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淄博市(张店区、沂源县、淄川区、高青县、临淄区、博山区、桓台县、周村区)

合肥市(包河区、庐江县、瑶海区、巢湖市、肥西县、长丰县、肥东县、庐阳区、蜀山区)

唐山市(路南区、古冶区、乐亭县、丰南区、迁西县、玉田县、遵化市、路北区、开平区、曹妃甸区、迁安市、丰润区、滦州市、滦南县)

六安市(裕安区、霍山县、金安区、金寨县、舒城县、霍邱县、叶集区)  宿迁市(泗洪县、宿豫区、宿城区、泗阳县、沭阳县)

三明市(三元区、尤溪县、宁化县、永安市、大田县、将乐县、建宁县、明溪县、泰宁县、清流县、沙县区)

澳门特别行政区

东营市(河口区、东营区、广饶县、利津县、垦利区)

信阳市(潢川县、平桥区、光山县、罗山县、商城县、息县、淮滨县、新县、浉河区、固始县)  七台河市(勃利县、新兴区、桃山区、茄子河区)

娄底市(冷水江市、涟源市、娄星区、新化县、双峰县)

吉安市(吉州区、新干县、永新县、峡江县、永丰县、泰和县、吉水县、遂川县、青原区、万安县、井冈山市、安福县、吉安县)

贵阳市(乌当区、息烽县、开阳县、花溪区、观山湖区、清镇市、云岩区、修文县、南明区、白云区)

渭南市(白水县、临渭区、韩城市、华阴市、蒲城县、富平县、华州区、合阳县、澄城县、潼关县、大荔县)

大兴安岭地区(漠河市、塔河县、呼玛县)

和田地区(皮山县、洛浦县、墨玉县、和田市、策勒县、和田县、于田县、民丰县)

秦皇岛市(昌黎县、海港区、山海关区、卢龙县、抚宁区、青龙满族自治县、北戴河区)

昌都市(类乌齐县、察雅县、芒康县、边坝县、丁青县、洛隆县、卡若区、江达县、左贡县、八宿县、贡觉县)

巴音郭楞蒙古自治州(焉耆回族自治县、博湖县、若羌县、轮台县、尉犁县、且末县、库尔勒市、和静县、和硕县)

宜昌市(宜都市、兴山县、当阳市、伍家岗区、夷陵区、秭归县、枝江市、点军区、西陵区、五峰土家族自治县、长阳土家族自治县、远安县、猇亭区)

荆门市(京山市、掇刀区、东宝区、钟祥市、沙洋县)

南阳市(社旗县、内乡县、卧龙区、桐柏县、西峡县、唐河县、镇平县、淅川县、方城县、南召县、新野县、邓州市、宛城区)

泉州市(丰泽区、洛江区、晋江市、德化县、石狮市、永春县、惠安县、泉港区、安溪县、鲤城区、金门县、南安市)

柳州市(融安县、鹿寨县、城中区、融水苗族自治县、三江侗族自治县、柳南区、柳江区、柳城县、柳北区、鱼峰区)

南昌市(新建区、青云谱区、安义县、西湖区、南昌县、进贤县、红谷滩区、青山湖区、东湖区)

福州市(永泰县、晋安区、仓山区、闽侯县、平潭县、闽清县、鼓楼区、台江区、福清市、长乐区、连江县、马尾区、罗源县)

无锡市(滨湖区、梁溪区、新吴区、惠山区、宜兴市、锡山区、江阴市)

广安市(邻水县、前锋区、广安区、岳池县、华蓥市、武胜县)

锦州市(义县、凌海市、北镇市、古塔区、黑山县、凌河区、太和区)

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安康市(石泉县、汉阴县、宁陕县、白河县、汉滨区、岚皋县、旬阳市、平利县、紫阳县、镇坪县)

南平市(政和县、浦城县、建瓯市、武夷山市、延平区、光泽县、顺昌县、松溪县、邵武市、建阳区)

德州市(夏津县、武城县、宁津县、乐陵市、平原县、临邑县、禹城市、德城区、齐河县、庆云县、陵城区)

本溪市(明山区、南芬区、溪湖区、桓仁满族自治县、平山区、本溪满族自治县)  兰州市(安宁区、红古区、皋兰县、七里河区、榆中县、西固区、城关区、永登县)

荆州市(洪湖市、公安县、监利市、沙市区、江陵县、石首市、松滋市、荆州区)

晋城市(城区、泽州县、沁水县、高平市、阳城县、陵川县)

茂名市(茂南区、信宜市、化州市、电白区、高州市)仙桃市(潜江市、天门市、神农架林区)

龙岩市(长汀县、新罗区、漳平市、武平县、连城县、永定区、上杭县)  齐齐哈尔市(克山县、碾子山区、龙沙区、克东县、昂昂溪区、龙江县、拜泉县、梅里斯达斡尔族区、建华区、富拉尔基区、泰来县、铁锋区、讷河市、依安县、甘南县、富裕县)

大庆市(大同区、红岗区、萨尔图区、肇州县、林甸县、龙凤区、杜尔伯特蒙古族自治县、让胡路区、肇源县)

赤峰市(巴林右旗、松山区、林西县、克什克腾旗、敖汉旗、巴林左旗、喀喇沁旗、翁牛特旗、红山区、阿鲁科尔沁旗、元宝山区、宁城县)

广州市(花都区、从化区、白云区、越秀区、黄埔区、增城区、番禺区、天河区、海珠区、荔湾区、南沙区)黄山市(屯溪区、徽州区、黄山区、歙县、祁门县、黟县、休宁县)

天津市(滨海新区、和平区、河东区、河西区、东丽区、西青区、津南区、静海区、南开区、北辰区、河北区、宁河区、红桥区、蓟州区、宝坻区、武清区)

伊犁哈萨克自治州(奎屯市、察布查尔锡伯自治县、特克斯县、伊宁市、尼勒克县、伊宁县、霍城县、昭苏县、巩留县、新源县、霍尔果斯市)

南通市(海门区、崇川区、启东市、海安市、通州区、如皋市、如东县)

襄阳市(襄城区、襄州区、宜城市、樊城区、保康县、南漳县、老河口市、枣阳市、谷城县)

桂林市(全州县、灌阳县、象山区、雁山区、秀峰区、七星区、阳朔县、平乐县、临桂区、荔浦市、兴安县、永福县、叠彩区、恭城瑶族自治县、龙胜各族自治县、灵川县、资源县)

抚州市(宜黄县、黎川县、金溪县、崇仁县、资溪县、南城县、南丰县、广昌县、乐安县、临川区、东乡区)

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乌兰察布市(四子王旗、察哈尔右翼中旗、凉城县、兴和县、卓资县、商都县、丰镇市、察哈尔右翼后旗、集宁区、察哈尔右翼前旗、化德县)

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潮州市(饶平县、湘桥区、潮安区)

营口市(大石桥市、西市区、鲅鱼圈区、老边区、盖州市、站前区)

　　来源：时代周报

　　4月15日，常熟银行（601128.SH）强势领涨A股上市银行。截至当日收盘，常熟银行大涨4.06%，成交额5.34亿元，单日涨幅创下2024年11月13日以来的新高，总市值达216.5亿元。

　　此前一日，常熟银行发布2025年一季度业绩快报。数据显示，今年一季度，该行营业收入和归母净利润继续保持双位数增长。对于该行一季度的业绩表现，多家投资机构给出了超预期的高度评价。

　　不过，据Wind数据，2024年度，常熟银行的分红率仅为19.77%，已经连续6年下降。

　　近期，有投资者在上证e互动平台就分红率向该行提问，常熟银行表示，公司在制定分红方案时会综合考虑行业特点、自身经营情况以及监管对于资本充足率的要求等因素，同时兼顾投资者的合理回报和该行的长远发展。

　　一季度营收净利润两位数增长

　　一直以来，常熟银行被视为上市农商行中的“优等生”。年报显示，截至2024年末，该行资产总额达到3665.82亿元，较年初增长9.61%。2024年实现营业收入109.09亿元，同比增长10.53%；实现归母净利润38.13亿元，同比增长16.20%。

　　从营业收入构成来看，2024年，常熟银行利息净收入为91.42亿元，同比增长7.54%，非利息净收入为17.67亿元，同比增长29.07%。非息收入中，该行实现手续费及佣金净收入0.83亿元，同比增长158.54%，实现投资收益14.94亿元，同比增长56.03%。

　　对于投资收益的大幅增长，常熟银行解释称，主要系基于当前市场环境下，该行加强宏观研判和市场分析，主动进行止盈操作。值得一提的是，去年12月，交易商协会发布通报称，包括常熟银行在内的4家农商行债券交易存在内控管理不健全，对交易员激励过度等违规现象，交易商协会将根据相关法律法规以及自律规则予以自律处分并移送相关部门。目前该事件尚未有新的进展。

　　4月14日晚间，常熟银行披露2025年一季度业绩快报，延续双位数增长态势。今年一季度，该行实现营业收入29.71亿元，同比增长10.04%；归母净利润10.84亿元，同比增长13.87%。

　　据时代周报记者统计，截至4月14日，包括常熟银行在内，共有6家A股上市银行提前“剧透”了今年一季度的经营情况，其他5家银行分别为民生银行、浦发银行、杭州银行、渝农商行、杭州银行。

　　整体上看，6家银行一季度的业绩表现都较为亮眼，常熟银行是其中唯一家营业收入和归母净利润同时实现两位数增长的银行。

　　资产质量方面，截至2024年末，常熟银行不良贷款率为0.77%，今年一季度末降至0.76%。

　　常熟银行的拨备覆盖率一直处于上市银行前列，但去年以来也开始逐渐下降。截至2024年末，该行拨备覆盖率为500.51%，较年初下降37.37个百分点。截至今年一季度末，常熟银行的拨备覆盖率再次下降至489.56%。

　　光大证券发布的研报认为，从边际变化看，常熟银行拨备减提对盈利正向贡献提升，息差降幅收窄对业绩拖累减轻；非息增长放缓对业绩增速拉动作用减弱，营业费用多增对业绩拖累加大。

　　分红率连续6年下降

　　“常熟银行的分红占净利的比例逐年降低，是因为监管的原因？还是公司想要多留存以支持高速发展？”近期，有投资者在上证e平台上向常熟银行提问。

　　据常熟银行2024年度利润分配方案，该行拟每股派发现金红利0.25元（含税），以资本公积向全体股东每股转增0.1股，累计现金分红金额为7.54亿元，占当期归属于该行普通股股东净利润的19.77%。

　　时代周报记者注意到，常熟银行的现金分红比例已经连续6年下降。据Wind数据，2018年度~2024年度，该行的分红率分别为33.20%、30.71%、30.40%、25.05%、24.97%、20.88%、19.77%。

　　常熟银行解释称，2024年度公司分红比例低于30%主要基于三点考虑，一是该行处于成长期，具有较大的可持续增长空间，适当留存利润以补充核心一级资本，保障内源性资本的持续补充，有利于支撑与推动持续发展；二是充足的资本有利于该行持续提升价值创造能力，为投资者提供可持续的长期回报；三是充分考虑监管机构对资本充足率的要求，进一步增强风险抵御能力。

　　和同业相比，常熟银行的分红比例也处在较低水平。以江苏地区的上市农商行为例，目前除常熟银行外，已有张家港行、无锡银行、江阴银行发布了2024年度报告，2024年度其分红率分别为26.02%、21.44%、24.17%，均高于常熟银行。

　　从资本充足水平来看，截至2024年末，常熟银行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为14.19%、11.24%、11.18%，较2023年末分别上升0.33个百分点、0.76个百分点、0.76个百分点，整体处于较高水平。

　　2024年11月，证监会发布《上市公司监管指引第10号——市值管理》。其中明确，长期破净公司应当制定上市公司估值提升计划，并经董事会审议后披露。

　　当前，大部分银行股仍处于破净状态，近期多家银行也开始密集披露估值提升计划。

　　常熟银行3月27日披露的估值提升计划显示，2025年度，该行拟通过提升经营效率和盈利能力、积极实施现金分红、强化投资者关系管理、做好信息披露相关工作等措施提升该行投资价值。

　　在现金分红方面，常熟银行提到，上市以来该行保持稳健分红政策，在综合考虑盈利水平、资本情况、监管要求和未来可持续发展等多方因素的基础上，充分考虑和兼顾投资者分享经营发展成果、获取合理投资回报的诉求，努力增强股东回报政策的稳定性、持续性和合理性，提升投资者的获得感和满意度。

　　此外，常熟银行进一步强调，该行将密切关注市场对公司价值的反映，加强与股东的沟通联系，在市场表现明显偏离该行价值时，鼓励主要股东、董事、监事、高级管理人员在符合条件的情况下股份增持，或者通过自愿延长股份锁定期以及承诺不减持股份等方式提振市场信心。

　　截至目前，常熟银行尚未公布新的增持计划。去年1月，该行董事长薛文、行长包剑等13名高管曾通过集中竞价方式合计增该行69.22万股股份，增持金额444.06万元。