区、河间市、任丘市、沧县、黄骅市、南皮县、海兴县、献县、运河区、青县、吴桥县)

湛江市(徐闻县、遂溪县、坡头区、赤坎区、霞山区、廉江市、麻章区、雷州市、吴川市)

池州市(东至县、贵池区、石台县、青阳县)松原市(宁江区、扶余市、前郭尔罗斯蒙古族自治县、长岭县、乾安县)

铁岭市(西丰县、开原市、昌图县、铁岭县、调兵山市、银州区、清河区)  白山市(江源区、抚松县、浑江区、长白朝鲜族自治县、临江市、靖宇县)

宿迁市(沭阳县、宿城区、泗阳县、泗洪县、宿豫区)

邯郸市(邯山区、广平县、涉县、永年区、魏县、鸡泽县、肥乡区、丛台区、峰峰矿区、邱县、曲周县、临漳县、武安市、大名县、复兴区、馆陶县、磁县、成安县)

吴忠市(盐池县、利通区、青铜峡市、红寺堡区、同心县)伊犁哈萨克自治州(察布查尔锡伯自治县、霍尔果斯市、霍城县、昭苏县、特克斯县、伊宁市、巩留县、新源县、奎屯市、伊宁县、尼勒克县)

连云港市(灌南县、赣榆区、连云区、灌云县、海州区、东海县)

白银市(白银区、靖远县、景泰县、平川区、会宁县)

吉林市(磐石市、舒兰市、船营区、蛟河市、桦甸市、丰满区、龙潭区、昌邑区、永吉县)

芜湖市(南陵县、镜湖区、弋江区、湾沚区、无为市、繁昌区、鸠江区)

大同市(云冈区、新荣区、灵丘县、阳高县、云州区、左云县、浑源县、天镇县、平城区、广灵县)

石嘴山市(平罗县、大武口区、惠农区)

邢台市(临西县、信都区、威县、宁晋县、任泽区、隆尧县、沙河市、巨鹿县、临城县、新河县、清河县、平乡县、内丘县、南和区、柏乡县、南宫市、广宗县、襄都区)

陇南市(文县、西和县、礼县、宕昌县、成县、武都区、徽县、两当县、康县)

淄博市(张店区、临淄区、沂源县、高青县、周村区、博山区、桓台县、淄川区)

阿拉善盟(阿拉善左旗、额济纳旗、阿拉善右旗)

铜陵市(铜官区、枞阳县、义安区、郊区)

拉萨市(林周县、当雄县、尼木县、曲水县、墨竹工卡县、达孜区、城关区、堆龙德庆区)

阿勒泰地区(哈巴河县、吉木乃县、青河县、阿勒泰市、富蕴县、福海县、布尔津县)

铜仁市(思南县、玉屏侗族自治县、印江土家族苗族自治县、德江县、石阡县、沿河土家族自治县、万山区、江口县、碧江区、松桃苗族自治县)

马鞍山市(和县、博望区、花山区、含山县、当涂县、雨山区)

乐山市(马边彝族自治县、夹江县、沙湾区、峨眉山市、五通桥区、市中区、金口河区、犍为县、峨边彝族自治县、沐川县、井研县)

　　热点品种分析

　　一、商品指数

　　来源：财联社

　　4月18日，金融监管总局发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（以下简称《通知》）。

　　其中，在深化个人营销体制改革方面，《通知》提出建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存；在强化管理和监督力度方面，《通知》将建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制，防范销售误导和套利风险，对违反要求的机构和个人严肃查处追责。值得注意的是，此次《通知》还提出，将推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　对外经济贸易大学保险学院教授王国军对财联社记者表示，《通知》的印发将有助于推动保险公司转变经营发展模式，改革完善体制机制，强化保险销售人员管理，建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制。其次，《通知》还将促进培养笃守诚信理念、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍，在保护消费者合法权益同时，更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求。

　　以业务品质、服务质量为导向，建立佣金激励设计和递延发放机制

　　自1992年个人保险代理人模式引入我国保险市场以来，个人代理渠道迅速发展，多年来已成为人身保险行业增长的主要动力，在服务客户需求、推动行业发展、解决社会就业等方面作出了积极贡献。

　　近年来，随着我国经济快速发展和社会大众保险意识的提升，个人营销体制潜在问题日益凸显。比如，传统营销体制激励约束不足，个人保险代理人专业化程度不高、职业归属感不强，保险公司管理不到位等，无法适应人身保险行业高质量发展需求。

　　针对个人营销体制当前存在的主要问题，《通知》在深化个人营销体制改革方面，提出四个方面的要求。

　　一是提升保险销售人员专业化水平。强化保险公司对保险销售人员的全流程管理，健全完善招募选任、岗位培训、行为管控、激励约束等制度体系。

　　二是引导保险销售人员职业化发展，优化人员管理机制，逐步构建支持保险销售人员长期服务的组织架构、晋升体系和佣金薪酬激励制度。

　　三是鼓励保险公司创新保险销售人员管理体制，支持公司员工依法自愿转换为保险销售顾问，在取得相应销售资质后销售本公司保险产品，发掘个人营销渠道新动能。

　　四是优化佣金激励分配机制，增强长期服务能力。建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。对于不同类型销售人员，建立平衡合理的激励分配机制，保障保险销售人员合法权益。

　　防范销售误导和套利风险，将建立佣金薪酬追索扣回机制

　　在强化管理和监督力度方面，《通知》提出三个方面的要求。

　　一是全面强化渠道管理。压实保险公司主体责任，明确公司内部在个人营销体制规划、实施以及销售人员队伍管理等方面相应责任；要求深化执行“报行合一”，加强费用预算管控，做到精算假设费用、预算费用和考核费用相统一；强化风险监测、预警和干预，建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机机制，保护消费者合法权益；建立健全适当性管理制度，更好满足消费者需求。

　　二是进一步从严监管。监管部门依法严格监管，加强法人监管，落实属地监管责任，强化行为监管，防范销售误导和套利风险，对违反监管要求的机构和个人，依法依规严肃查处追责。

　　三是统一监管要求，要求保险专业代理机构、保险经纪人等参照《通知》执行，确保对各渠道保险销售人员的监管要求一致。

　　代理人分级、产品分类，推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系

　　此外，为夯实行业发展基础，《通知》要求发挥行业组织、监管部门等合力，共同推动个人代理渠道转型升级。

　　一是支持中国保险行业协会建立人身保险产品分类和保险销售人员分级标准，实现保险销售人员分级、产品分类、差异授权。

　　二是由保险业协会建立健全保险销售人员诚信信息管理和运用机制，各保险公司做好保险销售人员诚信信息登记及管理工作，规范销售人员在市场主体间的合理有序流动。

　　三是推动支持为保险销售人员按照灵活就业人员相关政策参加社会保险、办理居住证等，建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　普华永道金融业合伙人周瑾对财联社记者表示，《通知》以制度规范督促保险公司加强对保险销售人员的约束和引导，推动个人代理渠道转型升级，从而为保险行业高质量发展夯实基础。

　　对于保险机构而言，需要以客户的需求为出发点，动态评估客户的风险承受力，针对性开发和适当匹配产品，并采用适当的销售模式、策略和流程。因此，保险机构要完善内控和合规体系，采用低成本高效率强体验的客户洞察与风险评估方式，适时调整产品和渠道策略。

　　来源：证券日报之声

　　本报记者熊悦

　　截至记者发稿，A股三大指数涨跌不一，银行板块持续上涨，继续担当“护盘使者”。

　　Wind数据显示，自4月10日以来，银行板块已实现7连涨，截至发稿，累计涨幅为4.50%。今日盘中，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、上海银行等股价创新高。

　　多位受访专家分析认为，此轮银行板块接连上涨受多重因素支撑。包括低利率环境下，资金避险需求提升，高股息策略受资金追捧；增量中长期资金持续入市，银行权重股受益显著；险资举牌、股东增持彰显发展信心等。伴随基本面积极因素累积、资金面改善预期强化，银行板块红利行情有望延续。

　　多股股价刷新纪录

　　4月8日至4月17日，沪指连续8个交易日实现收涨，红利资产压舱石银行板块功不可没。4月18日盘中，银行板块继续走出上扬，截至记者发稿，涨幅为0.36%，达成连续7个交易日实现上涨。

　　个股方面，今日盘中，工、农、中、建四家国有大行股价创历史新高。建设银行连续两日（4月17日、4月18日）股价刷新纪录，今日盘中一度达到9.24元/股。

　　多家中小银行同样表现优异。上海银行股价盘中最高价触及10.71元/股，创历史新高。此前该行发布的2024年度业绩快报显示，2024年，该行实现营业收入529.86亿元，同比增长4.79%，增速较前三季度提高4.11个百分点；实现归属于母公司股东的净利润235.60亿元，同比增长4.50%，增速较前三季度提高3.10个百分点。2024年末，该行资产总额为32266.56亿元，较上年末增长4.57%。存款总额17100.32亿元，较上年末增长4.27%。资产质量方面，该行不良贷款余额、不良贷款率双降。

　　年初至今，5只银行股累计涨幅超过10%，涨幅由高到低依次为上海银行、齐鲁银行、渝农商行、重庆银行、兴业银行。

　　中长线资金流入获益显著

　　业内人士分析认为，此轮银行股走势受多重利好支撑。

　　梳理来看，近日，中央汇金公司增持交易型开放式指数基金（ETF）并将继续增持；第一批险资长期股票投资试点500亿元资金全部投资落地，第二批险资长期股票投资试点百亿元资金即将入市；ETF密集上新扩容等，均带来增量中长期资金。

　　“受汇金增持、ETF扩容影响，银行板块资金面改善预期强化，被动型资金为主导的银行板块红利行情有望延续，权重股受益更显著。”中国银河证券银行业分析师张一纬在研报中表示。

　　与此同时，今年以来，银行股频获险资举牌；一季度多只基金加仓银行股；邮储银行、浙商银行、光大银行、江苏银行、苏州银行等多家上市银行公告股东、董监高增持或计划增持等资金支持进一步加码，市场对银行板块的认可度持续增强。

　　高股息吸引力有望延续

　　在业内人士看来，3月份信贷和社融水平超预期且政策继续发力支撑社融；降准降息预期增强；加之低利率环境下，全球政治经济环境不确定性加剧，资金避险属性提升，低波动、高股息的银行板块配置性价比凸显。

　　巨丰投顾高级投资顾问朱华雷告诉《证券日报》记者，前期市场整体波动较大的情况下，银行板块作为红利资产压舱石，表现出较强的抗跌属性，进而吸引部分资金从高波动板块流向银行股。

　　从股息率方面来看，Wind数据显示，截至目前，A股已有27家上市银行公布了2024年度利润分配方案或预案，合计分红金额拟超过3515亿元。以每股派现金额与2024年末收盘价为基准计算，8家上市银行的股息率超过5%，股息率排名前五的分别为兴业银行、浙商银行、北京银行、平安银行、招商银行。

　　上市银行的现金分红进展方面，4月18日，交通银行2024年度现金分红率先落地，每股派发现金红利0.197元（含税），共计派发现金红利146.3亿元（含税）。其中派发A股现金红利77.3亿元（含税）。

　　稳健的基本面是资金青睐银行股的根本支撑。2025年中央金融机构注资特别国债发行在即，国有大行的资本实力将进一步夯实。Wind数据显示，截至目前A股披露2024年度报告的36家上市银行，28家实现营收同比增长，33家实现归母净利润同比增长。

　　深圳市前海排排网基金销售有限责任公司研究员卜益力对记者表示，展望后市，银行股或仍具备较强的上涨动能，主要基于以下核心驱动因素：一是全球避险情绪持续升温，二是股东增持彰显发展信心，三是板块估值仍具修复空间，四是业绩改善趋势明确。

　　深圳市优美利投资管理有限公司总经理贺金龙认为，银行板块上涨是经济预期修复、政策支撑、资金配置需求等因素共振结果。短期需关注业绩报兑现情况，中长期则取决于经济复苏强度及净息差能否持续企稳。低利率环境下，“中特估”主线和高股息策略延续，银行股仍可能成为资金防御性配置的重要选择。

　　“未来，银行板块有望在宏观经济复苏、高股息与低估值优势、政策支持与市场预期等多重因素的推动下，继续演绎出上涨行情。”朱华雷同样认为。