教授不可以吸哪里，揭开青春的秘密，感受梦想与友情的碰撞！各观看《今日汇总》
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葫芦岛市(兴城市、建昌县、绥中县、连山区、龙港区、南票区)
西双版纳傣族自治州(景洪市、勐腊县、勐海县)
阿拉善盟(阿拉善右旗、阿拉善左旗、额济纳旗)
崇左市(天等县、江州区、凭祥市、扶绥县、龙州县、宁明县、大新县)
泰州市(靖江市、高港区、海陵区、兴化市、姜堰区、泰兴市)
雅安市(石棉县、芦山县、天全县、宝兴县、雨城区、汉源县、荥经县、名山区)
盘锦市(双台子区、兴隆台区、大洼区、盘山县)
邵阳市(大祥区、邵阳县、绥宁县、北塔区、邵东市、隆回县、双清区、新宁县、城步苗族自治县、洞口县、武冈市、新邵县)
银川市(西夏区、兴庆区、永宁县、金凤区、贺兰县、灵武市)
赤峰市(松山区、元宝山区、克什克腾旗、阿鲁科尔沁旗、巴林左旗、林西县、喀喇沁旗、宁城县、红山区、敖汉旗、翁牛特旗、巴林右旗)
酒泉市(金塔县、玉门市、肃州区、肃北蒙古族自治县、敦煌市、瓜州县、阿克塞哈萨克族自治县)
南平市(光泽县、松溪县、延平区、政和县、武夷山市、建阳区、浦城县、建瓯市、邵武市、顺昌县)
泸州市(龙马潭区、纳溪区、叙永县、古蔺县、泸县、江阳区、合江县)
佳木斯市(向阳区、桦川县、汤原县、桦南县、郊区、同江市、前进区、富锦市、抚远市、东风区)
洛阳市(老城区、栾川县、新安县、洛龙区、嵩县、孟津区、瀍河回族区、伊川县、偃师区、宜阳县、洛宁县、汝阳县、西工区、涧西区)
鸡西市(虎林市、密山市、滴道区、鸡冠区、城子河区、麻山区、鸡东县、恒山区、梨树区)
黔南布依族苗族自治州(惠水县、贵定县、荔波县、都匀市、独山县、平塘县、三都水族自治县、长顺县、福泉市、罗甸县、瓮安县、龙里县)
襄阳市(樊城区、保康县、谷城县、枣阳市、襄州区、宜城市、襄城区、老河口市、南漳县)
黔西南布依族苗族自治州(兴仁市、晴隆县、安龙县、普安县、册亨县、望谟县、贞丰县、兴义市)
拉萨市(林周县、达孜区、当雄县、堆龙德庆区、尼木县、城关区、墨竹工卡县、曲水县)
重庆市(大足区、璧山区、城口县、开州区、石柱土家族自治县、永川区、北碚区、綦江区、涪陵区、奉节县、渝中区、丰都县、黔江区、巫溪县、云阳县、荣昌区、南岸区、梁平区、沙坪坝区、彭水苗族土家族自治县、南川区、巫山县、秀山土家族苗族自治县、合川区、长寿区、武隆区、江津区、铜梁区、忠县、酉阳土家族苗族自治县、垫江县、万州区、潼南区、巴南区、江北区、九龙坡区、渝北区、大渡口区)
南京市(六合区、溧水区、秦淮区、浦口区、玄武区、雨花台区、鼓楼区、江宁区、建邺区、栖霞区、高淳区)
三沙市(南沙区、西沙区)
海西蒙古族藏族自治州(德令哈市、天峻县、格尔木市、乌兰县、茫崖市、都兰县)
三门峡市(陕州区、卢氏县、灵宝市、湖滨区、义马市、渑池县)
毕节市(赫章县、七星关区、黔西市、金沙县、纳雍县、威宁彝族回族苗族自治县、织金县、大方县)
固原市(隆德县、泾源县、彭阳县、西吉县、原州区)
石嘴山市(大武口区、平罗县、惠农区)
淄博市(桓台县、高青县、周村区、沂源县、博山区、临淄区、张店区、淄川区)
三明市(尤溪县、大田县、清流县、建宁县、将乐县、沙县区、泰宁县、宁化县、明溪县、永安市、三元区)
上海市(徐汇区、松江区、普陀区、金山区、闵行区、杨浦区、虹口区、黄浦区、嘉定区、浦东新区、长宁区、崇明区、青浦区、静安区、宝山区、奉贤区)
大同市(阳高县、天镇县、云州区、新荣区、云冈区、浑源县、广灵县、左云县、平城区、灵丘县)
沈阳市(辽中区、沈河区、浑南区、沈北新区、苏家屯区、皇姑区、新民市、于洪区、和平区、法库县、大东区、铁西区、康平县)
柳州市(三江侗族自治县、鱼峰区、柳南区、柳北区、融水苗族自治县、柳江区、柳城县、融安县、城中区、鹿寨县)
大理白族自治州(永平县、洱源县、弥渡县、祥云县、宾川县、鹤庆县、云龙县、漾濞彝族自治县、大理市、南涧彝族自治县、剑川县、巍山彝族回族自治县)
克拉玛依市(克拉玛依区、白碱滩区、乌尔禾区、独山子区)
嘉峪关市
亳州市(谯城区、蒙城县、利辛县、涡阳县)
香港特别行政区
湖州市(安吉县、南浔区、长兴县、吴兴区、德清县)
陇南市(徽县、两当县、西和县、礼县、康县、成县、宕昌县、文县、武都区)
伊犁哈萨克自治州(霍尔果斯市、巩留县、昭苏县、察布查尔锡伯自治县、特克斯县、奎屯市、伊宁县、伊宁市、尼勒克县、霍城县、新源县)
临夏回族自治州(积石山保安族东乡族撒拉族自治县、临夏县、永靖县、康乐县、广河县、和政县、临夏市、东乡族自治县)
宁夏回族自治区
天水市(张家川回族自治县、秦州区、麦积区、武山县、秦安县、甘谷县、清水县)
邢台市(内丘县、信都区、新河县、平乡县、柏乡县、威县、临城县、广宗县、沙河市、隆尧县、宁晋县、南和区、任泽区、南宫市、临西县、襄都区、清河县、巨鹿县)
菏泽市(鄄城县、曹县、牡丹区、单县、定陶区、郓城县、成武县、巨野县、东明县)
汉中市(汉台区、略阳县、西乡县、洋县、南郑区、宁强县、勉县、镇巴县、留坝县、城固县、佛坪县)
漳州市(华安县、龙海区、长泰区、诏安县、龙文区、平和县、东山县、南靖县、云霄县、芗城区、漳浦县)
巴中市(恩阳区、巴州区、南江县、通江县、平昌县)
德州市(宁津县、庆云县、武城县、夏津县、临邑县、平原县、乐陵市、齐河县、禹城市、陵城区、德城区)
鄂尔多斯市(杭锦旗、达拉特旗、鄂托克前旗、康巴什区、伊金霍洛旗、乌审旗、鄂托克旗、准格尔旗、东胜区)
安庆市(怀宁县、宜秀区、望江县、潜山市、桐城市、大观区、宿松县、太湖县、岳西县、迎江区)
新疆维吾尔自治区
张家界市(永定区、桑植县、慈利县、武陵源区)
攀枝花市(西区、东区、盐边县、仁和区、米易县)
宿迁市(宿城区、泗阳县、沭阳县、宿豫区、泗洪县)
张家口市(尚义县、赤城县、张北县、怀安县、沽源县、桥东区、康保县、万全区、阳原县、崇礼区、下花园区、宣化区、桥西区、蔚县、涿鹿县、怀来县)
白城市(洮北区、镇赉县、通榆县、洮南市、大安市)
西安市(雁塔区、长安区、灞桥区、阎良区、临潼区、蓝田县、未央区、新城区、高陵区、鄠邑区、碑林区、莲湖区、周至县)
哈密市(巴里坤哈萨克自治县、伊吾县、伊州区)
芜湖市(湾沚区、弋江区、无为市、南陵县、镜湖区、鸠江区、繁昌区)
郑州市(新郑市、惠济区、中原区、上街区、新密市、巩义市、管城回族区、金水区、中牟县、荥阳市、登封市、二七区)
安康市(白河县、紫阳县、宁陕县、镇坪县、汉滨区、平利县、石泉县、旬阳市、岚皋县、汉阴县)
定西市(渭源县、通渭县、临洮县、安定区、漳县、岷县、陇西县)
乌海市(乌达区、海勃湾区、海南区)
汕头市(澄海区、潮阳区、金平区、南澳县、龙湖区、潮南区、濠江区)
六盘水市(盘州市、钟山区、水城区、六枝特区)
宜昌市(秭归县、伍家岗区、远安县、夷陵区、兴山县、西陵区、枝江市、五峰土家族自治县、当阳市、长阳土家族自治县、点军区、猇亭区、宜都市)
仙桃市(天门市、神农架林区、潜江市)
甘孜藏族自治州(理塘县、稻城县、色达县、康定市、甘孜县、泸定县、道孚县、白玉县、丹巴县、新龙县、得荣县、石渠县、德格县、巴塘县、乡城县、炉霍县、九龙县、雅江县)
河池市(南丹县、天峨县、凤山县、宜州区、都安瑶族自治县、罗城仫佬族自治县、环江毛南族自治县、巴马瑶族自治县、金城江区、东兰县、大化瑶族自治县)
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厦门市(翔安区、同安区、湖里区、思明区、海沧区、集美区)
常德市(石门县、安乡县、鼎城区、临澧县、津市市、澧县、桃源县、汉寿县、武陵区)
齐齐哈尔市(碾子山区、梅里斯达斡尔族区、昂昂溪区、富裕县、龙沙区、甘南县、铁锋区、富拉尔基区、克东县、依安县、讷河市、拜泉县、建华区、龙江县、泰来县、克山县)
阿勒泰地区(阿勒泰市、福海县、布尔津县、青河县、富蕴县、哈巴河县、吉木乃县)
曲靖市(麒麟区、沾益区、宣威市、马龙区、师宗县、罗平县、会泽县、陆良县、富源县)
荆州市(监利市、公安县、荆州区、江陵县、松滋市、石首市、沙市区、洪湖市)
巴彦淖尔市(磴口县、杭锦后旗、乌拉特前旗、乌拉特中旗、乌拉特后旗、五原县、临河区)
贺州市(平桂区、钟山县、八步区、富川瑶族自治县、昭平县)
唐山市(开平区、乐亭县、路北区、滦南县、丰南区、滦州市、玉田县、迁西县、曹妃甸区、古冶区、遵化市、迁安市、路南区、丰润区)
龙岩市(武平县、新罗区、长汀县、上杭县、永定区、漳平市、连城县)
去年最亮眼的是杭州，最“亏”的是杭州银行。
其他银行亏钱亏客户，杭州银行亏的，是一个脱颖而出的机会。
只看数据，杭州银行赚了不少。2024年实现营收383.82亿元，归母净利润169.83亿元，同比分别增长9.61%和18.07%，已经远超预期。
人均薪酬在连降两年之后，也迎来了上涨，怎么看都是“优等生”。
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但深究报表，增长其实与经营关系不大，更像是财技的结果。
在深度周期里，给出逆势增长的数据固然令人兴奋，但沉溺在数字游戏中的杭州银行，似乎忘了眼前的当务之急。
那就是自己以基建客户为主的贷款结构已经不再适应时代需要了，大基建时代结束之后，杭州银行必须找到更通顺的增长逻辑。
答案其实已经摆在了案头——杭州六小龙横空出世，没有哪家银行，比杭州银行更接近本轮AI和高端制造产业浪潮的中心。对一家深耕区域经济的城商行来说，这样的机会千载难逢。
问题是杭州银行似乎对此并不上心，不管是因为贷款结构僵化难动，还是保守的战略路线，杭州银行都没能赶上这阵弯道超车的东风。
而这样的机会，也许不会再有了。
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杭州银行的业绩增长是怎么来的？
一言以蔽之，有财技也有偶然性，就是和经营关系不大。
在过去四年里，杭州银行拨备覆盖率均维持在500%以上的高水平。
根据财政部2019年9月发布的《金融企业财务规则(征求意见稿)》，银行业金融机构的拨备覆盖率基本标准为150%，对于超过监管要求2倍以上的，应视为存在隐藏利润的倾向，要对超额计提部分还原成未分配利润进行分配。
换言之，杭州银行随时都有充分的空间释放利润，以此“营造”净利润双位数增长的局面。
事实上它大概率也是这么做的，过去四年里，杭州银行的拨备率一直走低，2024年更是相对大幅降低，如此一来，净利润的高速增长，很有可能只是数字游戏。
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另一方面，这种增长来自金融投资。
杭州银行的资产构成主要是贷款和金融投资，占总资产的比重分别为42.62%和45.98%。
发放贷款赚的是利息收入，2024年为628.68亿元，同比增长4.24%。
相比之下，金融投资的获利增长更为显著，其中公允价值变动损益同比增长74.82%，汇兑损益更是同比增长近500%。
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但这两者与经营关系不大。公允价值增长主要来自基金和债券投资等交易性金融资产的价值变动，而汇兑收益则与汇率波动有关，都存在一定偶然性。
但在偶然之外，杭州银行也的确有其过人之处，甚至在不少行业人士眼中，它有着不逊于全国性股份制银行的基本面，曾是最有潜力的城商行。
体现在数据上，就是在13家城商行群雄割据的浙江，2024年上半年只有两家城商行营收突破百亿，一家是宁波银行(344.37亿元)，另一家是杭州银行(193.4亿元)。
但与宁波银行的“白手起家”不同，杭州银行开局属于摸了满手王炸。
过去数十年里，随着G20、亚运会等重大活动的开展，杭州的固定资产投资一度冲高至20.8%的高点。
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极高的资金需求创造了无数业务机会，大股东为杭州财政的杭州银行因此得以借势腾飞的同时，也形成了如今的资产结构。
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公司贷款占杭州银行贷款总额的比重始终维持在60%以上，其中与基建相关的三大行业——水利、环境和公共设施管理业，租赁和商务服务业，交通运输、仓储和邮政业合计占比也维持在40%以上。
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兴业证券研究显示，杭州银行2013年基建相关贷款占对公贷款占比仅为23%，到了2023年上半年，该比例增加至63%，明显高于可比同业。
基建相关贷款，往往意味着较好的资产质量和较为长期的贷款期限，它们构成了杭州银行的稳固基本盘。
但这样的贷款结构，其实是把双刃剑。
一方面，杭州银行似乎养成了“基建依赖”。
2017年，杭州固定资产投资增速下滑至1.7%，杭州银行营收也随之下滑至近十年的最低点2.83%。近年杭州固定资产增速又从2019年的11.6%下滑至2024年上半年的0.8%，连带着杭州银行的营收增速也从2019年的25.53%走低至今年上半年的5.36%。
而站在银行经营层面，基建项目占比过多，会造成两个问题。
其一，基建项目往往利息较低，这意味着净息差压力。
同区域城商行中，杭州银行净息差水平仅高于上海银行，后者是因为金融投资占比过高，最能生息的贷款及垫款较少，加上资金成本不占优势，导致净息差垫底。
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其二，会对银行风险资本造成大量占用。
2024年，杭州银行资本充足率为13.80%，同比上升1.29%，看似家底丰厚，实际上每隔三年就得来一次增发配股再融资。
且由于银行资产业务需要消耗风险资本，因而较重的发展模式，意味着杭州银行在开拓新业务时多少会受到资本充足率的限制，这也是杭州银行过去数十年一直保持上述资产结构的重要原因。
这种占用也影响到了杭州银行的分红。在净利润多年保持高增长的情况下，2021年开始，杭州银行的分红比例已经连续三年低于25%。
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在形成如此僵化的业务结构之前，杭州银行其实是最具创新基因的城商行。
这得益于一个人。
1996年，杭州银行成立。同年，有个在浙江银行学校当老师的年轻人加入了进来，从计财部干起，一路官至行长、副董事长。
他叫俞胜法，这个名字不如马云耀眼，但不管是蚂蚁金服还是网商银行，在中国最具创新精神的金融帝国背后，他是真正的奠基人之一。
俞胜法是技术派，他最为人知的观点，是2018年接受采访时那句：“技术和金融是完全融合的，相辅相成”。
他在杭州银行时就开始落地这一观念。2009年，杭州银行率先成立了浙江省科技金融专营机构——杭州科技支行，2010年就推出了投贷联动模式。杭州银行对科创类贷款的尝试，甚至比业内公认的科创贷专家建行更早。
直至今日，在杭州银行身上仍能看到这一基因。在部分“杭州六小龙”和不少上市公司背后，都有杭州银行的影子：
今年1月，思看科技作为浙江2025首单IPO在A股上市，曾是杭州银行的客户；
杭州银行针对脑机接口企业推出“未来收益权质押贷款”，“六小龙”之一的强脑科技以此获得5亿元授信；
早在2020年，宇树科技就与杭州银行建立了合作。
......
但力度显然不够，信息传输、软件和信息技术服务业的贷款占比在2023年出现了下降，2024年占比也不到1%。
风险资本难以腾挪只是一方面。杭州银行的创新基因被冲淡，或与几任董事长背景有关。
除了宋建斌是内部提拔的，杭州银行董事长均来自政府任命，此前经历多以从政为主，这对竞争本地基建项目颇有帮助，也塑造了杭州银行的基本盘。
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但国资背景的另一面，是他们的经营风格往往趋于保守，而尝试新业务，通常也意味着要承担风险。对杭州银行的领导班子来说，身份决定脑袋，稳定经营胜过一切。
而转型改革势必伴随着阵痛，若阵痛过于剧烈，“国有资产流失”的帽子太重，没有哪个脑袋能承担得起。
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颇讽刺的是，杭州银行经营战略比较保守，人事任命上又比较“奔放”。
杭州银行行长大多也是内部提拔，外部聘请算是特例，但少有的特例也“翻了车”。
4月2日下午，市场传出杭州银行行长虞利明疑似失联，晚间，杭州银行发布公告，称虞利明辞去所有职务，即刻生效。彼时，虞利明任职刚满2年零3个月。
杭州银行表示“经营正常，辞职不会影响管理”，但对是否失联避而不谈。
此前杭州银行董监高的辞职公告中，均会对任职期间做出的重要贡献表示感谢，而虞利明的辞职公告中，并未提及“感谢”二字。
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彼时杭州银行内部人士对“券商中国”坦言：事发突然，很错愕。
据财新报道，虞利明此番被带走或主要牵扯早期认知经历，特别是在杭州金投及旗下杭州工商信托股份有限公司(下称“杭州工商信托”)任职期间之事，或与地产风险暴露有关。
从2011年开始，虞利明在杭州工商信托任董事长长达11年，内部人士评价其“敬业务实，为人亲和”。
但就在2020年至2022年，杭州工商信托业绩下滑明显，营收从11.1亿元降至-2.32亿元，净利润也从6.18亿元转为净亏损2.19亿元。
业绩暴跌，或与对房地产信托的高度依赖有关。2020年其房地产信托占比高达62.14%，远超行业平均水平，不良率更是从2020年的13.85%一路飙升至2023年的52.77%，相当于一半资产都已“沦陷”。
2022年底，杭州工商信托即将披露首次业绩亏损之际，虞利明辞去公司一切职务，随后被提名为杭州银行行长，次年3月正式获批上任。
杭州工商信托实控人为杭州财政局，算得上是杭州银行的平级机构，在杭州工商信托经营不善的虞利明能在保留职级的情况下平移调动，实在匪夷所思。
更具戏剧性的是杭州工商信托的新任董事长余南军，此人来自杭州银行，曾任杭州银行投资银行部总经理等职务。
两方“交叉”换人，参看职务和时间点，意味深长。
背后反映的问题是，一个追求稳健经营的银行，在寻求行长人选时为何如此“草率”？
这究竟是决策受到外部因素影响的结果？还是杭州银行的背调等内控机制形同虚设？抑或是隐秘的利益交换？
我们不得而知。
只是在公告发布当天，杭州银行十分罕见地在没有发布年报的情况下先发布一季报，以此对冲公告的负面影响。次日，杭州银行股价小幅震荡后，重回平静。
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我们很少用“平静”来形容一家企业。
但杭州银行颇有这种感觉，用远超监管水平的拨备率缓慢释放利润，用一切可能的利好对冲负面，不求多有突破，但求在风浪里不至翻船。只求岁月静好，不求大富大贵。
这种平静并非毫无意义。经理人杂志统计显示，杭州银行的员工总数历年均为正增长，也即从未进行过总体裁员。
即便是在招行也宣布要过“紧日子”的当下，杭州银行反倒提高了人均薪酬，短期来看杭州银行的保守战略的确卓有成效。
但个体的保守无法永远抵御周期的压力，没有谁能永远回避转型的试炼。当存量竞争愈发激烈，大基建时代走得越来越远之后，盈利能力、业务结构都不占优的杭州银行，又该去哪里寻找增长点？
新闻结尾
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