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滨州市(阳信县、惠民县、邹平市、无棣县、滨城区、沾化区、博兴县)

龙岩市(上杭县、长汀县、漳平市、连城县、永定区、新罗区、武平县)

梧州市(岑溪市、苍梧县、万秀区、长洲区、藤县、蒙山县、龙圩区)

鸡西市(虎林市、鸡东县、麻山区、滴道区、城子河区、梨树区、密山市、恒山区、鸡冠区)  东营市(东营区、广饶县、河口区、垦利区、利津县)

马鞍山市(当涂县、博望区、雨山区、花山区、和县、含山县)

九江市(湖口县、共青城市、柴桑区、浔阳区、修水县、德安县、都昌县、庐山市、永修县、彭泽县、武宁县、濂溪区、瑞昌市)

淮南市(凤台县、大通区、田家庵区、潘集区、八公山区、寿县、谢家集区)

河源市(源城区、东源县、和平县、龙川县、连平县、紫金县)  承德市(鹰手营子矿区、双桥区、承德县、隆化县、兴隆县、围场满族蒙古族自治县、平泉市、丰宁满族自治县、双滦区、滦平县、宽城满族自治县)

宣城市(绩溪县、郎溪县、宁国市、泾县、宣州区、旌德县、广德市)

吉林市(丰满区、桦甸市、磐石市、船营区、舒兰市、龙潭区、永吉县、蛟河市、昌邑区)

成都市(崇州市、温江区、大邑县、新津区、都江堰市、蒲江县、成华区、锦江区、新都区、金堂县、金牛区、青羊区、简阳市、龙泉驿区、彭州市、邛崃市、郫都区、双流区、武侯区、青白江区)

莆田市(仙游县、涵江区、秀屿区、荔城区、城厢区)

兴安盟(扎赉特旗、突泉县、科尔沁右翼前旗、科尔沁右翼中旗、乌兰浩特市、阿尔山市)

玉溪市(通海县、华宁县、澄江市、红塔区、峨山彝族自治县、易门县、江川区、新平彝族傣族自治县、元江哈尼族彝族傣族自治县)

保山市(腾冲市、龙陵县、昌宁县、隆阳区、施甸县)

丹东市(振兴区、宽甸满族自治县、凤城市、振安区、元宝区、东港市)

酒泉市(肃北蒙古族自治县、阿克塞哈萨克族自治县、金塔县、敦煌市、肃州区、瓜州县、玉门市)

宜宾市(筠连县、南溪区、兴文县、屏山县、翠屏区、高县、江安县、叙州区、长宁县、珙县)

石嘴山市(大武口区、平罗县、惠农区)

汉中市(勉县、南郑区、略阳县、洋县、城固县、镇巴县、西乡县、佛坪县、留坝县、宁强县、汉台区)

平顶山市(卫东区、郏县、湛河区、叶县、新华区、鲁山县、宝丰县、舞钢市、汝州市、石龙区)

蚌埠市(五河县、固镇县、禹会区、怀远县、蚌山区、淮上区、龙子湖区)

宁波市(江北区、北仑区、余姚市、奉化区、鄞州区、宁海县、镇海区、象山县、海曙区、慈溪市)

宿州市(埇桥区、砀山县、灵璧县、泗县、萧县)

锦州市(凌河区、凌海市、黑山县、太和区、古塔区、北镇市、义县)

百色市(德保县、乐业县、西林县、田林县、右江区、隆林各族自治县、田东县、靖西市、那坡县、凌云县、平果市、田阳区)

抚州市(宜黄县、东乡区、南丰县、临川区、广昌县、黎川县、乐安县、南城县、金溪县、崇仁县、资溪县)

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新余市(渝水区、分宜县)

绍兴市(柯桥区、诸暨市、越城区、嵊州市、新昌县、上虞区)

萍乡市(安源区、莲花县、湘东区、芦溪县、上栗县)

临沧市(云县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、沧源佤族自治县、永德县、凤庆县、镇康县、临翔区、耿马傣族佤族自治县)  德宏傣族景颇族自治州(盈江县、陇川县、瑞丽市、芒市、梁河县)

晋城市(阳城县、陵川县、城区、泽州县、沁水县、高平市)

贺州市(昭平县、富川瑶族自治县、钟山县、平桂区、八步区)

长沙市(长沙县、开福区、望城区、岳麓区、天心区、浏阳市、芙蓉区、雨花区、宁乡市)绵阳市(游仙区、平武县、安州区、三台县、梓潼县、江油市、盐亭县、涪城区、北川羌族自治县)

淄博市(桓台县、高青县、淄川区、临淄区、周村区、沂源县、博山区、张店区)  巴彦淖尔市(乌拉特前旗、乌拉特后旗、杭锦后旗、乌拉特中旗、磴口县、临河区、五原县)

怀化市(溆浦县、新晃侗族自治县、辰溪县、通道侗族自治县、麻阳苗族自治县、中方县、芷江侗族自治县、会同县、沅陵县、洪江市、靖州苗族侗族自治县、鹤城区)

克拉玛依市(独山子区、克拉玛依区、白碱滩区、乌尔禾区)

吴忠市(红寺堡区、同心县、利通区、青铜峡市、盐池县)朔州市(怀仁市、平鲁区、山阴县、朔城区、右玉县、应县)

吕梁市(柳林县、交口县、中阳县、汾阳市、临县、离石区、文水县、兴县、石楼县、交城县、岚县、孝义市、方山县)

济宁市(曲阜市、邹城市、嘉祥县、汶上县、鱼台县、梁山县、泗水县、兖州区、任城区、微山县、金乡县)

凉山彝族自治州(普格县、德昌县、越西县、冕宁县、雷波县、金阳县、甘洛县、美姑县、会理市、木里藏族自治县、盐源县、布拖县、西昌市、喜德县、会东县、宁南县、昭觉县)

张掖市(临泽县、甘州区、肃南裕固族自治县、民乐县、高台县、山丹县)

大连市(沙河口区、金州区、长海县、中山区、西岗区、瓦房店市、甘井子区、庄河市、普兰店区、旅顺口区)

舟山市(定海区、嵊泗县、岱山县、普陀区)

呼伦贝尔市(鄂温克族自治旗、阿荣旗、牙克石市、新巴尔虎左旗、陈巴尔虎旗、扎赉诺尔区、根河市、鄂伦春自治旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、满洲里市、额尔古纳市、新巴尔虎右旗、海拉尔区、扎兰屯市)

平凉市(崇信县、泾川县、崆峒区、华亭市、灵台县、庄浪县、静宁县)

三门峡市(陕州区、灵宝市、湖滨区、渑池县、义马市、卢氏县)

宜春市(万载县、丰城市、上高县、靖安县、铜鼓县、宜丰县、高安市、袁州区、樟树市、奉新县)

恩施土家族苗族自治州(来凤县、利川市、鹤峰县、宣恩县、巴东县、恩施市、建始县、咸丰县)

邢台市(清河县、南宫市、襄都区、平乡县、沙河市、威县、宁晋县、内丘县、任泽区、巨鹿县、临西县、隆尧县、南和区、临城县、信都区、柏乡县、广宗县、新河县)

六盘水市(六枝特区、钟山区、水城区、盘州市)

咸阳市(旬邑县、淳化县、秦都区、彬州市、礼泉县、三原县、渭城区、兴平市、武功县、乾县、杨陵区、长武县、永寿县、泾阳县)

泰安市(泰山区、肥城市、新泰市、岱岳区、东平县、宁阳县)

宜昌市(长阳土家族自治县、点军区、西陵区、猇亭区、远安县、夷陵区、兴山县、秭归县、伍家岗区、五峰土家族自治县、当阳市、宜都市、枝江市)

　　来源：尺度商业

　　文|刘振涛

　　半年前，规模最大的上市农商行——重庆农村商业银行（下称“渝农商行”）董事长辞任，作为当时唯一的执行董事，行长隋军代为履行董事长。

　　代履行董事长后，隋军成了上市农商行中“最忙”行长，一人身兼三职：行长、董事长、董秘。

　　如今，渝农商行迎来了新董事长，刘小军被董事会选举为新任董事长。行长隋军也终于结束“一人兼三职”的情况，肩上的担子松一下了。

　　渝农商行是首家A+H股上市的农商行。上市以来，渝农商行的规模不断扩张，2024年末，总资产规模突破1.5万亿元，是上市规模最大的农商行，营收也结束连续两年下降的情况，营收与净利双双增长。

　　不过，整体稳健的渝农商行当下也面临规模扩张放缓、归母净利润增幅收窄、潜在不良风险等挑战。随着新董事长的到来，渝农商行将迎来什么样的改变呢？

　　行长“减负”，老将空降任董事长

　　近日，渝农商行发布公告称，公司董事会选举刘小军为执行董事候选人，同时选举刘小军为新董事长，刘小军的任职资格需待股东大会通过以及监管部门的核准。

　　渝农商行的上一任董事长为谢文辉。2024年10月，谢文辉被调任至重庆渝富控股集团任职董事长，此后渝农商行董事长一职空缺近半年，由行长隋军代为履职。

　　资料显示，渝农商行新董事长刘小军是金融行业的老将，曾先后在建设银行、中信信托、重庆投资发展有限公司内部任职。

　　在建设银行期间，刘小军先后担任了建设银行总行国际业务部业务副经理与房地产金融业务部业务经理。2006年，刘小军从建行离任，前往中信信托任职。在中信信托，他任职近18年，任职期间，刘小军职务一路晋升，从业务部门高级经理晋升至中信信托副总经理。

　　2024年初，刘小军从中信信托离任，被任命为重庆发展投资公司党委书记、董事长。在担任重庆发展投资公司任职一年左右，其就被任命为渝农商行的董事长。

　　从国有大行到信托，从信托到资产管理公司，再到最大规模的农商行，刘小军的金融从业经历十分丰富。

　　对于刘小军空降担任渝农商行董事长，市场人士表示，其有丰富的投资管理经验，对银行的财富管理，资产管理业务等或将带来提升。

　　如何将自身过往任职经验，与渝农商行的实际经营状况充分结合，持续有效推动该行发展和业绩回暖，或许是刘小军上任后的重任。

　　营收重回增长，资产质量风险引关注

　　翻阅渝农商行2024年年报，从规模来看，渝农商行扩表明显。

　　截至2024年末，渝农商行总资产规模达1.51万亿元，较2023年末增长了0.07万亿元，增幅达5.1%。其中，贷款余额达7142.73亿元，同比增长5.55%；存款规模达9419.46亿元，同比增长5.10%。

　　渝农商行的规模增速相比之前有所放缓。根据渝农商行历年财报，2020年至2023年，渝农商行总资产规模增速分别为10.31%、11.44%、6.79%、6.60%。

　　渝农商行的总资产规模在上市农商行中规模最大。根据该行2025年一季度业绩预告，公司的资产规模又进一步扩张，预计总资产达到1.61万亿元。

　　在资产规模扩张的情况下，渝农商行的营收与净利双双实现增长。2024年，渝农商行实现营收282.61亿元，同比增长1.09%；实现归母净利润115.13亿元，同比增长5.60%。2024年渝农商行的营收增速转正，结束了2022年和2023年连续两年下降的情况。

　　不过，渝农商行的归母净利润增速放缓。2021年至2023年，该行的归母净利润增速分别为13.79%、7.49%、6.10%。

　　观察营收结构，投资业务收益大幅增长，成为了营收增速转正的关键力量。

　　2024年末，渝农商行的净息差继续收窄为1.61%，较2023年末下降了0.12个百分点。净息差收窄影响下，渝农商行的利息净收入为224.94亿元，同比下降4.25%。

　　在利息净收入下降的情况下，渝农商行的非利息净收入实现大幅增长。2024年末，该行非利息净收入为57.67亿元，同比增长了29.23%。

　　拆分非利息净收入，手续费及佣金净收入为16.12亿元，同比下降10%；其他非利息净收入41.55亿元，同比增长55.53%。

　　其他非利息净收入中，投资收益成为了主力。2024年末，投资收益达41.99亿元，同比增长了93.56%，占到了非利息净收入的72%。

　　渝农商行对此表示，2024年本集团加强市场研判，优化交易策略，丰富投资品种，把握交易机会，增厚金融资产整体收益。

　　实际上，回顾渝农商行过往的财报，发现近年来，渝农商行在投资业务上发力明显，一步步增厚非利息收入，进而在主业创收下降的情况下，稳固营收。

　　根据渝农商行过往年报，2020年至2023年，该行的投资收益分别为9.29亿元、11.56亿元、18.22亿元、21.69亿元。2024年与2020年相比，5年时间，渝农商行的投资收益增长了3倍多。

　　银行投资收益显著增长，成为缓解营收压力、稳定利润表现的重要支撑。

　　不过，渝农商行整体好转的情况下，资产质量方面存在潜在风险，需要新董事长以及管理层来解决。

　　2024年末，渝农商行的不良贷款率为1.18%，较2023年末下降了0.10个百分点。不良贷款余额达84.20亿元，较2023年末增长了3.61亿元。

　　在渝农商行的贷款五级分类中，2024年末，渝农商行的关注类贷款余额为104.46亿元，较2023年末增长了27.48亿元，增长了35.6%。

　　关注类贷款的定义为尽管借款人有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。从定义来看，关注类贷款存在着向不良贷款转变的风险。渝农商行的关注类贷款规模增长，后期向不良贷款迁徙的风险较大。

　　此外，2024年渝农商行的正常类贷款迁徙率达1.73%，较2023年上升；关注类贷款的迁徙率达31.39%，较2023年上升。

　　贷款迁徙率又称信用风险迁徙，指代着银行各类贷款向下迁徙的程度。正常贷款与关注类贷款的迁徙率上升，后期向下迁徙风险加大，资产质量存在风险。

　　渝农商行是目前规模最大的上市农商行，排在身后的其他农商行也都在奋起追赶。新的董事长如何带领渝农商行稳固第一的位置，进一步提升发展？我们将保持关注！

　　SK海力士公司（000660.KS）警告称，尽管大型科技供应商对人工智能（AI）存储芯片的需求依然强劲，但2025年下半年的市场波动将会加剧，这反映出美国关税政策带来的不确定性。

　　这家韩国公司公布，其今年3月所在季度的营业收入同比大幅增长158%，超出预期，部分原因是在特朗普实施关税政策前进行了囤货。SK海力士坚持此前的预测，即对英伟达公司（NVDA）人工智能加速器至关重要的高带宽内存的需求将翻倍，而这种需求反过来又推动了像微软公司（MSFT）和亚马逊公司（AMZN）等企业建造的大型数据中心的发展。

　　韩国里昂证券（CLSASecuritiesKorea）分析师桑吉夫・拉纳表示，SK海力士维持其高带宽内存（HBM）出货量增长的预期，这是令人鼓舞的。“每个人心中的关键问题是，‘关税在今年晚些时候将如何影响科技产品的需求呢？’”

　　全球各地的公司都在为应对美国的关税政策做好准备，因为这些因素可能会引发需求放缓。微软已经缩减了其在全球范围内的数据中心项目，而分析师称亚马逊也暂停了某些类型的数据中心租赁业务。

　　这些担忧已经减缓了SK海力士的股价上涨势头，其股价今年仅上涨了3%。周四下午，该公司股价在首尔下跌了1.7%，与大盘走势一致。

　　首席财务官金宇铉（KimWoo-hyun）在财报电话会议上对分析师表示，目前很难评估美国关税政策的影响。

　　他说：“随着关税法规和出口限制等保护主义政策的扩大，预测未来的市场状况比以往任何时候都更具挑战性。”

　　他还称，虽然美国客户约占公司收入的60%，但直接出口到美国的比例“并不是很高”，向美国客户发货的存储芯片通常会运往美国以外的地区。