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全国服务区域：
荆州市(石首市、监利市、沙市区、公安县、荆州区、松滋市、江陵县、洪湖市)
临沧市(临翔区、云县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、永德县、镇康县、沧源佤族自治县、凤庆县、耿马傣族佤族自治县)
绵阳市(盐亭县、平武县、三台县、北川羌族自治县、江油市、涪城区、安州区、游仙区、梓潼县)
铜川市(耀州区、宜君县、王益区、印台区)
茂名市(信宜市、电白区、高州市、茂南区、化州市)
十堰市(张湾区、竹山县、郧阳区、郧西县、茅箭区、丹江口市、房县、竹溪县)
安康市(宁陕县、白河县、岚皋县、平利县、石泉县、旬阳市、镇坪县、紫阳县、汉滨区、汉阴县)
成都市(新津区、都江堰市、郫都区、蒲江县、邛崃市、青羊区、成华区、温江区、崇州市、金堂县、武侯区、大邑县、龙泉驿区、新都区、金牛区、双流区、锦江区、青白江区、简阳市、彭州市)
西藏自治区
平顶山市(舞钢市、叶县、鲁山县、郏县、湛河区、新华区、宝丰县、汝州市、卫东区、石龙区)
桂林市(叠彩区、象山区、永福县、全州县、恭城瑶族自治县、七星区、龙胜各族自治县、荔浦市、灌阳县、平乐县、雁山区、秀峰区、资源县、灵川县、临桂区、阳朔县、兴安县)
廊坊市(香河县、大厂回族自治县、三河市、文安县、霸州市、安次区、广阳区、固安县、永清县、大城县)
南平市(武夷山市、邵武市、浦城县、延平区、建阳区、顺昌县、松溪县、政和县、光泽县、建瓯市)
绥化市(绥棱县、肇东市、庆安县、安达市、明水县、望奎县、北林区、兰西县、青冈县、海伦市)
新乡市(凤泉区、卫滨区、卫辉市、新乡县、封丘县、获嘉县、牧野区、红旗区、长垣市、延津县、辉县市、原阳县)
池州市(东至县、贵池区、石台县、青阳县)
鹰潭市(贵溪市、月湖区、余江区)
文山壮族苗族自治州(文山市、麻栗坡县、西畴县、富宁县、广南县、丘北县、马关县、砚山县)
鹤壁市(淇滨区、鹤山区、淇县、山城区、浚县)
许昌市(禹州市、长葛市、襄城县、鄢陵县、魏都区、建安区)
曲靖市(马龙区、陆良县、会泽县、富源县、宣威市、师宗县、麒麟区、罗平县、沾益区)
宣城市(宁国市、宣州区、泾县、郎溪县、绩溪县、广德市、旌德县)
铜仁市(石阡县、沿河土家族自治县、思南县、印江土家族苗族自治县、万山区、江口县、松桃苗族自治县、碧江区、玉屏侗族自治县、德江县)
三亚市(崖州区、海棠区、吉阳区、天涯区)
韶关市(武江区、乳源瑶族自治县、曲江区、新丰县、始兴县、南雄市、浈江区、翁源县、乐昌市、仁化县)
甘南藏族自治州(玛曲县、合作市、卓尼县、碌曲县、夏河县、迭部县、舟曲县、临潭县)
巴中市(恩阳区、平昌县、巴州区、南江县、通江县)
上海市(松江区、宝山区、金山区、长宁区、嘉定区、崇明区、普陀区、黄浦区、杨浦区、虹口区、徐汇区、青浦区、静安区、奉贤区、浦东新区、闵行区)
金华市(义乌市、东阳市、永康市、金东区、浦江县、婺城区、兰溪市、磐安县、武义县)
咸宁市(崇阳县、通山县、通城县、赤壁市、嘉鱼县、咸安区)
石家庄市(藁城区、赞皇县、正定县、井陉县、栾城区、晋州市、新华区、高邑县、赵县、辛集市、元氏县、深泽县、平山县、桥西区、裕华区、灵寿县、行唐县、鹿泉区、长安区、无极县、新乐市、井陉矿区)
吐鲁番市(鄯善县、高昌区、托克逊县)
合肥市(包河区、瑶海区、巢湖市、蜀山区、肥东县、肥西县、长丰县、庐阳区、庐江县)
宜宾市(屏山县、江安县、叙州区、翠屏区、高县、长宁县、筠连县、南溪区、珙县、兴文县)
抚州市(乐安县、东乡区、崇仁县、临川区、黎川县、广昌县、资溪县、南丰县、南城县、宜黄县、金溪县)
防城港市(东兴市、港口区、上思县、防城区)
泉州市(泉港区、金门县、洛江区、鲤城区、南安市、晋江市、石狮市、德化县、安溪县、丰泽区、永春县、惠安县)
保定市(安新县、唐县、高碑店市、安国市、徐水区、满城区、涞源县、蠡县、曲阳县、易县、容城县、莲池区、竞秀区、望都县、阜平县、定兴县、雄县、定州市、高阳县、涿州市、清苑区、博野县、涞水县、顺平县)
新余市(分宜县、渝水区)
崇左市(扶绥县、大新县、凭祥市、龙州县、宁明县、天等县、江州区)
盐城市(射阳县、大丰区、东台市、建湖县、盐都区、亭湖区、阜宁县、滨海县、响水县)
梅州市(五华县、梅县区、梅江区、兴宁市、蕉岭县、大埔县、平远县、丰顺县)
澳门特别行政区
宁波市(慈溪市、江北区、北仑区、鄞州区、镇海区、宁海县、象山县、奉化区、海曙区、余姚市)
忻州市(保德县、河曲县、五台县、偏关县、宁武县、岢岚县、忻府区、代县、五寨县、静乐县、原平市、定襄县、繁峙县、神池县)
延边朝鲜族自治州(图们市、汪清县、敦化市、延吉市、龙井市、和龙市、珲春市、安图县)
梧州市(长洲区、万秀区、龙圩区、蒙山县、岑溪市、苍梧县、藤县)
晋中市(榆社县、灵石县、昔阳县、祁县、寿阳县、介休市、左权县、太谷区、平遥县、和顺县、榆次区)
黔东南苗族侗族自治州(锦屏县、台江县、从江县、剑河县、麻江县、镇远县、三穗县、凯里市、榕江县、雷山县、施秉县、岑巩县、丹寨县、天柱县、黎平县、黄平县)
朔州市(朔城区、平鲁区、怀仁市、应县、山阴县、右玉县)
亳州市(蒙城县、涡阳县、谯城区、利辛县)
阿坝藏族羌族自治州(小金县、金川县、黑水县、茂县、松潘县、壤塘县、阿坝县、红原县、马尔康市、汶川县、九寨沟县、若尔盖县、理县)
海北藏族自治州(门源回族自治县、刚察县、海晏县、祁连县)
深圳市(光明区、宝安区、龙华区、罗湖区、福田区、南山区、龙岗区、坪山区、盐田区)
广安市(广安区、岳池县、前锋区、邻水县、华蓥市、武胜县)
聊城市(茌平区、临清市、高唐县、东阿县、冠县、阳谷县、莘县、东昌府区)
儋州市
锡林郭勒盟(二连浩特市、锡林浩特市、太仆寺旗、苏尼特右旗、苏尼特左旗、西乌珠穆沁旗、多伦县、阿巴嘎旗、正蓝旗、东乌珠穆沁旗、正镶白旗、镶黄旗)
汕头市(龙湖区、澄海区、濠江区、潮阳区、南澳县、潮南区、金平区)
鸡西市(鸡东县、麻山区、密山市、梨树区、城子河区、鸡冠区、滴道区、虎林市、恒山区)
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博尔塔拉蒙古自治州(精河县、阿拉山口市、博乐市、温泉县)
宿州市(埇桥区、灵璧县、砀山县、萧县、泗县)
巴彦淖尔市(杭锦后旗、五原县、乌拉特前旗、临河区、磴口县、乌拉特后旗、乌拉特中旗)
海西蒙古族藏族自治州(格尔木市、乌兰县、茫崖市、德令哈市、都兰县、天峻县)
潮州市(湘桥区、饶平县、潮安区)
马鞍山市(含山县、当涂县、雨山区、和县、博望区、花山区)
娄底市(娄星区、新化县、双峰县、涟源市、冷水江市)
宁夏回族自治区
六盘水市(盘州市、六枝特区、水城区、钟山区)
衡阳市(雁峰区、耒阳市、衡东县、南岳区、珠晖区、石鼓区、常宁市、衡山县、祁东县、衡南县、蒸湘区、衡阳县)
泸州市(江阳区、泸县、龙马潭区、古蔺县、合江县、叙永县、纳溪区)
苏州市(常熟市、吴中区、虎丘区、张家港市、昆山市、吴江区、相城区、姑苏区、太仓市)
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晋城市(陵川县、高平市、沁水县、阳城县、城区、泽州县)
济源市
厦门市(思明区、湖里区、翔安区、海沧区、集美区、同安区)
宿迁市(泗洪县、宿豫区、宿城区、沭阳县、泗阳县)
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海口市(美兰区、琼山区、龙华区、秀英区)
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来源：尺度商业
文|刘振涛
半年前，规模最大的上市农商行——重庆农村商业银行（下称“渝农商行”）董事长辞任，作为当时唯一的执行董事，行长隋军代为履行董事长。
代履行董事长后，隋军成了上市农商行中“最忙”行长，一人身兼三职：行长、董事长、董秘。
如今，渝农商行迎来了新董事长，刘小军被董事会选举为新任董事长。行长隋军也终于结束“一人兼三职”的情况，肩上的担子松一下了。
渝农商行是首家A+H股上市的农商行。上市以来，渝农商行的规模不断扩张，2024年末，总资产规模突破1.5万亿元，是上市规模最大的农商行，营收也结束连续两年下降的情况，营收与净利双双增长。
不过，整体稳健的渝农商行当下也面临规模扩张放缓、归母净利润增幅收窄、潜在不良风险等挑战。随着新董事长的到来，渝农商行将迎来什么样的改变呢？
行长“减负”，老将空降任董事长
近日，渝农商行发布公告称，公司董事会选举刘小军为执行董事候选人，同时选举刘小军为新董事长，刘小军的任职资格需待股东大会通过以及监管部门的核准。
渝农商行的上一任董事长为谢文辉。2024年10月，谢文辉被调任至重庆渝富控股集团任职董事长，此后渝农商行董事长一职空缺近半年，由行长隋军代为履职。
资料显示，渝农商行新董事长刘小军是金融行业的老将，曾先后在建设银行、中信信托、重庆投资发展有限公司内部任职。
在建设银行期间，刘小军先后担任了建设银行总行国际业务部业务副经理与房地产金融业务部业务经理。2006年，刘小军从建行离任，前往中信信托任职。在中信信托，他任职近18年，任职期间，刘小军职务一路晋升，从业务部门高级经理晋升至中信信托副总经理。
2024年初，刘小军从中信信托离任，被任命为重庆发展投资公司党委书记、董事长。在担任重庆发展投资公司任职一年左右，其就被任命为渝农商行的董事长。
从国有大行到信托，从信托到资产管理公司，再到最大规模的农商行，刘小军的金融从业经历十分丰富。
对于刘小军空降担任渝农商行董事长，市场人士表示，其有丰富的投资管理经验，对银行的财富管理，资产管理业务等或将带来提升。
如何将自身过往任职经验，与渝农商行的实际经营状况充分结合，持续有效推动该行发展和业绩回暖，或许是刘小军上任后的重任。
营收重回增长，资产质量风险引关注
翻阅渝农商行2024年年报，从规模来看，渝农商行扩表明显。
截至2024年末，渝农商行总资产规模达1.51万亿元，较2023年末增长了0.07万亿元，增幅达5.1%。其中，贷款余额达7142.73亿元，同比增长5.55%；存款规模达9419.46亿元，同比增长5.10%。
渝农商行的规模增速相比之前有所放缓。根据渝农商行历年财报，2020年至2023年，渝农商行总资产规模增速分别为10.31%、11.44%、6.79%、6.60%。
渝农商行的总资产规模在上市农商行中规模最大。根据该行2025年一季度业绩预告，公司的资产规模又进一步扩张，预计总资产达到1.61万亿元。
在资产规模扩张的情况下，渝农商行的营收与净利双双实现增长。2024年，渝农商行实现营收282.61亿元，同比增长1.09%；实现归母净利润115.13亿元，同比增长5.60%。2024年渝农商行的营收增速转正，结束了2022年和2023年连续两年下降的情况。
不过，渝农商行的归母净利润增速放缓。2021年至2023年，该行的归母净利润增速分别为13.79%、7.49%、6.10%。
观察营收结构，投资业务收益大幅增长，成为了营收增速转正的关键力量。
2024年末，渝农商行的净息差继续收窄为1.61%，较2023年末下降了0.12个百分点。净息差收窄影响下，渝农商行的利息净收入为224.94亿元，同比下降4.25%。
在利息净收入下降的情况下，渝农商行的非利息净收入实现大幅增长。2024年末，该行非利息净收入为57.67亿元，同比增长了29.23%。
拆分非利息净收入，手续费及佣金净收入为16.12亿元，同比下降10%；其他非利息净收入41.55亿元，同比增长55.53%。
其他非利息净收入中，投资收益成为了主力。2024年末，投资收益达41.99亿元，同比增长了93.56%，占到了非利息净收入的72%。
渝农商行对此表示，2024年本集团加强市场研判，优化交易策略，丰富投资品种，把握交易机会，增厚金融资产整体收益。
实际上，回顾渝农商行过往的财报，发现近年来，渝农商行在投资业务上发力明显，一步步增厚非利息收入，进而在主业创收下降的情况下，稳固营收。
根据渝农商行过往年报，2020年至2023年，该行的投资收益分别为9.29亿元、11.56亿元、18.22亿元、21.69亿元。2024年与2020年相比，5年时间，渝农商行的投资收益增长了3倍多。
银行投资收益显著增长，成为缓解营收压力、稳定利润表现的重要支撑。
不过，渝农商行整体好转的情况下，资产质量方面存在潜在风险，需要新董事长以及管理层来解决。
2024年末，渝农商行的不良贷款率为1.18%，较2023年末下降了0.10个百分点。不良贷款余额达84.20亿元，较2023年末增长了3.61亿元。
在渝农商行的贷款五级分类中，2024年末，渝农商行的关注类贷款余额为104.46亿元，较2023年末增长了27.48亿元，增长了35.6%。
关注类贷款的定义为尽管借款人有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。从定义来看，关注类贷款存在着向不良贷款转变的风险。渝农商行的关注类贷款规模增长，后期向不良贷款迁徙的风险较大。
此外，2024年渝农商行的正常类贷款迁徙率达1.73%，较2023年上升；关注类贷款的迁徙率达31.39%，较2023年上升。
贷款迁徙率又称信用风险迁徙，指代着银行各类贷款向下迁徙的程度。正常贷款与关注类贷款的迁徙率上升，后期向下迁徙风险加大，资产质量存在风险。
渝农商行是目前规模最大的上市农商行，排在身后的其他农商行也都在奋起追赶。新的董事长如何带领渝农商行稳固第一的位置，进一步提升发展？我们将保持关注！
SK海力士公司（000660.KS）警告称，尽管大型科技供应商对人工智能（AI）存储芯片的需求依然强劲，但2025年下半年的市场波动将会加剧，这反映出美国关税政策带来的不确定性。
这家韩国公司公布，其今年3月所在季度的营业收入同比大幅增长158%，超出预期，部分原因是在特朗普实施关税政策前进行了囤货。SK海力士坚持此前的预测，即对英伟达公司（NVDA）人工智能加速器至关重要的高带宽内存的需求将翻倍，而这种需求反过来又推动了像微软公司（MSFT）和亚马逊公司（AMZN）等企业建造的大型数据中心的发展。
韩国里昂证券（CLSASecuritiesKorea）分析师桑吉夫・拉纳表示，SK海力士维持其高带宽内存（HBM）出货量增长的预期，这是令人鼓舞的。“每个人心中的关键问题是，‘关税在今年晚些时候将如何影响科技产品的需求呢？’”
全球各地的公司都在为应对美国的关税政策做好准备，因为这些因素可能会引发需求放缓。微软已经缩减了其在全球范围内的数据中心项目，而分析师称亚马逊也暂停了某些类型的数据中心租赁业务。
这些担忧已经减缓了SK海力士的股价上涨势头，其股价今年仅上涨了3%。周四下午，该公司股价在首尔下跌了1.7%，与大盘走势一致。
首席财务官金宇铉（KimWoo-hyun）在财报电话会议上对分析师表示，目前很难评估美国关税政策的影响。
他说：“随着关税法规和出口限制等保护主义政策的扩大，预测未来的市场状况比以往任何时候都更具挑战性。”
他还称，虽然美国客户约占公司收入的60%，但直接出口到美国的比例“并不是很高”，向美国客户发货的存储芯片通常会运往美国以外的地区。
新闻结尾
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