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兰州市(七里河区、皋兰县、城关区、永登县、安宁区、榆中县、红古区、西固区)

黔南布依族苗族自治州(独山县、长顺县、罗甸县、都匀市、三都水族自治县、惠水县、平塘县、龙里县、瓮安县、福泉市、贵定县、荔波县)

亳州市(谯城区、蒙城县、利辛县、涡阳县)

永州市(新田县、道县、双牌县、江永县、江华瑶族自治县、宁远县、冷水滩区、祁阳市、零陵区、蓝山县、东安县)  吉安市(永新县、万安县、吉州区、新干县、永丰县、吉安县、青原区、遂川县、泰和县、安福县、吉水县、井冈山市、峡江县)

邵阳市(邵阳县、城步苗族自治县、隆回县、武冈市、双清区、邵东市、大祥区、洞口县、北塔区、新宁县、新邵县、绥宁县)

和田地区(民丰县、洛浦县、墨玉县、和田县、皮山县、和田市、于田县、策勒县)

辽阳市(宏伟区、辽阳县、弓长岭区、白塔区、太子河区、文圣区、灯塔市)西双版纳傣族自治州(景洪市、勐海县、勐腊县)

伊犁哈萨克自治州(尼勒克县、霍尔果斯市、霍城县、昭苏县、新源县、伊宁县、奎屯市、伊宁市、巩留县、察布查尔锡伯自治县、特克斯县)  长治市(黎城县、潞城区、壶关县、长子县、上党区、屯留区、平顺县、襄垣县、潞州区、沁县、武乡县、沁源县)

钦州市(浦北县、钦南区、灵山县、钦北区)

延安市(黄龙县、延长县、安塞区、洛川县、宜川县、黄陵县、富县、宝塔区、吴起县、子长市、甘泉县、志丹县、延川县)

鄂州市(梁子湖区、华容区、鄂城区)

黄石市(下陆区、西塞山区、大冶市、阳新县、黄石港区、铁山区)

山南市(浪卡子县、琼结县、措美县、加查县、曲松县、扎囊县、贡嘎县、乃东区、错那市、隆子县、桑日县、洛扎县)

克拉玛依市(乌尔禾区、独山子区、白碱滩区、克拉玛依区)

漳州市(龙海区、华安县、芗城区、诏安县、云霄县、长泰区、龙文区、平和县、南靖县、漳浦县、东山县)

东营市(垦利区、河口区、东营区、广饶县、利津县)

金昌市(金川区、永昌县)

大同市(云冈区、广灵县、阳高县、灵丘县、新荣区、左云县、云州区、浑源县、平城区、天镇县)

白银市(会宁县、白银区、靖远县、平川区、景泰县)

阿拉善盟(阿拉善左旗、额济纳旗、阿拉善右旗)

五指山市(东方市、临高县、乐东黎族自治县、琼海市、文昌市、昌江黎族自治县、澄迈县、定安县、琼中黎族苗族自治县、陵水黎族自治县、保亭黎族苗族自治县、万宁市、屯昌县、白沙黎族自治县)

盐城市(射阳县、滨海县、建湖县、阜宁县、大丰区、响水县、亭湖区、东台市、盐都区)

湛江市(赤坎区、廉江市、雷州市、坡头区、吴川市、霞山区、徐闻县、麻章区、遂溪县)

温州市(瑞安市、乐清市、永嘉县、文成县、龙湾区、龙港市、洞头区、平阳县、苍南县、泰顺县、瓯海区、鹿城区)

百色市(德保县、田林县、田阳区、西林县、凌云县、隆林各族自治县、右江区、田东县、平果市、那坡县、乐业县、靖西市)

宁夏回族自治区

果洛藏族自治州(玛多县、班玛县、达日县、久治县、甘德县、玛沁县)

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株洲市(石峰区、醴陵市、炎陵县、芦淞区、渌口区、荷塘区、天元区、茶陵县、攸县)

南通市(通州区、海安市、如皋市、启东市、海门区、崇川区、如东县)

镇江市(句容市、京口区、丹阳市、扬中市、润州区、丹徒区)

三明市(将乐县、沙县区、宁化县、泰宁县、清流县、尤溪县、大田县、永安市、明溪县、三元区、建宁县)  临沧市(永德县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、耿马傣族佤族自治县、凤庆县、沧源佤族自治县、镇康县、云县、临翔区)

通辽市(科尔沁左翼中旗、扎鲁特旗、霍林郭勒市、科尔沁左翼后旗、奈曼旗、库伦旗、科尔沁区、开鲁县)

淮北市(濉溪县、杜集区、相山区、烈山区)

周口市(太康县、项城市、川汇区、商水县、郸城县、淮阳区、沈丘县、西华县、扶沟县、鹿邑县)萍乡市(芦溪县、湘东区、莲花县、安源区、上栗县)

广元市(青川县、剑阁县、朝天区、旺苍县、利州区、昭化区、苍溪县)  焦作市(马村区、山阳区、孟州市、沁阳市、解放区、温县、中站区、博爱县、武陟县、修武县)

七台河市(桃山区、勃利县、茄子河区、新兴区)

长春市(南关区、农安县、德惠市、榆树市、双阳区、九台区、二道区、公主岭市、朝阳区、绿园区、宽城区)

成都市(都江堰市、金牛区、邛崃市、彭州市、蒲江县、新都区、锦江区、郫都区、成华区、大邑县、金堂县、青羊区、温江区、崇州市、龙泉驿区、武侯区、新津区、简阳市、双流区、青白江区)定西市(漳县、渭源县、通渭县、陇西县、安定区、岷县、临洮县)

郑州市(金水区、管城回族区、二七区、中牟县、荥阳市、新郑市、登封市、中原区、惠济区、上街区、新密市、巩义市)

晋城市(泽州县、阳城县、陵川县、高平市、城区、沁水县)

延边朝鲜族自治州(和龙市、龙井市、敦化市、汪清县、图们市、延吉市、珲春市、安图县)

营口市(大石桥市、站前区、西市区、老边区、盖州市、鲅鱼圈区)

日喀则市(昂仁县、康马县、南木林县、仲巴县、白朗县、聂拉木县、亚东县、仁布县、萨嘎县、江孜县、定结县、桑珠孜区、吉隆县、谢通门县、岗巴县、定日县、萨迦县、拉孜县)

合肥市(肥东县、蜀山区、长丰县、肥西县、包河区、庐江县、庐阳区、巢湖市、瑶海区)

鹤岗市(萝北县、向阳区、南山区、绥滨县、兴安区、兴山区、工农区、东山区)

白山市(抚松县、浑江区、临江市、长白朝鲜族自治县、靖宇县、江源区)

郴州市(临武县、汝城县、安仁县、永兴县、桂阳县、北湖区、桂东县、苏仙区、宜章县、嘉禾县、资兴市)

凉山彝族自治州(喜德县、布拖县、雷波县、甘洛县、盐源县、美姑县、宁南县、冕宁县、会东县、木里藏族自治县、昭觉县、越西县、金阳县、会理市、西昌市、普格县、德昌县)

张家界市(永定区、武陵源区、慈利县、桑植县)

宿州市(灵璧县、萧县、泗县、埇桥区、砀山县)

广西壮族自治区

武汉市(硚口区、江汉区、江夏区、蔡甸区、汉阳区、东西湖区、青山区、汉南区、武昌区、黄陂区、洪山区、新洲区、江岸区)

抚州市(南城县、黎川县、南丰县、金溪县、东乡区、乐安县、广昌县、宜黄县、资溪县、临川区、崇仁县)

青岛市(即墨区、崂山区、莱西市、李沧区、市北区、市南区、城阳区、胶州市、平度市、黄岛区)

　　来源：尺度商业

　　文|刘振涛

　　半年前，规模最大的上市农商行——重庆农村商业银行（下称“渝农商行”）董事长辞任，作为当时唯一的执行董事，行长隋军代为履行董事长。

　　代履行董事长后，隋军成了上市农商行中“最忙”行长，一人身兼三职：行长、董事长、董秘。

　　如今，渝农商行迎来了新董事长，刘小军被董事会选举为新任董事长。行长隋军也终于结束“一人兼三职”的情况，肩上的担子松一下了。

　　渝农商行是首家A+H股上市的农商行。上市以来，渝农商行的规模不断扩张，2024年末，总资产规模突破1.5万亿元，是上市规模最大的农商行，营收也结束连续两年下降的情况，营收与净利双双增长。

　　不过，整体稳健的渝农商行当下也面临规模扩张放缓、归母净利润增幅收窄、潜在不良风险等挑战。随着新董事长的到来，渝农商行将迎来什么样的改变呢？

　　行长“减负”，老将空降任董事长

　　近日，渝农商行发布公告称，公司董事会选举刘小军为执行董事候选人，同时选举刘小军为新董事长，刘小军的任职资格需待股东大会通过以及监管部门的核准。

　　渝农商行的上一任董事长为谢文辉。2024年10月，谢文辉被调任至重庆渝富控股集团任职董事长，此后渝农商行董事长一职空缺近半年，由行长隋军代为履职。

　　资料显示，渝农商行新董事长刘小军是金融行业的老将，曾先后在建设银行、中信信托、重庆投资发展有限公司内部任职。

　　在建设银行期间，刘小军先后担任了建设银行总行国际业务部业务副经理与房地产金融业务部业务经理。2006年，刘小军从建行离任，前往中信信托任职。在中信信托，他任职近18年，任职期间，刘小军职务一路晋升，从业务部门高级经理晋升至中信信托副总经理。

　　2024年初，刘小军从中信信托离任，被任命为重庆发展投资公司党委书记、董事长。在担任重庆发展投资公司任职一年左右，其就被任命为渝农商行的董事长。

　　从国有大行到信托，从信托到资产管理公司，再到最大规模的农商行，刘小军的金融从业经历十分丰富。

　　对于刘小军空降担任渝农商行董事长，市场人士表示，其有丰富的投资管理经验，对银行的财富管理，资产管理业务等或将带来提升。

　　如何将自身过往任职经验，与渝农商行的实际经营状况充分结合，持续有效推动该行发展和业绩回暖，或许是刘小军上任后的重任。

　　营收重回增长，资产质量风险引关注

　　翻阅渝农商行2024年年报，从规模来看，渝农商行扩表明显。

　　截至2024年末，渝农商行总资产规模达1.51万亿元，较2023年末增长了0.07万亿元，增幅达5.1%。其中，贷款余额达7142.73亿元，同比增长5.55%；存款规模达9419.46亿元，同比增长5.10%。

　　渝农商行的规模增速相比之前有所放缓。根据渝农商行历年财报，2020年至2023年，渝农商行总资产规模增速分别为10.31%、11.44%、6.79%、6.60%。

　　渝农商行的总资产规模在上市农商行中规模最大。根据该行2025年一季度业绩预告，公司的资产规模又进一步扩张，预计总资产达到1.61万亿元。

　　在资产规模扩张的情况下，渝农商行的营收与净利双双实现增长。2024年，渝农商行实现营收282.61亿元，同比增长1.09%；实现归母净利润115.13亿元，同比增长5.60%。2024年渝农商行的营收增速转正，结束了2022年和2023年连续两年下降的情况。

　　不过，渝农商行的归母净利润增速放缓。2021年至2023年，该行的归母净利润增速分别为13.79%、7.49%、6.10%。

　　观察营收结构，投资业务收益大幅增长，成为了营收增速转正的关键力量。

　　2024年末，渝农商行的净息差继续收窄为1.61%，较2023年末下降了0.12个百分点。净息差收窄影响下，渝农商行的利息净收入为224.94亿元，同比下降4.25%。

　　在利息净收入下降的情况下，渝农商行的非利息净收入实现大幅增长。2024年末，该行非利息净收入为57.67亿元，同比增长了29.23%。

　　拆分非利息净收入，手续费及佣金净收入为16.12亿元，同比下降10%；其他非利息净收入41.55亿元，同比增长55.53%。

　　其他非利息净收入中，投资收益成为了主力。2024年末，投资收益达41.99亿元，同比增长了93.56%，占到了非利息净收入的72%。

　　渝农商行对此表示，2024年本集团加强市场研判，优化交易策略，丰富投资品种，把握交易机会，增厚金融资产整体收益。

　　实际上，回顾渝农商行过往的财报，发现近年来，渝农商行在投资业务上发力明显，一步步增厚非利息收入，进而在主业创收下降的情况下，稳固营收。

　　根据渝农商行过往年报，2020年至2023年，该行的投资收益分别为9.29亿元、11.56亿元、18.22亿元、21.69亿元。2024年与2020年相比，5年时间，渝农商行的投资收益增长了3倍多。

　　银行投资收益显著增长，成为缓解营收压力、稳定利润表现的重要支撑。

　　不过，渝农商行整体好转的情况下，资产质量方面存在潜在风险，需要新董事长以及管理层来解决。

　　2024年末，渝农商行的不良贷款率为1.18%，较2023年末下降了0.10个百分点。不良贷款余额达84.20亿元，较2023年末增长了3.61亿元。

　　在渝农商行的贷款五级分类中，2024年末，渝农商行的关注类贷款余额为104.46亿元，较2023年末增长了27.48亿元，增长了35.6%。

　　关注类贷款的定义为尽管借款人有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。从定义来看，关注类贷款存在着向不良贷款转变的风险。渝农商行的关注类贷款规模增长，后期向不良贷款迁徙的风险较大。

　　此外，2024年渝农商行的正常类贷款迁徙率达1.73%，较2023年上升；关注类贷款的迁徙率达31.39%，较2023年上升。

　　贷款迁徙率又称信用风险迁徙，指代着银行各类贷款向下迁徙的程度。正常贷款与关注类贷款的迁徙率上升，后期向下迁徙风险加大，资产质量存在风险。

　　渝农商行是目前规模最大的上市农商行，排在身后的其他农商行也都在奋起追赶。新的董事长如何带领渝农商行稳固第一的位置，进一步提升发展？我们将保持关注！

　　SK海力士公司（000660.KS）警告称，尽管大型科技供应商对人工智能（AI）存储芯片的需求依然强劲，但2025年下半年的市场波动将会加剧，这反映出美国关税政策带来的不确定性。

　　这家韩国公司公布，其今年3月所在季度的营业收入同比大幅增长158%，超出预期，部分原因是在特朗普实施关税政策前进行了囤货。SK海力士坚持此前的预测，即对英伟达公司（NVDA）人工智能加速器至关重要的高带宽内存的需求将翻倍，而这种需求反过来又推动了像微软公司（MSFT）和亚马逊公司（AMZN）等企业建造的大型数据中心的发展。

　　韩国里昂证券（CLSASecuritiesKorea）分析师桑吉夫・拉纳表示，SK海力士维持其高带宽内存（HBM）出货量增长的预期，这是令人鼓舞的。“每个人心中的关键问题是，‘关税在今年晚些时候将如何影响科技产品的需求呢？’”

　　全球各地的公司都在为应对美国的关税政策做好准备，因为这些因素可能会引发需求放缓。微软已经缩减了其在全球范围内的数据中心项目，而分析师称亚马逊也暂停了某些类型的数据中心租赁业务。

　　这些担忧已经减缓了SK海力士的股价上涨势头，其股价今年仅上涨了3%。周四下午，该公司股价在首尔下跌了1.7%，与大盘走势一致。

　　首席财务官金宇铉（KimWoo-hyun）在财报电话会议上对分析师表示，目前很难评估美国关税政策的影响。

　　他说：“随着关税法规和出口限制等保护主义政策的扩大，预测未来的市场状况比以往任何时候都更具挑战性。”

　　他还称，虽然美国客户约占公司收入的60%，但直接出口到美国的比例“并不是很高”，向美国客户发货的存储芯片通常会运往美国以外的地区。