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永州市(双牌县、蓝山县、东安县、零陵区、江华瑶族自治县、新田县、江永县、宁远县、冷水滩区、道县、祁阳市)

渭南市(大荔县、富平县、临渭区、韩城市、合阳县、华阴市、澄城县、潼关县、蒲城县、白水县、华州区)

临沧市(双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、镇康县、云县、临翔区、耿马傣族佤族自治县、凤庆县、永德县、沧源佤族自治县)

武威市(民勤县、天祝藏族自治县、凉州区、古浪县)  芜湖市(湾沚区、弋江区、镜湖区、南陵县、鸠江区、无为市、繁昌区)

百色市(隆林各族自治县、乐业县、德保县、凌云县、右江区、田林县、那坡县、田东县、田阳区、西林县、平果市、靖西市)

连云港市(赣榆区、灌南县、连云区、灌云县、海州区、东海县)

安顺市(普定县、平坝区、镇宁布依族苗族自治县、西秀区、紫云苗族布依族自治县、关岭布依族苗族自治县)

绍兴市(嵊州市、诸暨市、越城区、柯桥区、新昌县、上虞区)  泰安市(肥城市、宁阳县、泰山区、新泰市、岱岳区、东平县)

杭州市(临平区、拱墅区、富阳区、钱塘区、建德市、桐庐县、萧山区、临安区、西湖区、滨江区、上城区、淳安县、余杭区)

郑州市(新密市、上街区、荥阳市、二七区、巩义市、惠济区、登封市、中牟县、金水区、中原区、管城回族区、新郑市)

龙岩市(漳平市、新罗区、永定区、长汀县、上杭县、武平县、连城县)

崇左市(江州区、凭祥市、大新县、扶绥县、宁明县、龙州县、天等县)

鹤岗市(东山区、兴山区、兴安区、向阳区、萝北县、工农区、南山区、绥滨县)

鹰潭市(余江区、月湖区、贵溪市)

青岛市(黄岛区、即墨区、平度市、市南区、崂山区、李沧区、城阳区、莱西市、胶州市、市北区)

台州市(仙居县、天台县、黄岩区、温岭市、临海市、椒江区、玉环市、三门县、路桥区)

盘锦市(盘山县、双台子区、大洼区、兴隆台区)

乌兰察布市(察哈尔右翼后旗、察哈尔右翼前旗、集宁区、商都县、丰镇市、兴和县、卓资县、凉城县、化德县、四子王旗、察哈尔右翼中旗)

辽阳市(宏伟区、太子河区、文圣区、辽阳县、灯塔市、弓长岭区、白塔区)

齐齐哈尔市(讷河市、泰来县、梅里斯达斡尔族区、依安县、克东县、富拉尔基区、甘南县、铁锋区、拜泉县、碾子山区、富裕县、昂昂溪区、建华区、龙江县、克山县、龙沙区)

石嘴山市(大武口区、惠农区、平罗县)

抚州市(东乡区、乐安县、南丰县、宜黄县、广昌县、南城县、资溪县、金溪县、黎川县、临川区、崇仁县)

遵义市(正安县、汇川区、务川仡佬族苗族自治县、道真仡佬族苗族自治县、湄潭县、余庆县、习水县、仁怀市、桐梓县、凤冈县、红花岗区、赤水市、播州区、绥阳县)

牡丹江市(东安区、西安区、东宁市、林口县、宁安市、爱民区、穆棱市、绥芬河市、阳明区、海林市)

南京市(玄武区、秦淮区、浦口区、高淳区、鼓楼区、江宁区、六合区、栖霞区、建邺区、溧水区、雨花台区)

商丘市(夏邑县、梁园区、民权县、睢县、永城市、虞城县、柘城县、睢阳区、宁陵县)

柳州市(柳江区、鱼峰区、城中区、鹿寨县、融安县、柳南区、柳城县、柳北区、融水苗族自治县、三江侗族自治县)

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阿拉善盟(阿拉善右旗、额济纳旗、阿拉善左旗)

松原市(扶余市、长岭县、宁江区、乾安县、前郭尔罗斯蒙古族自治县)

伊春市(友好区、铁力市、大箐山县、乌翠区、嘉荫县、伊美区、南岔县、汤旺县、丰林县、金林区)

黔东南苗族侗族自治州(雷山县、天柱县、麻江县、台江县、施秉县、岑巩县、剑河县、凯里市、榕江县、锦屏县、从江县、镇远县、黄平县、三穗县、丹寨县、黎平县)  济源市

商洛市(商南县、山阳县、丹凤县、洛南县、镇安县、商州区、柞水县)

黄山市(黄山区、屯溪区、祁门县、休宁县、歙县、徽州区、黟县)

绥化市(兰西县、明水县、海伦市、北林区、安达市、望奎县、庆安县、肇东市、绥棱县、青冈县)周口市(郸城县、西华县、项城市、商水县、太康县、淮阳区、川汇区、扶沟县、鹿邑县、沈丘县)

佛山市(顺德区、三水区、禅城区、南海区、高明区)  荆州市(监利市、沙市区、松滋市、江陵县、公安县、荆州区、洪湖市、石首市)

甘南藏族自治州(合作市、卓尼县、碌曲县、迭部县、舟曲县、玛曲县、临潭县、夏河县)

曲靖市(沾益区、麒麟区、会泽县、罗平县、富源县、师宗县、陆良县、宣威市、马龙区)

宣城市(泾县、广德市、郎溪县、宁国市、宣州区、绩溪县、旌德县)平凉市(崆峒区、泾川县、灵台县、庄浪县、崇信县、静宁县、华亭市)

安庆市(怀宁县、宜秀区、宿松县、桐城市、大观区、望江县、迎江区、太湖县、岳西县、潜山市)

驻马店市(正阳县、西平县、确山县、新蔡县、泌阳县、遂平县、平舆县、驿城区、上蔡县、汝南县)

运城市(临猗县、垣曲县、绛县、河津市、新绛县、盐湖区、永济市、平陆县、夏县、稷山县、芮城县、万荣县、闻喜县)

韶关市(翁源县、曲江区、乐昌市、南雄市、浈江区、新丰县、仁化县、始兴县、乳源瑶族自治县、武江区)

巴音郭楞蒙古自治州(和硕县、且末县、库尔勒市、和静县、焉耆回族自治县、尉犁县、轮台县、博湖县、若羌县)

陇南市(宕昌县、康县、武都区、西和县、礼县、成县、两当县、文县、徽县)

马鞍山市(含山县、雨山区、和县、当涂县、博望区、花山区)

湘潭市(雨湖区、岳塘区、湘潭县、湘乡市、韶山市)

江门市(鹤山市、开平市、台山市、新会区、江海区、蓬江区、恩平市)

蚌埠市(怀远县、五河县、禹会区、蚌山区、龙子湖区、淮上区、固镇县)

南通市(如皋市、启东市、海门区、如东县、海安市、通州区、崇川区)

株洲市(芦淞区、荷塘区、渌口区、攸县、醴陵市、茶陵县、天元区、石峰区、炎陵县)

长沙市(宁乡市、天心区、岳麓区、长沙县、雨花区、芙蓉区、望城区、开福区、浏阳市)

宜宾市(长宁县、叙州区、高县、屏山县、兴文县、珙县、筠连县、江安县、南溪区、翠屏区)

新余市(分宜县、渝水区)

宜昌市(远安县、伍家岗区、五峰土家族自治县、点军区、兴山县、枝江市、当阳市、宜都市、夷陵区、长阳土家族自治县、秭归县、西陵区、猇亭区)

　　周二美元指数在近三年低点附近徘徊，因特朗普总统对美联储主席的持续攻击进一步削弱了投资者对美国经济的信心。美元兑瑞士法郎汇率接近前一交易日创下的十年新低，兑欧元汇率则维持在三年半低位附近。

　　特朗普周一在其社交媒体平台TruthSocial上加大了对美联储主席鲍威尔的抨击，称其为“大输家”，并要求他“立即”降息，否则将面临经济放缓风险。上周五，白宫经济顾问凯文·哈西特表示，总统及其团队仍在研究能否解雇鲍威尔。此前一天特朗普曾表示，撤换鲍威尔“越快越好”。

　　此番言论正值鲍威尔上周表态称，美联储在制定政策时可以保持耐心，在明确美国关税计划不会导致通胀持续上升前不应降息。北极星投资管理公司首席投资官埃里克·库比表示：“特朗普与鲍威尔之间形成了可怕的僵局，这加剧了市场对可能撤换鲍威尔的担忧，或将引发美元恐慌性抛售。”

　　库比补充道，在贸易方面，“每天未能达成缓解局势的协议，都会持续加剧市场焦虑”，担心特朗普现行政策可能对经济造成破坏性影响。

　　汇率方面：美元兑瑞郎持平于0.8095，距前一交易日0.8042的十年低点不远；兑日元报140.99，接近周一创下的140.48七个月低位；欧元微幅波动报1.1502美元，周一曾触及2021年11月以来最高1.1573；英镑稳定在1.3376美元，本周初曾升至1.3421的9月以来新高。

　　澳大利亚联邦银行国际与可持续经济主管约瑟夫·卡普尔索表示：“对美国货币政策独立性的猜测持续越久，美元下跌风险就越大。可能需要美国国债或股市再度暴跌，才能促使特朗普总统停止此类言论。”美元指数现报98.454，前一交易日曾跌至2022年3月以来最低97.923。

　　就连对风险敏感的澳元周一也攀升至0.6436美元的四个月高位，最新交投于0.6414美元附近。

　　据知情人士称，专注于技术的收购公司ThomaBravo正在就收购波音公司旗下的Jeppesen导航部门进行深入谈判，预计将于本周晚些时候宣布。

　　出售Jeppesen的计划是波音CEO凯利·奥特伯格（KellyOrtberg）精简运营、通过出售非核心资产减少债务的战略的一部分。

　　上月有报道称，导航产品和软件供应商Jeppesen吸引了多家私募股权公司和至少一家航空航天供应商的兴趣，最终报价对该部门的估值超过80亿美元。

　　据报道，对Jeppesen的最终出价预计在80亿至90亿美元之间。波音公司去年发起拍卖时，最初的目标价格是60亿美元以上，但潜在买家的强烈兴趣推高了估值。

截至4月21日，已有27家A股上市银行公布了2024年财报。

据界面新闻记者梳理，利率下行期，上市银行资产端贷款等各类资产收益率均有不同程度下降，但存放央行款项收益率却保持平稳甚至还逆势上升。

究其原因，一方面，中国法定存款准备金和超额存款准备金利率保持稳定；另一方面，加息周期中，美国等发达经济体准备金利率上调，在海外拥有分支机构的国股行存放海外央行的收益率大幅上行。数据显示，2024年工行、建行、中行、招商银行等国际化业务突出的银行存放央行款项收益率高于国内法定存款准备金利率（1.62%）。

展望看，随着国内存款准备金制度改革的推进，法定存款准备金利率可能下调，上市银行存放央行款项收益率或转为下行，稳息差压力将进一步加大。

逆势上行的推动力

商业银行的资产主要由现金和存放央行款项、同业资产、发放贷款及垫款、金融投资和其他资产组成。在利率下行期，同业资产、发放贷款及垫款、金融投资收益率均出现下降，但存放央行款项收益率却保持稳定甚至还逆势上行。

比如建设银行2024年生息资产平均收益率为3.18%，相比上年下降27BP，其中贷款、金融投资、存放同业款项及拆出资金平均收益率分别下降39BP、16BP、13BP，但存放中央银行款项平均收益率逆势上行1BP至1.67%。

不止国有大行，其他类型的银行也是如此。比如2024年中信银行存放中央银行款项平均收益率为1.63%，相比上年上升了3BP；2024年宁波银行存放中央银行款项平均收益率为1.39%，相比上年下降了1BP；郑州银行则上行5BP至1.4%。

上市银行存放中央银行款项主要包括法定存款准备金和超额存款准备金。分析来看，当前上市银行存放中央款项平均收益率保持稳定主要因为中国法定存款准备金利率、超额存款准备金利率均保持稳定，2020年4月后二者的利率水平一直保持在1.62%、0.35%。

对于上市银行而言，如果超额准备金占比减少，那么其存放央行款项的收益率就会出现上升；如果超额准备金占比上升，那么其存放央行款项的收益率就会有所下降。

值得注意的是，工商银行、建设银行、中国银行、招商银行等存放中央银行款项平均收益率还高于中国法定存款准备金利率。“可能还受到国外缴纳的外币存款准备金影响，外币存款准备金利率较高，导致存放中央银行款项平均收益率高于国内法定存款准备金利率。”某股份行资产负债部人士表示。

据了解，发达经济体央行也会对缴纳存款准备金的金融机构支付利息，其支付利率由市场利率水平确定，比如美联储参考缴存期联邦基金利率的平均值对金融机构支付利息，欧央行法定准备金利率与主要再融资操作的利率挂钩，超额准备金利率则与存款便利利率挂钩。

2022年以来，美国等发达经济开启新一轮加息，存款准备金利率也“水涨船高”。以美国为为例，准备金利率由2022年的0.15%上升至2023年9月的5.4%，直至2024年9月才开始下调，目前仍保持在4.4%的高位。

国有大行及股份行在海外有相当比例的分支机构，它们也需在海外缴纳准备金或在海外央行有存放。比如工商银行就在年报中披露称，于2024年12月31日本行境内分支机构的人民币及外币存款准备金缴存比率分别为8%及4%，本集团境外分支机构的缴存要求按当地监管机构的规定执行。超额存款准备金包括存放于人民银行用作资金清算用途的资金及其他各项非限制性资金。

随着美国等发达经济体准备金利率上调，国股行存放央行的收益率也出现上行，并高于几无海外业务的城农商行。财报数据显示，工商银行2021年存放央行款项平均收益率为1.46%，2022年后持续上升，2023年、2024年分别为1.67%、1.71%，连续两年高于国内法定存款准备金利率。

横向比较看，2024年国股行存放央行款项平均收益率在1.6%左右，而城农商行则在1.4%左右。

法定存款准备金利率或下调

商业银行是利率传导的关键一环。2019年8月央行推动LPR改革，贷款利率锚定MLF（后调整为7天逆回购利率），央行政策利率由此能够有效影响商业银行贷款、金融投资、同业资产三大类资产。随着近年来政策利率持续下调，这三类资产的收益率逐步下降。

以工行为例，2024年贷款、金融投资、同业资产平均收益率分别为3.4%、3.12%、2.83%，分别相比2018年末下降了98BP、53BP、77BP，但存放央行款项收益率却保持平稳甚至还有上升。当前上市银行存放央行款项占总资产的6%左右，其收益率平稳对稳定商业银行净息差起到了重要作用。

这背后则是国内存款准备金利率保持稳定。央行自1985年开始对存款准备金支付利息，期间结合货币政策目标及市场利率变化多次下调存款准备金利率，不过2008年11月将法定存款准备金利率降至1.62%后再未调整，2020年4月将超额存款准备金利率降至0.35%后也再未调整。

随着近年利率中枢下调，一些利率指标和存款准备金利率已发生倒挂，比如当前7天逆回购利率为1.5%，银行拿7天逆回购的钱缴准甚至能挣0.12个百分点的利差，存款准备金制度的改革已提上日程。

央行2月13日公布的《2024年第四季度中国货币政策执行报告》指出：“存款准备金制度的改革和完善，始终围绕服务于宏观调控的核心使命。未来，中国人民银行将继续根据经济金融形势变化和金融市场发展情况，进一步完善存款准备金制度，发挥好存款准备金工具的政策调控功能。”

界面新闻记者采访了解到，改革的方向可能包括：取消5%的隐形底线或适当下调至3%，将中短期国债纳入存款准备金，优化定向降准考核方式等。此外，市场预期，人民银行可能建立存款准备金利率和政策利率挂钩的机制，以进一步畅通利率传导渠道。

中国人民银行原西安分行鱼飞霞等人2021年通过比较国际经验后表示，主要发达经济体央行的准备金利率与政策利率挂钩，并定期对政策利率进行调整，较好地发挥了对市场利率的调控作用，建议中国央行根据利率市场化程度，使法定准备金利率和超额存款准备金利率更具弹性，尝试发挥准备金利率的调控作用。

2024年6月以来，中国政策利率逐步明确为7天逆回购利率，如法定存款准备金利率也锚定7天逆回购利率，则意味着商业银行资产端绝大部分资产收益率均挂钩政策利率，但考虑到当前7天逆回购利率已低于法定存款准备金利率，改革后法定存款准备金利率大概率下调。

某国有大行金融市场部人士称，当前法定存款准备金利率与政策利率发生倒挂，后续政策利率预计继续下降，央行自身“存贷利差”或将继续为负，因此，央行可能会适度下调法定存款准备金利率。超额存款准备金利率可能由固定利率调整为政策利率减点的模式，调整后可能适度上调，以收窄利率走廊。

在商业银行资产负债表中，法定存款准备金占存放央行款项的八成左右。如法定存款准备金利率下调，上市银行存放央行款项收益率或转为下行，净息差压力可能将进一步加大。