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阿拉善盟(阿拉善右旗、额济纳旗、阿拉善左旗)

揭阳市(揭西县、榕城区、揭东区、普宁市、惠来县)

鹰潭市(月湖区、贵溪市、余江区)

赤峰市(阿鲁科尔沁旗、松山区、元宝山区、红山区、宁城县、敖汉旗、翁牛特旗、喀喇沁旗、巴林左旗、克什克腾旗、林西县、巴林右旗)  盘锦市(双台子区、大洼区、兴隆台区、盘山县)

济宁市(兖州区、曲阜市、金乡县、泗水县、嘉祥县、梁山县、任城区、微山县、邹城市、鱼台县、汶上县)

白城市(大安市、通榆县、镇赉县、洮南市、洮北区)

临沂市(郯城县、兰陵县、蒙阴县、兰山区、沂水县、罗庄区、临沭县、莒南县、沂南县、平邑县、费县、河东区)

临夏回族自治州(临夏市、广河县、东乡族自治县、和政县、康乐县、临夏县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、永靖县)  沈阳市(浑南区、沈河区、铁西区、大东区、法库县、皇姑区、于洪区、苏家屯区、康平县、辽中区、和平区、新民市、沈北新区)

阿里地区(札达县、普兰县、革吉县、改则县、噶尔县、措勤县、日土县)

焦作市(解放区、武陟县、博爱县、修武县、温县、沁阳市、山阳区、中站区、马村区、孟州市)

台州市(天台县、椒江区、三门县、黄岩区、温岭市、临海市、路桥区、玉环市、仙居县)

嘉兴市(南湖区、嘉善县、海宁市、秀洲区、桐乡市、平湖市、海盐县)

锡林郭勒盟(东乌珠穆沁旗、苏尼特左旗、西乌珠穆沁旗、正蓝旗、太仆寺旗、阿巴嘎旗、多伦县、镶黄旗、正镶白旗、二连浩特市、苏尼特右旗、锡林浩特市)

永州市(道县、冷水滩区、东安县、新田县、蓝山县、零陵区、江华瑶族自治县、江永县、双牌县、祁阳市、宁远县)

阳江市(阳东区、阳西县、江城区、阳春市)

亳州市(谯城区、利辛县、涡阳县、蒙城县)

吉安市(新干县、遂川县、永新县、安福县、吉安县、泰和县、青原区、万安县、吉州区、吉水县、峡江县、永丰县、井冈山市)

北京市(延庆区、东城区、朝阳区、房山区、通州区、大兴区、西城区、石景山区、海淀区、顺义区、丰台区、平谷区、密云区、怀柔区、门头沟区、昌平区)

甘南藏族自治州(临潭县、夏河县、迭部县、碌曲县、卓尼县、玛曲县、舟曲县、合作市)

菏泽市(曹县、郓城县、定陶区、牡丹区、巨野县、鄄城县、单县、成武县、东明县)

宜昌市(枝江市、长阳土家族自治县、宜都市、点军区、夷陵区、远安县、兴山县、伍家岗区、秭归县、猇亭区、西陵区、当阳市、五峰土家族自治县)

玉溪市(峨山彝族自治县、易门县、元江哈尼族彝族傣族自治县、澄江市、红塔区、新平彝族傣族自治县、通海县、江川区、华宁县)

吉林市(蛟河市、船营区、丰满区、永吉县、龙潭区、舒兰市、磐石市、昌邑区、桦甸市)

金昌市(金川区、永昌县)

衡阳市(耒阳市、衡南县、常宁市、衡阳县、祁东县、石鼓区、南岳区、蒸湘区、衡山县、衡东县、珠晖区、雁峰区)

昌吉回族自治州(玛纳斯县、阜康市、木垒哈萨克自治县、呼图壁县、昌吉市、奇台县、吉木萨尔县)

镇江市(京口区、丹徒区、润州区、丹阳市、句容市、扬中市)

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肇庆市(怀集县、封开县、德庆县、端州区、四会市、高要区、广宁县、鼎湖区)

昭通市(盐津县、绥江县、鲁甸县、大关县、彝良县、巧家县、水富市、永善县、昭阳区、威信县、镇雄县)

朝阳市(凌源市、喀喇沁左翼蒙古族自治县、龙城区、双塔区、建平县、北票市、朝阳县)

百色市(右江区、德保县、乐业县、凌云县、田东县、田阳区、平果市、隆林各族自治县、田林县、西林县、那坡县、靖西市)  果洛藏族自治州(班玛县、玛沁县、久治县、玛多县、甘德县、达日县)

巴彦淖尔市(乌拉特中旗、乌拉特前旗、磴口县、杭锦后旗、五原县、乌拉特后旗、临河区)

克拉玛依市(克拉玛依区、白碱滩区、乌尔禾区、独山子区)

兰州市(红古区、西固区、城关区、七里河区、安宁区、皋兰县、榆中县、永登县)包头市(固阳县、土默特右旗、青山区、白云鄂博矿区、昆都仑区、石拐区、东河区、达尔罕茂明安联合旗、九原区)

常德市(桃源县、汉寿县、澧县、临澧县、津市市、鼎城区、安乡县、武陵区、石门县)  成都市(金堂县、新津区、温江区、新都区、崇州市、青白江区、成华区、大邑县、彭州市、郫都区、双流区、青羊区、锦江区、蒲江县、简阳市、都江堰市、武侯区、金牛区、龙泉驿区、邛崃市)

株洲市(石峰区、芦淞区、荷塘区、天元区、醴陵市、攸县、渌口区、炎陵县、茶陵县)

阳泉市(矿区、盂县、城区、郊区、平定县)

南通市(通州区、如皋市、如东县、启东市、海门区、海安市、崇川区)平顶山市(卫东区、舞钢市、鲁山县、郏县、湛河区、叶县、汝州市、石龙区、宝丰县、新华区)

嘉峪关市

五指山市(定安县、乐东黎族自治县、临高县、陵水黎族自治县、琼中黎族苗族自治县、昌江黎族自治县、保亭黎族苗族自治县、东方市、澄迈县、琼海市、白沙黎族自治县、文昌市、万宁市、屯昌县)

潍坊市(寒亭区、潍城区、青州市、临朐县、高密市、坊子区、安丘市、昌邑市、诸城市、奎文区、寿光市、昌乐县)

恩施土家族苗族自治州(咸丰县、巴东县、利川市、恩施市、来凤县、鹤峰县、建始县、宣恩县)

桂林市(阳朔县、全州县、兴安县、象山区、恭城瑶族自治县、灌阳县、叠彩区、七星区、平乐县、秀峰区、荔浦市、资源县、永福县、雁山区、灵川县、龙胜各族自治县、临桂区)

赣州市(安远县、石城县、上犹县、章贡区、南康区、定南县、于都县、赣县区、会昌县、寻乌县、崇义县、兴国县、龙南市、大余县、信丰县、瑞金市、宁都县、全南县)

来宾市(忻城县、武宣县、合山市、金秀瑶族自治县、象州县、兴宾区)

日喀则市(南木林县、萨迦县、岗巴县、桑珠孜区、定结县、聂拉木县、白朗县、仲巴县、吉隆县、萨嘎县、昂仁县、定日县、拉孜县、康马县、亚东县、江孜县、仁布县、谢通门县)

铁岭市(西丰县、调兵山市、清河区、铁岭县、昌图县、开原市、银州区)

贵阳市(息烽县、花溪区、观山湖区、清镇市、修文县、南明区、乌当区、开阳县、白云区、云岩区)

湘潭市(湘乡市、岳塘区、湘潭县、雨湖区、韶山市)

海北藏族自治州(刚察县、祁连县、门源回族自治县、海晏县)

徐州市(泉山区、沛县、鼓楼区、丰县、云龙区、铜山区、新沂市、邳州市、睢宁县、贾汪区)

呼和浩特市(新城区、清水河县、赛罕区、托克托县、回民区、土默特左旗、和林格尔县、武川县、玉泉区)

扬州市(江都区、仪征市、高邮市、邗江区、宝应县、广陵区)

绍兴市(柯桥区、诸暨市、嵊州市、越城区、新昌县、上虞区)

　　4月15日，北京银行（601169.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、资产质量等一系列问题。

　　4月14日晚间北京银行发布的财报显示，截至2024年末，北京银行实现营业收入699.17亿元，同比增长4.81%；实现归母净利润258.31亿元，同比增长0.81%，总资产达到4.22万亿元，较年初增长12.61%。资产质量方面，不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；拨备覆盖率208.75%，资产质量持续改善，风险抵补能力保持稳定。

　　金融市场业务可以在稳定息差中发挥更大作用

　　当前，净息差收窄成为银行业面临的共同挑战。

　　2024年北京银行净息差为1.47%，下降幅度明显低于行业平均水平。北京银行副行长（代为履行行长职责）戴炜表示，从去年二季度起，北京银行连续三个季度保持净息差为1.47%，净息差已经呈现比较稳定的态势。

　　戴炜称，对未来北京银行有信心。

　　一是有负债成本的优势。北京银行的存款成本率是1.85%，得益于精细化的管理客群，以数字化的产品服务为动力，发展了平台金融、场景金融、生态金融、并购金融、跨境金融、财富金融的六大创新金融，持续丰富了产品服务的供给，同时带动了低成本的结算性存款的稳健增长。

　　二是有成本费用比的优势。北京银行长期以来在费用方面控制都比较严，成本收入比始终处于行业较低水平。2024年成本收入比是29.13%。

　　戴炜指出，在低利率时代，公司业务、零售业务息差越来越窄。但金融市场业务作为有益补充，未来可以发挥更大的作用。

　　戴炜表示：“在低息差的时代，资产质量就是生命线。通过这几年持续的努力，北京银行资产质量也不断向好。未来北京银行会紧紧抓住资产质量这个牛鼻子，加强风险管理。”

　　零售不良处于较好水平，提前还款明显减少

　　北京银行零售业务总监李建营谈到零售业务时表示，去年银行业整体个贷风险压力比较大，呈现上升趋势，但北京银行个人贷款不良率小幅上升，在已经披露年报的上市银行中，北京银行零售不良率还是处于一个较好水平，资产质量整体可控。

　　在谈到按揭贷款时，李建营指出，提前还款规模明显下降，2024年经历三次LPR下调以及存量房贷利率批量调整，存量与新发放贷款利差显著收窄，提前还款量明显减少，四季度环比下降14%。

　　“另外，去年9月26日中央政治局会议后，一系列稳房市政策出台，新增房贷业务量明显上升。四季度房贷正增长36亿，扭转连续5个季度下降的趋势。针对部分居民收入波动的情况，我行根据监管政策要求，在风险可控前提下，设计还款工具箱，通过优化调整还款计划、降低月供以及协商等方式，减轻客户暂时的还款压力，收到良好的效果。”

　　在消费贷业务方面，李建营称，为了应对按揭贷款需求下降和消费需求的结构性变化，三年前北京银行根据对市场的预测，加快线上消费贷款的研发培育，推出“京e贷”产品。经过三年时间的探索、优化，已进入了稳步增长的阶段，2024年增长109%，对稳定零售资产规模起到了重要作用。

　　城投、房地产重点领域风险进一步收敛

　　在回应资产质量问题时，北京银行副行长、首席风险官徐毛毛表示，该行重点在“稳、优、严、智”四个字上下功夫。

　　“稳”即资产质量实现“三下降三提升”。“三下降”，即不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；逾期贷款率1.62%，较年初下降0.10个百分点；公司贷款不良生成率0.81%，较年初下降0.19个百分点。“三提升”，即全年累计处置不良资产金额、全年累计实现现金收回及已核销现金清收金额分别较上年提升4.3%、20.4%和25.4%。

　　“优”是调整布局，区域结构不断优化，北京地区贷款规模达到9326亿元，占比超过40%；长三角地区贷款规模突破5000亿元，贷款增量占比接近30%。

　　在行业布局方面，2024年贷款增速排名前三的行业包括科学研究和技术服务业、制造业、租赁和商务服务业，分别达到83.43%、31.29%、18.85%。

　　徐毛毛表示：“针对房地产业务，在落实国家保交楼、保民生、稳预期政策要求的同时，一户一策强化风险敞口管控，重点支持财务稳健的头部房企，聚焦一二线城市刚性及改善型住房项目，严格管控商业用房开发贷款、经营性物业抵押贷款等业务。截至2024年末，北京银行房地产行业贷款规模整体保持稳定，不良贷款余额、不良贷款率较年初实现双降。”

　　城投平台业务方面，截至2024年末，按照央行公布的名单测算，北京银行融资平台全口径授信业务占公司业务比例整体较低，其中长三角地区占比超过60%，资产质量整体保持平稳可控。

　　“严”是严守底线，优化管理机制。一年来，开展各类专项排查400余次，全面梳理制定授信“三查”正负面清单。

　　以“智”赋能风险管控，实现客户风险信息“一键成像”；徐毛毛以“冒烟指数模型”举例，该模型可实现非普惠客户平均提前7个月风险预警，最早可提前15个月预警。

　　徐毛毛介绍，北京银行开发了智能合规APP，内外部的规章制度都可掌上查、随时阅，同时也可以AI问答。“去年还建立了不良归因分析系统，每一个单位、每一个人、每一个不良产生的原因，都能够精准画像，进一步提升了数字化风控的水平。”