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广西壮族自治区
北海市(银海区、合浦县、海城区、铁山港区)
合肥市(蜀山区、包河区、肥东县、长丰县、巢湖市、瑶海区、庐阳区、庐江县、肥西县) 景德镇市(乐平市、昌江区、浮梁县、珠山区)
牡丹江市(东安区、绥芬河市、爱民区、宁安市、海林市、西安区、东宁市、阳明区、林口县、穆棱市)
那曲市(班戈县、尼玛县、巴青县、申扎县、双湖县、索县、聂荣县、比如县、嘉黎县、色尼区、安多县)
新乡市(卫滨区、延津县、红旗区、卫辉市、牧野区、原阳县、辉县市、新乡县、封丘县、获嘉县、凤泉区、长垣市)
哈密市(伊州区、巴里坤哈萨克自治县、伊吾县) 毕节市(金沙县、黔西市、织金县、威宁彝族回族苗族自治县、七星关区、赫章县、纳雍县、大方县)
和田地区(和田县、皮山县、策勒县、于田县、墨玉县、民丰县、和田市、洛浦县)
沧州市(沧县、肃宁县、泊头市、黄骅市、吴桥县、南皮县、新华区、盐山县、青县、东光县、运河区、任丘市、献县、孟村回族自治县、海兴县、河间市)
梧州市(岑溪市、万秀区、苍梧县、蒙山县、龙圩区、长洲区、藤县)
济源市
抚州市(南城县、黎川县、崇仁县、临川区、宜黄县、广昌县、乐安县、金溪县、东乡区、资溪县、南丰县)
咸阳市(杨陵区、彬州市、渭城区、长武县、泾阳县、永寿县、武功县、三原县、乾县、礼泉县、旬邑县、兴平市、秦都区、淳化县)
桂林市(灌阳县、秀峰区、永福县、象山区、资源县、恭城瑶族自治县、兴安县、灵川县、阳朔县、雁山区、七星区、龙胜各族自治县、全州县、临桂区、荔浦市、平乐县、叠彩区)
安阳市(文峰区、林州市、内黄县、滑县、殷都区、汤阴县、北关区、龙安区、安阳县)
铜陵市(枞阳县、郊区、义安区、铜官区)
德阳市(绵竹市、什邡市、广汉市、中江县、罗江区、旌阳区)
庆阳市(西峰区、合水县、环县、庆城县、镇原县、正宁县、华池县、宁县)
揭阳市(普宁市、揭东区、惠来县、揭西县、榕城区)
秦皇岛市(青龙满族自治县、山海关区、抚宁区、昌黎县、海港区、北戴河区、卢龙县)
黄南藏族自治州(同仁市、尖扎县、河南蒙古族自治县、泽库县)
济南市(钢城区、历城区、市中区、商河县、莱芜区、长清区、天桥区、章丘区、历下区、平阴县、济阳区、槐荫区)
吐鲁番市(托克逊县、鄯善县、高昌区)
昆明市(富民县、盘龙区、西山区、五华区、嵩明县、宜良县、石林彝族自治县、禄劝彝族苗族自治县、呈贡区、官渡区、晋宁区、东川区、安宁市、寻甸回族彝族自治县)
许昌市(禹州市、长葛市、鄢陵县、襄城县、魏都区、建安区)
湖州市(南浔区、安吉县、吴兴区、德清县、长兴县)
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晋城市(泽州县、阳城县、城区、高平市、沁水县、陵川县)
锡林郭勒盟(二连浩特市、阿巴嘎旗、苏尼特左旗、东乌珠穆沁旗、正蓝旗、正镶白旗、苏尼特右旗、镶黄旗、多伦县、太仆寺旗、西乌珠穆沁旗、锡林浩特市)
武汉市(青山区、汉南区、蔡甸区、硚口区、武昌区、洪山区、东西湖区、江岸区、江夏区、黄陂区、江汉区、汉阳区、新洲区)
衡阳市(衡南县、蒸湘区、雁峰区、祁东县、衡东县、衡阳县、珠晖区、石鼓区、衡山县、南岳区、常宁市、耒阳市) 盘锦市(兴隆台区、双台子区、大洼区、盘山县)
石河子市(图木舒克市、北屯市、新星市、五家渠市、阿拉尔市、双河市、白杨市、可克达拉市、胡杨河市、铁门关市、昆玉市)
昭通市(永善县、大关县、昭阳区、水富市、威信县、盐津县、彝良县、镇雄县、巧家县、鲁甸县、绥江县)
三明市(沙县区、宁化县、三元区、泰宁县、建宁县、尤溪县、明溪县、清流县、永安市、将乐县、大田县)玉林市(陆川县、容县、兴业县、北流市、玉州区、博白县、福绵区)
长沙市(雨花区、岳麓区、开福区、宁乡市、芙蓉区、望城区、浏阳市、天心区、长沙县) 哈尔滨市(依兰县、道里区、方正县、呼兰区、五常市、尚志市、松北区、巴彦县、延寿县、双城区、平房区、阿城区、南岗区、宾县、木兰县、通河县、道外区、香坊区)
泰安市(宁阳县、东平县、岱岳区、新泰市、泰山区、肥城市)
驻马店市(遂平县、正阳县、新蔡县、上蔡县、汝南县、泌阳县、西平县、驿城区、平舆县、确山县)
临沂市(平邑县、沂南县、莒南县、费县、蒙阴县、罗庄区、兰陵县、河东区、沂水县、临沭县、兰山区、郯城县)兴安盟(扎赉特旗、科尔沁右翼前旗、突泉县、乌兰浩特市、阿尔山市、科尔沁右翼中旗)
苏州市(吴江区、虎丘区、常熟市、昆山市、太仓市、张家港市、相城区、姑苏区、吴中区)
克拉玛依市(乌尔禾区、独山子区、克拉玛依区、白碱滩区)
黄冈市(团风县、红安县、武穴市、浠水县、黄州区、罗田县、英山县、蕲春县、黄梅县、麻城市)
蚌埠市(淮上区、怀远县、蚌山区、龙子湖区、固镇县、五河县、禹会区)
玉溪市(通海县、新平彝族傣族自治县、元江哈尼族彝族傣族自治县、澄江市、华宁县、红塔区、峨山彝族自治县、易门县、江川区)
西双版纳傣族自治州(勐腊县、景洪市、勐海县)
资阳市(乐至县、雁江区、安岳县)
娄底市(新化县、双峰县、涟源市、娄星区、冷水江市)
海南藏族自治州(兴海县、贵德县、贵南县、同德县、共和县)
迪庆藏族自治州(维西傈僳族自治县、香格里拉市、德钦县)
东莞市
贺州市(昭平县、八步区、富川瑶族自治县、钟山县、平桂区)
河池市(都安瑶族自治县、东兰县、罗城仫佬族自治县、巴马瑶族自治县、环江毛南族自治县、凤山县、金城江区、大化瑶族自治县、南丹县、宜州区、天峨县)
商洛市(商州区、柞水县、洛南县、镇安县、山阳县、商南县、丹凤县)
马鞍山市(雨山区、当涂县、含山县、博望区、花山区、和县)
内江市(资中县、威远县、市中区、东兴区、隆昌市)
近期，记者调研了解到，浙江省多家国有银行调整车贷提前还款政策，延长了客户提前还款减免违约金的最短还款年限，并提高了对提前还款者收取的违约金比例。事实上，“长贷短还”（即客户申请5年期贷款，在1年或2年后提前还款可减免违约金）往往是汽车销售人员吸引客户贷款购车的重要话术，但此举会让向汽车经销商提供佣金的银行在贷款收入方面受损。
一直以来，为提升市场份额，银行常与汽车经销商合作揽客：银行以高额佣金吸引汽车经销商与其合作，汽车经销商则可以从银行获得高额返点，用于补贴车价、增加汽车销量，该现象在业内被称为“高息高返”。对此，不少地区监管部门加大整治力度。业内人士认为，此番浙江省多家国有银行调整车贷提前还款规则，正是出于加强规范经营以及保持商业可持续性等目的。
“我们已接到银行方面的通知，车贷提前还款政策调整了。工商银行、农业银行等银行的提前还款政策由‘贷5满2’变为‘贷5满3’。以前，客户申请5年期车贷，满2年提前还款就能免违约金，现在需要满3年。浦发银行、兴业银行的提前还款政策还没有改变，仍是‘贷5满2’。”浙江杭州某4S店销售人员小赵告诉中国证券报记者。
记者针对该现象咨询了杭州地区多位国有银行工作人员。该地区农业银行信贷工作人员告诉记者：“浙江省内的农业银行从4月15日起调整车贷提前还款规则。根据新规则，客户未满3年提前还款，银行对其收取的违约金比例为5%。”该地区的工商银行信贷工作人员也向记者表示：“从4月15日开始实行新的车贷提前还款政策，客户提前还款免收违约金的最短期限由满2年变为满3年。”
随后，记者咨询了北京地区多位国有银行工作人员，他们表示尚未接到类似通知。北京市海淀区某工商银行网点的信贷经理小张表示：“目前是‘贷5满2’，以前有过‘贷5满1’。对于银行来说，放贷款是有成本的，所以会把提前还款减免违约金的还款年限尽量延长。一般来说，在特殊时段，例如‘开门红’期间，银行为追求贷款‘出量’，会把这个期限缩短。”
北京地区某4S店的销售人员小瞿也向记者表示，目前合作的多数银行车贷政策仍是“贷5满2”，少数银行能做到“贷5满1”。有些银行的车贷政策是前两年免息，如果客户在两年内还清车贷，相当于无利息支出；如果客户的还款期超过两年，银行就会按照正常贷款利率收取利息。“银行就是在赌客户两年内不能还清车贷。”
一直以来，“长贷短还”都不是秘密。记者在北京、杭州等地调研发现，多家4S店的销售人员存在向消费者大力推荐“长贷短还”分期方案的情况，还有些销售人员向记者介绍类似于小瞿口中的“免息政策”。据了解，此类“5年车贷2年免息”分期方案的实际贷款年利率往往较高。对于消费者来说，如果在两年内还不清本金，银行将以较高利率计息。
多家4S店的销售人员向记者表示，从0首付到首付50%，再到首付90%……可以提供各种汽车贷款方案，而且相较于全款购车，贷款购车的落地价可优惠几千元甚至上万元。
为何客户贷款购车能享受更大力度的价格优惠？一位汽车销售人员表示：“客户贷款购车，银行会给汽车经销商佣金。我们拿出一部分佣金来做补贴，让客户能以更低的价格、更少的利息购车。”
为了提升汽车金融市场份额，银行常与汽车经销商合作揽客。银行以高额佣金吸引汽车经销商与其合作，通过提供较长期限的车贷获取利息收入。汽车经销商则可以从银行获得高额返点，用于补贴车价、增加汽车销量。该现象在业内被称为“高息高返”。
“长贷短还”是4S店销售人员常用的营销话术。某国有大行人士告诉记者，一些汽车经销商利用5年期车贷还满1年或2年后提前还款免收违约金的规则，引导客户提前还款，此举让银行颇感无奈。一般来说，对客贷款利率越高，贷款期限越长，银行付给汽车经销商的佣金就越多。汽车经销商鼓励客户“长贷短还”，会让银行的贷款收入大幅下降。
此外，部分4S店还存在其他营销套路，比如强制捆绑销售车险，收取上牌服务费，隐瞒分期手续费等。有消费者反映，原本预算足够全款购车，但被汽车销售人员的“分期优惠多”“贷款免息”等噱头吸引，选择了分期贷款，还款时才发现实际情况与当初的宣传相去甚远。四川消费者小西说：“2021年我在某汽车品牌4S店买车时，销售人员说可以0息贷款。今年快要还完款了我才发现每月扣款是包含利息的，4万元贷款还了将近2500元利息。”
记者在调研过程中遇到销售人员声称有免息政策但要收取手续费的情况。某传统油车品牌4S店营销人员表示：“以贷款8万元为例，虽然分期2年可免息，但要收取分期手续费3000元。”
面对行业相关现象，监管部门正在加大整治力度。例如，2025年1月，国家金融监督管理总局重庆监管局发布的《关于进一步规范汽车金融业务促进汽车消费市场平稳健康发展的通知》要求，相关金融机构推进汽车贷款业务“高息高返”整改，对照行业自律要求全面清理存量业务，停止对突破行业自律水平的新增商户准入，科学合理制定绩效考核指标，加强内部财务监督，不得通过“咨询费”等名义或员工激励转移支付等虚列变通列支费用的方式返佣，杜绝“花钱买份额”现象。
2024年11月，上海市银行同业公会、上海市汽车销售行业协会和上海市融资租赁行业协会共同制定并发布的《推动本市汽车金融业务持续健康发展的倡议书》提出，严格汽车金融产品定价，对客利率应符合法律法规及相关管理办法规定，不得将利率水平与汽车经销商返佣比例挂钩，不得向消费者转嫁经营成本，切实维护消费者权益。
业内人士表示，银行正在加大汽车金融的投放力度。然而，市场竞争愈发激烈，汽车金融公司和互联网平台等玩家均已入局。如何从价格战中成功突围，打破同质化的产品设计思路，把握消费者的细分需求，是银行必须面对的重要课题。