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宁波市(鄞州区、北仑区、宁海县、奉化区、余姚市、慈溪市、海曙区、江北区、象山县、镇海区)

大庆市(让胡路区、龙凤区、萨尔图区、肇州县、杜尔伯特蒙古族自治县、红岗区、大同区、肇源县、林甸县)

长沙市(长沙县、芙蓉区、望城区、雨花区、天心区、开福区、宁乡市、浏阳市、岳麓区)

荆州市(沙市区、荆州区、石首市、松滋市、公安县、监利市、江陵县、洪湖市)  儋州市

赤峰市(元宝山区、敖汉旗、林西县、阿鲁科尔沁旗、宁城县、喀喇沁旗、松山区、克什克腾旗、红山区、巴林左旗、巴林右旗、翁牛特旗)

安康市(岚皋县、镇坪县、汉滨区、宁陕县、白河县、平利县、旬阳市、紫阳县、汉阴县、石泉县)

酒泉市(肃北蒙古族自治县、玉门市、肃州区、金塔县、阿克塞哈萨克族自治县、敦煌市、瓜州县)

江门市(鹤山市、蓬江区、江海区、开平市、恩平市、台山市、新会区)  黔西南布依族苗族自治州(册亨县、兴义市、晴隆县、安龙县、兴仁市、望谟县、贞丰县、普安县)

遵义市(凤冈县、汇川区、仁怀市、桐梓县、播州区、红花岗区、余庆县、赤水市、湄潭县、习水县、务川仡佬族苗族自治县、正安县、绥阳县、道真仡佬族苗族自治县)

百色市(田东县、凌云县、德保县、右江区、平果市、乐业县、靖西市、隆林各族自治县、田阳区、田林县、西林县、那坡县)

白山市(江源区、临江市、靖宇县、长白朝鲜族自治县、抚松县、浑江区)

烟台市(海阳市、莱州市、莱山区、龙口市、福山区、招远市、牟平区、莱阳市、芝罘区、栖霞市、蓬莱区)

喀什地区(疏勒县、巴楚县、莎车县、疏附县、喀什市、叶城县、英吉沙县、泽普县、塔什库尔干塔吉克自治县、麦盖提县、伽师县、岳普湖县)

丽江市(古城区、永胜县、华坪县、玉龙纳西族自治县、宁蒗彝族自治县)

三明市(宁化县、明溪县、沙县区、三元区、泰宁县、建宁县、清流县、大田县、尤溪县、将乐县、永安市)

昭通市(昭阳区、绥江县、巧家县、鲁甸县、水富市、盐津县、彝良县、镇雄县、大关县、威信县、永善县)

西安市(灞桥区、碑林区、新城区、莲湖区、周至县、高陵区、蓝田县、未央区、雁塔区、阎良区、长安区、鄠邑区、临潼区)

佛山市(南海区、顺德区、三水区、禅城区、高明区)

焦作市(沁阳市、马村区、孟州市、武陟县、山阳区、修武县、解放区、博爱县、中站区、温县)

汕尾市(海丰县、陆河县、城区、陆丰市)

湖州市(长兴县、德清县、南浔区、吴兴区、安吉县)

抚顺市(望花区、顺城区、东洲区、新宾满族自治县、新抚区、清原满族自治县、抚顺县)

柳州市(柳南区、柳城县、柳北区、融安县、三江侗族自治县、鹿寨县、城中区、柳江区、融水苗族自治县、鱼峰区)

黔南布依族苗族自治州(贵定县、瓮安县、独山县、罗甸县、福泉市、三都水族自治县、荔波县、都匀市、平塘县、惠水县、龙里县、长顺县)

营口市(西市区、老边区、盖州市、大石桥市、鲅鱼圈区、站前区)

西宁市(湟源县、城北区、城中区、城东区、湟中区、大通回族土族自治县、城西区)

武汉市(江夏区、硚口区、蔡甸区、东西湖区、武昌区、江岸区、洪山区、新洲区、汉南区、汉阳区、青山区、黄陂区、江汉区)

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临汾市(侯马市、安泽县、汾西县、浮山县、古县、永和县、襄汾县、大宁县、蒲县、尧都区、隰县、洪洞县、吉县、翼城县、霍州市、曲沃县、乡宁县)

中卫市(海原县、中宁县、沙坡头区)

常州市(金坛区、钟楼区、武进区、溧阳市、天宁区、新北区)

汕头市(金平区、潮南区、澄海区、濠江区、龙湖区、潮阳区、南澳县)  通辽市(霍林郭勒市、科尔沁左翼中旗、库伦旗、奈曼旗、科尔沁区、开鲁县、科尔沁左翼后旗、扎鲁特旗)

嘉峪关市

绥化市(青冈县、望奎县、明水县、海伦市、庆安县、绥棱县、肇东市、安达市、北林区、兰西县)

衢州市(柯城区、衢江区、龙游县、江山市、开化县、常山县)商丘市(永城市、睢县、梁园区、柘城县、虞城县、夏邑县、睢阳区、民权县、宁陵县)

东莞市  三沙市(西沙区、南沙区)

鹰潭市(余江区、贵溪市、月湖区)

郑州市(管城回族区、上街区、荥阳市、二七区、中原区、金水区、巩义市、惠济区、新密市、中牟县、新郑市、登封市)

锡林郭勒盟(正镶白旗、苏尼特左旗、阿巴嘎旗、东乌珠穆沁旗、太仆寺旗、镶黄旗、二连浩特市、正蓝旗、多伦县、西乌珠穆沁旗、锡林浩特市、苏尼特右旗)广安市(广安区、武胜县、邻水县、华蓥市、岳池县、前锋区)

南宁市(横州市、马山县、邕宁区、西乡塘区、青秀区、武鸣区、良庆区、宾阳县、江南区、兴宁区、上林县、隆安县)

鹤岗市(兴安区、东山区、向阳区、萝北县、绥滨县、兴山区、工农区、南山区)

延边朝鲜族自治州(延吉市、汪清县、龙井市、和龙市、珲春市、图们市、敦化市、安图县)

邵阳市(北塔区、武冈市、洞口县、邵东市、大祥区、绥宁县、新宁县、邵阳县、隆回县、城步苗族自治县、新邵县、双清区)

亳州市(利辛县、涡阳县、蒙城县、谯城区)

自贡市(大安区、沿滩区、富顺县、自流井区、贡井区、荣县)

固原市(西吉县、泾源县、隆德县、彭阳县、原州区)

宿迁市(宿豫区、宿城区、泗洪县、沭阳县、泗阳县)

厦门市(思明区、湖里区、集美区、海沧区、翔安区、同安区)

河源市(紫金县、龙川县、源城区、和平县、东源县、连平县)

崇左市(凭祥市、大新县、天等县、扶绥县、江州区、宁明县、龙州县)

永州市(江永县、零陵区、江华瑶族自治县、祁阳市、道县、新田县、蓝山县、宁远县、冷水滩区、东安县、双牌县)

惠州市(惠阳区、惠城区、惠东县、博罗县、龙门县)

抚州市(资溪县、南城县、金溪县、临川区、东乡区、乐安县、崇仁县、宜黄县、黎川县、南丰县、广昌县)

渭南市(潼关县、华阴市、蒲城县、白水县、富平县、韩城市、临渭区、华州区、大荔县、合阳县、澄城县)

广元市(昭化区、剑阁县、朝天区、苍溪县、青川县、利州区、旺苍县)

　　记者 彭 妍

　　时至今年4月份，个人养老金制度出台已满三年。随着个人养老金制度不断完善，各类产品数量持续增加。据国家社会保险公共服务平台数据统计，截至4月24日，个人养老金产品达到1013只，其中，储蓄产品466只、基金产品289只、保险产品225只、理财产品33只。从增长速度看，保险产品是过去三年中数量增长最快的品类，其增速远超其他类型产品；基金产品紧随其后，尤其是指数基金纳入后增速显著；相比之下，储蓄产品和理财产品增长乏力。

　　受访人士表示，我国个人养老金制度实施三年来，产品体系实现从无到有的跨越式发展，纳入国家平台的产品规模已突破千款。但在数量快速扩张背后，产品结构失衡与投资者参与度分化问题依旧存在。

　　中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏建议，破解当前困境需从三方面发力：一是政策端强化制度吸引力。政策上从税收优惠支持、研究适当提高缴存上限等方面，支持引导个人参与个人养老金制度。二是产品端构建适配性体系。产品上切实稳定产品收益，畅通产品销售渠道，更好触达客户。三是服务端深化投资者陪伴。金融机构需要加强客户教育，并选择好营销客群。

　　基金、保险类产品数量大增

　　2022年4月21日，国务院办公厅印发的《关于推动个人养老金发展的意见》提出，推动发展适合中国国情、政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的个人养老金。个人养老金制度于同年11月25日起正式启动，在北京、上海、广州、西安、成都等36个城市（地区）先行先试。2024年12月份，人力资源和社会保障部（以下简称“人社部”）等五部门发布的《关于全面实施个人养老金制度的通知》明确，自2024年12月15日起，个人养老金制度实施范围扩大到全国。

　　从产品结构看，个人养老金保险产品在个人养老金市场中占据着重要地位。记者梳理发现，个人养老金制度试点启动以来，保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容：试点初期仅有7只专属商业养老保险，截至2023年末已增至107只，覆盖年金险、两全险等产品类型；截至目前，在售产品达225只，涉及29家险企，产品类型从专属商业养老保险、年金险、两全险已拓展至分红型、万能型等新型产品。

　　中国银行研究院研究员杜阳对《证券日报》记者表示，个人养老金保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容主要源于多重驱动因素。一方面，政策鼓励与制度优势是核心推动力。保险产品具备长期保障属性，与个人养老金“长期储备、保值增值”的目标天然契合。监管部门也积极引导保险公司参与个人养老金市场，进一步激发市场活力。另一方面，保险机构在养老金融领域具有较深厚的运营经验和产品储备，通过对原有养老年金保险等产品的适配改造，能够迅速推出符合监管要求的个人养老金产品。

　　与此同时，基金类产品数量也呈显著增长态势。2022年129只养老目标FOF入围首批个人养老基金名录，截至2023年末已增至162只；2024年12月份，首批85只权益类指数基金获准进入个人养老金投资目录，该类别产品总量于2025年4月份达289只，推动基金产品在个人养老金投资品类中的占比提升至28.5%。

　　储蓄、理财产品遇增长瓶颈

　　在个人养老金产品体系中，储蓄与理财两类产品的增长动能显著弱于保险、基金品类。截至2025年4月24日，个人养老金产品总量1013只，其中储蓄类与理财类合计占比不足50%，且近一年半仅分别新增1只、10只，与保险、基金的爆发式扩容形成鲜明对比。

　　记者梳理发现，截至2023年12月31日，储蓄产品465只，理财产品23只。截至2025年4月24日，其储蓄产品数量仅微幅扩容至466只，理财产品数量扩容至33只。

　　具体来看，储蓄产品超六成集中于工商银行、建设银行等六大国有银行。在利率持续向下的趋势下，政策初期储蓄产品年利率多在2%至3.3%区间。随着2024年多次降息，养老储蓄产品利率也一降再降。理财类产品同样陷入增长瓶颈，此类产品底层资产与普通理财高度趋同，90%以上配置债券及货币市场工具，缺乏养老产业、绿色基建等特色资产支撑，2024年平均收益率仅1.09%。

　　杜阳表示，储蓄与理财产品在个人养老金市场中虽具规模基础，但增长明显放缓，主要由于其在收益性、灵活性与吸引力方面的相对劣势。一方面，储蓄产品以定期存款为主，利率受限于宏观利率下行，吸引力逐年降低；而理财产品在资管新规后转为净值型管理，波动性有所增加，使得部分投资者持谨慎态度。另一方面，这两类产品尚未形成与养老长期目标高度匹配的机制，导致边际吸引力不强。

　　在杜阳看来，银行需发挥自身优势巩固其市场份额，应从以下几方面发力：一是提升产品配置灵活性，增强储蓄产品在养老金账户内的适用性；二是丰富理财产品策略，引入多策略、多期限产品组合，提升风险收益比，特别是加强对稳健类理财的研发投入；三是加大宣传和投资者教育，并结合智能投顾辅助客户进行养老金账户内资产配置。

　　政策、产品与服务协同发力

　　个人养老金制度实施三年来，个人养老金产品从“零”到“千只”，然而，产品数量扩张背后仍存在产品结构失衡、市场参与度不足、投资者适配度偏低等问题。人社部数据显示，截至2024年11月末，已有7279万人开通个人养老金账户，但实际缴费账户占比仅为28.7%。

　　杜阳表示，目前个人养老金制度面临的核心问题之一是参与深度不足、缴存比例低，主要原因包括账户使用体验有限、认知水平较低及年轻群体参与意愿不高等。

　　上海金融与法律研究院杨海平对《证券日报》记者表示，针对个人养老金“开户热、缴费冷”问题，一是加大税收优惠，研究设立应急取出和补缴机制；二是银行整合资源，以财务规划和顾问服务为切入点，优化养老金融服务体系；三是金融机构增加长期限产品供给，提升吸引力；四是加强投资者沟通，做好市场解读和账户管理陪伴服务；五是推动数字金融融合，提升开户投资便捷性，加载场景化增值服务。

　　“金融机构需围绕政策对接、产品创新与服务优化三大层面协同发力。”杜阳认为，政策对接方面，积极响应国家关于养老金制度多支柱发展的部署，主动参与顶层设计建议、提升金融科技在制度实施中的支撑作用，协助监管构建更具激励效力与公平性的税优体系。产品创新方面，应从“同质化”向“定制化”转变，根据不同年龄、收入、风险偏好等维度推出个性化养老产品组合，推动“账户+组合”的全生命周期资产配置服务。服务优化方面，则需强化客户陪伴机制，如引入智能客服、个性化推送、养老金规划咨询等。

　　招联消费金融股份有限公司首席研究员董希淼对《证券日报》记者表示，下一步，应进一步优化调整个人养老金制度。相关部门应在税收优惠、产品准入等方面采取更多的支持政策。个人养老金账户的投资上限可以进行适当调整，以此来吸引更多的投资者开立账户。金融机构包括商业银行、保险公司、基金公司等，要推出更多符合投资者需求的专属产品。特别是银行要引入更多的同业产品，适当提供咨询服务，让投资者有更加多元化的选择，提高投资意愿。

　　（责任编辑：孙丹）

　　维珍航空团创始人、英国亿万富翁理查德·布兰森本周接受采访时表示，特朗普的关税政策正给世界造成巨大损害。

　　布兰森表示，特朗普的关税政策“有可能对世界造成如此大的损害，这真令人悲伤，难以置信的悲伤”，“两周前，世界一度处于彻底崩溃的边缘。”

　　这位亿万富翁表示，特朗普的关税决定“已经在经济上造成了很大伤害”。

　　布兰森说，随着特朗普在一些关税计划上出尔反尔，其政策制定显示出“不稳定”的迹象，“这种不可预测性对世界各地的每个人来说都是可怕的。”

　　布兰森说，由于特朗普在全球造成的不可预测性，人们推迟了投资和支出的决定。

　　这位亿万富翁表示，企业将“一如既往地经营”，在关税时代继续战斗。他说，在贸易战导致“美国经济疲软”之前，他的游轮和航空公司正在蓬勃发展。

　　布兰森表示，维珍航空公司从美国到欧洲航班的疲软部分被维珍航空从多伦多到伦敦的新航线所抵消，加拿大人对特朗普的关税和他给加拿大贴上“第51个州”的标签感到不满，“加拿大人正在涌入英国，而不是去美国。”