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酒泉市(玉门市、金塔县、敦煌市、肃州区、阿克塞哈萨克族自治县、瓜州县、肃北蒙古族自治县)

鄂州市(华容区、鄂城区、梁子湖区)

烟台市(芝罘区、莱山区、牟平区、栖霞市、莱阳市、招远市、海阳市、龙口市、福山区、莱州市、蓬莱区)

阜新市(彰武县、太平区、阜新蒙古族自治县、清河门区、细河区、海州区、新邱区)  周口市(淮阳区、川汇区、西华县、郸城县、商水县、太康县、鹿邑县、沈丘县、项城市、扶沟县)

舟山市(普陀区、嵊泗县、岱山县、定海区)

运城市(垣曲县、万荣县、河津市、芮城县、新绛县、临猗县、永济市、绛县、稷山县、夏县、平陆县、盐湖区、闻喜县)

焦作市(孟州市、温县、山阳区、博爱县、武陟县、马村区、中站区、沁阳市、修武县、解放区)郴州市(汝城县、桂东县、临武县、安仁县、北湖区、永兴县、宜章县、资兴市、桂阳县、苏仙区、嘉禾县)

菏泽市(定陶区、东明县、曹县、郓城县、巨野县、鄄城县、单县、牡丹区、成武县)  湖州市(长兴县、南浔区、德清县、吴兴区、安吉县)

辽阳市(太子河区、灯塔市、白塔区、宏伟区、辽阳县、文圣区、弓长岭区)

济源市

海东市(乐都区、民和回族土族自治县、化隆回族自治县、互助土族自治县、平安区、循化撒拉族自治县)

巴中市(通江县、平昌县、恩阳区、南江县、巴州区)

北京市(延庆区、通州区、石景山区、大兴区、门头沟区、海淀区、丰台区、顺义区、怀柔区、西城区、昌平区、东城区、朝阳区、密云区、房山区、平谷区)

博尔塔拉蒙古自治州(精河县、博乐市、温泉县、阿拉山口市)

河源市(东源县、龙川县、连平县、紫金县、和平县、源城区)

贵港市(覃塘区、港南区、平南县、桂平市、港北区)

汕尾市(陆丰市、海丰县、陆河县、城区)

宜春市(丰城市、奉新县、上高县、袁州区、铜鼓县、靖安县、万载县、高安市、樟树市、宜丰县)

连云港市(海州区、灌云县、灌南县、东海县、赣榆区、连云区)

滨州市(无棣县、博兴县、阳信县、滨城区、惠民县、沾化区、邹平市)

咸宁市(咸安区、通山县、通城县、嘉鱼县、崇阳县、赤壁市)

玉树藏族自治州(治多县、杂多县、称多县、玉树市、囊谦县、曲麻莱县)

杭州市(建德市、萧山区、滨江区、钱塘区、淳安县、临平区、上城区、临安区、余杭区、拱墅区、西湖区、富阳区、桐庐县)

石家庄市(栾城区、行唐县、新华区、裕华区、井陉矿区、赵县、元氏县、桥西区、高邑县、长安区、井陉县、深泽县、鹿泉区、辛集市、正定县、灵寿县、赞皇县、平山县、无极县、新乐市、藁城区、晋州市)

锡林郭勒盟(正镶白旗、东乌珠穆沁旗、二连浩特市、西乌珠穆沁旗、太仆寺旗、多伦县、苏尼特右旗、苏尼特左旗、镶黄旗、正蓝旗、锡林浩特市、阿巴嘎旗)

新疆维吾尔自治区

漳州市(龙海区、龙文区、华安县、东山县、漳浦县、诏安县、南靖县、平和县、长泰区、芗城区、云霄县)

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济宁市(汶上县、梁山县、曲阜市、嘉祥县、鱼台县、微山县、邹城市、泗水县、金乡县、任城区、兖州区)

徐州市(邳州市、新沂市、铜山区、泉山区、贾汪区、沛县、鼓楼区、丰县、云龙区、睢宁县)

马鞍山市(当涂县、花山区、博望区、含山县、和县、雨山区)

常德市(津市市、鼎城区、石门县、汉寿县、临澧县、桃源县、武陵区、澧县、安乡县)  宁德市(霞浦县、柘荣县、福安市、蕉城区、周宁县、寿宁县、屏南县、福鼎市、古田县)

云浮市(云城区、郁南县、新兴县、罗定市、云安区)

兴安盟(科尔沁右翼前旗、科尔沁右翼中旗、突泉县、乌兰浩特市、阿尔山市、扎赉特旗)

日照市(五莲县、莒县、东港区、岚山区)南平市(顺昌县、邵武市、武夷山市、光泽县、建瓯市、建阳区、政和县、浦城县、松溪县、延平区)

七台河市(勃利县、茄子河区、桃山区、新兴区)  桂林市(雁山区、阳朔县、恭城瑶族自治县、龙胜各族自治县、兴安县、临桂区、灌阳县、象山区、平乐县、荔浦市、七星区、灵川县、秀峰区、全州县、叠彩区、永福县、资源县)

佛山市(禅城区、顺德区、高明区、南海区、三水区)

温州市(泰顺县、永嘉县、洞头区、龙港市、平阳县、鹿城区、龙湾区、瓯海区、文成县、瑞安市、乐清市、苍南县)

南宁市(西乡塘区、邕宁区、横州市、青秀区、马山县、隆安县、江南区、宾阳县、兴宁区、武鸣区、良庆区、上林县)广安市(武胜县、前锋区、岳池县、华蓥市、广安区、邻水县)

枣庄市(峄城区、山亭区、市中区、薛城区、台儿庄区、滕州市)

鄂尔多斯市(鄂托克前旗、杭锦旗、乌审旗、鄂托克旗、准格尔旗、康巴什区、伊金霍洛旗、达拉特旗、东胜区)

濮阳市(华龙区、濮阳县、清丰县、南乐县、台前县、范县)

深圳市(光明区、南山区、龙华区、福田区、龙岗区、坪山区、宝安区、罗湖区、盐田区)

肇庆市(四会市、封开县、端州区、德庆县、鼎湖区、高要区、广宁县、怀集县)

大连市(中山区、甘井子区、旅顺口区、普兰店区、西岗区、沙河口区、金州区、庄河市、瓦房店市、长海县)

嘉峪关市

长沙市(开福区、宁乡市、长沙县、天心区、浏阳市、望城区、雨花区、芙蓉区、岳麓区)

玉林市(博白县、玉州区、福绵区、北流市、陆川县、兴业县、容县)

白山市(临江市、江源区、浑江区、长白朝鲜族自治县、抚松县、靖宇县)

抚州市(金溪县、乐安县、黎川县、南丰县、东乡区、南城县、资溪县、广昌县、宜黄县、临川区、崇仁县)

成都市(简阳市、崇州市、金牛区、彭州市、锦江区、都江堰市、新都区、温江区、新津区、双流区、武侯区、蒲江县、青白江区、大邑县、金堂县、郫都区、龙泉驿区、成华区、邛崃市、青羊区)

岳阳市(汨罗市、岳阳楼区、云溪区、湘阴县、君山区、岳阳县、临湘市、平江县、华容县)

通辽市(奈曼旗、科尔沁区、开鲁县、霍林郭勒市、库伦旗、科尔沁左翼后旗、科尔沁左翼中旗、扎鲁特旗)

黄石市(西塞山区、大冶市、下陆区、铁山区、黄石港区、阳新县)

中卫市(沙坡头区、中宁县、海原县)

　　4月以来，中小银行又掀起新一轮“降息潮”。

　　4月21日，常熟农商银行旗下控股的多家村镇银行再度跟进下调存款利率，包括活期、定期存款等多个种类在内的产品，相比去年下调幅度在5个基点（BP）至30个基点之间。

　　据证券时报·券商中国记者不完全统计，4月份，全国多地农商行、村镇银行以及部分民营银行，均对存款利率有不同程度下调，下调后的定期存款多数已经跌至2%以下。

　　业内研究人士表示，当前中小银行经营承压，为应对净息差缩窄趋势，调降存款利率有利于缓解银行负债端压力，银行存款端管理更倾向于短期存款等低成本负债。

　　中小银行新一轮“降息潮”

　　随着一季度银行“开门红”营销活动收官，全国多地中小银行选择主动跟进下调存款利率，以压降存款付息成本。就在不久前，一批股份行地方分支机构已对部分中长期存款产品进行了利率下调。

　　4月21日，据陆良兴福村镇银行公众号消息，该行自4月22日起下调一年期、两年期及三年期的整存整取存款利率，调整幅度均为5个基点。证券时报·券商中国记者注意到，这已经是该行4月第二次、年内第三次调整存款利率。经过三轮调整，该行各项存款产品利率全面低至2%以下；调整幅度最大的产品是五年期定期存款，相比去年11月的2.25%，下降了65个基点至1.60%，并与三年期存款的1.95%形成显著“倒挂”。

　　同日，与陆良兴福村镇银行同属常熟农商行控股、位于海南的两家村镇银行也宣布下调存款产品利率，全面低于2%。

　　“上周四，总行紧急通知下调定期存款执行利率，将五年期存款产品调整至2.05%，三年期下调至2.1%，两类产品的利率之间已经发生‘倒挂’。”广发银行华东某分行客户经理对证券时报·券商中国记者表示，该行已经属于较后一批下调存款利率的股份行，总行称未来利率仍有下行预期，“倒挂”现象或将持续一段时间。

　　地方中小银行下调利率已在路上，民营银行亦是如此。据证券时报·券商中国记者不完全统计，4月以来，19家民营银行中已有超过10家宣布下调存款挂牌利率，包括众邦银行、华瑞银行、新安银行、振兴银行等。不过，相比其他大中型银行的挂牌利率，民营银行各类存款产品的利率仍普遍偏高，三年期、五年期定期存款利率保持在2.5%以上，华瑞银行、锡商银行等银行的部分产品利率仍能达到2.6%。

　　存款“特种兵”现象式微

　　从净息差来看，民营银行总体水平显著高于其他商业银行。据金融监管总局披露，2024年四季度末民营银行平均净息差达4.11%，显著高于商业银行1.52%的平均水平。

　　由于大多数民营银行受到网点少、线上渠道窄等因素限制，获客和揽储压力也显著大于其他类型的商业银行。因此，相对较高的存款利率成为民营银行赖以吸储的重要方式。部分储户也瞄准这一点，前往异地开户和存款，加入了跨城存款的队伍中。

　　值得注意的是，作为存款利率“高地”的民营银行，在一季度“开门红”结束后纷纷下调存款利率，这也显著缩窄了与其他大中型银行之间的存款利差。对于不少存款“特种兵”而言，存款收益的利差已经难以覆盖跨城存款的出行成本，跨城存款的动力也随之下降。

　　受到近年息差持续收窄和存款利率下降影响，加上监管部门严控民营银行互联网存款渠道异地展业的行为，民营银行获取存款的难度也在增加。证券时报·券商中国记者梳理多家民营银行近年财报数据发现，排名相对靠后的民营银行新增存款增幅和规模明显更低于大中型银行。

　　招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼认为，民营银行吸收存款能力相对较弱，以往普遍以较高利率来吸引客户，因此利率下调的空间更大。下调存款利率、压降负债成本，有助于民营银行保持息差基本稳定，提升稳健发展能力。

　　“下一阶段，在推动社会综合融资成本稳中有降的情况下，商业银行息差收窄压力仍然较大，还将继续下调存款利率，以进一步压降资金成本，减缓息差缩窄的压力。”他表示。

　　银行负债端压力仍存

　　近期披露的上市银行年报显示，过去一年上市银行净息差仍普遍承压，多家银行净息差同比下降超30个基点，有的银行最多下降51个基点，也有部分银行仅下降1个基点，反映出不同银行在经营策略和资产负债端管理的分化。

　　今年一季度，部分大中型银行负债端缺口持续显现。究其原因，是去年以来监管引导降低银行整体负债成本，行业自律机制发挥作用，整顿“手工补息”和同业存款，叠加银行多轮下调存款利率，导致近期银行面临较大的存款流失压力。

　　有券商分析师表示，存款利率下调，长期来看将会降低对储户的吸引力，“存款搬家”现象或将强化。考虑到储户对原属于存款的资金有着更高的安全性要求，因此中长期视角下，预计“存款搬家”将使得银行理财等低风险资管产品迎来增量资金。

　　证券时报·券商中国记者注意到，2025年以来，上市银行高管屡屡提及“负债端管理”“优化负债成本”等关键词。总体来看，2025年上市银行在负债端管理中展现出了显著的共性策略——以优化存款结构为核心，强化低成本资金吸收，灵活调整定价策略。围绕“控成本、调结构、稳规模”展开经营，强化存款成本精细化管理，持续压降负债成本。

　　不过，随着银行存款利率下调等积极因素的释放，业内研究人士看好银行净息差压力得到缓解。长江证券分析师马祥云近日发布的研报认为，2025年主流银行净息差将逐步企稳，因为近年来已经多轮下调存款挂牌利率，随着2025年大量定期存款到期，存款付息率将加速下行，且2026年仍将延续下行趋势。