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南阳市(淅川县、卧龙区、内乡县、方城县、唐河县、西峡县、新野县、社旗县、镇平县、南召县、宛城区、桐柏县、邓州市)

普洱市(景东彝族自治县、景谷傣族彝族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、江城哈尼族彝族自治县、墨江哈尼族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、澜沧拉祜族自治县、思茅区、西盟佤族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县)

保定市(安新县、容城县、曲阳县、望都县、涿州市、定兴县、竞秀区、高碑店市、满城区、唐县、莲池区、博野县、顺平县、定州市、阜平县、易县、清苑区、涞水县、雄县、高阳县、安国市、蠡县、徐水区、涞源县)

怒江傈僳族自治州(福贡县、兰坪白族普米族自治县、泸水市、贡山独龙族怒族自治县)  雅安市(汉源县、芦山县、天全县、荥经县、名山区、宝兴县、石棉县、雨城区)

内江市(东兴区、市中区、隆昌市、威远县、资中县)

扬州市(仪征市、广陵区、高邮市、邗江区、宝应县、江都区)

铜仁市(玉屏侗族自治县、德江县、万山区、江口县、沿河土家族自治县、松桃苗族自治县、碧江区、石阡县、思南县、印江土家族苗族自治县)山南市(加查县、琼结县、洛扎县、措美县、曲松县、乃东区、隆子县、错那市、浪卡子县、贡嘎县、扎囊县、桑日县)

天水市(张家川回族自治县、清水县、秦州区、武山县、秦安县、甘谷县、麦积区)  广元市(朝天区、利州区、青川县、昭化区、苍溪县、剑阁县、旺苍县)

兰州市(安宁区、七里河区、红古区、西固区、城关区、皋兰县、永登县、榆中县)

黄石市(黄石港区、铁山区、大冶市、下陆区、阳新县、西塞山区)

盘锦市(双台子区、大洼区、盘山县、兴隆台区)

龙岩市(武平县、新罗区、长汀县、漳平市、连城县、永定区、上杭县)

渭南市(华阴市、韩城市、大荔县、富平县、潼关县、澄城县、临渭区、华州区、白水县、合阳县、蒲城县)

漳州市(龙海区、云霄县、东山县、龙文区、华安县、平和县、芗城区、长泰区、诏安县、南靖县、漳浦县)

怀化市(洪江市、新晃侗族自治县、鹤城区、沅陵县、辰溪县、会同县、麻阳苗族自治县、溆浦县、中方县、通道侗族自治县、靖州苗族侗族自治县、芷江侗族自治县)

抚州市(乐安县、南城县、黎川县、广昌县、临川区、宜黄县、金溪县、南丰县、资溪县、崇仁县、东乡区)

咸宁市(嘉鱼县、崇阳县、赤壁市、通山县、咸安区、通城县)

昆明市(安宁市、寻甸回族彝族自治县、宜良县、石林彝族自治县、西山区、官渡区、禄劝彝族苗族自治县、东川区、盘龙区、嵩明县、富民县、五华区、呈贡区、晋宁区)

衡阳市(衡东县、雁峰区、衡阳县、衡山县、石鼓区、珠晖区、南岳区、衡南县、祁东县、耒阳市、常宁市、蒸湘区)

迪庆藏族自治州(维西傈僳族自治县、德钦县、香格里拉市)

临沂市(沂水县、兰山区、郯城县、兰陵县、罗庄区、河东区、沂南县、平邑县、费县、莒南县、蒙阴县、临沭县)

合肥市(蜀山区、庐江县、巢湖市、长丰县、包河区、瑶海区、肥西县、肥东县、庐阳区)

上海市(普陀区、金山区、浦东新区、杨浦区、静安区、青浦区、黄浦区、虹口区、闵行区、奉贤区、长宁区、嘉定区、松江区、宝山区、崇明区、徐汇区)

邯郸市(峰峰矿区、邱县、临漳县、丛台区、永年区、邯山区、广平县、曲周县、武安市、肥乡区、磁县、大名县、魏县、复兴区、涉县、馆陶县、成安县、鸡泽县)

湖州市(长兴县、德清县、安吉县、南浔区、吴兴区)

鹤岗市(绥滨县、萝北县、向阳区、工农区、兴山区、南山区、兴安区、东山区)

锦州市(北镇市、太和区、黑山县、凌河区、凌海市、古塔区、义县)

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嘉峪关市

许昌市(长葛市、魏都区、禹州市、襄城县、鄢陵县、建安区)

济源市

松原市(长岭县、乾安县、前郭尔罗斯蒙古族自治县、扶余市、宁江区)  重庆市(黔江区、南川区、万州区、云阳县、石柱土家族自治县、九龙坡区、忠县、铜梁区、开州区、涪陵区、巫山县、武隆区、巫溪县、荣昌区、梁平区、渝中区、大足区、綦江区、江津区、北碚区、彭水苗族土家族自治县、永川区、巴南区、酉阳土家族苗族自治县、垫江县、丰都县、江北区、奉节县、潼南区、秀山土家族苗族自治县、大渡口区、城口县、渝北区、合川区、南岸区、长寿区、璧山区、沙坪坝区)

防城港市(上思县、防城区、港口区、东兴市)

昭通市(镇雄县、盐津县、威信县、巧家县、永善县、彝良县、鲁甸县、昭阳区、大关县、绥江县、水富市)

五指山市(乐东黎族自治县、东方市、定安县、琼中黎族苗族自治县、保亭黎族苗族自治县、琼海市、万宁市、屯昌县、陵水黎族自治县、昌江黎族自治县、临高县、白沙黎族自治县、文昌市、澄迈县)大同市(浑源县、天镇县、广灵县、云州区、平城区、新荣区、阳高县、云冈区、灵丘县、左云县)

嘉兴市(嘉善县、平湖市、南湖区、秀洲区、海盐县、海宁市、桐乡市)  张家界市(桑植县、武陵源区、慈利县、永定区)

苏州市(张家港市、太仓市、姑苏区、昆山市、常熟市、吴江区、吴中区、相城区、虎丘区)

丽江市(古城区、玉龙纳西族自治县、华坪县、宁蒗彝族自治县、永胜县)

宜宾市(高县、珙县、江安县、筠连县、长宁县、叙州区、南溪区、屏山县、翠屏区、兴文县)亳州市(利辛县、谯城区、涡阳县、蒙城县)

宣城市(郎溪县、广德市、宁国市、绩溪县、宣州区、泾县、旌德县)

黄南藏族自治州(河南蒙古族自治县、尖扎县、泽库县、同仁市)

昌吉回族自治州(玛纳斯县、奇台县、昌吉市、木垒哈萨克自治县、阜康市、吉木萨尔县、呼图壁县)

威海市(环翠区、乳山市、荣成市、文登区)

东营市(广饶县、东营区、利津县、垦利区、河口区)

鸡西市(城子河区、滴道区、鸡东县、虎林市、麻山区、鸡冠区、密山市、梨树区、恒山区)

池州市(青阳县、贵池区、石台县、东至县)

泸州市(纳溪区、江阳区、龙马潭区、古蔺县、合江县、泸县、叙永县)

枣庄市(市中区、山亭区、滕州市、薛城区、峄城区、台儿庄区)

肇庆市(封开县、四会市、怀集县、端州区、高要区、德庆县、广宁县、鼎湖区)

安康市(旬阳市、汉阴县、石泉县、白河县、镇坪县、平利县、岚皋县、汉滨区、宁陕县、紫阳县)

金华市(金东区、义乌市、兰溪市、东阳市、武义县、磐安县、永康市、浦江县、婺城区)

湛江市(坡头区、徐闻县、霞山区、吴川市、廉江市、麻章区、赤坎区、雷州市、遂溪县)

深圳市(宝安区、盐田区、龙岗区、坪山区、福田区、罗湖区、龙华区、南山区、光明区)

十堰市(丹江口市、郧西县、房县、竹溪县、郧阳区、茅箭区、竹山县、张湾区)

衢州市(开化县、龙游县、江山市、柯城区、常山县、衢江区)

　　热点品种分析

　　一、商品指数

　　来源：财联社

　　4月18日，金融监管总局发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（以下简称《通知》）。

　　其中，在深化个人营销体制改革方面，《通知》提出建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存；在强化管理和监督力度方面，《通知》将建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制，防范销售误导和套利风险，对违反要求的机构和个人严肃查处追责。值得注意的是，此次《通知》还提出，将推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　对外经济贸易大学保险学院教授王国军对财联社记者表示，《通知》的印发将有助于推动保险公司转变经营发展模式，改革完善体制机制，强化保险销售人员管理，建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制。其次，《通知》还将促进培养笃守诚信理念、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍，在保护消费者合法权益同时，更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求。

　　以业务品质、服务质量为导向，建立佣金激励设计和递延发放机制

　　自1992年个人保险代理人模式引入我国保险市场以来，个人代理渠道迅速发展，多年来已成为人身保险行业增长的主要动力，在服务客户需求、推动行业发展、解决社会就业等方面作出了积极贡献。

　　近年来，随着我国经济快速发展和社会大众保险意识的提升，个人营销体制潜在问题日益凸显。比如，传统营销体制激励约束不足，个人保险代理人专业化程度不高、职业归属感不强，保险公司管理不到位等，无法适应人身保险行业高质量发展需求。

　　针对个人营销体制当前存在的主要问题，《通知》在深化个人营销体制改革方面，提出四个方面的要求。

　　一是提升保险销售人员专业化水平。强化保险公司对保险销售人员的全流程管理，健全完善招募选任、岗位培训、行为管控、激励约束等制度体系。

　　二是引导保险销售人员职业化发展，优化人员管理机制，逐步构建支持保险销售人员长期服务的组织架构、晋升体系和佣金薪酬激励制度。

　　三是鼓励保险公司创新保险销售人员管理体制，支持公司员工依法自愿转换为保险销售顾问，在取得相应销售资质后销售本公司保险产品，发掘个人营销渠道新动能。

　　四是优化佣金激励分配机制，增强长期服务能力。建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。对于不同类型销售人员，建立平衡合理的激励分配机制，保障保险销售人员合法权益。

　　防范销售误导和套利风险，将建立佣金薪酬追索扣回机制

　　在强化管理和监督力度方面，《通知》提出三个方面的要求。

　　一是全面强化渠道管理。压实保险公司主体责任，明确公司内部在个人营销体制规划、实施以及销售人员队伍管理等方面相应责任；要求深化执行“报行合一”，加强费用预算管控，做到精算假设费用、预算费用和考核费用相统一；强化风险监测、预警和干预，建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机机制，保护消费者合法权益；建立健全适当性管理制度，更好满足消费者需求。

　　二是进一步从严监管。监管部门依法严格监管，加强法人监管，落实属地监管责任，强化行为监管，防范销售误导和套利风险，对违反监管要求的机构和个人，依法依规严肃查处追责。

　　三是统一监管要求，要求保险专业代理机构、保险经纪人等参照《通知》执行，确保对各渠道保险销售人员的监管要求一致。

　　代理人分级、产品分类，推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系

　　此外，为夯实行业发展基础，《通知》要求发挥行业组织、监管部门等合力，共同推动个人代理渠道转型升级。

　　一是支持中国保险行业协会建立人身保险产品分类和保险销售人员分级标准，实现保险销售人员分级、产品分类、差异授权。

　　二是由保险业协会建立健全保险销售人员诚信信息管理和运用机制，各保险公司做好保险销售人员诚信信息登记及管理工作，规范销售人员在市场主体间的合理有序流动。

　　三是推动支持为保险销售人员按照灵活就业人员相关政策参加社会保险、办理居住证等，建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　普华永道金融业合伙人周瑾对财联社记者表示，《通知》以制度规范督促保险公司加强对保险销售人员的约束和引导，推动个人代理渠道转型升级，从而为保险行业高质量发展夯实基础。

　　对于保险机构而言，需要以客户的需求为出发点，动态评估客户的风险承受力，针对性开发和适当匹配产品，并采用适当的销售模式、策略和流程。因此，保险机构要完善内控和合规体系，采用低成本高效率强体验的客户洞察与风险评估方式，适时调整产品和渠道策略。

　　来源：证券日报之声

　　本报记者熊悦

　　截至记者发稿，A股三大指数涨跌不一，银行板块持续上涨，继续担当“护盘使者”。

　　Wind数据显示，自4月10日以来，银行板块已实现7连涨，截至发稿，累计涨幅为4.50%。今日盘中，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、上海银行等股价创新高。

　　多位受访专家分析认为，此轮银行板块接连上涨受多重因素支撑。包括低利率环境下，资金避险需求提升，高股息策略受资金追捧；增量中长期资金持续入市，银行权重股受益显著；险资举牌、股东增持彰显发展信心等。伴随基本面积极因素累积、资金面改善预期强化，银行板块红利行情有望延续。

　　多股股价刷新纪录

　　4月8日至4月17日，沪指连续8个交易日实现收涨，红利资产压舱石银行板块功不可没。4月18日盘中，银行板块继续走出上扬，截至记者发稿，涨幅为0.36%，达成连续7个交易日实现上涨。

　　个股方面，今日盘中，工、农、中、建四家国有大行股价创历史新高。建设银行连续两日（4月17日、4月18日）股价刷新纪录，今日盘中一度达到9.24元/股。

　　多家中小银行同样表现优异。上海银行股价盘中最高价触及10.71元/股，创历史新高。此前该行发布的2024年度业绩快报显示，2024年，该行实现营业收入529.86亿元，同比增长4.79%，增速较前三季度提高4.11个百分点；实现归属于母公司股东的净利润235.60亿元，同比增长4.50%，增速较前三季度提高3.10个百分点。2024年末，该行资产总额为32266.56亿元，较上年末增长4.57%。存款总额17100.32亿元，较上年末增长4.27%。资产质量方面，该行不良贷款余额、不良贷款率双降。

　　年初至今，5只银行股累计涨幅超过10%，涨幅由高到低依次为上海银行、齐鲁银行、渝农商行、重庆银行、兴业银行。

　　中长线资金流入获益显著

　　业内人士分析认为，此轮银行股走势受多重利好支撑。

　　梳理来看，近日，中央汇金公司增持交易型开放式指数基金（ETF）并将继续增持；第一批险资长期股票投资试点500亿元资金全部投资落地，第二批险资长期股票投资试点百亿元资金即将入市；ETF密集上新扩容等，均带来增量中长期资金。

　　“受汇金增持、ETF扩容影响，银行板块资金面改善预期强化，被动型资金为主导的银行板块红利行情有望延续，权重股受益更显著。”中国银河证券银行业分析师张一纬在研报中表示。

　　与此同时，今年以来，银行股频获险资举牌；一季度多只基金加仓银行股；邮储银行、浙商银行、光大银行、江苏银行、苏州银行等多家上市银行公告股东、董监高增持或计划增持等资金支持进一步加码，市场对银行板块的认可度持续增强。

　　高股息吸引力有望延续

　　在业内人士看来，3月份信贷和社融水平超预期且政策继续发力支撑社融；降准降息预期增强；加之低利率环境下，全球政治经济环境不确定性加剧，资金避险属性提升，低波动、高股息的银行板块配置性价比凸显。

　　巨丰投顾高级投资顾问朱华雷告诉《证券日报》记者，前期市场整体波动较大的情况下，银行板块作为红利资产压舱石，表现出较强的抗跌属性，进而吸引部分资金从高波动板块流向银行股。

　　从股息率方面来看，Wind数据显示，截至目前，A股已有27家上市银行公布了2024年度利润分配方案或预案，合计分红金额拟超过3515亿元。以每股派现金额与2024年末收盘价为基准计算，8家上市银行的股息率超过5%，股息率排名前五的分别为兴业银行、浙商银行、北京银行、平安银行、招商银行。

　　上市银行的现金分红进展方面，4月18日，交通银行2024年度现金分红率先落地，每股派发现金红利0.197元（含税），共计派发现金红利146.3亿元（含税）。其中派发A股现金红利77.3亿元（含税）。

　　稳健的基本面是资金青睐银行股的根本支撑。2025年中央金融机构注资特别国债发行在即，国有大行的资本实力将进一步夯实。Wind数据显示，截至目前A股披露2024年度报告的36家上市银行，28家实现营收同比增长，33家实现归母净利润同比增长。

　　深圳市前海排排网基金销售有限责任公司研究员卜益力对记者表示，展望后市，银行股或仍具备较强的上涨动能，主要基于以下核心驱动因素：一是全球避险情绪持续升温，二是股东增持彰显发展信心，三是板块估值仍具修复空间，四是业绩改善趋势明确。

　　深圳市优美利投资管理有限公司总经理贺金龙认为，银行板块上涨是经济预期修复、政策支撑、资金配置需求等因素共振结果。短期需关注业绩报兑现情况，中长期则取决于经济复苏强度及净息差能否持续企稳。低利率环境下，“中特估”主线和高股息策略延续，银行股仍可能成为资金防御性配置的重要选择。

　　“未来，银行板块有望在宏观经济复苏、高股息与低估值优势、政策支持与市场预期等多重因素的推动下，继续演绎出上涨行情。”朱华雷同样认为。