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中卫市(沙坡头区、中宁县、海原县)

阳江市(江城区、阳西县、阳东区、阳春市)

成都市(双流区、金牛区、大邑县、成华区、金堂县、锦江区、龙泉驿区、彭州市、青羊区、新都区、蒲江县、青白江区、郫都区、简阳市、新津区、武侯区、崇州市、温江区、都江堰市、邛崃市)

镇江市(润州区、丹阳市、京口区、扬中市、句容市、丹徒区)  绍兴市(诸暨市、越城区、新昌县、柯桥区、上虞区、嵊州市)

果洛藏族自治州(玛多县、达日县、甘德县、玛沁县、久治县、班玛县)

衢州市(龙游县、江山市、开化县、衢江区、柯城区、常山县)

北京市(朝阳区、丰台区、房山区、东城区、大兴区、平谷区、西城区、顺义区、门头沟区、海淀区、通州区、延庆区、密云区、石景山区、怀柔区、昌平区)

德州市(禹城市、德城区、陵城区、齐河县、临邑县、武城县、宁津县、夏津县、乐陵市、平原县、庆云县)  郑州市(登封市、金水区、惠济区、新密市、中牟县、新郑市、巩义市、上街区、中原区、管城回族区、二七区、荥阳市)

珠海市(斗门区、金湾区、香洲区)

昆明市(安宁市、官渡区、盘龙区、东川区、呈贡区、西山区、宜良县、晋宁区、富民县、嵩明县、五华区、寻甸回族彝族自治县、禄劝彝族苗族自治县、石林彝族自治县)

甘南藏族自治州(临潭县、迭部县、碌曲县、舟曲县、玛曲县、卓尼县、夏河县、合作市)

黔南布依族苗族自治州(龙里县、惠水县、福泉市、长顺县、三都水族自治县、罗甸县、荔波县、贵定县、都匀市、平塘县、瓮安县、独山县)

鹤岗市(南山区、东山区、向阳区、绥滨县、萝北县、工农区、兴安区、兴山区)

百色市(那坡县、西林县、靖西市、右江区、德保县、隆林各族自治县、田林县、乐业县、凌云县、田东县、平果市、田阳区)

忻州市(静乐县、五台县、神池县、定襄县、偏关县、五寨县、繁峙县、代县、忻府区、保德县、原平市、河曲县、岢岚县、宁武县)

淮安市(金湖县、盱眙县、淮安区、涟水县、洪泽区、清江浦区、淮阴区)

鹰潭市(余江区、贵溪市、月湖区)

沈阳市(苏家屯区、皇姑区、新民市、康平县、辽中区、铁西区、浑南区、和平区、法库县、沈河区、大东区、沈北新区、于洪区)

漳州市(龙海区、龙文区、长泰区、东山县、诏安县、云霄县、平和县、漳浦县、芗城区、南靖县、华安县)

宜宾市(长宁县、南溪区、屏山县、兴文县、珙县、江安县、叙州区、翠屏区、筠连县、高县)

七台河市(茄子河区、桃山区、勃利县、新兴区)

运城市(绛县、芮城县、稷山县、平陆县、新绛县、闻喜县、临猗县、盐湖区、夏县、永济市、河津市、万荣县、垣曲县)

张掖市(民乐县、临泽县、甘州区、山丹县、高台县、肃南裕固族自治县)

吴忠市(红寺堡区、利通区、盐池县、青铜峡市、同心县)

鄂州市(鄂城区、梁子湖区、华容区)

梧州市(龙圩区、岑溪市、藤县、万秀区、蒙山县、苍梧县、长洲区)

商丘市(民权县、宁陵县、夏邑县、梁园区、柘城县、永城市、睢阳区、睢县、虞城县)

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威海市(乳山市、环翠区、文登区、荣成市)

晋城市(高平市、城区、泽州县、陵川县、阳城县、沁水县)

铁岭市(银州区、铁岭县、调兵山市、清河区、西丰县、昌图县、开原市)

五指山市(文昌市、屯昌县、保亭黎族苗族自治县、琼中黎族苗族自治县、昌江黎族自治县、陵水黎族自治县、白沙黎族自治县、乐东黎族自治县、临高县、东方市、万宁市、琼海市、定安县、澄迈县)  庆阳市(正宁县、西峰区、合水县、庆城县、镇原县、环县、华池县、宁县)

金昌市(金川区、永昌县)

黑河市(逊克县、嫩江市、爱辉区、北安市、五大连池市、孙吴县)

咸宁市(赤壁市、通城县、咸安区、通山县、嘉鱼县、崇阳县)固原市(泾源县、隆德县、西吉县、原州区、彭阳县)

齐齐哈尔市(梅里斯达斡尔族区、铁锋区、甘南县、昂昂溪区、建华区、讷河市、富裕县、龙江县、泰来县、碾子山区、富拉尔基区、依安县、克东县、拜泉县、克山县、龙沙区)  广元市(利州区、昭化区、朝天区、青川县、剑阁县、苍溪县、旺苍县)

雅安市(石棉县、雨城区、名山区、宝兴县、芦山县、荥经县、天全县、汉源县)

毕节市(威宁彝族回族苗族自治县、七星关区、纳雍县、赫章县、大方县、织金县、黔西市、金沙县)

黄石市(黄石港区、西塞山区、铁山区、大冶市、阳新县、下陆区)合肥市(瑶海区、肥西县、长丰县、包河区、庐江县、肥东县、庐阳区、巢湖市、蜀山区)

达州市(大竹县、通川区、达川区、宣汉县、渠县、开江县、万源市)

邢台市(隆尧县、威县、柏乡县、新河县、任泽区、襄都区、信都区、清河县、南宫市、临西县、内丘县、平乡县、沙河市、南和区、巨鹿县、宁晋县、临城县、广宗县)

博尔塔拉蒙古自治州(精河县、阿拉山口市、博乐市、温泉县)

呼和浩特市(武川县、赛罕区、回民区、玉泉区、土默特左旗、和林格尔县、新城区、托克托县、清水河县)

来宾市(忻城县、象州县、合山市、兴宾区、武宣县、金秀瑶族自治县)

三明市(沙县区、将乐县、建宁县、尤溪县、泰宁县、明溪县、清流县、宁化县、三元区、大田县、永安市)

巴音郭楞蒙古自治州(和静县、博湖县、若羌县、且末县、轮台县、尉犁县、和硕县、焉耆回族自治县、库尔勒市)

乐山市(沙湾区、峨边彝族自治县、马边彝族自治县、夹江县、沐川县、金口河区、井研县、犍为县、市中区、峨眉山市、五通桥区)

温州市(龙港市、平阳县、文成县、瑞安市、洞头区、泰顺县、鹿城区、乐清市、苍南县、龙湾区、瓯海区、永嘉县)

北海市(海城区、银海区、合浦县、铁山港区)

潮州市(湘桥区、饶平县、潮安区)

楚雄彝族自治州(禄丰市、双柏县、武定县、元谋县、姚安县、南华县、楚雄市、牟定县、永仁县、大姚县)

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晋中市(昔阳县、和顺县、平遥县、榆社县、左权县、灵石县、介休市、祁县、榆次区、寿阳县、太谷区)

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石嘴山市(大武口区、惠农区、平罗县)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红