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六盘水市(六枝特区、钟山区、盘州市、水城区)
新疆维吾尔自治区
广州市(黄埔区、天河区、增城区、越秀区、从化区、番禺区、白云区、南沙区、海珠区、花都区、荔湾区)
萍乡市(莲花县、湘东区、芦溪县、上栗县、安源区)
黄山市(屯溪区、休宁县、歙县、黄山区、祁门县、徽州区、黟县)
铜川市(宜君县、耀州区、印台区、王益区)
银川市(永宁县、兴庆区、西夏区、贺兰县、灵武市、金凤区)
孝感市(云梦县、应城市、孝南区、安陆市、汉川市、孝昌县、大悟县)
铜陵市(郊区、义安区、枞阳县、铜官区)
聊城市(东阿县、东昌府区、茌平区、阳谷县、莘县、高唐县、临清市、冠县)
郑州市(惠济区、新郑市、新密市、登封市、中原区、上街区、二七区、金水区、中牟县、荥阳市、巩义市、管城回族区)
兴安盟(科尔沁右翼前旗、扎赉特旗、突泉县、阿尔山市、科尔沁右翼中旗、乌兰浩特市)
德宏傣族景颇族自治州(梁河县、陇川县、瑞丽市、芒市、盈江县)
喀什地区(泽普县、巴楚县、塔什库尔干塔吉克自治县、英吉沙县、叶城县、伽师县、莎车县、疏勒县、岳普湖县、喀什市、麦盖提县、疏附县)
忻州市(神池县、岢岚县、代县、宁武县、保德县、原平市、河曲县、繁峙县、偏关县、五寨县、五台县、忻府区、静乐县、定襄县)
许昌市(襄城县、魏都区、建安区、长葛市、禹州市、鄢陵县)
淮南市(潘集区、寿县、谢家集区、田家庵区、凤台县、八公山区、大通区)
娄底市(新化县、冷水江市、涟源市、娄星区、双峰县)
西宁市(湟中区、城中区、湟源县、城西区、城东区、大通回族土族自治县、城北区)
沈阳市(和平区、沈北新区、大东区、皇姑区、沈河区、于洪区、苏家屯区、铁西区、浑南区、新民市、康平县、辽中区、法库县)
苏州市(昆山市、吴中区、张家港市、虎丘区、太仓市、常熟市、吴江区、相城区、姑苏区)
滨州市(博兴县、无棣县、邹平市、阳信县、滨城区、沾化区、惠民县)
荆州市(沙市区、江陵县、监利市、洪湖市、石首市、公安县、荆州区、松滋市)
果洛藏族自治州(玛沁县、久治县、玛多县、甘德县、达日县、班玛县)
贵港市(平南县、覃塘区、港南区、桂平市、港北区)
自贡市(沿滩区、富顺县、自流井区、大安区、荣县、贡井区)
克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿图什市、阿合奇县、阿克陶县、乌恰县)
石河子市(五家渠市、胡杨河市、北屯市、铁门关市、双河市、新星市、图木舒克市、白杨市、昆玉市、可克达拉市、阿拉尔市)
常州市(新北区、金坛区、溧阳市、钟楼区、武进区、天宁区)
哈尔滨市(尚志市、香坊区、呼兰区、巴彦县、宾县、木兰县、依兰县、道外区、方正县、南岗区、延寿县、双城区、五常市、通河县、松北区、阿城区、道里区、平房区)
永州市(冷水滩区、祁阳市、东安县、道县、零陵区、江永县、新田县、蓝山县、宁远县、江华瑶族自治县、双牌县)
广西壮族自治区
泸州市(泸县、合江县、叙永县、纳溪区、江阳区、龙马潭区、古蔺县)
宁德市(屏南县、福安市、霞浦县、寿宁县、福鼎市、蕉城区、柘荣县、周宁县、古田县)
赤峰市(敖汉旗、翁牛特旗、林西县、宁城县、巴林左旗、红山区、松山区、巴林右旗、阿鲁科尔沁旗、元宝山区、克什克腾旗、喀喇沁旗)
金华市(磐安县、永康市、武义县、兰溪市、金东区、浦江县、义乌市、东阳市、婺城区)
宿迁市(宿豫区、泗阳县、沭阳县、宿城区、泗洪县)
三沙市(西沙区、南沙区)
株洲市(茶陵县、渌口区、炎陵县、石峰区、芦淞区、醴陵市、攸县、天元区、荷塘区)
岳阳市(华容县、临湘市、云溪区、君山区、湘阴县、岳阳楼区、平江县、岳阳县、汨罗市)
昭通市(镇雄县、彝良县、水富市、永善县、巧家县、昭阳区、威信县、大关县、盐津县、绥江县、鲁甸县)
巴音郭楞蒙古自治州(尉犁县、轮台县、焉耆回族自治县、若羌县、和静县、和硕县、博湖县、库尔勒市、且末县)
潮州市(饶平县、湘桥区、潮安区)
南京市(江宁区、鼓楼区、建邺区、秦淮区、雨花台区、玄武区、浦口区、栖霞区、高淳区、六合区、溧水区)
阳泉市(郊区、矿区、平定县、城区、盂县)
荆门市(东宝区、沙洋县、钟祥市、掇刀区、京山市)
鞍山市(台安县、海城市、岫岩满族自治县、立山区、千山区、铁西区、铁东区)
菏泽市(牡丹区、郓城县、巨野县、单县、鄄城县、成武县、定陶区、曹县、东明县)
周口市(商水县、太康县、沈丘县、鹿邑县、淮阳区、郸城县、项城市、扶沟县、川汇区、西华县)
西藏自治区
商丘市(梁园区、宁陵县、夏邑县、睢县、永城市、睢阳区、柘城县、虞城县、民权县)
西双版纳傣族自治州(景洪市、勐腊县、勐海县)
兰州市(城关区、永登县、西固区、七里河区、榆中县、皋兰县、红古区、安宁区)
阜阳市(颍州区、颍泉区、界首市、颍上县、临泉县、阜南县、颍东区、太和县)
乌兰察布市(化德县、丰镇市、商都县、察哈尔右翼后旗、卓资县、集宁区、察哈尔右翼中旗、察哈尔右翼前旗、兴和县、凉城县、四子王旗)
南昌市(西湖区、东湖区、青山湖区、安义县、南昌县、进贤县、新建区、红谷滩区、青云谱区)
宣城市(旌德县、绩溪县、泾县、郎溪县、宣州区、宁国市、广德市)
阿克苏地区(乌什县、阿克苏市、阿瓦提县、库车市、柯坪县、拜城县、沙雅县、新和县、温宿县)
淮北市(杜集区、相山区、烈山区、濉溪县)
亳州市(蒙城县、谯城区、利辛县、涡阳县)
泉州市(泉港区、洛江区、安溪县、惠安县、鲤城区、丰泽区、永春县、南安市、金门县、石狮市、晋江市、德化县)
黄石市(黄石港区、铁山区、西塞山区、大冶市、下陆区、阳新县)
衡水市(冀州区、饶阳县、枣强县、桃城区、故城县、深州市、景县、武邑县、安平县、武强县、阜城县)
营口市(鲅鱼圈区、盖州市、老边区、西市区、大石桥市、站前区)
吐鲁番市(托克逊县、高昌区、鄯善县)
东营市(广饶县、利津县、河口区、东营区、垦利区)
玉溪市(易门县、红塔区、峨山彝族自治县、澄江市、江川区、通海县、新平彝族傣族自治县、元江哈尼族彝族傣族自治县、华宁县)
石家庄市(裕华区、新乐市、灵寿县、辛集市、赞皇县、平山县、无极县、藁城区、鹿泉区、长安区、行唐县、晋州市、桥西区、高邑县、井陉矿区、深泽县、赵县、元氏县、井陉县、新华区、栾城区、正定县)
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梅州市(蕉岭县、平远县、梅县区、梅江区、兴宁市、丰顺县、五华县、大埔县)
淄博市(张店区、沂源县、博山区、周村区、桓台县、淄川区、高青县、临淄区)
三明市(永安市、泰宁县、明溪县、将乐县、三元区、建宁县、清流县、沙县区、大田县、尤溪县、宁化县)
塔城地区(乌苏市、裕民县、沙湾市、额敏县、托里县、和布克赛尔蒙古自治县、塔城市)
七台河市(桃山区、勃利县、新兴区、茄子河区)
黔南布依族苗族自治州(三都水族自治县、独山县、都匀市、荔波县、罗甸县、龙里县、瓮安县、平塘县、福泉市、长顺县、贵定县、惠水县)
河源市(和平县、连平县、龙川县、源城区、东源县、紫金县)
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青岛市(崂山区、李沧区、平度市、黄岛区、莱西市、即墨区、城阳区、市北区、胶州市、市南区)
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4月18日，国家金融监管总局发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（金规〔2025〕13号，以下简称《通知》），旨在推动人身保险行业建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制，培养笃守诚信理念、筑牢合规意识、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍，促进人身保险行业高质量发展。
对于该《通知》，行业各方已从多个维度予以解读，对此不再一一阐述。仅从其可能解决的三个问题的角度做进一步观察。
Part． 1 没配套罚则的内勤转外勤，是否会引发更多漏洞 内勤转外勤绝非常态。
个人代理人的发展史决定了其底蕴。尽管近年来业内已有成功转型的案例，但回溯任何一个内勤转外勤的履历，几乎都伴随着职业生涯的波动或无法承受之压力。
反向看，近年来成功吸引部分外勤大咖的方式之一就是给内勤编制。换言之，行业内，内勤仍较外勤有着更强的吸引力。
在《通知》之前，《保险代理人监管规定》对于保险代理人的界定给了行业内勤转外勤一定的想象空间，但因未明确具体限制，实操中各保险公司多持谨慎态度。多数的处理规则是，只要转外勤即需要失去内勤身份，当然，不排除个别公司为获取保费或销售费用，而与内勤员工同步签署具有销售属性的劳动合同。
支持公司员工依法自愿转换为保险销售人员。在依法合规、公平自愿的前提下，签订劳动合同的员工可以与保险公司协商探索转换为员工制或代理制保险销售顾问。公司员工取得相应销售资质并纳入保险销售顾问管理后，可以根据保险公司授权及销售能力分级情况销售相应保险产品。保险公司要建立健全保险销售顾问转换管理制度，防范潜在利益冲突和道德风险，确保转换前后人员行为合规、风险管理有效、内部运转平稳。
或许是看到了前述问题，《通知》堵住了“既当运动员又当裁判员”的漏洞。但从实践看，因《通知》未进一步明确罚则，则可能出现批量内勤转劳动合同制外勤的情形，即可以此为通道实现费用的划转，亦可以此直销方式使得原本不合规的销售方式变得合规。
如何实现制度目的，目前看，仍需进一步的配套制度及处罚规则。毕竟，代理人的高质量转型发展，需以行业整体的依法合规为前提。
Part． 2
明确佣金递延发放，堵住佣金套利的口子
不法行为多由业内人士操控。
“退保黑产”，是近年来行业内一直努力清楚的毒瘤。但毋庸置疑的是，“退保黑产”的主力多是业内代理人。
近年来，已有多地形成了行业内的固定圈子。代理人收集资金，借用不特定人群身份信息，在可实现佣金套利的公司上号投保。一旦某公司的佣金（含各种津贴补贴/方案费用）和退保现价总额超出投保费用，则该批代理人集体跳槽至该公司，短期内产出高业绩，佣金到手则启动批量退保流程，进而给保险公司造成重大损失。
增强长期服务能力。保险公司应当根据既定的佣金政策、费用预算和考核机制，做好总体佣金的核算。建立与产品设计、费用结构相契合，与业务品质、服务质量相匹配的佣金激励设计和递延发放机制。对于缴费期5年（含）至10年的保单，佣金发放时间不得少于3年；对于缴费期10年及以上的保单，佣金发放时间不得少于5年。引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。对于不同类型保险销售人员，保险公司应当建立平衡合理的佣金激励分配机制，切实保障保险销售人员合法权益。
当然，在未明确首年佣金比例的情形下，大概率保险公司仍会采取首年高佣金，后续佣金畸低的方式来维持代理人对首年佣金的诉求。
Part． 3
尽职免责和失职双罚，让代理人监管彻底落实实质重于形式的内涵
所有的放开，都可能产生新的问题，进而提升猫鼠游戏的难度。
行业发展艰难，是当下的共识；高质量转型发展亦是行业共同期待。但长期主义和短期业绩的博弈中，长期主义在当下语境中难有生存路径。
在教育领域，尽管没人能讲的清楚职业教育和大学教育到底哪个更好，但仅仅因为中职分流制度的导入，使得越来越多的家长从小学甚至更早就开启了卷娃之路。毕竟，因为未来的不确定性，家长只能抓住当下。
回归到保险业亦是如此，市场化的团队，包括国有企业的国管干部，能从底层杀出来或靠运气或靠关系或靠业绩，但能存活下来且长期居于高位一定需要持续的业绩产出。从这个视角看，短期保费的冲动从根源上就无法抑制，基于此，所有长期理念亦将无法落地。
但《通知》实实在在地放开了内外勤转换等费用流通的通道，一如今年年初，头部险企返场银保时所发生的——通过个险挪出费用，冲进砸入银保，在规避“报行合一”的同时，亦获取了惊人的保费。
依法严格监管。金融监管总局、各金融监管局依法加强法人监管，关注个人营销体制机制的科学性、稳定性和可持续性。各金融监管局应当严格落实属地监管责任，加强调查检查，强化保险销售行为监管，防范销售误导和套利风险。对于违反监管要求的机构和个人，依法依规严肃查处追责。区分保险销售人员个人责任和公司管理责任，统筹做好尽职免责和失职双罚。
从根源上看，代理人层面所反映出的问题，归根结底都是保险公司高层导向所折射出的问题，管好代理人，构建代理人领域的长期主义文化，最终还是需保险公司高层的强行推进。
但如前所述，短期保费的诉求下，好的制度可能被异化为另一个维度的套利工具。避免发生这一问题，压实保险公司管理责任必不可缺。
欧洲央行管理委员会成员MartinsKazaks称，美国宣布的关税措施加剧了不确定性，并增加了欧元区经济衰退的风险。
拉脱维亚央行行长Kazaks周一在博客中表示，“目前衰退并不是基本情境，但随着地缘政治和全球贸易可能发生大规模的变化，出现衰退的概率很高。”
Kazaks还表示：
“不幸的是，全球经济的不确定性增加，关税战是主要原因”。
“这阻碍了贸易、消费和投资，导致全球经济增长放缓”。
新闻结尾
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