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辽阳市(文圣区、宏伟区、白塔区、辽阳县、太子河区、灯塔市、弓长岭区)
赤峰市(元宝山区、翁牛特旗、阿鲁科尔沁旗、林西县、敖汉旗、松山区、红山区、喀喇沁旗、克什克腾旗、巴林右旗、巴林左旗、宁城县)
佳木斯市(东风区、前进区、桦川县、桦南县、同江市、向阳区、郊区、富锦市、汤原县、抚远市)
温州市(瓯海区、苍南县、洞头区、龙港市、瑞安市、鹿城区、文成县、龙湾区、永嘉县、平阳县、泰顺县、乐清市)
玉溪市(红塔区、易门县、澄江市、通海县、元江哈尼族彝族傣族自治县、华宁县、江川区、峨山彝族自治县、新平彝族傣族自治县)
眉山市(青神县、仁寿县、洪雅县、彭山区、东坡区、丹棱县)
海东市(民和回族土族自治县、化隆回族自治县、循化撒拉族自治县、互助土族自治县、乐都区、平安区)
亳州市(谯城区、涡阳县、利辛县、蒙城县)
海西蒙古族藏族自治州(茫崖市、都兰县、德令哈市、天峻县、格尔木市、乌兰县)
吐鲁番市(鄯善县、托克逊县、高昌区)
商洛市(洛南县、商南县、柞水县、丹凤县、商州区、镇安县、山阳县)
三明市(沙县区、泰宁县、将乐县、大田县、永安市、尤溪县、建宁县、明溪县、宁化县、清流县、三元区)
湖州市(德清县、南浔区、长兴县、吴兴区、安吉县)
拉萨市(当雄县、城关区、堆龙德庆区、林周县、曲水县、达孜区、尼木县、墨竹工卡县)
锦州市(凌海市、太和区、黑山县、古塔区、凌河区、北镇市、义县)
衡水市(枣强县、故城县、饶阳县、桃城区、武邑县、冀州区、深州市、武强县、景县、阜城县、安平县)
香港特别行政区
延安市(子长市、宜川县、延川县、吴起县、延长县、甘泉县、黄陵县、黄龙县、宝塔区、洛川县、富县、志丹县、安塞区)
开封市(杞县、兰考县、鼓楼区、顺河回族区、尉氏县、禹王台区、通许县、祥符区、龙亭区)
六盘水市(盘州市、六枝特区、钟山区、水城区)
榆林市(定边县、米脂县、府谷县、吴堡县、子洲县、清涧县、榆阳区、绥德县、佳县、靖边县、神木市、横山区)
宜昌市(秭归县、西陵区、夷陵区、远安县、宜都市、枝江市、伍家岗区、猇亭区、当阳市、五峰土家族自治县、长阳土家族自治县、兴山县、点军区)
宜宾市(高县、翠屏区、兴文县、屏山县、筠连县、南溪区、叙州区、江安县、珙县、长宁县)
株洲市(炎陵县、渌口区、醴陵市、芦淞区、石峰区、攸县、天元区、荷塘区、茶陵县)
金昌市(金川区、永昌县)
河池市(南丹县、都安瑶族自治县、天峨县、东兰县、大化瑶族自治县、金城江区、罗城仫佬族自治县、凤山县、宜州区、巴马瑶族自治县、环江毛南族自治县)
鹤岗市(兴安区、绥滨县、工农区、南山区、向阳区、萝北县、东山区、兴山区)
咸阳市(永寿县、兴平市、旬邑县、淳化县、秦都区、武功县、杨陵区、泾阳县、礼泉县、长武县、渭城区、彬州市、乾县、三原县)
黄石市(西塞山区、黄石港区、铁山区、下陆区、大冶市、阳新县)
汕尾市(陆丰市、海丰县、城区、陆河县)
台州市(温岭市、仙居县、路桥区、临海市、天台县、三门县、黄岩区、椒江区、玉环市)
果洛藏族自治州(甘德县、玛沁县、班玛县、久治县、玛多县、达日县)
上饶市(德兴市、婺源县、万年县、余干县、横峰县、鄱阳县、信州区、广信区、广丰区、铅山县、玉山县、弋阳县)
乐山市(夹江县、峨边彝族自治县、井研县、市中区、五通桥区、峨眉山市、马边彝族自治县、金口河区、沙湾区、犍为县、沐川县)
马鞍山市(花山区、和县、当涂县、含山县、博望区、雨山区)
蚌埠市(禹会区、五河县、龙子湖区、蚌山区、怀远县、淮上区、固镇县)
梧州市(龙圩区、万秀区、藤县、苍梧县、岑溪市、长洲区、蒙山县)
抚顺市(东洲区、顺城区、新抚区、清原满族自治县、望花区、抚顺县、新宾满族自治县)
镇江市(润州区、丹徒区、京口区、句容市、扬中市、丹阳市)
白银市(平川区、靖远县、会宁县、景泰县、白银区)
南充市(阆中市、西充县、营山县、南部县、仪陇县、嘉陵区、顺庆区、蓬安县、高坪区)
丹东市(元宝区、振安区、振兴区、宽甸满族自治县、凤城市、东港市)
宣城市(泾县、广德市、宁国市、旌德县、宣州区、郎溪县、绩溪县)
达州市(大竹县、渠县、宣汉县、达川区、万源市、开江县、通川区)
陇南市(宕昌县、西和县、礼县、徽县、武都区、两当县、文县、康县、成县)
哈密市(巴里坤哈萨克自治县、伊州区、伊吾县)
葫芦岛市(龙港区、建昌县、兴城市、连山区、南票区、绥中县)
盐城市(阜宁县、射阳县、响水县、东台市、滨海县、大丰区、盐都区、亭湖区、建湖县)
萍乡市(上栗县、莲花县、芦溪县、湘东区、安源区)
沧州市(东光县、献县、河间市、海兴县、吴桥县、盐山县、孟村回族自治县、青县、运河区、肃宁县、新华区、沧县、任丘市、南皮县、黄骅市、泊头市)
沈阳市(沈北新区、皇姑区、于洪区、辽中区、浑南区、沈河区、苏家屯区、和平区、法库县、康平县、大东区、新民市、铁西区)
乌兰察布市(化德县、商都县、集宁区、丰镇市、凉城县、察哈尔右翼前旗、兴和县、四子王旗、察哈尔右翼中旗、卓资县、察哈尔右翼后旗)
大兴安岭地区(塔河县、呼玛县、漠河市)
平凉市(静宁县、泾川县、崆峒区、华亭市、庄浪县、崇信县、灵台县)
德州市(陵城区、禹城市、夏津县、齐河县、宁津县、武城县、临邑县、德城区、乐陵市、庆云县、平原县)
南阳市(方城县、西峡县、唐河县、镇平县、桐柏县、邓州市、淅川县、社旗县、内乡县、宛城区、新野县、南召县、卧龙区)
普洱市(孟连傣族拉祜族佤族自治县、西盟佤族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、思茅区、宁洱哈尼族彝族自治县、景东彝族自治县、澜沧拉祜族自治县、江城哈尼族彝族自治县、景谷傣族彝族自治县、墨江哈尼族自治县)
昌吉回族自治州(吉木萨尔县、奇台县、呼图壁县、玛纳斯县、阜康市、昌吉市、木垒哈萨克自治县)
廊坊市(广阳区、固安县、香河县、大城县、大厂回族自治县、三河市、永清县、霸州市、安次区、文安县)
四平市(梨树县、铁西区、铁东区、双辽市、伊通满族自治县)
泸州市(古蔺县、纳溪区、龙马潭区、合江县、泸县、江阳区、叙永县)
铁岭市(调兵山市、西丰县、昌图县、铁岭县、银州区、清河区、开原市)
内江市(资中县、隆昌市、市中区、东兴区、威远县)
张家界市(慈利县、武陵源区、永定区、桑植县)
海北藏族自治州(海晏县、门源回族自治县、刚察县、祁连县)
丽江市(永胜县、古城区、玉龙纳西族自治县、华坪县、宁蒗彝族自治县)
宁德市(寿宁县、霞浦县、柘荣县、古田县、福鼎市、屏南县、蕉城区、周宁县、福安市)
中山市
黔南布依族苗族自治州(福泉市、贵定县、独山县、三都水族自治县、长顺县、平塘县、罗甸县、都匀市、瓮安县、荔波县、惠水县、龙里县)
怀化市(鹤城区、通道侗族自治县、辰溪县、洪江市、溆浦县、沅陵县、中方县、新晃侗族自治县、麻阳苗族自治县、芷江侗族自治县、靖州苗族侗族自治县、会同县)
五指山市(万宁市、琼中黎族苗族自治县、定安县、临高县、澄迈县、昌江黎族自治县、屯昌县、东方市、乐东黎族自治县、文昌市、琼海市、陵水黎族自治县、保亭黎族苗族自治县、白沙黎族自治县)
宿州市(萧县、泗县、灵璧县、砀山县、埇桥区)
舟山市(定海区、岱山县、普陀区、嵊泗县)
吉安市(遂川县、吉安县、青原区、峡江县、安福县、吉水县、吉州区、井冈山市、永丰县、万安县、永新县、泰和县、新干县)
鄂尔多斯市(乌审旗、伊金霍洛旗、康巴什区、鄂托克前旗、达拉特旗、鄂托克旗、准格尔旗、杭锦旗、东胜区)
鄂州市(鄂城区、梁子湖区、华容区)
百色市(德保县、平果市、隆林各族自治县、乐业县、那坡县、西林县、田东县、凌云县、田阳区、右江区、田林县、靖西市)
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文山壮族苗族自治州(文山市、麻栗坡县、丘北县、西畴县、富宁县、广南县、马关县、砚山县)
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晋城市(陵川县、泽州县、沁水县、城区、阳城县、高平市)
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克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿图什市、阿合奇县、阿克陶县、乌恰县)
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嘉兴市(南湖区、海盐县、嘉善县、海宁市、平湖市、桐乡市、秀洲区)
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昌都市(八宿县、洛隆县、边坝县、察雅县、芒康县、卡若区、类乌齐县、左贡县、丁青县、江达县、贡觉县)
遂宁市(大英县、射洪市、蓬溪县、安居区、船山区)
21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道
2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。
银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。
多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。
消费贷不良单季规模近270亿
消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。
与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。
消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。
在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。
市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。
“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。
个贷不良批转市场“量增价跌”
银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。
具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。
市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”
面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。
市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”
他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”
国家级AMC首登榜单
在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。
在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。
一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。
尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。
中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。
新闻结尾
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