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白银市(会宁县、景泰县、白银区、靖远县、平川区)

绥化市(北林区、青冈县、兰西县、庆安县、海伦市、绥棱县、肇东市、望奎县、安达市、明水县)

阳江市(江城区、阳西县、阳东区、阳春市)

丽水市(缙云县、庆元县、莲都区、遂昌县、云和县、龙泉市、松阳县、景宁畲族自治县、青田县)  沧州市(南皮县、盐山县、沧县、新华区、献县、东光县、运河区、黄骅市、肃宁县、泊头市、河间市、孟村回族自治县、任丘市、吴桥县、青县、海兴县)

通辽市(扎鲁特旗、奈曼旗、科尔沁左翼中旗、开鲁县、科尔沁左翼后旗、霍林郭勒市、科尔沁区、库伦旗)

泸州市(古蔺县、合江县、龙马潭区、叙永县、纳溪区、江阳区、泸县)

盘锦市(双台子区、盘山县、大洼区、兴隆台区)

常德市(武陵区、安乡县、澧县、鼎城区、桃源县、汉寿县、津市市、临澧县、石门县)  佛山市(顺德区、禅城区、高明区、南海区、三水区)

黄山市(黟县、黄山区、歙县、屯溪区、徽州区、休宁县、祁门县)

日喀则市(萨嘎县、昂仁县、仲巴县、拉孜县、康马县、聂拉木县、亚东县、吉隆县、谢通门县、白朗县、萨迦县、定结县、江孜县、定日县、南木林县、仁布县、桑珠孜区、岗巴县)

许昌市(长葛市、建安区、襄城县、禹州市、魏都区、鄢陵县)

大庆市(萨尔图区、林甸县、肇州县、大同区、龙凤区、杜尔伯特蒙古族自治县、红岗区、让胡路区、肇源县)

崇左市(天等县、江州区、凭祥市、宁明县、大新县、龙州县、扶绥县)

惠州市(惠东县、龙门县、惠阳区、博罗县、惠城区)

克拉玛依市(克拉玛依区、白碱滩区、独山子区、乌尔禾区)

南昌市(东湖区、红谷滩区、新建区、安义县、进贤县、西湖区、青云谱区、南昌县、青山湖区)

大兴安岭地区(漠河市、呼玛县、塔河县)

宿迁市(宿豫区、泗洪县、宿城区、泗阳县、沭阳县)

呼伦贝尔市(海拉尔区、扎兰屯市、阿荣旗、陈巴尔虎旗、牙克石市、鄂温克族自治旗、新巴尔虎右旗、满洲里市、根河市、新巴尔虎左旗、扎赉诺尔区、额尔古纳市、莫力达瓦达斡尔族自治旗、鄂伦春自治旗)

咸宁市(赤壁市、通山县、通城县、崇阳县、咸安区、嘉鱼县)

临沂市(兰山区、费县、莒南县、河东区、蒙阴县、沂水县、罗庄区、沂南县、临沭县、郯城县、平邑县、兰陵县)

昭通市(威信县、盐津县、彝良县、绥江县、永善县、大关县、水富市、鲁甸县、巧家县、昭阳区、镇雄县)

丽江市(永胜县、华坪县、玉龙纳西族自治县、古城区、宁蒗彝族自治县)

沈阳市(沈北新区、浑南区、新民市、和平区、沈河区、法库县、苏家屯区、康平县、大东区、皇姑区、辽中区、于洪区、铁西区)

柳州市(融安县、融水苗族自治县、柳南区、鱼峰区、柳城县、城中区、三江侗族自治县、柳江区、鹿寨县、柳北区)

张掖市(甘州区、山丹县、高台县、民乐县、肃南裕固族自治县、临泽县)

安康市(岚皋县、旬阳市、宁陕县、平利县、石泉县、汉滨区、白河县、汉阴县、紫阳县、镇坪县)

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迪庆藏族自治州(维西傈僳族自治县、德钦县、香格里拉市)

广州市(黄埔区、花都区、增城区、天河区、从化区、番禺区、荔湾区、海珠区、白云区、南沙区、越秀区)

西双版纳傣族自治州(勐海县、勐腊县、景洪市)

肇庆市(四会市、广宁县、端州区、高要区、怀集县、鼎湖区、封开县、德庆县)  抚州市(乐安县、临川区、南丰县、宜黄县、金溪县、东乡区、黎川县、南城县、崇仁县、资溪县、广昌县)

乌海市(海南区、海勃湾区、乌达区)

德宏傣族景颇族自治州(芒市、盈江县、陇川县、梁河县、瑞丽市)

庆阳市(华池县、西峰区、环县、宁县、庆城县、镇原县、正宁县、合水县)重庆市(梁平区、巴南区、武隆区、巫山县、合川区、丰都县、南川区、黔江区、开州区、渝北区、璧山区、涪陵区、大足区、云阳县、永川区、万州区、秀山土家族苗族自治县、南岸区、大渡口区、渝中区、九龙坡区、潼南区、石柱土家族自治县、沙坪坝区、北碚区、奉节县、江北区、城口县、巫溪县、綦江区、彭水苗族土家族自治县、垫江县、江津区、忠县、铜梁区、长寿区、荣昌区、酉阳土家族苗族自治县)

宣城市(泾县、郎溪县、宁国市、旌德县、绩溪县、宣州区、广德市)  揭阳市(惠来县、榕城区、揭西县、揭东区、普宁市)

烟台市(招远市、芝罘区、莱州市、莱山区、牟平区、龙口市、蓬莱区、海阳市、福山区、栖霞市、莱阳市)

金华市(武义县、义乌市、金东区、兰溪市、永康市、婺城区、磐安县、东阳市、浦江县)

阜阳市(颍州区、界首市、临泉县、颍泉区、颍东区、颍上县、太和县、阜南县)郴州市(资兴市、安仁县、桂东县、汝城县、永兴县、桂阳县、苏仙区、宜章县、临武县、北湖区、嘉禾县)

秦皇岛市(山海关区、抚宁区、青龙满族自治县、海港区、卢龙县、昌黎县、北戴河区)

攀枝花市(东区、米易县、盐边县、西区、仁和区)

三明市(清流县、将乐县、泰宁县、沙县区、宁化县、永安市、三元区、建宁县、大田县、明溪县、尤溪县)

鞍山市(立山区、台安县、铁东区、岫岩满族自治县、海城市、铁西区、千山区)

宜春市(靖安县、丰城市、奉新县、上高县、樟树市、铜鼓县、袁州区、宜丰县、万载县、高安市)

乐山市(马边彝族自治县、夹江县、五通桥区、井研县、沙湾区、峨眉山市、峨边彝族自治县、市中区、金口河区、沐川县、犍为县)

南通市(崇川区、海门区、通州区、如东县、如皋市、启东市、海安市)

北海市(海城区、合浦县、铁山港区、银海区)

滁州市(南谯区、琅琊区、全椒县、定远县、凤阳县、来安县、天长市、明光市)

唐山市(丰南区、古冶区、迁西县、滦南县、遵化市、乐亭县、滦州市、开平区、丰润区、玉田县、曹妃甸区、迁安市、路南区、路北区)

雅安市(汉源县、宝兴县、芦山县、雨城区、天全县、名山区、石棉县、荥经县)

百色市(德保县、隆林各族自治县、靖西市、田阳区、那坡县、右江区、田东县、乐业县、田林县、西林县、凌云县、平果市)

宜昌市(远安县、五峰土家族自治县、猇亭区、兴山县、长阳土家族自治县、宜都市、夷陵区、伍家岗区、枝江市、西陵区、当阳市、点军区、秭归县)

亳州市(谯城区、蒙城县、涡阳县、利辛县)

茂名市(茂南区、信宜市、化州市、电白区、高州市)

西安市(蓝田县、鄠邑区、碑林区、新城区、高陵区、未央区、灞桥区、临潼区、周至县、莲湖区、阎良区、雁塔区、长安区)

　　来源：尺度商业

　　文|刘振涛

　　半年前，规模最大的上市农商行——重庆农村商业银行（下称“渝农商行”）董事长辞任，作为当时唯一的执行董事，行长隋军代为履行董事长。

　　代履行董事长后，隋军成了上市农商行中“最忙”行长，一人身兼三职：行长、董事长、董秘。

　　如今，渝农商行迎来了新董事长，刘小军被董事会选举为新任董事长。行长隋军也终于结束“一人兼三职”的情况，肩上的担子松一下了。

　　渝农商行是首家A+H股上市的农商行。上市以来，渝农商行的规模不断扩张，2024年末，总资产规模突破1.5万亿元，是上市规模最大的农商行，营收也结束连续两年下降的情况，营收与净利双双增长。

　　不过，整体稳健的渝农商行当下也面临规模扩张放缓、归母净利润增幅收窄、潜在不良风险等挑战。随着新董事长的到来，渝农商行将迎来什么样的改变呢？

　　行长“减负”，老将空降任董事长

　　近日，渝农商行发布公告称，公司董事会选举刘小军为执行董事候选人，同时选举刘小军为新董事长，刘小军的任职资格需待股东大会通过以及监管部门的核准。

　　渝农商行的上一任董事长为谢文辉。2024年10月，谢文辉被调任至重庆渝富控股集团任职董事长，此后渝农商行董事长一职空缺近半年，由行长隋军代为履职。

　　资料显示，渝农商行新董事长刘小军是金融行业的老将，曾先后在建设银行、中信信托、重庆投资发展有限公司内部任职。

　　在建设银行期间，刘小军先后担任了建设银行总行国际业务部业务副经理与房地产金融业务部业务经理。2006年，刘小军从建行离任，前往中信信托任职。在中信信托，他任职近18年，任职期间，刘小军职务一路晋升，从业务部门高级经理晋升至中信信托副总经理。

　　2024年初，刘小军从中信信托离任，被任命为重庆发展投资公司党委书记、董事长。在担任重庆发展投资公司任职一年左右，其就被任命为渝农商行的董事长。

　　从国有大行到信托，从信托到资产管理公司，再到最大规模的农商行，刘小军的金融从业经历十分丰富。

　　对于刘小军空降担任渝农商行董事长，市场人士表示，其有丰富的投资管理经验，对银行的财富管理，资产管理业务等或将带来提升。

　　如何将自身过往任职经验，与渝农商行的实际经营状况充分结合，持续有效推动该行发展和业绩回暖，或许是刘小军上任后的重任。

　　营收重回增长，资产质量风险引关注

　　翻阅渝农商行2024年年报，从规模来看，渝农商行扩表明显。

　　截至2024年末，渝农商行总资产规模达1.51万亿元，较2023年末增长了0.07万亿元，增幅达5.1%。其中，贷款余额达7142.73亿元，同比增长5.55%；存款规模达9419.46亿元，同比增长5.10%。

　　渝农商行的规模增速相比之前有所放缓。根据渝农商行历年财报，2020年至2023年，渝农商行总资产规模增速分别为10.31%、11.44%、6.79%、6.60%。

　　渝农商行的总资产规模在上市农商行中规模最大。根据该行2025年一季度业绩预告，公司的资产规模又进一步扩张，预计总资产达到1.61万亿元。

　　在资产规模扩张的情况下，渝农商行的营收与净利双双实现增长。2024年，渝农商行实现营收282.61亿元，同比增长1.09%；实现归母净利润115.13亿元，同比增长5.60%。2024年渝农商行的营收增速转正，结束了2022年和2023年连续两年下降的情况。

　　不过，渝农商行的归母净利润增速放缓。2021年至2023年，该行的归母净利润增速分别为13.79%、7.49%、6.10%。

　　观察营收结构，投资业务收益大幅增长，成为了营收增速转正的关键力量。

　　2024年末，渝农商行的净息差继续收窄为1.61%，较2023年末下降了0.12个百分点。净息差收窄影响下，渝农商行的利息净收入为224.94亿元，同比下降4.25%。

　　在利息净收入下降的情况下，渝农商行的非利息净收入实现大幅增长。2024年末，该行非利息净收入为57.67亿元，同比增长了29.23%。

　　拆分非利息净收入，手续费及佣金净收入为16.12亿元，同比下降10%；其他非利息净收入41.55亿元，同比增长55.53%。

　　其他非利息净收入中，投资收益成为了主力。2024年末，投资收益达41.99亿元，同比增长了93.56%，占到了非利息净收入的72%。

　　渝农商行对此表示，2024年本集团加强市场研判，优化交易策略，丰富投资品种，把握交易机会，增厚金融资产整体收益。

　　实际上，回顾渝农商行过往的财报，发现近年来，渝农商行在投资业务上发力明显，一步步增厚非利息收入，进而在主业创收下降的情况下，稳固营收。

　　根据渝农商行过往年报，2020年至2023年，该行的投资收益分别为9.29亿元、11.56亿元、18.22亿元、21.69亿元。2024年与2020年相比，5年时间，渝农商行的投资收益增长了3倍多。

　　银行投资收益显著增长，成为缓解营收压力、稳定利润表现的重要支撑。

　　不过，渝农商行整体好转的情况下，资产质量方面存在潜在风险，需要新董事长以及管理层来解决。

　　2024年末，渝农商行的不良贷款率为1.18%，较2023年末下降了0.10个百分点。不良贷款余额达84.20亿元，较2023年末增长了3.61亿元。

　　在渝农商行的贷款五级分类中，2024年末，渝农商行的关注类贷款余额为104.46亿元，较2023年末增长了27.48亿元，增长了35.6%。

　　关注类贷款的定义为尽管借款人有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。从定义来看，关注类贷款存在着向不良贷款转变的风险。渝农商行的关注类贷款规模增长，后期向不良贷款迁徙的风险较大。

　　此外，2024年渝农商行的正常类贷款迁徙率达1.73%，较2023年上升；关注类贷款的迁徙率达31.39%，较2023年上升。

　　贷款迁徙率又称信用风险迁徙，指代着银行各类贷款向下迁徙的程度。正常贷款与关注类贷款的迁徙率上升，后期向下迁徙风险加大，资产质量存在风险。

　　渝农商行是目前规模最大的上市农商行，排在身后的其他农商行也都在奋起追赶。新的董事长如何带领渝农商行稳固第一的位置，进一步提升发展？我们将保持关注！

　　SK海力士公司（000660.KS）警告称，尽管大型科技供应商对人工智能（AI）存储芯片的需求依然强劲，但2025年下半年的市场波动将会加剧，这反映出美国关税政策带来的不确定性。

　　这家韩国公司公布，其今年3月所在季度的营业收入同比大幅增长158%，超出预期，部分原因是在特朗普实施关税政策前进行了囤货。SK海力士坚持此前的预测，即对英伟达公司（NVDA）人工智能加速器至关重要的高带宽内存的需求将翻倍，而这种需求反过来又推动了像微软公司（MSFT）和亚马逊公司（AMZN）等企业建造的大型数据中心的发展。

　　韩国里昂证券（CLSASecuritiesKorea）分析师桑吉夫・拉纳表示，SK海力士维持其高带宽内存（HBM）出货量增长的预期，这是令人鼓舞的。“每个人心中的关键问题是，‘关税在今年晚些时候将如何影响科技产品的需求呢？’”

　　全球各地的公司都在为应对美国的关税政策做好准备，因为这些因素可能会引发需求放缓。微软已经缩减了其在全球范围内的数据中心项目，而分析师称亚马逊也暂停了某些类型的数据中心租赁业务。

　　这些担忧已经减缓了SK海力士的股价上涨势头，其股价今年仅上涨了3%。周四下午，该公司股价在首尔下跌了1.7%，与大盘走势一致。

　　首席财务官金宇铉（KimWoo-hyun）在财报电话会议上对分析师表示，目前很难评估美国关税政策的影响。

　　他说：“随着关税法规和出口限制等保护主义政策的扩大，预测未来的市场状况比以往任何时候都更具挑战性。”

　　他还称，虽然美国客户约占公司收入的60%，但直接出口到美国的比例“并不是很高”，向美国客户发货的存储芯片通常会运往美国以外的地区。