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西藏自治区
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铜仁市(碧江区、德江县、松桃苗族自治县、玉屏侗族自治县、印江土家族苗族自治县、万山区、石阡县、江口县、思南县、沿河土家族自治县)
长治市(黎城县、壶关县、潞州区、长子县、沁源县、平顺县、武乡县、襄垣县、潞城区、上党区、屯留区、沁县)
怒江傈僳族自治州(福贡县、兰坪白族普米族自治县、泸水市、贡山独龙族怒族自治县)
安庆市(迎江区、岳西县、潜山市、望江县、宜秀区、怀宁县、桐城市、宿松县、太湖县、大观区)
克孜勒苏柯尔克孜自治州(乌恰县、阿克陶县、阿图什市、阿合奇县)
宁德市(柘荣县、福鼎市、寿宁县、周宁县、屏南县、古田县、霞浦县、蕉城区、福安市)
海西蒙古族藏族自治州(乌兰县、都兰县、格尔木市、德令哈市、茫崖市、天峻县)
白山市(江源区、长白朝鲜族自治县、临江市、浑江区、抚松县、靖宇县)
西安市(阎良区、莲湖区、临潼区、碑林区、蓝田县、新城区、长安区、周至县、雁塔区、高陵区、未央区、灞桥区、鄠邑区)
德州市(夏津县、德城区、宁津县、乐陵市、临邑县、武城县、禹城市、庆云县、陵城区、平原县、齐河县)
洛阳市(老城区、栾川县、宜阳县、洛龙区、瀍河回族区、偃师区、新安县、汝阳县、洛宁县、孟津区、西工区、嵩县、伊川县、涧西区)
连云港市(灌云县、东海县、连云区、海州区、赣榆区、灌南县)
杭州市(萧山区、余杭区、钱塘区、富阳区、拱墅区、临安区、建德市、上城区、滨江区、西湖区、淳安县、临平区、桐庐县)
丹东市(凤城市、宽甸满族自治县、振安区、元宝区、东港市、振兴区)
黄冈市(罗田县、黄州区、红安县、武穴市、浠水县、黄梅县、英山县、团风县、麻城市、蕲春县)
临沂市(沂水县、费县、罗庄区、郯城县、兰陵县、平邑县、兰山区、临沭县、莒南县、蒙阴县、河东区、沂南县)
沈阳市(和平区、苏家屯区、康平县、铁西区、法库县、浑南区、皇姑区、新民市、沈北新区、辽中区、于洪区、沈河区、大东区)
泸州市(纳溪区、泸县、古蔺县、江阳区、合江县、龙马潭区、叙永县)
宿迁市(泗洪县、泗阳县、沭阳县、宿豫区、宿城区)
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扬州市(高邮市、邗江区、江都区、宝应县、仪征市、广陵区)
景德镇市(珠山区、浮梁县、乐平市、昌江区)
牡丹江市(林口县、阳明区、东宁市、西安区、绥芬河市、爱民区、穆棱市、东安区、海林市、宁安市)
潮州市(饶平县、湘桥区、潮安区)
日照市(岚山区、东港区、五莲县、莒县)
石嘴山市(惠农区、平罗县、大武口区)
承德市(鹰手营子矿区、隆化县、兴隆县、宽城满族自治县、承德县、双滦区、围场满族蒙古族自治县、双桥区、滦平县、平泉市、丰宁满族自治县)
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三门峡市(渑池县、卢氏县、湖滨区、陕州区、灵宝市、义马市)
渭南市(临渭区、蒲城县、潼关县、华阴市、合阳县、澄城县、韩城市、白水县、富平县、大荔县、华州区)
安顺市(平坝区、关岭布依族苗族自治县、普定县、紫云苗族布依族自治县、镇宁布依族苗族自治县、西秀区)
阿勒泰地区(阿勒泰市、哈巴河县、富蕴县、福海县、青河县、吉木乃县、布尔津县)
忻州市(静乐县、偏关县、宁武县、岢岚县、忻府区、定襄县、保德县、原平市、代县、五寨县、繁峙县、五台县、神池县、河曲县)
镇江市(句容市、扬中市、丹徒区、京口区、丹阳市、润州区)
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抚州市(广昌县、南丰县、临川区、黎川县、资溪县、崇仁县、东乡区、乐安县、金溪县、宜黄县、南城县)
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昌都市(芒康县、察雅县、左贡县、卡若区、八宿县、洛隆县、类乌齐县、丁青县、贡觉县、江达县、边坝县)
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鸡西市(滴道区、城子河区、麻山区、密山市、恒山区、梨树区、虎林市、鸡冠区、鸡东县)
永州市(江华瑶族自治县、蓝山县、江永县、道县、祁阳市、东安县、双牌县、冷水滩区、新田县、零陵区、宁远县)
恩施土家族苗族自治州(咸丰县、巴东县、利川市、建始县、来凤县、鹤峰县、恩施市、宣恩县)
嘉兴市(海宁市、平湖市、海盐县、秀洲区、嘉善县、桐乡市、南湖区)
孝感市(孝南区、汉川市、大悟县、孝昌县、应城市、云梦县、安陆市)
成都市(崇州市、彭州市、武侯区、简阳市、大邑县、成华区、青白江区、金牛区、蒲江县、郫都区、青羊区、新都区、温江区、锦江区、龙泉驿区、邛崃市、新津区、双流区、金堂县、都江堰市)
秦皇岛市(抚宁区、昌黎县、山海关区、青龙满族自治县、北戴河区、海港区、卢龙县)
哈密市(伊州区、巴里坤哈萨克自治县、伊吾县)
十堰市(茅箭区、竹溪县、郧西县、竹山县、丹江口市、房县、张湾区、郧阳区)
●本报记者吴杨
又一家银行公告不行使二级资本债赎回选择权。日前，南昌农商行在中国债券信息网发布公告称，该行不行使2020年第一期二级资本债券（简称“20南昌农商二级01”）赎回选择权。
实际上，2024年以来，已有以中小银行为主的多家银行公告不行使二级资本债赎回选择权。业内人士表示，中小银行往往面临较大的资本补充压力，未来需要在内外资本补充渠道分别发力，实现业务发展和资本补充之间的良性循环。
不行使债券赎回选择权
南昌农商行此前发布的发行文件显示，“20南昌农商二级01”于2020年5月发行，发行总额5亿元，10年期固定利率品种，在第5年末附有前提条件的赎回权，南昌农商行在有关监管机构批准的前提下，有权按面值部分或全部赎回该品种债券。该债券按年付息，到期一次还本，最后一期利息随本金的兑付一起支付。
南昌农商行在发行文件中表示，“20南昌农商二级01”募集资金将依据适用的法律和监管部门的批准用于充实其二级资本，以提高资本充足率，增强运营实力，提高抗风险能力和盈利能力，支持业务持续、稳健发展。
记者注意到，这是南昌农商行目前唯一一笔处于存续期的二级资本债。南昌农商行4月18日公告，选择不行使债券赎回选择权，未赎回部分债券利率是4.90%。
2024年7月，中诚信国际发布的评级报告显示，维持“20南昌农商二级01”AA-的评级结果。基于南昌农商行在当地金融体系中的重要地位，增资扩股有助于其进行资本补充、不良资产处置。同时，该报告认为，南昌农商行面临部分挑战，包括业务发展和资产质量较易受到当地经济和单一客户经营波动影响、盈利能力较弱、资产质量下行压力、拨备计提压力、贷款回收困难加大流动性风险管控难度、资本补充压力等。
资本充足率下降约100个基点
为何部分银行选择不行使债券赎回选择权？招联首席研究员董希淼表示，在没有新的资本补充来源的情况下，提前赎回二级资本债之后，银行资本充足率会有所下降。部分银行选择不提前赎回二级资本债主要是为了让资本充足率满足监管指标要求。
上述情况也反映出相关银行面临一定的资本补充压力，南昌农商行并不例外。南昌农商行发布的信息披露报告显示，截至2024年9月末，该行合并报表口径资本充足率为9.52%，一级资本充足率和核心一级资本充足率均为8.59%。而截至2024年6月末，该行合并报表口径资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别是10.51%、9.58%、9.58%。不难发现，截至2024年9月末，其资本充足率较2024年6月末下降约100个基点。南昌农商行网站显示，该行是在原南昌市洪都联社基础上改制组建的江西省首家农商行，于2009年3月26日挂牌开业。
事实上，2024年以来已有以中小银行为主的多家银行公告不行使二级资本债的赎回选择权。例如，山西长子农商行2024年8月公告，不行使2019年二级资本债的赎回选择权；营口银行2024年12月公告，不行使2019年二级资本债的赎回选择权。
拓宽资本补充渠道
当前，银行资本包括一级资本和二级资本。通常而言，银行资本补充有内源性渠道和外源性渠道，外源性渠道包括IPO、配股、定向增发、可转债、永续债、二级资本债等。
远东资信分析师于昊翔表示，对于国有大行和股份行来说，无论是通过资本市场股权融资补充核心一级资本，还是通过发行二永债、优先股等资本工具补充其他一级资本或二级资本，融资渠道都较为畅通，融资规模大体能够满足这两类银行的资本需求。
对比来看，区域性银行的资本补充渠道相对有限，面临一定程度的“补血”压力。
“应加快建立中小银行资本补充长效机制。银行需要将内外源结合进行资本补充。”董希淼表示，内源性资本补充主要依靠提升盈利能力，通过利润留存补充资本，并适当控制风险资产的增长速度。外源性资本补充需要从审慎角度出发，根据市场情况，统筹运用各类资本工具适当补充，比如通过优先股、永续债、可转债、二级资本债等资本工具补充资本。
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